Андрей Смирнов
Время чтения: ~16 мин.
Просмотров: 2

Внесение платежа по ипотеке в втб через личный кабинет: что нужно знать заемщику

Рефинансирование кредита

Если клиент найдет наиболее выгодную программу, то он имеет право использовать рефинансирование – перевести платеж в другой банк. Плюсы данного метода:

  1. Значительная экономия.
  2. Уменьшение размера переплаты ипотеки.
  3. Вероятность подбора более подходящей программы для улучшения условий выплаты кредита.

Эксперты заявляют, что рефинансирование имеет смысл проводить только в том случае, если разница в процентах будет составлять не меньше 3-х процентов. Еще данное действие будет выгодно для тех заемщиков, которые оформляли кредит в долларовом эквиваленте. Но курс доллара уже существенно сменился. Чтобы исправить такую ситуацию, можно провести рефинансирование.

Перевод ипотеки из одного банка в другой предусматривает снятие всех обязательств заемщика перед текущим банком и переход залогового имущества другому банку. С вами будет заключен новый договор, где будет указаны совсем другие проценты, схемы, период ипотеки. Такие выгодные условия может предложить своим клиентам Сбербанк.

Как оплачивать ипотеку через ВТБ-Онлайн?

Июн 21, 2018 15:00  Редактор

Использование жилищного кредита чревато не только необходимостью выделения из семейного бюджета средств на регулярные выплаты – также нужно время для поиска банкомата или посещение отделения финансового института. Банк ВТБ 24 уладил это затруднение: теперь его клиенты могут оплачивать ипотеку из дома или с рабочего места на базе виртуального сервиса ВТБ-онлайн.

Оплата ипотеки через ВТБ-Онлайн – что важно знать?

Чтобы оформить доступ к системе ВТБ-Онлайн следует обратиться в любой офис финансового института. Для этого потребуется заполнить анкету-заявление. В дальнейшем удобный виртуальный сервис поможет не только погашать кредиты, но также заказывать иные продукты банка, отслуживать состояние займа и др.

Например, Личный кабинет ВТБ-Онлайн используют для получения актуальных сведений относительно текущей задолженности по ипотеке.

Для этой цели необходимо:

  • Авторизоваться в Личном кабинете на базе логина и пароля, предоставленных банком.
  • Перейти во вкладку «Мои продукты».
  • В разделе «Кредиты» выбрать нужный ипотечный заем и просмотреть по нему всю имеющуюся информацию.

Такой механизм отслеживания состояния кредитной задолженности позволяет клиенту банка экономить время, а также исключает вероятность просрочки в погашении.

Что касается непосредственно механизма погашения кредита перед ВТБ 24, то виртуальная система ВТБ-Онлайн предоставляет две возможности покрытия кредита:

  1. На базе мобильного телефона – через приложение финансового института.
  2. На базе персонального компьютера (ПК) – через Личный кабинет.

Представляется целесообразным рассмотрение обоих способов, которые работают даже в случае пребывания заемщика за пределами РФ с условием его доступа в Интернет.

Как воспользоваться возможностью погашения ипотеки через ВТБ-Онлайн с ПК?

Все клиенты ВТБ 24 получают логин и пароль для доступа в Личный кабинет при открытии в банке счета. Доступ в систему ВТБ-Онлайн привязывается к номеру мобильного телефона.В дальнейшем для того чтобы оплатить задолженность по ипотеке с компьютера через ВТБ-Онлайн применяется два способа.

В первом случае потребуется совершить несколько простых операций:

  1. Авторизоваться в Личном кабинете на основе уникального логина и пароля.
  2. Выбрать во вкладке «Мои продукты» выбрать раздел «Кредиты».
  3. Кликнуть необходимый ипотечный заем.
  4. Нажать кнопку «Пополнить» и выбрать способ зачисления средств на выбранный ипотечный счет.

Второй вариант также предусматривает авторизацию в Личном кабинете, после чего пользователю потребуется:

  • Выбрать раздел «Переводы».
  • Перейти во вкладку «Между своими счетами и картами».
  • Указать с какого счета (карты) и на какой ипотечный счет необходимо перечислить средства.

Следует отметить, что оба варианта использования сервиса ВТБ-Онлайн предусматривают возможность внесения регулярных платежей и досрочного погашения займа.

Если пользователь не желает тратить время на выполнение повторяющихся операций каждый месяц в Личном кабинете ВТБ-Онлайн можно создать шаблон с указанием неизменной информации. Для этого во вкладке «Шаблон» нужно прописать имя шаблона и внести в него нужные сведения. Сохранение шаблона подтверждается СМС-кодом.

Как воспользоваться ВТБ-Онлайн через телефон?

Если под рукой есть только телефон, то оплатить ипотеку через ВТБ-онлайн тоже получится.

Для этого достаточно скачать на свой смартфон мобильное приложение ВТБ 24, после чего:

  1. Открыть мобильное приложение и авторизоваться в нем.
  2. Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Операции».
  3. Кликнуть ссылку «Погашение кредита».
  4. Указать способ, при помощи которого средства будут перечисляться на ипотечный счет.

При уплате жилищного займа через систему ВТБ-Онлайн можно настроить автоплатеж. В этом случае с конкретного счета пользователя ежемесячно определенная сумма будет автоматически перечисляться на ипотечный счет. Этот вариант применим для случаев погашения кредита в порядке аннуитета.

Приведенные выше способы погашения ипотеки через систему ВТБ-Онлайн позволяют клиентам ВТБ 24 экономить время и не создают угрозу безопасности для средств, находящихся на их счетах. Система защищена одноразовыми паролями, которые отправляются на личный мобильный телефон заемщика.

Ипотечные кредиты по двум документам без подтверждения дохода в Москве от других банков

Банка-яя-а Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше Суммакредитаменьшебольше Первоначальныйвзносменьшебольше Прочиеусловия Податьзаявкуonlineoffline

2 %
ежемес. платеж от 59 594 руб.

до 6 млн руб. от 15%от 600 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 4,5 %

ежемес. платеж от 63 386 руб.

до 25 млн руб. от 20%от 800 000 руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

4,9 %
ежемес. платеж от 64 006 руб.

до 12 млн руб. от 20%от 800 000 руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 5,99 %

ежемес. платеж от 65 715 руб.

до 12 млн руб. от 15%от 600 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

6 %
ежемес. платеж от 65 731 руб.

до 12 млн руб. от 20%от 800 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

7,5 %
ежемес. платеж от 68 129 руб.

до 2,7 млн руб. от 0%от руб. Выдача на счетСтаж работы участие в нис не менее 3 лет online
Все об ипотеке

от 8,2 %

ежемес. платеж от 69 265 руб.

до 30 млн руб. от 0%от руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 8,2 %

ежемес. платеж от 69 265 руб.

до 30 млн руб. от 10%от 400 000 руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 8,4 %

ежемес. платеж от 69 592 руб.

до 15 млн руб. от 15%от 600 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 8,99 %

ежемес. платеж от 70 561 руб.

до 15 млн руб. от 0%от руб. Выдача на счет / на счет в стороннем банкеСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 8,99 %

ежемес. платеж от 70 561 руб.

до 14 млн руб. от 20%от 800 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 9 %

ежемес. платеж от 70 578 руб.

до 30 млн руб. от 10%от 400 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

9 %
ежемес. платеж от 70 578 руб.

до 7,5 млн руб. от 50%от 2 000 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 9 %

ежемес. платеж от 70 578 руб.

до 30 млн руб. от 10%от 400 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 9,39 %

ежемес. платеж от 71 223 руб.

до 30 млн руб. от 20%от 800 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб. от 0%от руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 10,3 %

ежемес. платеж от 72 742 руб.

до 30 млн руб. от 40%от 1 600 000 руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 10,3 %

ежемес. платеж от 72 742 руб.

до 30 млн руб. от 40%от 1 600 000 руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

от 10,3 %

ежемес. платеж от 72 742 руб.

до 30 млн руб. от 40%от 1 600 000 руб. Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

11 %
ежемес. платеж от 73 924 руб.

до 20 млн руб. от 20%от 800 000 руб. Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте online
Все об ипотеке

Подача заявления через ВТБ Онлайн

Больше всего повезло пользователям системы ВТБ Онлайн. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, у вас есть счет, открытый там же, вы просто обязаны подключиться к данной системе, чтобы облегчить себе жизнь. Подавая заявление через ВТБ Онлайн, вы задействуете 10-15 минут личного времени, при этом не выходите из дома и не тратите деньги на проезд до отделения банка. Войти в систему ВТБ Онлайн можно как с помощью компьютера, так и с помощью смартфона. Ссылка на систему есть на сайте банка ВТБ 24.

Сегодня гражданин имеет право гасить досрочно целый ряд кредитных продуктов: ипотеку, автокредит или кредит наличными. Подвид кредитного продукта значения не имеет. Начинать работу следует с авторизации в системе ВТБ Онлайн.

  1. Заходим на главную страницу системы (туда нас «выбрасывает» автоматически сразу после авторизации).
  2. Далее нужно найти на главной странице раздел «Продукты».
  3. Зайдя в этот раздел, вы увидите список активных кредитов и погашенных кредитов. Нужно выбрать тот кредит, который вы планируете погасить раньше срока.
  4. Теперь находим подраздел «Досрочное погашение» и посещаем его.
  5. Жмем кнопку «Погасить досрочно».
  6. Откроется форма электронного заявления, которое нужно заполнить с помощью интерактивных подсказок. Заполняется документ интуитивно, так что образец заполнения вам не потребуется.
  7. Отправляем заявку и подтверждаем действие.

После того как ваша заявка будет рассмотрена, вам уже очень скоро придет уведомление о необходимости внесения на счет определенной суммы. Вы в определенную дату вносите эту сумму через систему ВТБ Онлайн и считайте, что вы полностью или частично погасили свой заем

Вот так просто! Обратите внимание, что летом 2017 года банк ВТБ 24 прекратил прием бумажных заявлений на досрочное погашение займов в отделениях банка, оставив только один способ подачи – через ВТБ Онлайн

Предварительный расчет ипотеки ВТБ 24 онлайн

Пример

Например: Вы являетесь зарплатным клиентом банка и стоимость недвижимости составляет  1 100 000 млн. рублей под 11.25% на 15 лет.

Согласно тому, что зарплатным клиентам первоначальный взнос необходим не менее 10% от стоимости недвижимости, то это значит что Ваша сумма должна быть 110 тыс. рублей как залог продавцу. То есть оставшиеся 990 тысяч банк выдаст Вам в кредитной форме.

А теперь подсчитаем ваш ежемесячный платеж:

  1. Для этого нужно сумму которую выдаст Вам банк разделить на количество месяцев – 15 лет это 180 месяцев. Значит 990 000/180=5,500. Данная получившаяся сумма является суммой основного долга без учета процентов.
  2. Для того, чтобы подсчитать проценты нужно разделить сумму выдаваемого кредита на процентную ставку и на 12 – количество месяцев в году. Это значит 990*11.25%/12=9188,43 — сумма процентов ежемесячно.
  3. Прибавив к этому числу сумму основного долга мы получим 9188,43+5500=14688,43 – сумма ежемесячного платежа.

Так же существуют специальные формулы для более точного подсчета. В данном случае приведена формула подсчета ежемесячного платежа при аннуитетной системе погашения кредитных обязательств:

  • S – сумма денежных средств без учета первоначального взноса.
  • Р – ставка по процентам.
  • N –  месяцы, на сколько взято ипотечное обременение.

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход. Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции. Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

Внесение платежа по ипотеке

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление. Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке. В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу банка;
  • в банкомате с функцией приема наличных денег;
  • в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
  • в отделения Почты России;
  • через удаленный доступ Телебанка.

Внесение изменений в график выплат

Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

  • клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
  • квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
  • досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

  1. Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
  2. Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.

Рассчитываем досрочное погашение

Прежде чем решаться на досрочное погашение займа, нужно все тщательно посчитать. Главным образом нужно определить сумму частичного досрочного погашения и в этом нам поможет калькулятор досрочного погашения, который можно обнаружить на сайте ВТБ 24. Заходим на сайт, переходим во вкладку «Частным лицам», затем переходим в раздел «Кредиты», подраздел «Информация для заемщика».

Изучив данную страницу, вы быстро найдете подзаголовок «Досрочное погашение кредита». В этом подзаголовке нужно найти ссылку на таблицу калькулятора. Скачиваем файл в формате xlsm и открываем его. Разрешаем редактирования и вводим необходимые данные в таблицу. Калькулятор сам рассчитает оптимальную сумму досрочного погашения и составит новый график платежей. Полученная информация будет носить самый предварительный характер, но на нее вполне можно будет опереться при принятии решения.

Итак, чтобы досрочно погасить кредит, взятый в банке ВТБ 24, не нужно составлять сложное бумажное заявление. Все это в прошлом. Сейчас заявка подается исключительно через ВТБ 24 Онлайн и делается это весьма просто. Регистрируетесь в системе ВТБ Онлайн и подавайте заявку, потратите не многим более 10-15 минут.

Возможно вы искали:

  • если нет возможности платить ипотеку в втб что делать;
  • можно ли не оплачивать страховку при ипотеке в втб;
  • что будет если нет возможности платить ипотеку втб;
  • что будет если просрочить ипотеку на один день втб;
  • втб досрочное погашение ипотеки через приложение;
  • что делать если не можешь платить ипотеку втб;
  • что делать если нечем платить ипотеку в втб

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость
Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

Виды платежей в ВТБ-24 онлайн

Данная система наделена множественными функциями, которые позволяют клиентам без особых проблем выполнить следующие операции:

  • перевести средства между карточными и банковскими счетами;
  • обменять валюту по выгодному по сравнению с предлагаемым в офисах банка;
  • оплатить сотовую связь, пополнить интернет, TV, стационарную телефонную связь;
  • внести коммунальные платежи;
  • заплатить за товары и услуги, приобретенные через интернет др.

Оплата ипотеки в банке ВТБ

Дистанционная оплата займа на приобретения жилья может осуществляться с помощью двух систем ВТБ-24:

  1. Через компьютерное приложение Телебанк.
  2. Через смартфон и мобильный банк ВТБ.

Телебанк является удобным сервисом по обслуживанию потребителей банковских услуг. К этой системе пользователь подключается одновременно с оформлением и открытием своего счета. Пользователь получает доступ к Телебанку с помощью пароля и логина.

Оплата ипотеки других банков

Чтобы внести деньги на счет иного финучреждения, нужно также воспользоваться Телебанком или применить для этих целей мобильное приложение ВТБ-24.

Можно погасить ссуду, открытую в любом другом банке, сделав несколько несложных шагов:

Открыть страницу с названием «Переводы».

  • Выбрать функцию «Погашение кредитов других банков», выбрать в появившемся перечне нужный банк, в который требуется перевести деньги.
  • Внести данные перевода. Обычно для разных банков-получателей поля отличаются.
  • Перед отправкой денег нужно проверить введенные данные, сумму перевода, подтвердить проведение операции.

Узнать о сроках поступления средств на счет получателя можно путем выбора этого учреждения из перечня. Перевод может осуществляться по времени 24 часа в сутки без праздников и перерыва на выходные дни. Если не удалось найти требуемый банк, придется применить функцию «Перевод в другой банк (в рублях)».

Типы досрочного погашения

Произвести досрочное погашение ипотеки в ВТБ возможно одним из способов:

  • Полное закрытие долговых обязательств.
  • Частично досрочное погашение.

Каждый из типов досрочного погашения имеет отличительные особенности и нюансы. Не забудьте также предварительно убедиться в отсутствии задолженности по ипотечному займу. Иначе часть внесенных наличных спишется в пользу погашения просрочки.

Узнать сумму, необходимую для полного досрочного погашения возможно в графике ежемесячных платежей. Но лучше уточнить информацию у сотрудника ВТБ24 или рассчитать самостоятельно с помощью специального калькулятора, размещенного в интернет-банкинге финансовой организации.

Особенно важно правильно рассчитать необходимую для закрытия сумму клиентам, желающим расплатиться с банком полностью. Если денег будет недоставать, ВТБ не сможет произвести полное погашение ипотеки

При возникновении излишков, договор также не будет закрыт. Денежные средства потребуется перевести на другой счет или снять в кассе банковского учреждения.

Полное закрытие долга

Клиент вносит всю сумму оставшегося долга по ипотеке, предварительно сделав перерасчет уже выплаченных по факту процентов. Предварительно заемщик должен сообщить о своем намерении банку ВТБ. В противном случае денежные средства останутся лежать на счете, списываясь исключительно в пользу ежемесячного платежа со всеми процентами.

Полное досрочное погашение в банке ВТБ производится по следующей пошаговой инструкции:

>

  • Обратитесь в фирменное отделение ВТБ.
  • Сообщите сотруднику банка о своем желании досрочно погасить ипотеку, предъявив удостоверение личности.
  • Напишите заявление на проведение данной операции. Делается это за 1 рабочий день до даты оплаты.
  • Внесите денежные средства на свой банковский счёт в полном объеме.
  • Дождитесь списания наличных с ипотечного счета в пользу ВТБ.
  • Получите бумаги, удостоверяющие удачное закрытие жилищного займа.

Частичный взнос

При совершении частично досрочного погашения ипотеки, клиент также должен написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. При этом заемщик имеет право выбрать, каким образом будут распределяться его денежные средства:

  • В пользу уменьшения размера ежемесячного платежа.
  • В пользу уменьшения срока пользования ипотекой.

Во втором случае размер ежемесячного взноса останется неизменным. Помимо этого, необходимо помнить о других особенностях данного типа досрочного погашения:

  • Если клиент вносит менее 500 000 рублей, операция досрочного погашения производится только через фирменный банкомат ВТБ или веб-банкинг.
  • Прежде чем вносить денежные средства, необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Делается это за 1 сутки до срока списания ежемесячного платежа.
  • В договоре на обслуживание ипотеки имеется пункт о минимальной сумме для осуществления частично досрочного погашения. Внесенный платеж не может быть ниже.
  • Согласно условиям банка ВТБ, внести платеж можно непосредственно в дату планового погашения ипотеки.

Обратите внимание! Внимательно следите за датой осуществления частично досрочного погашения. Если внести денежные средства позже дня списания, они просто останутся на счете до следующего отчетного периода

При этом часть суммы пойдет на оплату процентов за пользование ипотекой в банке ВТБ.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации