Ипотека для госслужащих в 2020 году

Условия предоставления ипотеки

Социальная ипотека направлена на помощь льготным категориям граждан на приобретение своего жилья. В 2020 году размер субсидии должен составить 30% от стоимости ипотечной квартиры, а для семей с несовершеннолетними детьми – минимум 35%. Окончательная сумма устанавливается местными органами властей.

Преимущества:

• банк при рассмотрении заявления обычно принимает положительное решение;
• проценты по кредиту более низкие;
• срок возврата средств увеличивается;
• некоторые банки помогают оформить документы для договора займа и жилищную субсидию.

Финансовые организации предлагают сотрудникам бюджетной сферы особые условия, потому что:

1. Работники бюджетной сферы считаются более дисциплинированными. Банки рассматривают их как более обязательных клиентов.
2. На таких работников можно воздействовать через руководство, если сотрудник просрочит платеж или откажется выплачивать ипотеку. Либо платеж можно списать с зарплаты должника.
3. Доход должников стабильнее, чем доход сотрудников коммерческих структур. Их зарплата прозрачнее. В государственных учреждениях реже происходят сокращения штата, реорганизации и ликвидации филиалов, поэтому банки спокойны – вероятность того, что заемщик будет работать на одном рабочем месте в период выплаты кредита, достаточно велика.

Служащий МВД должен отвечать следующим условиям:

• должен прослужить в органах внутренних дел не менее 10 лет;
• ему необходимо улучшить жилищные условия (стоит на учете);
• нельзя быть нанимателем муниципальной или государственной недвижимости, владельцем или супругом собственника жилой площади, которая составляет более 15 квадратных метров на человека;
• проживает в квартире, где одновременно живет несколько семей;
• проживает в однокомнатной квартире еще с одной семьей;
• служащий живет в общежитии, коммунальной или съемной квартире;
• полицейский серьезно болен (особенно если заболевание заразно) или недееспособен;
• сотрудник МВД вышел на пенсию еще во время службы;
• членам семей полицейского можно получить такие льготы, если он погиб при выполнении служебного долга;
• нет негативной кредитной истории;
• полицейский является гражданином Российской Федерации;
• моложе 65 лет.

Улучшить свои условия проживания сотрудник полиции может, если живет:

• в коммуналке, общежитии;
• в доме, который признан непригодным для проживания;
• с тяжелобольными людьми.

Также на льготную ипотеку имеют право полицейские, уволенные в запас. Сотрудник полиции, намеренно ухудшивший жилищные условия, не получит льготы на оформление ипотеки или утрачивает такое право на 5 лет с момента совершения умышленных действий: обмен или продажа квартиры, которая в собственности полицейского и членов его семьи.

Также сотрудники МВД могут использовать материнский капитал, если в семье есть двое детей.

Документы

Стандартный пакет документов:

• паспорт сотрудника МВД, членов его семьи и копии указанных документов;
• свидетельство о заключении брака или о разводе;
• свидетельство о рождении детей, если есть дети;
• сведения о лицевом счете;
• выписка из домовой книги за последние 5 лет;
• документация, подтверждающая трудные жилищные условия;
• справка с места работы;
• справка об имеющейся недвижимости;
• справка о том, что сотрудник МВД не получал аналогичную помощь с места работы;
• справка о составе семьи.

Все указанные документы вместе с подписанным заявлением о просьбе выделить целевую дотацию служащий МВД отдает сотруднику специальной комиссии. Комиссия ставит его на учет и дает ему номер в очереди.

После полицейский получает письменное уведомление о том, что его заявка принята к рассмотрению. Но между постановкой в очередь и получением уведомления может пройти не один год.

Возможные трудности и методы решения

По утверждению Сбербанка ссуда предоставляется в отделениях, привязанных к адресу регистрации заемщика или к месту расположения объекта недвижимости. При этом не каждое отделение имеет кредитный отдел, занимающийся ипотекой (тем более военной). Сформировать перечень учреждений банка с указанием адресов на карте можно в онлайн режиме.

При возникновении у сотрудника МВД и остальных граждан вопросов об уровне собственной материальной обеспеченности, подходящей Сбербанку для предоставления ипотеки, разрешается просчитать этот показатель на ипотечном калькуляторе. Это позволит также определить желаемые параметры ипотеки от Сбербанка по срокам и сумме кредита, а также по стоимости жилья.

Мне нравитсяНе нравится

НИС для сотрудников МВД

Весной 2020 году в Совете Федерации было предложено проработать вопрос о возможности включения сотрудников МВД в накопительно-ипотечную систему (НИС). Накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих разработали по поручению Президента Российской Федерации.

Программа предлагает помощь в погашении ипотеки для военнослужащих, а также возможность приобрести недвижимость еще в начале прохождения службы с использованием целевого жилищного займа.

На личный накопительный счет участника программы перечисляются денежные средства, используемые в дальнейшем на покупку жилой площади. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы. Помимо покупки недвижимости в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства.

Такие льготы снизят итоговую стоимость недвижимости и позволят купить жилье большей площадью. Также можно приобрести дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

1. Граждане, окончившие военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получившие первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
2. Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Требования к участнику

К получателям целевой государственной субсидии, согласно действующему российскому законодательству, предъявляются следующие требования:

• наличие российского гражданства с постоянной регистрацией на территории государства;
• положительная КИ;
• возраст на дату полного погашения кредитной задолженности не более 65 лет;
• минимальный рабочий стаж в МВД — 10 лет;
• документальное обоснование потребности улучшения условий проживания.

На субсидирование жилищной ссуды могут рассчитывать не только действующие полицейские, но и те, которые уволились в запас по сроку службы, вдовы погибших при выполнении служебных обязанностей правоохранителей.

Заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж в МВД.

Срок службы

Размер субсидии полицейским при покупке кредитного жилья составляет не более 40% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Дополнительно при расчете льготы учитывается добавочный коэффициент К, зависящий от срока службы получателя.

Выслуга, лет	11-12	12-13	13-14	14-15	15-21	21-22	22-23	23-24	24-25	От 25
К	1,05	1,1	1,15	1,2	1,25	1,3	1,35	1,4	1,45	1,5

Подтвержденный факт проживания в неподобающих жилищных условиях

В 2020 г. каждый сотрудник полиции, претендующий на получение субсидии, тщательно проверяется на предмет потребности в улучшении жилищных условий.

Комиссия обращает внимание на следующие факторы:

1. Заявитель официально состоит в браке, у него есть несовершеннолетние дети.
2. Жилой дом, в котором проживает заявитель, является аварийным, требует капитального ремонта или подлежит сносу.
3. Сотрудник МВД уже имеет на руках государственный сертификат или получил право на его получение.

Ипотечное кредитование правоохранителей подкрепляется не только законами РФ, но и Жилищным кодексом.

Комиссия обращает внимание на несовершеннолетних детей

Требования к участнику

Сравните свои возможности с требованиями банков, закрепленными на законодательном уровне.

• Стаж работы в органах правопорядка – от 10 лет;
• Хорошая или нулевая кредитная история;
• Гражданство РФ;
• Возрастные рамки – до 65 лет (при полном погашении ипотечных обязательств);
• Документально подтверждённая потребность в улучшении условий жизни.

Эта необходимость выражается в том, что строение, в котором находится квартира соискателя, должна быть из категории ветхих или аварийных. Если размер жилплощади не соответствует нормам на одного жильца (до 15 кв. м), это также может быть аргументом для льготной ипотеки. Если претендент проживает на общей площади с больным, особенно если заболевание инфекционного характера, необходимо подготовить медицинские документы. Общежитие, коммуналка, ведомственная квартира, в которой проживает полицейский, также может быть поводом для оформления кредита на собственное жильё.

Кроме полицейских, которые служат в правоохранительных органах, подавать заявку могут и пенсионеры, которые уже уволены в запас, и семьи полицейских, погибших при исполнении. Для начала им надо получить подтверждающий сертификат.

Преимущества льготной ипотеки для сотрудников МВД

Социальная программа жилищного кредитования предназначена для привлечения и удержания на службе работников МВД РФ.

Основные преимущества для полицейских при оформлении жилищных ссуд с государственной поддержкой:

• уменьшенные ставки — до 10% годовых;
• возможность самостоятельного выбора способа погашения задолженности;
• продолжительный кредитный период — до 30 лет;
• минимальная финансовая нагрузка на семейный бюджет;
• возможность использования материнского сертификата для погашения ипотеки.

Материнский сертификат можно использовать для погашения ипотеки.

Основное требование финучреждений — это наличие стабильного ежемесячного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств после вычета государственной субсидии.

Ипотека для полицейских

Если по определенным причинам сотрудник МВД не может получить компенсацию ипотеки в виде государственной дотации, он вправе оформить обычный ипотечный кредит в банке на льготных условиях, что поможет снизить переплату по процентам.

В определенных банках льготные ставки действуют только в период службы. Если заемщик расторгает контракт, проценты будут пересчитаны. Финансовые организации редко дают отказ государственным служащим. Источник дохода данной категории граждан признан стабильным.

Необходимый пакет документов:

• анкета;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• военный билет;
• справка о доходах;
• документы на квартиру (акт оценки стоимости, договор купли-продажи, справка из БТИ и пр.)

Полный перечень документов нужно узнавать в конкретном банке. Требования по бумагам могут отличаться в зависимости от региона проживания и типа жилья.

Ипотечный кредит для пенсионеров МВД также доступен. Возраст выхода в отставку у полицейских – в среднем, 45 лет. Банки дают кредиты гражданам такого возраста.

Неплохая пенсия и заработная плата дают основание банкам полагать, что доход у данной категории граждан позволяет выплатить ипотеку. У клиента должна быть положительная кредитная история.

Согласно законодательству Российской Федерации полицейские имеют право получить единовременную социальную выплату, чтобы купить или построить недвижимость.

Выплату производят однократно и при соблюдении ряда условий. Несмотря на то что в России приравнены в правах сотрудники МЧС, МВД и ФСБ к военнослужащим, условия выдачи ипотеки и льготы отличаются, и рассчитывать на государственные дотации в приобретении жилья сможет не каждый.

Если полицейский соответствует предъявляемым требованиям, он может оформить ипотеку на льготных условиях, погасив часть задолженности за счет предоставляемой дотации.

Программа позволяет снизить нагрузку на бюджет семьи. Но сотрудник МВД не сможет получить эту выплату быстро, сначала необходимо встать в очередь.

Члены семей полицейских, погибших при выполнении, в праве получить эту выплату в течение года. Полицейские могут взять льготную ипотеку в Сбербанке и других крупных банках страны.

Порядок оформления

Ипотека является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. Полицейские имеют достаточный уровень дохода, чтобы выплачивать ежемесячно определенную сумму в счет погашения долга. Поэтому проблем с самим оформлением ипотеки быть не должно. Напротив, банки таких клиентов кредитуют охотно ввиду наличия постоянной работы, достаточно уровня доходов. Да и служба в органах говорит о дисциплинированности заемщика.

Уже после оформления ипотеки человек обращается за получением субсидии по программе. Однако уточнить возможность участия в ней лучше заранее, ведь в случае отказа платить всю сумму придется из своего кармана. Если все в порядке, нужно:

1. Обратиться в АИЖК. Там расскажут не только об условиях субсидирования, но и помогут выбрать подходящий банк.
2. Составить заявку на получение материальной выплаты. С ней нужно обратиться в федеральный орган исполнительной власти по месту несения службы. Если документы будут в порядке, полицейского поставят в очередь. На рассмотрение предоставленных сведений может уходить до нескольких месяцев, тут все зависит от количества претендующих на субсидию, ведь по каждому проводится тщательная проверка.
3. Когда подойдет очередь, полицейский получит уведомление о выделении денежных средств. И вскоре они будут направлены на погашение долга по ипотеке.

Когда деньги поступят на счет, долг по кредиту пересчитают. А полицейскому останется только вовремя погашать задолженность перед банком до полного выполнения своих обязательств.

Ведомство АИЖК (или Дом.рф)

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано в 1997 году правительством РФ, чтобы развить институт ипотеки в стране. Росимущество исполняет функции собрания акционеров, которое является высшим органом управления АИЖК.

Основная функция – доступность ипотеки для жителей Российской Федерации. Также агентство поддерживает ликвидность финансовых организаций, которые предоставляют долгосрочные ипотечные кредиты. АИЖК привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Оно не сотрудничает с гражданами напрямую, обеспечивает их ипотекой через партнеров. Банк ВТБ занимается сопровождением ипотечного портфеля, принимая платежи от заемщиков, выдает справочную информацию по ипотеке.

Партнеры агентства – независимые от него компании, у них свои органы управления. У агентства нет филиалов, представительств, офисов в регионах РФ. Другие партнеры, помимо банков, — страховые и оценочные компании.

На базе АИЖК в 2020 году создали Единый институт развития в жилищной сфере, приоритетные задачи которого:

• снизить риски на рынке жилья и ипотеки;
• стимулировать строительство доступной недвижимости;
• развить механизмы финансирования объектов инженерной инфраструктуры;
• осуществить антикризисную поддержку на рынке недвижимости и ипотечного жилья.

Требования к сотрудникам МВД

Социальная кредитная программа для правоохранителей — это государственная дотация на жилую площадь.

Чтобы получить такую субсидию, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• иметь прописку в коммунальном жилье (общежитии);
• нуждаться в расширении жилплощади;
• делить жилье с тяжелобольным родственником;
• проживать в помещении без соответствующих условий.

Чтобы получить субсидию, заемщик должен иметь прописку в коммунальном жилье.

Воспользоваться такой кредитной программой могут и члены семьи правоохранителя, погибшего на службе. Денежные средства после смерти правоохранителя государство предоставляет родственникам в течение года.

Особенности программы

Действительно, меры государственной поддержки направлены на реализацию имущественных интересов нуждающихся в этом лиц, а также несколько привилегированных граждан, стоящих на защите государства (сотрудники правоохранительных органов МВД, военнослужащие и т.д.). Последние зачастую характеризуются Сбербанком как добропорядочные и ответственные плательщики.

Правовое регулирование

Стоит разграничивать две категории граждан: сотрудники органов МВД и военнослужащие. Статус последних присваивается на основании действующего ФЗ №76. К сожалению, на сегодняшний день сотрудники МВД к ним не относится. Воинское формирование ВВ МВД России существовало до 2016 года и перешло в иное образование (не имеющее к МВД никакого отношения).

Сотрудники указанных внутренних войск МВД ранее могли добиваться ипотеки при условии их участия в НИС. Сейчас на нее претендуют представители нового воинского образования. Участие в НИС это обязательное условие для каждого военнослужащего. Такая накопительная система в течение нескольких лет обеспечивает сбор денежных ресурсов для сотрудников на покупку жилья.

Законодательно ипотека военнослужащих сотрудников (не современных сотрудников МВД) регулируется следующими нормативами:

1. ФЗ 117 о понятии и назначении НИС для обеспечения жильем подходящих сотрудников.
2. Приказы министерства под номерами: 166, 225, 465.
3. Постановление правительства № 370 о процедуре ипотечного кредитования.

Что же касается непосредственных сотрудников системы МВД, то для них актуальными являются все ипотечные программы Сбербанка (кроме узконаправленной на сотрудников военных организаций). Поскольку на данный момент они не имеют права на получение такого статуса. Однако, характер работы в МВД положительно влияет на одобрение заявки и предоставления заемных средств на покупку жилья.

Условия предоставления

При наличии преимуществ работы в МВД, она все же несет больше рисков для здоровья и жизни сотрудников. Поэтому при выдаче подобной ипотеки кредитно-финансовыми учреждениями возникает множество невыплаченных задолженностей. Эта проблема решается, к примеру, подключением дополнительного страхования. Распространено оно и в Сбербанке для сотрудников МВД и иных граждан.

Несмотря на наличие таких гарантов Сбербанк все же не выдвигает конкретных предложений по кредитам для сотрудников МВД. Они становятся претендентами по стандартным ипотечным программам, а также подпрограммам, направленным на обеспечение жильем нуждающихся семей. Кроме того, для них, также как и для остального населения, доступно подключение материнского капитала.

Если ранее предусматривалось единое подразделение военнослужащих в составе МВД, то на сейчас оно расформировано и преобразовано в иное действующие образование — войска национальной гвардии в составе одноименной Федеральной службы (Росгвардия). Соответственно переведенные сюда сотрудники МВД и вновь поступившие на службу граждане могут претендовать на участие в НИС.

Изменения 2020 года

Сегодня большинство финансовых учреждений выдают ипотечные займы сотрудникам МВД со скидкой 1% по ставке.

В 2020 году для сотрудников полиции увеличился период кредитования.

В 2020 г. банки сделали дополнительные послабления по жилищным займам для полицейских по сравнению с займами для гражданских лиц:

1. Существенно увеличен период кредитования.
2. Возможно получение сразу всей суммы субсидии.
3. Часть стоимости жилья оплачивает государство, остаток — непосредственно заемщик.

Льготная ипотека предоставляется в первую очередь правоохранителям, которым срочно требуется улучшение жилищных условий. А все перечисленные выше послабления учитываются в каждом случае индивидуально.

Порядок оформления льготной ипотеки

Многим сотрудникам правоохранительных органов за последние годы существенно проиндексировали зарплаты. Доходов полицейского должно хватить для текущего обслуживания займа.

Служащий полиции будет желанным клиентом для финансовой организации, так как работа стабильная, есть остаточный уровень доходов, а также рычаги воздействия, если полицейский просрочит платежи.

Для начала необходимо оформить заявление на получение субсидии, направленной на погашение ипотечного кредита, и подать его в региональное ведомство АИЖК или вышестоящему руководству. Там сотрудник МВД может внимательно изучить условия ипотечного кредитования и субсидирования и получить рекомендации по выбору банка.

Затем заявка подается в комиссию по единовременной социальной выплате сотрудникам полиции, и полицейского ставят в очередь. Как только его очередь подойдет, сотрудника МВД уведомят о скором перечислении суммы на ссудный счет по ипотеке.

Срок рассмотрения заявки зависит от общего количества заявок и порядка финансирования из государственного бюджета. Рассматривать заявку могут более месяца, что становится серьезным препятствием, если субсидия предназначена для оплаты первоначального взноса при срочной покупке квартиры.

Как только полицейский получает уведомление от комиссии о том, что его очередь подошла, нужно сообщить банку-кредитору о факте внесения крупной суммы.

Некоторые финансовые организации просят оформлять заявление о частичном или полном досрочном погашении задолженности. Как только поступают деньги, оставшуюся сумму долга пересчитывают в сторону уменьшения.

Размер оказываемой поддержки

Порядок выплат для покупки жилья полицейскими прописан в Постановлении Правительства РФ № 1223 от 30 декабря 2011 года. Так, для получения средств сотрудник сначала должен получить одобрение на выделение денег.

Сам размер помощи обычно не превышает 40% от стоимости приобретаемого жилья. При расчетах используется следующая формула:

При прочих равных существенное значение на размер конечной выплаты имеет выслуга лет. Чем дольше человек проработал в полиции, тем больше он получит денег. Размер этого «бонуса» может достигать 50% от базовой суммы. Вообще же, поправочный коэффициент устанавливается в следующих пределах:

Длительность работы в МВД (лет)	Применяемый коэффициент
11–12	1,05
12–13	1,1
13–14	1,15
14–15	1,2
15–21	1,25
21–22	1,3
22–23	1,35
23–24	1,4
24–25	1,45
Свыше 25	1,5

Ссылка на документ:

Прочтите: Социальные гарантии сотрудников ОВД в 2020 году

Промсвязьбанк

Рассчитать ипотеку можно на сайте Промсвязьбанка. Там же можно заказать оценку недвижимости от специалистов из компании-партнёра ПСБ.

Программа	Первоначальный взнос	ставка
Новостройки в ипотеку	От 10%	От 9,4
Ипотека на вторичное жильё	От 100 тысяч рублей	От 9,8
Ипотека без первоначального взноса	От 11,9

Требования к клиенту:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• Трудоустройство в РФ;
• Наёмный работник;
• Трудовой стаж не меньше, чем 1 год;
• Наличие стационарного и мобильного телефона.

Максимальная сумма ипотеки до 30 миллионов рублей, для москвичей и 20 миллионов рублей, для жителей других регионов. Доступна возможность внесения вместо первоначального взноса материнский капитал.

Условия банков

Не каждый банк готов работать с этой жилищной программой. Это связано с достаточно не высокими зарплатами, что повлечет длительную выплату долга банку. Те кредитные учреждения, которые готовы пойти на встречу сотрудникам МВД предлагают кредитную ставку в 11,5-15% годовых, увеличенные сроки погашения долга, а также не большими ежемесячными взносами.

При взятии кредита следует учитывать, что сертификат не действует на такие услуги:

1. Оценка имущества.
2. Оплата юр.услуг.
3. Комиссии.
4. Госпошлины.
5. Услуги брокера.

Среди самых выгодных условий ипотеки для МВД в 2020 году выдвигает Сбербанк. Здесь можно совместить несколько программ, позволяющих на льготных условиях купить жилплощадь, среди которых:

• военная ипотека и материнский капитал – можно погасить часть процентов или основной суммы из ипотеки для сотрудников МВД;
• использовать право на налоговый вычет по военной ипотеке, что позволит вернуть часть денег за кредит;
• если вы покупаете квартиру в новостройке, то ставка будет минимальной – 11,4% годовых. Также предусматриваются льготные условия на вторичное жилье.

Подробнее в статье: Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье

Также выгодные условия кредита для сотрудников полиции у ВТБ, с которыми можно ознакомиться в отделении банка.

Таким образом, кредит для сотрудников МВД является актуальным не только для опытных служащих, но и для начинающих. Благодаря многочисленным просьбам сотрудников и членов их семей государство может несколько изменить свои требования к получателям займа, также сделать условия самого кредита более подходящими для каждого полицейского.

Процедура получения социальной субсидии и льготного кредита

В получении статуса военнослужащего сотрудника у участника НИС Сбербанк не содействует предполагаемому заемщику. Человек обязан своевременно и в самостоятельно порядке озаботиться этим вопросом. Сотрудничество в трехстороннем порядке начинается после нахождения в очереди на протяжении трех лет и дальнейшего одобрения Сбербанком кредитной заявки.

Ипотека для военнослужащих сотрудников в Сбербанке предоставляется следующим образом:

1. Сначала производится постановка на учет в НИС с пребыванием здесь на протяжении трех лет. Государство переводит денежные средства за каждый год службы. Сумма одинакова для всех и периодически индексируется.
2. Спустя несколько лет сотрудник подает рапорт на выдачу ему свидетельства о праве использования целевого финансирования для покупки жилья.
3. После получения свидетельства он открывает счет для перечисления финансов.
4. Далее подается заявление на ипотеку и прикладывается перечень нужных документов. Недвижимость подбирается с учетом требований Минобороны и Сбербанка.

На конечном этапе подписываются все договора: об ипотеке и по сделке купли-продажи. В первом принимает участие заемщик, Сбербанк и «Росвоенипотека» (которая и отвечает за постановку на очередь в НИС, а также выдачу свидетельств военным сотрудникам). Кроме того ипотека сопровождается подписанием одного или нескольких договоров страхования (имущества, залога и самого покупателя).