Андрей Смирнов
Время чтения: ~23 мин.
Просмотров: 0

Условия получения ипотеки по программе «молодая семья» в втб 24

Содержание

Как оформить ипотеку в ВТБ

Общий алгоритм действий следующий:

  1. Оформить заявку на ипотеку. Это удобнее сделать онлайн. Менеджер все рассчитает, проконсультирует и назначит встречу. Решение банка потенциальный заемщик получит через 1-5 дней после передачи пакета документов.
  2. Найти подходящее жилье. Банк и страховая компания проверят юридическую чистоту квартиры самостоятельно.
  3. Заключить сделку. После подписания договора купли-продажи, ипотечного и оформления страхового полиса ВТБ перечислит деньги продавцу недвижимости. Новому владельцу необходимо зарегистрировать право собственности. Одновременно с этим будет оформлена ипотека в пользу банка.

Получение жилищного займа займет несколько недель.

Преимущества обращения в ВТБ

Банк ВТБ остается одним из наиболее надежных участников российского кредитного рынка 2019 года. В этом банке можно получить крупный заем с доступными условиями возврата, ипотекой активно пользуется наиболее платежеспособная часть населения.

В ВТБ банке ипотека обладает несколькими преимуществами:

  1. отсутствие скрытых платежей и комиссий в ВТБ. Все параметры фиксируются в кредитном договоре, можно не сомневаться в честности;
  2. погашение равными аннуитетными платежами. При оформлении кредита в банке клиенту выдается персональный график платежей, в котором детально расписаны сроки внесения платежей;
  3. возможность досрочного погашения без дополнительных ограничений. ВТБ дает возможность без штрафов рассчитаться с долгом раньше срока;
  4. невысокие процентные ставки по ипотечному кредитованию, они одинаковы для всех регионов. ВТБ предоставляет доступные кредиты на различные категории недвижимости.

В других городах:

Условия ипотеки

Условия для ипотечного кредитования что с материнским капиталом, что с жилищным сертификатом одинаковые.

На приобретение вторичного или первичного жилья доступна:

  • ставка по ипотеке от 10,7%, (для зарплатных клиентов от 10%);
  • сумма кредитных средств от 600 тыс. до 60 млн руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу максимальная сумма 15 млн.);
  • срок обязательств не более 30 лет;
  • первоначальный взнос от 10% (для клиентов получающих зарплату на карту ВТБ 24);
  • оформление страхования.

О процентной ставке по ипотеке для молодой семьи читайте здесь, а подробнее об условиях и процессе получения кредита можно узнать тут.

Подводные камни

Молодой семье необходимо быть внимательной при прочтении условий получения ипотечного кредитования. Потому что именно там указаны дополнительные траты заемщика, которые он может не предвидеть:

  • Комиссия риелтора.
  • Оплата услуг оценщика недвижимости.
  • Страховые платежи.
  • Необходимость заверения договора нотариусом, а значит, оплата за его услуги.
  • Регистрация сделки в Росреестве, а значит, госпошлина за его регистрацию.
  • Оплата услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в банке.

Зная об этих нюансах, молодая семья может избавить себя от неожиданных трат.

На сегодняшний день ВТБ 24 предоставляет наиболее выгодные условия по ипотеке для молодых семей. В частности потому, что активно поддерживает государственную политику в этом направлении. Вариативность процентных ставок и первого взноса также является привлекательными опциями этого банка.

Перед тем как оформлять кредит, советуем посмотреть другие варианты программ ипотечного кредитования для молодой семьи, которые предлагают такие финансовые организации, как Сбербанк и Россельхозбанк.

А особенность в виде – удобное дополнение, которое даст семье понять, на какие траты она должна рассчитывать. Однако выбор всегда остается за семьей, потому что только ей решать, куда вкладывать свои деньги.

Условия получения ипотеки

Сегодня для получения одобрения по кредиту необходимо выполнить определенные условия банка. ВТБ 24 готов к сотрудничеству с совершеннолетними гражданами, способными подтвердить достаточность получаемого дохода и собственную благонадежность. Рассчитывать на получение займа могут официально трудоустроенные граждане и лица, которые не имеют возможности подтвердить доход справкой с постоянного места работы.

Клиент должен выполнить следующие условия банка:

  • достичь границы совершеннолетия;
  • подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • иметь общий трудовой стаж более года;
  • предоставить доказательства возможности оплаты первоначального взноса.

Возможно будет интересно!
До какого возраста дают ипотеку на жилье и условия банка

Дальневосточная ипотека

Использовать преимущества программы «Дальневосточная ипотека» могут молодые семьи с одним несовершеннолетним ребенком. При этом одному или обоим супругам должно быть менее 35 лет, а родители и дети обязаны иметь российское гражданство. Заключить договор с банком в рамках такого продукта можно на срок до 19 лет, а максимальный объем займа составляет 6 млн. рублей.

Ипотека молодым семьям

Ипотека с поддержкой государства позволяет молодым семьям приобрести собственное жилье в новостройке или на вторичном рынке при условии первичной продажи. Срок кредитования в рамках программы может достигать 30 лет, а максимальная сумма займа зависит от региона. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимит ограничен 12 млн. рублей, а для жителей основных регионов порог установлен на уровне в 6 млн. рублей.

В рамках ипотечных продуктов ВТБ 24 допускается использование средств материнского сертификата, за счет которого можно погасить ранее выданный или вновь оформленный займ, первоначальный взнос и суммы начисленных процентов. Запрещено использовать средства государственной поддержки для оплаты штрафов за допущенные просрочки платежей.

Процесс оформления

Молодой семье придется пройти следующие шаги:

  • Собрать необходимые документы, перечисленные выше.
  • Отправиться в банк и подать документы.
  • Ждать одобрение от банка в течение 3-5 дней.
  • Недвижимость, которую выбрали заемщики, должна быть удовлетворена оценщиками банка.
  • Совершить сделку в банк, в частности, застраховать ответственность.

Заполнение заявки

Заявка на получение ипотечного кредита предоставляется в банке. В заявке должны быть указаны:

  1. ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Контакты: электронная почта, мобильный телефон.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. ИНН работодателя.
  6. Среднемесячный доход семьи.
  7. Стаж работы и общий трудовой стаж.
  8. Сведения о кредите:
    • цель;
    • город получения;
    • регион приобретения недвижимости;
    • тип недвижимости и ее стоимость.
  9. Указать первоначальный взнос, размер кредита, его срок.
  10. Документы: реквизиты паспорта.

Заявку можно оформить на официальном сайте ВТБ 24 или в офисе при личном обращении.

Составление ипотечного договора

При оформлении ипотечного договора нужно обратить внимание на то, что могут быть потребованы дополнительные документы:

  1. Копия свидетельства о временной регистрации заемщика или поручителя.
  2. Сертификат на получение «Материнского капитала».
  3. Документы, которые будут подтверждение кредитной истории заемщика или поручителя.
  4. Краткая информация о роде занятий заемщика (при условии, что веб-сайт компании отсутствует).

В зависимости от выбранной программы ВТБ 24 в праве потребовать от молодой семьи дополнительные подтверждающие какой-либо пункт бумаги.

Больше о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте в нашем материале.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат — адресная субсидия, которая предоставляется нуждающимся гражданам. ВТБ принимает свидетельства, выданные в рамках любой государственной программы. За счет субсидии можно погасить часть ипотеки или использовать деньги в качестве первого платежа.

Жилищный сертификат выдается государством в целях поддержки молодых семей.

Основные условия:

  • валюта — рубли, доллары США, евро;
  • срок — от 5 до 50 лет;
  • сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб.;
  • первый взнос — минимум 10% при приобретении вторичного жилья, от 20% — при покупке новой квартиры;
  • процентная ставка может быть фиксированной, переменной или комбинированной.

Для владельцев жилищных сертификатов действуют следующие фиксированные ставки (долг в рублях):

Размер первого взноса, %Длительность кредитования менее 7 лет, %До 15 лет, %До 25 лет, %До 50 лет, %
Более 609,912,7513,0513,35
40-6013,2513,5513,8514,15
20-4013,7514,0514,3514,65
10-2014,0514,3514,6514,95

Постоянная процентная ставка для заемщиков, которые оформили ипотеку в долларах США, варьируется от 8,95 (при взносе более 60% и сроке до 7 лет) до 11,15% (если первый платеж составляет 20-40%, а долг будет выплачиваться в течение 25 лет и более).

Комбинированные действуют только для жилищного кредита в рублях. Условия перечислены в таблице:

Первоначальный взнос, %Мораторий на изменения процентов — 1 год, %Мораторий — 3 года, %Мораторий — 5 лет, %В следующие периоды
Более 608,99,79,9Ставка рефинансирования (СР) ЦБ+3
40-6012,2513,0513,25СР+3
20-4012,7513,5513,75СР+3,5
10-2013,0513,8514,05СР+3,75

Если у потенциального заемщика нет жилищного сертификата, но есть право на его получение, то сначала нужно оформить свидетельство.

Программы для поддержки молодых семей в ВТБ 24

Материнский (семейный) капитал

Все держатели сертификата материнского (семейного) капитала имели право только гасить проценты по уже имеющемуся целевому кредиту после исполнения трехлетия второго ребенка.

С 2015 года появилась возможность использовать сертификат до исполнения трех лет ребенку на уплату процентов и/или основного долга, а так же брать ипотеку используя сертификат в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту!

В соответствии с Постановлением Правительства РФ под номером 862 от 12.12.2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одной возможностью из перечисленных является — приобретение вторичного или первичного жилья, а так же возможность построить дом самостоятельно. 

Поскольку взятие ипотечного кредита заключается с обязательным заключением кредитного договора и договора купли-продажи, то денежные средства могут быть сняты в безналичной форме до достижения вторым ребенком трехлетия и переведены в качестве уплаты по процентам или основного долга кредитной организации

О том, на какие льготы могут рассчитывать семьи с ребёнком, читайте в нашей статье.

Жилищный сертификат

Специализированный кредит на жилье может быть выдан с поддержкой государства в виде жилищного сертификата. Данный документ можно потратить как на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, так и на частичное погашение уже имеющейся ипотеки.

Сертификат может составлять 30%-40% от всей суммы недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки от ВТБ для молодой семьи

ВТБ кредитует участников государственных программ — этим занимаются не все банки.

Другие преимущества ипотеки:

  • возможность самостоятельного выбора жилья потенциальным заемщиком;
  • наличие каталога проверенных застройщиков;
  • низкие годовые ставки;
  • досрочное погашение долга без дополнительных комиссий;
  • длительный срок выплаты (до 50 лет).

Недостатком является то, что недвижимость остается в собственности кредитно-финансовой организации до полной выплаты ипотеки. Также обязательно страхование залогового объекта и оценка, проводящаяся за счет заемщика.

Программа «Материнский капитал»

Маткапитал может использоваться как первоначальный взнос или для пересчета уже действующей ипотеки. Нельзя погасить семейным капиталом комиссии и штрафы.

Условия

Начальный взнос должен составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья или более. Процентная ставка — 9,9% годовых, максимальный срок — 50 лет. Допускается привлечение созаемщиков, если мать находится в отпуске по уходу за ребенком, а заработка главы семьи недостаточно для одобрения заявки.

Материнский капитал используется как первоначальный взнос.

Как воспользоваться

Чтобы использовать средства семейного капитала как первый взнос по ипотеке, нужно:

  1. Взять в территориальном ПФР уведомление с указанием доступной суммы и передать консультанту ВТБ на этапе формирования пакета документов и подготовки договора.
  2. Подать заявление на ипотечный кредит.
  3. После подписания документов получить в банке справку о наличии задолженности. Документ нужен ПФР для перечисления денежных средств ВТБ.
  4. Оформить обязательство у нотариуса. Условие использования семейного капитала — наделение детей правом собственности. Но невозможно передать долю до выплаты полной суммы ипотеки. Поэтому в Пенсионном фонде потребуют нотариальное обязательство. Оформлять документ следует после регистрации права собственности, т. к. нужна выписка из Росреестра.
  5. Подать документы на перевод капитала банку. Решение о переводе Пенсионный фонд принимает в течение 1 месяца, еще через 10 дней деньги поступают в ВТБ. После этого нужно написать заявление для перерасчета суммы кредитования в банке.

Если ипотека уже оформлена, сначала нужно задокументировать остаток долга. Далее получить в ПФР сертификат и уведомление с указанием доступной суммы. Документы необходимо передать в ВТБ. После одобрения банка следует оформить нотариальное обязательство и заявление в ПФР.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов зависит от типа выбранной программы кредитования и объекта недвижимости. В рамках предложения с поддержкой государства потенциальному заемщику необходимо предоставить:

  • заявление-анкету;
  • российский паспорт;
  • свидетельства на детей и подтверждение их гражданства;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку или договор;
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Перечень стандартных документов может быть расширен по усмотрению банка. Если молодая семья планирует погашать кредитную задолженность за счет средств материнского сертификата, то дополнительно потребуется предоставить справку из ПФ о возможности использования остатка.

Участники зарплатного проекта ВТТБ 24 получают определенное преимущество, так как им не требуется предоставлять в банк справку о получаемых доходах. Такой документ специалисты кредитной организации получают самостоятельно на основании данных о движении средств по счету.

Что предлагает ВТБ 24 клиентам

В рамках стандартных целевых программ российские граждане имеют возможность приобрести жилье на вторичном и первичном рынке, а также рефинансировать ранее полученный займ.

К категории молодых семей причисляются лица, которые состоят в законных супружеских отношениях, при этом одному из партнеров на момент обращения в банк не исполнилось 35 лет.

Преимуществом специальных программ считаются следующие моменты:

  • пониженные размер процентной ставки;
  • минимальный пакет документов;
  • четкая процедура получения кредита.

Для семейных клиентов с детьми в ВТБ сегодня действуют специальные программы, в рамках которых предполагается поддержка от государства. Одна из них направлена на многодетные семьи, в которых после 2017 года родился второй или следующий ребенок. Другая действует относительно недавно и с ее помощью молодые семьи могут приобрести по максимально низкой ставке жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа.

Суть льготных предложений заключается в том, что часть кредитной задолженности погашается за счет субсидирования, а средства выделяются из государственного бюджета. Проекты социальной направленности уже действует в течение нескольких лет, а с их помощью заемщики получают возможность существенно снизить нагрузку и сэкономить на переплате.

Требования к участнику программы «Молодая семья»

По каким критериям отбирают граждан в категорию «молодая семья» в 2018 году? Для этого рассматривается соответствие следующим требованиям:

  • Возраст супругов (от 18 до 35 лет);
  • Уровень доходов семьи (проверяется платежеспособность участников, смогут ли они без существенных убытков семейного бюджета нести кредитные обязательства перед банком);
  • Нуждаемость в собственном жилье или в его расширении (проверяется отсутствие у каждого из пары своей жилплощади);

Совокупный доход супружеской пары должен быть минимум 23 000 рублей, 32 000 – на троих членов семьи, и 48 000 – на четверых. Семья из двух членов могут взять в ипотеку недвижимость площадью не более 42 кв.м. Начиная от трех членов семьи, расчет ведется, исходя из норматива в 18 кв.м на каждого. По этим цифрам определяется нуждаемость в расширении жилплощади.

Чтобы стать участником программы ипотека молодая семья нужно встать на очередь получения государственной жилищной субсидии как можно раньше. Когда приблизится их черед, семейная пара получит некоторую сумму от государства на покупку своего жилья в виде субсидии или сертификата. Остальную часть денег, которую нужно будет внести за жилплощадь, супруги должны взять в банке.

Обязательным условием получения ипотеки молодой семье в ВТБ, как и во всех банках, является оформление страховки. Страхование защищает от рисков не только банк, но и самого заемщика.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Так как именно специализированной программы в ВТБ 24 не существует на 2017 год, а лишь имеется поддержка молодым семьям, то предъявляются стандартные требования, как и ко всем заемщикам.

Если Вы решитесь взять ипотечный кредит плюс материнский (семейный) капитал, то обязательным требование соответственно будет наличие сертификата на такую субсидию.

А так же наличие жилищного сертификата на руках, если берете ипотеку используя такую государственную помощь как первоначальный взнос. О том, как ещё государство может помочь молодым семьям при ипотеке, читайте здесь.

Основными требованиями являются:

  • возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года; 
  • наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
  • обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Основные требования к недвижимости, которая берется в ипотеку:

  1. жилье не должно быть аварийным или «под снос»;
  2. для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем;
  3. жилье должно быть благоустроенным, то есть, обязаны присутствовать все виды коммуникаций: вода, канализация, отопление;
  4. возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева;
  5. банк не одобрит квартиру в «бараках»;
  6. возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате;
  7. очень важен район расположения дом, так как есть вероятность, что банку не понравится, если квартира будет слишком удалена от города. По тем причинам, что при продаже такой недвижимости, если заемщик не выполнит свои обязательства, возникнут проблемы.

Напоминаем, что вы можете получить быструю бесплатную консультацию по телефону: 8 (800) 350-14-90просто кликните для звонка

Ипотека молодая семья ВТБ 24: условия 2020

Семейные пары могут рассчитывать на покупку жилья в 42 квадратные метра. Когда ячейка общества включает в себя 3 более членов, то на каждого из них добавляется 18 кв. м.

Ипотека молодая семья ВТБ 24 условия:

  • Наличие обоснованной причины в предоставлении жилой площади (непригодные условия для проживания, необходимость в увеличении жилищной площади).
  • Возраст одного из членов семьи до 35 лет.
  • Гражданство в Российской Федерации.

Обязательное условие – наличие документального подтверждения платежеспособности и регистрации в очереди на жилье. Например, для того чтобы заявка была одобрена семье из 2 человек доход должен составлять не менее 23 тыс. руб./мес., из 3 членов – 32 тыс. руб./мес., из 4 – 48 тыс. руб./мес.

Недвижимое имущество, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано. Это увеличивает общую стоимость кредита. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности перед обращением в банк, можно предварительно воспользоваться ВТБ ипотека молодая семья калькулятор рассчитать 2020, который расположен на официальном сайте финансовой компании. Посредством данного сервиса можно предварительно оценить свои возможности. Для получения более точной информации следует обратиться к специалисту из финансовой структуры.

Особенности жилищной программы

Социальная программа по предоставлению жилищной субсидии обладает рядом особенностей:

  1. Подтверждать уровень своего дохода и состав семьи нужно ежегодно, пока продвигается очередь.
  2. К категории «молодая семья» относятся граждане младше 35 лет, поэтому после достижения этого возраста семья переходит в общую очередь нуждающихся.
  3. Стоимость ипотечного жилья не может превышать 2,2 млн. рублей, а жилищная субсидия не должна покрывать более 30 % этой стоимости.
  4. Недвижимость оформляется в собственность только после погашения долга.
  5. Жилье можно сдать в аренду, но только с разрешения банка.
  6. Неисполнение кредитных обязательств приводит к штрафам, даже до полного лишения должников недвижимости.

Ипотека для молодой семьи выдается при условии внесения начального взноса в размере не менее 10% стоимости жилья, полученную субсидию можно использовать как раз для этих целей.

Какие документы нужны, чтобы встать на очередь

Полная статья: Список документов для получения ипотеки в ВТБ

В администрации местного самоуправления любого муниципалитета есть отдел по социальным вопросам, где осуществляется прием документов на получение жилищной субсидии по программе «Молодая семья». Туда и следует подать заявление, чтобы встать на очередь. К заявлению нужно будет приложить подтверждающие бумаги, такие как:

  • Копии паспортов супругов и их детей старше 14;
  • Свидетельство о регистрации брака/свидетельство о расторжении брака;
  • Справка о составе семьи;
  • Копии свидетельств о рождении детей;
  • Справки с места работы родителей;
  • Справки о доходах за последний год в форме 2-НДФЛ;
  • Выписки из ЕГРП (об отсутствии жилой недвижимости);
  • Договор об аренде квартиры или договор социального найма.

Все эти бумаги обосновывают нуждаемость семьи в жилом помещении. Точный перечень документов можно получить в администрации муниципалитета.

Неполная семья тоже может встать на очередь в рамках программы «Молодая семья». Например, мать-одиночка с ребенком или одинокий вдовец с детьми на общих условиях могут стать участниками данной программы. Им также нужно иметь достаточный уровень дохода.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту определяется условиями конкретной программы. Минимальное ее значение возможно при условии заключения комплексного страхования.

На текущий момент клиенты при обращении в ВТБ 24 могут рассчитывать на следующие условия:

  • новостройка — от 8,4%;
  • вторичное жилье — от 8,4%;
  • дальневосточная ипотека — от 2%;
  • жилые дома — от 9,7%;
  • с поддержкой государства — от 5%.

В ВТБ 24 действует особая программа для граждан, которые не могут подтвердить официальный доход или желают максимально ускорить процедуру оформления кредита. Предложение «Победа над формальностями» позволяет получить ипотеку по ставке 10% с предоставлением всего двух документов.

Обязательным шагом сегодня при получении ипотеки выступает заключение договора о страховании риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости. Личное страхование относится к категории добровольных решений клиента, но отсутствие такого соглашение повлечет увеличение процентной ставки по кредиту на 1%.

Какие условия ипотеки предлагают в ВТБ

Ипотечные программы банка хороши тем, что их можно совмещать с различной государственной помощью:

  • С государственной субсидией;
  • Со средствами маткапитала;
  • С государственным жилищным сертификатом.

Условия этих программ представлены для наглядности в таблице:

Таблица 1. Условия ипотечных программ ВТБ

Название программы/УсловиеСубсидияИпотека + материнский капиталИпотека + государственный жилищный сертификат
Процентная ставка11%9,9%9,9%
Срок выплат5-30 лет2-50 лет2-50 лет
Первый взнос20%10%10%
Минимальный и максимальный размер кредита0,5-8 млн.руб.0,5-8 млн.руб.от 0,5 млн.руб.
Размер поддержки30-40%от 10% и болееот 10% и более (жильё из перечня Росстроя)

Любая из этих программ предполагает оформление ипотеки, как на готовое жилье, так и на квартиру в строящемся доме, только использование государственного жилищного сертификата (ГЖС) предполагает выбор квартиры из перечня, согласованного государственной компанией Рострой.

Размер средств материнского капитала в 2018 году составляет 480 тыс. рублей, в 2018 он будет равен 505 тыс. рублей. Ещё одним преимуществом обладает ипотека молодая семья с использованием маткапитала: если уровень дохода отца, пока мать находится в декрете, не соответствует требованиям программы, можно привлекать созаемщиков.

Развернутую информацию можно получить на официальном сайте банка или по телефону горячей линии. На сайте также имеется специальный кредитный калькулятор, где можно в режиме онлайн задать первоначальные значения и высчитать приблизительный размер ежемесячных платежей по кредиту и суммы страховки.

Сумму, полученную по одной из государственных программ (материнский капитал, жилищная субсидия, ГЖС), можно совместить с ипотекой от банка с пониженной ставкой и длительным сроком выплат. Все эти государственные программы продлены ещё на несколько лет, поэтому нет сомнений, что ещё много молодых пар сделают свой выбор в пользу ВТБ.

Особенности оформления ипотеки для молодой семьи

Если займ получен до участия в программе «Молодая семья», то сначала нужно обратиться в банк и уточнить остаток задолженности. После этого предоставить справку о том, сколько денег полагается по сертификату, и передать необходимый пакет документов.

После того как государственные деньги поступят на счет заемщика, кредитор самостоятельно пересчитает остаток задолженности и оповестит о новом сроке займа или ежемесячном платеже.

Условия минимальной процентной ставки

Минимальная процентная ставка в банке ВТБ24 зависит от той программы, по которой молодая семья хочет оформить ипотеку.  Банк может предложить квартиру из числа залоговых на льготных условиях или жилье, которое предлагают партнеры. Многие условия влияют на уровень ставки.

Кредитный калькулятор

Предварительно рассчитать основные параметры кредита можно с помощью ипотечного калькулятора, который размещен на официальном сайте банка. Для этого в поля калькулятора нужно внести сумму взноса, который может сделать заемщик, срок кредита, стоимость желаемой квартиры и величину дохода. В завершении необходимо кликнуть на кнопку «Рассчитать» и появится информация о ежемесячном платеже и сумме переплаты.

Обслуживание и погашение ипотеки

Ипотечные взносы следует делать своевременно с учетом праздничных и выходных дней. Любая задержка влияет на качество кредитной истории. Кроме этого, банк начислит пени за каждый день просрочки.

К каждому ипотечному договору выдается график платежей, который обязателен к исполнению. Нужно не забывать и о ежегодных взносах за страховку. Допустимо досрочное погашение долга. Минимальная сумма, которую примут к зачету, прописывается в договоре. Обычно банк просит предварительно уведомить его о намерениях внести платеж большего размера.

Вариантов погашения займа достаточно: в отделениях кредитора, через терминалы банка и его партнеров, онлайн в личном кабинете или со счета в другом финансовом учреждении. Также можно воспользоваться почтовым переводом.

Перечень документов

Для оформления ипотеки для молодой семьи в 2020 году ВТБ 24, необходимо предъявить:

  1. Заявление на участие в программе от одного из членов семьи.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Трудовые книжки работоспособных членов семьи (заверенные копии).
  4. Справки о доходе образца 2НДФЛ.
  5. При проживании на условии соц. найма предоставление документального подтверждения.

Перед обращением в финансовую организацию с документами на получение ипотеки, следует заранее поинтересоваться о наличии такой возможности в муниципалитете. Связано это с тем, что в разных регионах условия могут отличаться.

Выгодная ипотека молодой семье от ВТБ 24

Ипотека является разновидностью кредита, которые предоставляется с условием внесения первоначального взноса на долгий период времени. ВТБ 24 предлагает различные ипотечные программы, чтобы каждая семья могла выбрать для себя наиболее подходящую. Так для молодых людей, только начинающих совместную семейную жизнь, банком была разработана программа ипотечного кредитования для молодой семьи.

Каждая семья выбирает для себя наиболее удобный способ распоряжения полученными деньгами:

  1. Приобретение жилья как первичного, так и вторичного рынка.
  2. Строительство собственного жилого дома, при этом в банк должна быть предоставлена полная смета целесообразных расходов.
  3. На оплату стоимости части жилищной площади, если у пары рождается ребенок.
  4. На внесение первоначального взноса (около 10 % от стоимости жилья).

Ипотека, предлагаемая молодым семьям ВТБ 24, является наиболее оптимальным решением среди всего рынка финансовых услуг. Но для ее получения заемщик должен соответствовать ряду требований.

Условия предоставления ипотеки

Так для семейной пары предусмотрена покупка жилья с площадью до 42 кв. метров. Если в семье три и более человека, то на каждого должно приходиться не более 18 кв. метров. Заемщик при подаче заявки на ипотечное кредитование должен удовлетворять следующим требованиям:

  1. Должен иметь обоснованную причину, по которой он нуждается в новой жилплощади (увеличение существующей площади, проживание в непригодных для этого условиях).
  2. Находиться на регистрации в жилищной очереди.
  3. Быть в возрасте до 35 лет.
  4. Иметь российское гражданство.
  5. Работающий должен документально подтвердить, что способен нести расходы по оплате ипотеки. Так минимальный доход для одобрения заявки на ипотеку для семьи из двух человек должен составлять 23000 руб. в месяц, для семьи из трех человек — 32000 руб. в месяц, для семьи из 4 человек — не менее 48000 руб. в месяц.

Сперва узнайте про условия жилищной программы для молодой семьи, чтобы иметь возможность принять участие в ней.

С полученным сертификатом семья отправляется в выбранный банк, которые проводит оценку стоимости квартиры, решает, какую сумму необходимо и возможно выдать им в качестве ипотечного займа.

Недвижимость должна быть застрахована банком, что приведет к увеличению общей суммы переплаты по ипотеке. Более подробно с расчетами можно ознакомиться, прибегнув к онлайн-калькулятору в специальном разделе на сайте банка. Но такой калькулятор дает лишь примерные цифры, за более точной и подробной информацией необходимо обратиться в отделение банка.

Состав комплекта документов

Для получения государственной субсидии в органы местного самоуправления подается следующий перечень документов:

  1. Заявление об участии в программе.
  2. Копии паспортов членов семьи, достигших возраста 14 лет.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, в том числе приемных.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров предприятия.
  5. Справки, подтверждающие доход заемщика, выданные по форме 2-НДФЛ.
  6. При наличии договора социального найма жилья — соответствующая справка.
  7. Документы, подтверждающие наличие любой собственности у всех членов семьи.
  8. При разводе супругов предоставляют заверенное нотариусом свидетельство.

Однако, прежде чем предоставлять документы на оформление ипотеки в ВТБ для молодой семьи, стоит уточнить его в муниципалитете, поскольку в разных регионах списки могут различаться.

Характерные черты программы

Собирая полные пакеты документов, важно быть предельно внимательным ко всем деталям процесса оформления ипотечного займа. На сегодня из-за новизны программы выделяют следующие ее особенные черты:

На сегодня из-за новизны программы выделяют следующие ее особенные черты:

  1. Очередь желающих вступить в программу растет с каждым днем.
  2. Рассчитывать на предоставление ипотечного займа можно только тем семьям, которые в состоянии подтвердить свой постоянный доход.
  3. Сумма субсидии не превышает 30 % стоимости жилья.
  4. Максимальная сумма ипотеки — 2200000 руб.
  5. Пока ипотечный заем не погашен полностью, жилье находится в собственности банка, право на него переходит владельцу только после полной уплаты долга и процентов по нему.
  6. При неисполнении условий договора заемщиком банк накладывает на него штрафные санкции, которые в конечном итоге приведет к отъему жилья.
  7. Заемщик может сдать недвижимость в аренду, но только после документально подтвержденного согласия банка.

Тщательно изучайте особенности предоставления ипотеки для молодой семьи в 2017 году перед тем, как ее оформить в банке ВТБ 24.

Особенности выдачи ипотеки

ВТБ ипотека молодая семья оформляется лицам, предоставившим всю необходимую документацию

Обратите внимание, что нужно не упускать даже мелочи внимательно собрав все необходимые бумаги. Иначе понадобиться собирать документы на ипотечное кредитование дополнительно, что отнимает достаточно много времени

Программа молодая семья ВТБ 24 ипотека имеет следующие особенности:

  • Выделение денежных средств только лицам, которые предоставили подтверждение постоянного дохода, соответствующего заявленного уровня.
  • Увеличение очереди вследствие присоединения к программе новых участников.
  • Размер ипотечного кредитования не превышает 30% от стоимости недвижимости.
  • Максимальный размер ипотеки – 2,2 млн. руб.

Если возникают частые просрочки по выплатам, то рассматривается такой вариант развития событий, как решение прав на приобретаемое имущество. Передавать квартиру в аренду допустимо только после заключения с банком соответствующего соглашения.

Условия выдачи ипотечных кредитов

Получить ипотеку в ВТБ могут совершеннолетние граждане, имеющие постоянный доход и официальное трудоустройство. Требуется наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее 1 года. Возраст к моменту погашения ипотеки не должен превышать 70 лет.

Для предоставления кредита клиентам потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ. Вместо нее можно предоставить справку по форме банка;
  3. Заверенную работодателем копию трудовой книжки, вместо нее может использоваться трудовой договор;
  4. СНИЛС;
  5. Заемщикам мужчинам моложе 27 лет также потребуется предоставить военный билет.

Среди обязательных условий — наличие достаточно высокого ежемесячного дохода. Ипотечный взнос не должен составлять больше трети зарплаты клиента каждый месяц, иначе возникнут трудности с погашением. В ВТБ ипотека доступнее, чем во многих других финансовых организациях, но заемщик должен правильно оценивать свои возможности.

С помощью ипотеки в ВТБ можно получить от 60 тысяч до 60 миллионов рублей, в 2019 году клиентам выдаются крупные суммы на приобретение первичного и вторичного жилья. Величина займа зависит от подтвержденной платежеспособности клиента

Еще одно важное условие для предоставления ипотеки в ВТБ — страхование жизни заемщика. Банку необходимо иметь гарантию погашения задолженности в любом случае.

Гарантией возврата ипотеки является передача в залог банку приобретенного объекта недвижимости. Если заемщик не справляется со своими обязательствами, имущество продается для погашения долга. Все условия детально прописываются в договоре ипотеки, клиент может обсудить возникающие вопросы с сотрудником банка.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации