Какая компенсация ипотеки при рождении ребенка?

Дополнительные меры поддержки

Помимо государственной программы по списанию ипотеки есть и другие варианты уменьшить ипотечное бремя. Помощь оказывают не государственные структуры, а сами кредиторы. Если условия программы для молодых семей недоступны родителям малышей, а выплаты по ипотеке серьезно ухудшают финансовое благополучие, имеет смысл рассмотреть варианты снижения долговой нагрузки через:

1. Предоставление отсрочки по оплате. Кредитные каникулы банк предоставляет на основании обращения заемщика и только по собственной воле. Государство не вправе требовать у банков предоставлять отсрочку в выплатах. Тем не менее, банки охотно пойдут навстречу, видя серьезные финансовые сложности при увеличении состава семьи, сохранив часть дохода за счет выплаты процентов. Полную отсрочку банки согласовывают редко, но добиться отмены платежа по основному долгу на 3-6 месяцев вполне реально.
2. Реструктуризация долга в том же банке, если иного варианта погашения ипотеки не предусмотрено в силу тяжелого материального положения.
3. Рефинансирование с переводом долга в другой банк, где готовы предоставить лучшие условия по процентам и меньшими расходами на обслуживание.

Существует возможность стать участником программы с выдачей государственных жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в муниципалитет и уточнить детали реализации программы в регионе. Помощь получают не только семьи с несовершеннолетними подопечными, но и бездетные супруги, независимо от возраста в момент обращения.

Основанием для получения сертификата станет подтверждение нуждаемости в улучшении жилья и постановка на учет в местной администрации. Если бюджет региона позволяет, на покупку квартиры власти выделят от 30% от стоимости, исходя из цен на недвижимость в районе проживания семьи.

Льготы, получаемые гражданами при рождении 1 ребенка

Государство помогает гражданам страны финансово, если в семье появляется первый ребенок. Программы направлены, прежде всего, на улучшение демографической обстановки. Государство смягчает условия ипотечного кредитования различными способами. Рассмотрим все методы, которыми может воспользоваться молодая семья.

1. Увеличение жилищной площади

Получить льготы могут только те граждане, которые оформили ипотечный кредит, и им требуется обновление жилищных условий по причине рождения первенца. Здесь действует закон, согласно пунктам которого каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров. Если молодые муж с женой проживают в крошечной квартире или коммуналке вместе с родившимся малышом, и на каждого из них выделено меньше положенной квадратуры, то семья имеет полное право подать запрос на улучшение жилищных условий.

Ипотека после рождения первого ребенка сохраняется. Но при этом семья может поменять маленькое жилье на более просторную квартиру. Главное, чтобы на каждого из членов семьи было выделено положенные 18 квадратов. В этом случае действует программа «Жилье», либо аналогичные ей программы.

2. Реструктуризация кредита

Рождение ребенка обязательно сопровождается финансовыми сложностями. Зачастую молодым семьям после появления первого малыша тяжело выплачивать ипотеку. В таком случае отличным решением будет написать заявление в финансовое учреждение с просьбой реструктурировать задолженность. При этом в тексте документа обязательно нужно указать причину заявления.

То есть семья должна акцентировать внимание на том, что возникли проблемы с выплатами ипотечного кредита именно по причине рождения первенца.

Сотрудники банка рассматривают заявление, а затем выносят решение. Если оно положительное, в таком случае условия кредитования смягчаются. Например, срок ипотеки увеличивается, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

3. Снижение процентной ставки

Такие льготы предлагаются не всеми финансовыми учреждениями. Необходимо уточнить, действует ли у банка специальная программа, согласно которой можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке. Допустим, такие льготы предоставляет крупнейшее финансовое учреждение страны – «Сбербанк». Например, льготная ипотека при рождении 1 ребенка имеет следующие условия: стартовый взнос за жилье уменьшается до 15 процентов от общей суммы, а процентная ставка – до 11 процентов.

Совет! Прочтите также: Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

4. Отсрочка по ипотеке

Чаще всего молодые родители выбирают такой метод получения льгот. Опять же, рождение ребенка неизменно ведет к появлению дополнительных денежных расходов. Заемщик имеет право написать заявление в финансовое учреждение с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

В большинстве случаев банки идут на уступки заемщикам. То есть они предоставляют так называемые «ипотечные каникулы». Обычно их срок составляет один год.

Сотрудники финансовых учреждений считают, что именно такого срока достаточно, чтобы молодые папа с мамой адаптировались к новому статусу и в дальнейшем у них сложностей с выплатами не возникнет. Но в некоторых финансовых учреждениях период кредитных каникул увеличивается до трех лет. При этом после рождения второго ребенка срок может быть еще увеличен. Все зависит от того, какое решение принимает банк.

Нужно понимать, что отсрочка не является поводом в дальнейшем не платить по ипотечному кредиту. В любом случае заемщику придется погашать проценты. Чтобы получить такие льготы, гражданину, оформившему ипотечный кредит, необходимо соблюдать два условия:

1. Не допускать просрочек по кредиту. Если ранее были финансовые сложности, и была допущена серьезная просрочка, банк откажет в льготах.
2. Представить официальный документ о рождении ребенка. То есть это и есть подтверждение факта, что гражданину срочно нужна отсрочка. Для финансового учреждения это убедительная причина.

Если документация собрана, оформлено соответствующее заявление, то сотрудники банка быстро рассматривают запрос на предоставление льгот. Обычно срок ожидания не превышает нескольких дней.

Важный момент: финансовое учреждение имеет полное право не предоставлять льготы.

Это происходит в том случае, если они доставят хлопоты банку. Иными словами, ему не выгодно предоставлять отсрочку. Если это произошло, то заемщик должен попросту смириться с таким решением. Отказ на предоставление льготы не является поводом обращаться в судебные органы.

Банки — участники программы льготного рефинансирования

Предложить клиентам льготные условия перекредитования могут все российские банки. На 2020 год для этого нет никаких законодательных препятствий. Тем не менее, такие программы разработали далеко не все финучреждения. Единственным требованием для банка остается получение лицензии от ЦБ РФ и сотрудничество с АИЖК (ДОМ.РФ).

Рассмотрим, какие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование ипотеки в 2020 году для многодетных и других семей, имеющих право на льготные условия. Список финучреждений, которые предоставляют ипотеку под 6% для покупки квартир в новостройках, выглядит следующим образом:

• Абсолютбанк
• Аверс банк
• АИЖК
• Ак Барс
• Актив Банк
• Банк Возрождение
• Банк ДельтаКредит
• Банк Зенит
• Банк Кузнецкий
• Банк Открытие
• Банк Россия
• Банк Русь
• Банк Санкт-Петербург
• Банк Уралсиб
• Бинбанк
• Всероссийский банк развития регионов
• ВТБ
• Газпромбанк
• Дальневосточный банк
• ДОМ.РФ
• Запсибкомбанк
• Инвестиционный Торговый Банк
• Кошелев Банк
• Кубань Кредит
• Курский промышленный банк
• Металлинвестбанк
• МКБ Банк
• Московский индустриальный банк
• Оренбургский банк развития промышленности
• Прио Внешторгбанк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• РНКБ банк
• Росевробанк
• Россельхоз
• Российский капитал
• Севергазбанк
• Сургутнефтегазбанк
• Совкомбанк
• Сбербанк
• Снежинский банк
• СМП банк
• Татсоцбанк
• Транскапиталбанк
• Уральский Финансовый дом
• Центр-инвест банк
• Энергобанк
• ЮниКредит Банк

Каждое финучреждение предоставляет свои условия оформления льготного рефинансирования. Отличаются как максимальная сумма заемных средств, так и сумма погашения нового кредита.

При этом одобрение заявки во многом зависит от того, в каком банке был оформлен действующий жилищный заем. Наибольшая вероятность получить положительный ответ у клиентов, которые получили ипотеку в крупном банке (Сбер, ВТБ).

Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

• Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
• Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
• Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

• Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
• Появление в семье нового иждивенца.
• Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

• Ипотечная квартира – единственное жилье.
• Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением. Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы.

Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте.

Требования к доходам для списания долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Требования к доходам семьи:

• снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
• при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
• остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

• взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
• не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
• стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
• все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
• площадь квартиры не должна превышать 45м 2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.

—>

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Варианты списания ипотечного долга

Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

Далее есть несколько вариантов списания долга:

• Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
• Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
• Погашение части кредита.

В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.

Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

Другие способы списать часть долга по ипотеке

Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

• возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
• площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
• семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
• доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Важно помнить, что средства государства не подлежат возврату, исключается наличный расчет. Лично на руки участник программы не получает никакой суммы, но субсидию можно потратить не только для оплаты задолженности, но и на прочие расходы, связанные с покупкой недвижимости — оценку имущества и т.д

Для получения субсидий по большинству программ применяется следующий алгоритм действий:

1. Подача и рассмотрение документов. Рассмотрение может длиться до 180 дней.

2. При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого — 90 дней.

3. Предоставление вышеупомянутого сертификата в кредитную организацию, где открывается персональный лицевой счет на имя заявителя для последующего перевода финансовых средств.

4. Перечисление в счет кредита по ипотеке суммы, гарантируемой сертификатом о социальной поддержке.

Куда обращаться

Первым делом нужно четкое понимание того, попадает ли заявитель в одну из групп льготников. Пункт обращения напрямую зависит от подходящей социальной программы: если это материнский капитал, то нужен Пенсионный фонд, молодым семьям нужно обратиться в департамент молодежной политики при городской администрации, многодетным — в отдел управления социальной защиты, а военным — в отдел Росвоенипотеки при Минобороны Российской Федерации.

Часть государственного бюджета, выделяемая на субсидирование населения, планируется заранее. Суммы финансовой помощи регламентируются в индивидуальном порядке, но поскольку точно определить количество людей, участвующих в программе, не представляется возможным, помощь предоставляется только тем, кому это действительно необходимо.

Какие документы необходимы

Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2018 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:

• заявление, составленное по утвержденной форме;

• документы, удостоверяющие личность заявителя, его супруга и детей — паспорта, удостоверения, свидетельства о рождении;

• свидетельство о заключении брака;

• полный договор займа на недвижимость;

• банковская справка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга;

• выписки из ЕГРП о праве на владение залоговым жильем и об отсутствии другого жилья;

• справка 2-НДФЛ;

• справка о доходах созаемщика при его наличии;

• справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;

• выписка из пенсионного фонда о величине пенсии;

• для новостроек — договор о долевом участии;

• оценка стоимости кредитной собственности;

• выписка из банка о графике выплат;

• свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие усыновление (удочерение), при необходимости;

• по требованию: выписка с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первого взноса, либо справку о доходах.

Кроме обязательных документов, требуемых кредитным учреждением, могут быть запрошены дополнительные выписки и справки. Все справки в ЕГРП выдаются на платной основе, а в случае вынесения отрицательного решения о предоставлении субсидии затраченные средства не возмещаются. Поэтому стоит предварительно изучить нормативные документы о назначении помощи, убедиться в том, что средства не будут потрачены впустую.

По результатам проверки предоставленных документов поступает положительный либо отрицательный ответ. Вероятность негативного решения возрастает в случае каких-либо махинаций со стороны гражданина. Учитывайте, что каждый из поданных документов досконально проверяется на подлинность, и если у комиссии возникнут подозрения, то заявитель будет привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявитель получает уведомление о принятом решении.

Сельская ипотека под 3 процента

Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

• Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
• Сумма до 5 000 000 рублей.
• Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
• Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие прописки в сельской местности.
• Работа, связанная с сельским хозяйством.
• Расположение работодателя на территории сельского поселения.
• Трудовой стаж более года.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя. Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года.

Как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает банк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса

Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки

Ипотека закрыта – что дальше

Перед внесением последнего платежа или суммы для полного досрочного погашения следует запросить в кредитном отделе справку об остатке ссудной задолженности. Это позволит избежать недоразумений, возникающих, когда остается недоплаченная сумма.

После того как заемщики выплатили ипотеку, рекомендуется снова взять справку. На этот раз документ будет свидетельствовать о том, что долговые обязательства перед банком отсутствуют. Дополнительно можно заказать выписку по ссудному счету, чтобы спорные вопросы не возникли.

Но что делать дальше, чтобы вывести квартиру из залога, ведь на основании одной справки этого не произойдет. Для осуществления дальнейшей процедуры следует запросить у банка закладную.

Снятие обременения с имущества

Выдается закладная после погашения ипотеки банком, в котором был оформлен заем. Этот документ хранится в финучреждении весь срок кредитования. Но ее наличие на руках у собственника недвижимости не означает снятие залоговых обязательств с имущества

Поэтому важно знать, что делать после получения закладной по ипотеке

Следующий шаг – составление заявления в Росреестре на вывод приобретенной недвижимости из залога. При подаче ходатайства должны присутствовать все собственники недвижимого объекта. Документ о снятии обременения будет готов в пятидневный срок после подачи заявления. Процесс не требует дополнительных затрат, кроме госпошлины, которая уплачивается в момент подачи заявки.

Возврат страхового платежа по ипотечному кредиту

Несмотря на то что страхование жизни и здоровья при оформлении жилищного займа не является обязательным условием, выдача большинства кредитов сопровождается этой услугой. При отказе от личного страхования банк повышает базовую ставку.

При досрочном возврате долга вопрос о возмещении страховых выплат становится актуальным. Размер финансовой защиты может составлять значительную сумму за весь период заимствования.

Она рассчитывается исходя из оставшегося срока кредитования после погашения ипотеки.

Необходимые документы

Большинство заемщиков интересует вопрос: «После выплаты ипотеки, какие документы нужно получить в банке для осуществления дальнейших действий?» Это может быть справка о закрытии счета или отсутствии задолженности, письмо, выписка по ссудному счету.

Чтобы снять с недвижимости обременение, понадобится следующий пакет документов:

1. Оригиналы паспортов всех владельцев объекта.
2. Заявление с просьбой о снятии действующего ограничения.
3. Доверенность на представителя банка.
4. Кредитное соглашение и его копия.
5. Документ, подтверждающий факт погашения ипотеки, – выписка по счету, письмо из банка.
6. Подлинник закладной и ее копия.
7. Выписка из ЕГРН.
8. Договор купли-продажи.

Регистрация прав собственности

Так как в правоподтверждающем документе ставится отметка о наличии ограничений, связанных с ипотекой, необходимо сменить его после вывода имущества из залога. Однако вопрос, как поменять свидетельство о собственности на квартиру после ипотеки, уже неактуален. В связи с изменениями в законодательстве с 15.07. 2020 года подобные свидетельства больше не выдаются. Теперь права собственности и отсутствие ограничений по недвижимому объекту подтверждаются выпиской из ЕГРН.

Если банк не отдает закладную

Оформление квартиры после выплаты ипотеки в полноправное владение гражданина невозможно без оригинала закладной. Отказ в выдаче документа может последовать в случае, если ссудный счет клиента не закрыт. Это может произойти, когда последний платеж был рассчитан неверно и возникла недоплата. В этом случае следует обратиться к кредитному специалисту для устранения недоразумения.

Если финансовое учреждение отказывается вернуть закладную без весомых причин, необходимо направить в банк письмо со ссылкой на статью №17 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07 1998 г. При отсутствии ответа в течение двух недель следует обращаться с иском в суд.

Какие документы нужны для оформления субсидии

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор. 

Что входит в пакет документов:

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в . Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают. 

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Типы социальной ипотеки

Государство разработало различные варианты поддержки льготных категорий граждан.

1. Молодая семья

Программа предполагает:

1. выплату государственной субсидии, которая может быть использована как первый взнос;
2. выдачу ипотеки по льготной ставке.

Условия зависят от региона получения жилищного займа.

Участвовать в программе может семья:

• в которой возраст одного супруга до 35 лет;
• которая состоит на учете в муниципалитете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Отсутствие детей не мешает участию в программе, но влияет на размер субсидии:

1. пары, воспитывающие ребенка (детей) могут рассчитывать на 40% оплаты ипотеки;
2. бездетные молодые родители – на 35%.

Обратите внимание! Наличие зарегистрированного брака не является обязательным требованием. Обратиться за господдержкой может также одинокий родитель, при условии, что он младше 35 лет.

2. Материнский капитал

Программа государственной поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. Предполагает выдачу денежных средств при рождении второго и последующего ребенка, родившегося с 2007 года (при условии, что субсидия ранее не предоставлялась).

Большинство финансовых организаций одобряют материнский капитал как первоначальный взнос или оплата части ипотеки.

Сумма господдержки регулярно индексируется, на 2019 год она составляет 453 026 рублей.

3. Ипотека под 6%

Одна из последних государственных программ, предполагающая снижение процентной ставки для семей, в которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 17 марта 2023 года.

Изначально льготная ставка носила временный характер:

1. 2 года при рождении 2-го ребенка;
2. еще 3 года при рождении 3-го малыша.

Но в 2019 году правительство приняло решение сделать такую ставку постоянной, что увеличило количество семей, решившихся на оформление ипотечного займа.

Ставка в 6% является максимально рекомендуемой, большинство банков установило показатели ниже: Сбербанк – 5%, Газпромбанк – 4,79% и т.д.

Обратите внимание! Участие в данной программе не ограничивает получение других льгот – материнского капитала и субсидии для молодой семьи.

4. 450 тысяч рублей на ипотеку

Последнее нововведение правительства, направленное на поддержку многодетных семей. Предполагает фиксированную выплату в размере 450 тысяч рублей при появлении у пары 3-го или последующего ребенка в период действия программы – с начала 2018 до окончания 2019 года.

Из-за того, что программа новая, порядок получения субсидии окончательно не определен. Данная выплата не ограничивает использование остальных ипотечных льгот.

5. Рефинансирование ипотеки на Дом РФ

Дом РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственная структура, разработанная для поддержки ипотечных заемщиков.

Помощь заключается в снижении процентной ставки, благодаря которой уменьшается размер ежемесячного платежа.

Суть работы Дом РФ заключается в том, что орган «выкупает» долг заявителя, выплачивая его банку, и повторно кредитует его на льготных условиях.

Обратите внимание! Обязательным условием обращения в Дом РФ является ответственное исполнение своих кредитных обязательств. В случае возникновения просрочек кредит будет возвращен обратно в банк и льготы будут аннулированы.