Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Перечень рекомендованных компаний

Открытое акционерное общество Страховая компания «Альянс» (ИНН 7702073683)

Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834)

Страховое акционерное общество «ВСК» (ИНН 7710026574)

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ИНН 7702263726)

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ИНН 7705042179)

Либерти Страхование (Акционерное общество) (ИНН 7812016906)

Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» (ИНН 7709031643)

Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» (ИНН 7704041020)

Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7724023076)

Страховое публичное акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520)

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (ИНН 7706196090)

Акционерное общество «Региональная страховая компания «Стерх» (ИНН 1435159327)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» (ИНН 8602103061)

Акционерное общество «Страховая группа «УралСиб» (ИНН 7703032986)

Общество с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» (ИНН 7710280644)

Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» (ИНН 7705041231)

Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» (ИНН 8601023568)

Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» (ИНН 7728178835)

Страховое акционерное общество ЭРГО (ИНН 7815025049)

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» (ИНН 7705513090)

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (ИНН 3328409738)

Общество с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» (ИНН 7705512995)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Мегарусс-Д» (ИНН 7702848563)

Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (ИНН 7707067683)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» (ИНН 5905013608)

Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» (ИНН 8901010104)

Общество с ограниченной ответственность «Страховое общество «Помощь» (ИНН 7825508140)

✅ Плюсы и минусы для заемщика

По умолчанию заемщику выгоднее погашать ипотеку досрочно, чтобы сократить размер переплаты банку. Причем чем быстрее заемщик погасит кредит, тем лучше: за 15-25 лет выплат по ипотеке переплата может достигнуть 100-150%.

Дополнительными преимуществами досрочного погашения ипотеки являются:

1. Возможность быстрее снять обременение с квартиры и начать полноценно ею распоряжаться.
2. Снять финансовое бремя с семейного бюджета и направлять освободившиеся деньги на другие цели.

Среди минусов досрочного погашения ипотеки можно выделить:

1. Отсутствие финансовой подушки у заемщика. Если заемщик погашает ипотеку досрочно и вносит на счет все свободные средства, то он никак не застрахован от случаев снижения или утраты платежеспособности.
2. У заемщиков, берущих кредит на длительный срок и погашающих его в пределах полугода-года, потенциально могут возникнуть сложности при последующем кредитовании.
3. Заемщикам, которые уже выплатили большую часть процентов, может быть более выгодным не погашать ипотеку досрочно, так как платежи уже идут в счет основного долга. В таких случаях предпочтительнее открыть депозитный счет, а ипотеку погашать в срок.

А для банка?

Банкам невыгодно досрочное погашение ипотеки, так как они теряют часть прибыли на плате по кредитным процентам: раньше они компенсировали свои потери, накладывая на заемщиков штрафы. Но независимо от своих финансовых потерь банки не вправе препятствовать заемщику в реализации своего законного права на досрочное погашение.

Но если речь идет об аннуитетной схеме погашения задолженности, а досрочное погашение происходит во второй половине выплат по кредитному договору, то банки практически не несут ущерба: за первые годы заемщики погашают большую часть начисленных процентов, и лишь небольшая часть выплат направляется в этот период на погашение основного долга.

Условия и порядок расходования средств.

Первое, что нужно сделать семье заемщика после рождения ребенка, это получить сертификат.  С этой целью родитель должен обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением, паспортом и подтверждающим факт рождения ребенка документом. После проверки достоверности представленных сведений, на руки заявителю выдается сертификат.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Документ, подтверждающий право на получение средств господдержки, выдается как на бумажном носителе, так и в форме электронного сертификата. Последний присылается в личный кабинет заявителя вкупе с сопроводительной информацией. Такой сертификат можно сохранить в виде электронного документа или вывести в печать.

Далее, если родитель планирует потратить средства на ипотеку, от него требуется совершение ряда последовательных действий:

1. Определение цели расходования средств (погашение действующего кредита либо оформление нового);
2. Поиск кредитной организации, которая работает с материнским капиталом, чтобы подать заявку на выдачу или рефинансирование ипотеки (для тех, кто собирается брать кредит);
3. Уведомление кредитора о намерении использовать средства материнского капитала (для досрочно погашающих ипотеку);
4. Подача заявления о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд.

Независимо от конечного результата приоритетной задачей заемщика является процедура согласования цели расходования средств, а для этого необходимо правильно подать заявление. Это означает, что в заявлении необходимо конкретно прописать цель и сумму, после чего документ вместе с приложением подается в Пенсионный фонд. Образец заявления можно найти в отделении ПФР по месту подачи документов.

Возможно будет интересно!
Как взять ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 году

Обязательными реквизитами документа в данном случае будут выступать:

1. Наименование отделения ПФР;
2. Сведения о заявителе, в том числе:
   • ФИО;
   • статус заявителя (мать или отец);
   • данные паспорта;
   • СНИЛС;
   • адрес.
3. Реквизиты выданного сертификата;
4. Дата рождения ребенка, при появлении которого возникло право на получение маткапитала;
5. Цель, на которую заявитель планирует потратить средства;
6. Сумма, которую заявитель хочет получить для реализации своих планов (указывается полная сумма, ее часть или остаток средств на счете);
7. Дата, подпись;
8. Перечень документов приложения.

На сегодняшний день проиндексированная величина материнского капитала составляет 466 617 рублей. Заемщик вправе вложить в ипотеку полную сумму либо ее часть.

После направления документов важно дождаться решения уполномоченного органа, которое принимается в месячный срок. Когда Пенсионный фонд одобрит намерения держателя сертификата, можно переходить к этапу согласования процедуры с банком.. Если речь идет о досрочном погашении ипотеки, заемщик должен позаботиться об уведомлении кредитора в соответствии с действующим регламентом

Для этого в банк заблаговременно подается заявление о досрочном частичном или полном закрытии счета с указанием суммы платежа

Если речь идет о досрочном погашении ипотеки, заемщик должен позаботиться об уведомлении кредитора в соответствии с действующим регламентом. Для этого в банк заблаговременно подается заявление о досрочном частичном или полном закрытии счета с указанием суммы платежа.

Если все сделано правильно, и ПФР принял положительное решение, перечисление средств кредитору осуществляется в течение 5 рабочих дней.

Наиболее частые причины отказов в направлении средств МСК на погашение кредита

В практике работы ПФР такие ситуации происходят не слишком часто, по абсолютному числу обращений выносятся положительные решения. Пенсионный фонд отказывает в нескольких случаях, установленных законодательством:

1. Если вы ранее полностью распорядились средствами материнского капитала. Не пытайтесь схитрить и вторично запросить эти финансовые средства в другом регионе или районе. Сведения о прекращении права немедленно заносятся в федеральный регистр.
2. Если сумма в заявлении превышает остаток МСК. Лучше уточните его в разговоре с сотрудником, вы могли и забыть о том, что 7 лет или 2 года назад получили единовременную выплату.
3. При лишении родительских прав в отношении сертифицируемого ребенка, ограничении в правах, отобрании несовершеннолетнего из семьи на момент принятия решения. До отмены отобрания или восстановления в правах ваше право распоряжаться приостанавливается.
4. При нарушении порядка подачи заявления: наличие ошибок в нем, в прилагаемых документах или предоставление заведомо ложной информации. Обязательно проверяйте все документы при их получении: правильность написания фамилий, имен и отчеств, адресов, паспортных данных.
5. При несоответствии организации, предоставившей заем, требованиям Федерального закона №256-ФЗ.

Как снять обременение с квартиры?

Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:

Заявление

В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
Свидетельство, подтверждающее право собственности;
Устав организации;
Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;
Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).. Далее у Вас два пути:

Далее у Вас два пути:

1. Подаём документы лично в Регистрационную палату.
2. Используем интернет и не стоит ни в каких очередях. Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.

Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.

Информационное письмо Банка России от 1 марта 2019 г. № ИН-06-59/21 “О погашении регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении гражданином обязательств по обеспеченному ипотекой кредиту (займу)”

7 марта 2019

Банк России в связи с поступлением обращений граждан по вопросам получения документарной закладной и погашения регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении обязательств по обеспеченному ипотекой потребительскому кредиту (займу) сообщает следующее.

Пункт 1 статьи 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон N 102-ФЗ) устанавливает перечень документов, которые необходимы для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также лиц, имеющих право подавать такие документы в орган регистрации прав. При этом каждое из указанных в данной норме оснований для погашения регистрационной записи об ипотеке подразумевает необходимость совершения определенных действий залогодержателем.

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона N 102-ФЗ залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Полагаем, что неисполнение залогодержателями обязанности по передаче документарных закладных залогодателям в возможно короткий срок (в случае, если права залогодержателя удостоверены документарной закладной), а также неосуществление ими иных действий, необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке, препятствует распоряжению принадлежащим гражданам недвижимым имуществом и может повлечь возникновение у них дополнительных расходов либо иных неблагоприятных последствий1.

В то же время Банк России отмечает следующие подходы, применяемые залогодержателями в целях надлежащего исполнения обязанности, установленной пунктом 2 статьи 17 Закона N 102-ФЗ, а также незамедлительного совершения иных предусмотренных пунктом 1 статьи 25 Закона N 102-ФЗ действий, необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке:

обеспечение наличия документарной закладной (в случае, если права залогодержателя удостоверены ею) в подразделении залогодержателя, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), к планируемой дате полного погашения задолженности, в том числе к дате, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита (займа), а также наличия у сотрудников соответствующего подразделения полномочий по проставлению на закладных отметок, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по обеспеченным ипотекой кредитам (займам), для незамедлительной передачи документарной закладной залогодателю;

наделение сотрудников подразделения, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), полномочиями по подаче в орган регистрации прав заявлений о погашении регистрационных записей об ипотеке либо наделение залогодателя полномочиями по подаче такого заявления от имени залогодержателя (без возложения на залогодателя расходов по оформлению полномочий) для обеспечения возможности подачи соответствующего заявления в возможно короткий срок.

С учетом изложенного, в целях соблюдения прав граждан Банк России рекомендует залогодержателям при полном исполнении заемщиками обязательств по обеспеченным ипотекой потребительским кредитам (займам) принять во внимание указанные в настоящем письме подходы, обеспечивающие возможность незамедлительного осуществления необходимых со стороны залогодержателей действий для погашения регистрационных записей об ипотеке. Настоящее письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

Настоящее письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

——————————

1 Например, при рефинансировании обеспеченных ипотекой кредитов (займов), когда регистрация ипотеки в пользу нового кредитора возможна лишь после погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу прежнего кредитора. Условиями договора между заемщиком и новым кредитором может предусматриваться, что до момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора заемщик уплачивает проценты за пользование заемными средства по повышенной ставке. Кроме того, непредоставление обеспечения в предусмотренный договором срок может также являться основанием для предъявления новым кредитором требования о досрочном исполнении обязательств.

Составляем обязательство: что, где и как

Следует обратиться к нотариусу. Он поможет Вам с решением данного вопроса. Правда, должны у него присутствовать оба родителя. В тексте нужно указать, что родители соглашаются на выделение части жилья в собственность своим детям.

На каждого ребёнка полагается определённая площадь. Всё напрямую зависит от региона РФ, потому что она крайне сильно варьируется от одного региона к другому.

Пример: допустим, есть семья из четырёх человек. Двое – несовершеннолетние дети. Весь материнский капитал ушёл на погашение оставшейся задолженности, и она составила примерно половину стоимости ипотеки. Таким образом, каждому ребёнку полагается ¼ площади.

Пример два: есть та же семья. В счёт материнского капитала погашен был последний взнос. Доля равна одной двенадцатой части всей площади.

В зависимости от городов можно столкнуться со следующими нормами жилой площади на одного ребёнка:

• Для Москвы – это 10 м2;
• Для Самары – это 14 м2;
• Для Ярославля – это 12 м2;
• Для Хабаровска – это 12 м2;
• Для Саратова – это 10 м2;
• Для Челябинска – это 12 м2;
• Для Тулы – это 10 м2.

Как подать заявление на ипотеку онлайн

Многие банки предоставляют своим клиентам услуги через интернет. Заявку на жилищный кредит так же можно подать онлайн. Давайте разберемся, как написать заявление по ипотеке через интернет.

Изначально требуется определиться, какое жилье вы хотите – вторичное или новостройку. Часто молодые семьи вкладывают заемные средства в еще не сданные строительные объекты. Подумайте, что вы хотели бы иметь, индивидуальный дом или квартиру. Соразмерьте свои желания и возможности и смело приступайте к выбору конкретного жилья.

Далее следует ознакомиться с условиями желаемой кредитной программы, сроком ипотеки, размерами первого взноса и ежемесячных платежей. Если вас все устраивает можно приступать к оформлению онлайн заявки и сбору необходимых документов.

Форма заявки на сайте банка мало отличается от бумажной анкеты. В ней необходимо указать все требуемые банком сведения и, возможно, приложить отсканированные копии справок о зарплате и заверенной трудовой книжки. Заявки, поданные через интернет, рассматриваются кредиторами в те же сроки, что и заявления на бумажных носителях.

Важно! Отправка онлайн запроса на кредит не исключает личное посещение банка и предоставление оригиналов всех требуемых документов

Использование субсидии 450000 рублей совместно с материнским капиталом

Многодетные семьи могут также привлечь материнский капитал для погашения ипотеки, взятой для строительства или покупки жилья. В 2020 году сумма материнского капитала составляет 466617 рублей в случае рождения первенца с 1 января 2020 года и 616617 рублей, если в семье родился второй ребенок после 31 декабря 2019 года.

Если средства по сертификату уже были использованы в качестве первого взноса либо для погашения основного долга и процентов по кредиту, то обращаться за получением 450000 рублей все равно можно.

Многодетная семья, которая получила материнский капитал до 2020 года и попадает под действие программы по погашению части ипотеки при рождении третьего и последующего ребенка, может получить чуть больше 916 тысяч рублей (466617 + 450000 = 916617 рублей). Но если бы второй ребенок был рожден в 2020 году, а затем до конца 2022 года третий, то общий размер помощи от государства на погашение ипотеки может превысить 1 млн рублей (маткапитал за двоих детей 616617 + субсидия 450000 = 1066617 рублей).

Использовать маткапитал для погашения финансовых обязательств перед банком можно сразу же после рождения или усыновления ребенка (не дожидаясь 3 лет). При этом не имеет значения, возникло ли кредитное обязательство до или после рождения (усыновления) ребенка, после появления которого появилось право на государственную поддержку.

Чтобы использовать маткапитал для погашения ипотеки, должны быть соблюдены следующие условия:

1. Кредит или займ должен быть целевым.
2. В договоре с банком предусмотрена возможность досрочного погашения.
3. Жилье, купленное в ипотеку, пригодно для проживания.
4. Финансовая организация, в которой оформлен кредит (займ), является:
   • банком;
   • АО «ДОМ.РФ»;
   • кредитным потребительским или сельскохозяйственным кооперативом (КПК).

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата перед обращением в ПФР должен взять справку из банка о получении кредита (в ней указывается сумма долга и невыплаченных процентов).

Заемщик должен подать заявление о распоряжении маткапиталом и документы в ПФР. 1 марта 2020 года Владимир Путин подписал закон, вносящий изменения в программу материнского капитала (№ 35-ФЗ). С 12 марта 2020 года для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, заявление о распоряжении средствами можно подавать сразу в банк.

Пенсионный фонд по-прежнему рассматривает обращение в течение одного месяца. Но с 1 января 2021 года, в соответствии с новым законом, сроки рассмотрения заявления будут сокращены до 10 рабочих дней. В случае принятия положительного решения средства материнского капитала поступят на указанный в заявлении счет в течение 10 рабочих дней.

В 2020 году в большинстве регионов России действует региональный (областной, краевой, республиканский) материнский капитал. Мера поддержки предоставляется, как правило, при рождении третьего или последующих детей. Условия получения, размер, и порядок оформления сертификата устанавливаются каждым субъектом РФ отдельно.

В перечень направлений, по которым можно распорядиться региональным материнским (семейным) капиталом, как правило, входят те же направления, что и для федерального маткапитала. Многодетная семья может также использовать средства регионального маткапитала для погашения ипотеки.

Оформление справки об отсутствии задолженности

Перед тем как совершить заключительный платеж по ипотечному кредиту, нужно узнать у кредитора размер остатка долга. Такие сведения предоставляются по телефону или при личном обращении заемщика в банк – информация может быть устной и письменной (выписка). Деньги клиент вносит тем способом, который ему больше подходит.

Желательно сразу после совершения платежа взять у кредитора справку об отсутствии задолженности. Это официальный документ, который в установленном порядке должен быть заверен подписями уполномоченных от имени займодавца лиц, предъявляется он в случае необходимости по месту требования. Справка может выдаваться бесплатно или за деньги, по существующим в банке тарифам.

В справке указываются:

• Ф.И.О. заемщика;
• дата полного погашения задолженности по конкретному договору ипотечного займа с указанием номера и даты заключения;
• дата выдачи справки;
• фамилия, инициалы и должность лица, подписавшего документ;
• фраза об отсутствии у кредитной организации претензий к клиенту.

После внесения заключительного ипотечного платежа ссудный счет в большинстве банков закрывается автоматически. Но если по какой-то причине этого не произошло, заемщику следует самому написать заявление о закрытии счета в связи с окончательным исполнением обязательств с его стороны. Для этого потребуется паспорт, договор ипотечного кредитования, график погашения задолженности и квитанция, подтверждающая последнюю оплату.

Существует следующий порядок погашения ипотеки досрочно: если заемщик собирается полностью рассчитаться с банком, ему необходимо предварительно согласовать с кредитором дату платежа и уточнить итоговую сумму. Иначе размер финального взноса может оказаться меньше или больше положенного, и последуют долгие выяснения формальностей.

Чтобы не осталось сомнений относительно исполненных обязательств, можно обратиться в Бюро кредитных историй. Там должны содержаться все сведения о выплатах по ипотечному займу, наличии или отсутствии просрочек. Впрочем, нельзя исключать, что данные могут быть представлены не в полном объеме из-за задержек технического характера или роли человеческого фактора. Поэтому информацию следует уточнить.

Порядок действий

После полного погашения долга по ипотечному кредитованию заемщик должен обратиться в отделение банка, где по заявлению ему предоставляется закладная на квартиру. Данный документ выдается банком в течение 10 дней после обращения заемщика. На закладной должна быть проставлена отметка кредитной организации о внесении всей суммы задолженности.

Следующим шагом является составление заявления. Для проведения процедуры погашения регистрационной записи требуется наличие одного из следующих оснований:

• заявление заемщика, полностью выплатившего ипотечный кредит;
• совместный документ залогодателя и заемщика;
• заявление от кредитной организации, у которой в залоге находится недвижимость;
• решение судебного органа.

Данный документ вместе с остальным пакетом документации подается в Росреестр. Причем если ипотечный договор не был заверен нотариально, то потребуется совместное обращение в отделение Росреестра: заемщика и кредитора. Если же была проведена процедура заверения договора об ипотеке у нотариуса, то подать заявление может любая из сторон. Если квартира приобреталась в качестве долевой собственности, то требуется обращение в Росреестр всех собственников данного жилья. Иначе нужно оформить доверенность.

По истечении 3-х дневного срока запись регистрации будет погашена. При этом на закладной должна быть произведена отметка о ее недействительности путем проставления на лицевой стороне штампа Погашено. Аннулированная закладная вручается залогодателю по его требованию.

Погашение записи регистрации, установленной на квартиру, приобретаемую по ДДУ, в случае если дом еще не находится в эксплуатации, несколько отличается от обычной ипотеки. Право собственности на недвижимость оформлено не было и, следовательно, никакой закладной также не оформлялось.

В залоге находилась не недвижимость, а право требования. В этой ситуации необходимо совместное обращение в Росреестр с заявлением заемщика и застройщика по месту нахождения строящегося здания. Также в обязательном порядке должны быть предоставлены: справка о погашении долга, договор долевого участия, разрешение на сдачу в эксплуатацию здания и акт передачи объекта заемщику. Эта процедура осуществляется государственной службой в течение 5 дней.

Внимание! После снятия обременения в виде ипотеки с недвижимости по желанию владельца им может быть переоформлено свидетельство о собственности, в котором будет отсутствовать запись о прошлом обремении.

О том, что делать после выплаты ипотеки, мы рассказывали тут.