Андрей Смирнов
Время чтения: ~19 мин.
Просмотров: 0

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Что банк потребует от объекта недвижимости:

  1. Он должен не иметь деревянные перекрытия.
  2. Не являться бараком.
  3. Не должен быть определен администрацией на выселение жильцов, на капитальный ремонт, реконструкцию, реставрацию.
  4. Не должен быть аварийным или иметь износ более 65%.
  5. Наличие отдельного санузла, входа в квартиру и кухни обязательно.
  6. Наличие всех коммуникаций обязательно: воды, отопления, канализации, электричества.

Сбербанк не принимает в залог комнаты и квартиры в коммуналках. Для участка земли, который заемщик намерен оформить под залог, тоже есть требования. Он должен быть ликвиден, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь подъездные пути. Не находится на территориях, охраняемых государством, заповедных землях или городских, предназначенных для пользования горожанами (скверы, парки, аллеи, площади).

Требования к залогу

Рассмотрим все предъявляемые банком требования:

  • необходимо, чтобы в жилище имелись все жизненно важные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление;
  • отсутствие каких-либо обременений, связанных с недвижимостью;
  • соответствующая технической документации планировка;
  • жильё должно иметь собственную кухню, туалет и ванную, быть отдельным.

Это требования к самой квартире, помимо этого, имеются также и требования к зданию, в котором она располагается:

  • наличие, по меньшей мере, пяти этажей;
  • постройка 1950 года и позже;
  • неаварийность здания, оно не должно нуждаться в капитальном ремонте и квалифицироваться как ветхое жильё.

Есть свой список требований и к дому:

  • наличие кирпичного, каменного либо цементного фундамента;
  • металлические, железобетонные либо смешанные перекрытия;
  • отсутствие аварийного статуса;
  • износ менее 70%;
  • свобода от обременений – не сдаётся в аренду, не выступает залогом по другому кредиту и т.п.

К домам в целом банки относятся с большим подозрением, в том числе и Сбербанк. Потому если даже всем критериям дом формально и удовлетворяет, но при этом построен раньше 1957 года, то необходимо будет отдельно получить справку о том, что он не должен быть капитально отремонтирован, подвергнуться сносу либо капитальной реконструкции.

Ипотечные каникулы в Сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

  • остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
  • заемщик еще не пользовался данной льготой;
  • оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

  1. Снижение зарплаты.
  2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
  3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
  4. Потеря работы, трудоспособности.
  5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Разновидности ипотеки

Сначала стоит отметить, что кредитные программы делятся на две основные категории:

  • целевые;
  • нецелевые.

Различие в том, что в случае выбора целевой программы, все выделенные банком по ней деньги должны быть направлены именно на обозначенную заёмщиком в заявке на кредит цель – то есть, в нашем случае, на приобретение недвижимости. То, что деньги расходуются по назначению, должно контролироваться банком, для чего сам заёмщик должен будет собирать все бумаги об использовании кредитных средств и предоставлять их банку – довольно кропотливое дело, требующее времени и сил, а если не собрать все нужные справки, можно получить штраф.

Нецелевой кредит, с другой стороны, не накладывает таких ограничений, и использовать его можно на любые нужды, а потому и отчитываться перед банком не нужно – следует только вовремя гасить все платежи по нему.

Понятно, что эта разница в свободе расходования средств компенсируется процентной ставкой – в первом случае она заметно ниже. Именно поэтому, несмотря на большую сложность получения целевых кредитов, далее мы будем рассматривать именно их.

Требования к объекту залога

Недвижимость, которая оформляется в залог, должна быть ликвидной. Это логичное требование со стороны Сбербанка. Если заемщик не сможет выполнить долговые обязательства и не вернет долг, кредитор будет вынужден продать залоговое имущество по такой сумме, чтобы покрыть свои расходы. Поэтому банк рассматривает объект залога с точки зрения следующих аспектов:

  1. Территориальной принадлежности.
  2. Общего состояния.
  3. Наличия арестов, обременений и иных ограничений на продажу.

Отсюда вытекают основные требования к залоговому имуществу. Сбербанк категорически не примет под залог:

  1. Квартиру, расположенную в аварийном доме, находящемся в ветхом фонде и готовящемся к сносу.
  2. Земельный участок с жилым объектом или без, куда затруднен проезд и нет транспортного доступа.
  3. Частный дом, расположенный далеко от города.
  4. Недостроенный дом или готовую дачу, но без проведения основных коммуникаций (канализация, электричество, вода).
  5. Квартиру, если в ней была проведена несанкционированная перепланировка без узаконения в надлежащем порядке.
  6. Имущество с обременением или наложенным арестом.

Каждый случай банк рассматривает индивидуально и принимает решение в зависимости от обстоятельств с учетом множества факторов.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо предоставить банку залог. Если у вас есть такая возможность, процедура оформления будет несложной:

  1. Необходимо явиться в отделение банка по месту жительства или прописки.
  2. Подать заявку, заполнив анкету и предоставить требуемый пакет документов.
  3. Получить одобрение заявки.
  4. Подписать договор на получение кредита.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Получить денежные средства на счет.
  7. Оформить сделку с продавцом.

Наличие пятого пункта предполагает, что нецелевой кредит можно получить только на приобретение готового жилья или строящейся квартиры в многоквартирном доме, потому что перед тем, как перевести деньги на счет заемщика, банк потребует зарегистрировать ипотечный договор. Это означает, что вы оформляете ипотеку, а затем полученными средствами погашаете ее.

Не стоить рассчитывать на получение кредита по данной программе на строительство дома или каких-то других целей. Если вы хотите построить дом или другое жилое помещение в кредит, менеджеры Сбербанка предложат вам другие программы, специально предназначенные для этих целей.

Таким образом, отсутствие необходимости подтверждать цель, на которую оформляется кредит, подразумевает под собой то, что вы можете приобрести любую недвижимость в любом месте и оценка банка или его согласие не потребуются. В иных случаях, чтобы купить жилье в ипотеку, вам потребовалось бы одобрение Сбербанком выбранного варианта.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

подготовить 2 пакета документов

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Ипотечные кредиты под залог жилья в Москве от других банков

Банка-яя-аПрограмма и процентная ставкаставка нижеставка вышеСуммакредитаменьшебольшеПервоначальныйвзносменьшебольшеПрочиеусловияПодатьзаявкуonlineoffline

от 9,7 %

ежемес. платеж от 71 739 руб.

до 40 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 9,9 %

ежемес. платеж от 72 072 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 10 %

ежемес. платеж от 72 239 руб.

до 10 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

10,99 %
ежемес. платеж от 73 907 руб.

до 9 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 11,49 %

ежемес. платеж от 74 757 руб.

до 15 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

11,49 %
ежемес. платеж от 74 757 руб.

до 6 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 11,5 %

ежемес. платеж от 74 774 руб.

до 30 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 11,74 %

ежемес. платеж от 75 185 руб.

до 20 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 11,89 %

ежемес. платеж от 75 442 руб.

до 10 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 12,15 %

ежемес. платеж от 75 889 руб.

до 40 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

13,25 %
ежемес. платеж от 77 796 руб.

до 9 млн руб.от 40%от 1 600 000 руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

13,5 %
ежемес. платеж от 78 233 руб.

от 400 тыс. руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте
Все об ипотеке

от 14 %

ежемес. платеж от 79 112 руб.

до 100 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

от 18 %

ежемес. платеж от 86 337 руб.

до 1 млн руб.от 0%от руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonline
Все об ипотеке

Как получить ипотечный кредит с залогом выгоднее, чем в Сбербанке

Более гибкие и выгодные условия предлагает заемщикам dom-bydet.ru. Компания выдает больше одобрений по заявкам, нежели Сбербанк, лояльнее к заемщикам, предлагает ниже ставку.

Что входит в предложение Дом-будет:

  • процентная ставка по акции от 7.5% в год;
  • базовая ставка от 8.7% в год;
  • минимальный размер ссуды 0.5 млн р.;
  • максимальный размер кредита 120 млн р.;
  • погашение 1-30 лет;
  • можно оформить без первоначального взноса.

В качестве первичного платежа можно предоставить материнский капитал. Заемщик может предоставить источники дополнительного дохода либо привлечь созаемщиков до трех человек, включая членов семьи.

При оформлении займа в Сбербанке потребуется опыт работы не менее 3-х месяцев на последнем предприятии и не менее года общего стажа. Сюда могут обратиться клиенты со стажем работы от одного месяца. Но также заявку могут подать и неофициально трудоустроенные граждане.

Для подачи анкеты в Сбербанк нужно иметь хорошую кредитную историю, иначе банк откажет в сделке. В Дом-будет.ру рассматриваются кандидаты и с испорченной КИ. Это не является ключевым фактором при принятии решения. Главное — стабильность дохода и ликвидность недвижимости, оформляемой под залог.

Компания рассматривает различные виды недвижимости. Заложить можно коммерческие объекты, земельный участок, квартиру, квартиру в таунхаусе, дом.

Карта сайта

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва
    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

Ипотека под залог недвижимости

Сейчас в каждом банке есть целая линейка ипотечных продуктов, связанных с залогом недвижимости, ведь в таком случае риски банка относительно невелики.

С другой стороны, довольно выгодны они и заёмщикам, поскольку процентная ставка оказывается ниже, чем без использования залога. Вместо этого, конечно, можно оформить нецелевой кредит. Но ставка тогда окажется куда выше, а денег банк выделит куда меньше, при этом необходимо иметь высокие доходы и идеальную кредитную историю – иначе получить нецелевой кредит приличного объёма не выйдет. В случае же, если оформляется ипотека под залог недвижимости, к обычному кредитному договору добавляется ещё один договор – залоговый.

Однако есть и ещё один значимый нюанс. Помимо необходимости оформлять бумаги, доказывающие что деньги были потрачены строго на приобретение недвижимости, а наиболее неприятной стороной является не само обязательство потратить выделенные по целевому кредиту деньги строго на указанную цель, а именно то, что его выполнение нужно подтверждать документально. Так вот, этим вторым нюансом является необходимость собирать ещё большее число документов в случае, если закладываться под кредит будет уже имеющаяся недвижимость. Почему? Потому что у банка имеется список требований к такой недвижимости, и нужно будет подтвердить, что все они в данном случае выполнены.

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  • В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Все ипотечные программы Сбербанка с залогом недвижимости: условия

Сегодня у Сбербанка более 10 ипотечных программ. Одними из наиболее востребованных являются:

  1. Ипотека на новостройки.
  2. Вторичное жилье.
  3. С залогом земельного участка.

В рамках данных программ человек может оформить ипотеку с сокращенным комплектом документов — только по паспорту и еще одному документу. Тогда будет действовать увеличенная процентная ставка минимум на 0.3% годовых или более, зависит от программы. А первоначальный взнос нужно внести в размере не менее 50% от стоимости жилья, оформляемого в залог. Детально программа разбирается в соответствующем разделе статьи, а далее подробно об условиях программ.

Ипотека на вторичное жилье

Условия ипотечного кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке с залогом недвижимости:

  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • валюта — рубли;
  • выдают не более 85% от стоимости залога;
  • погашение ипотеки от года до тридцати лет;
  • без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу средств.

Минимальный размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Участники зарплатного проекта могут внести от 10% средств от стоимости жилья. Для остальных клиентов — минимум 15%.

Если человек приобретает дом пол залог, который находится на земельном участке, требуется оформить залог и на прилегающую территорию. Но землю не нужно страховать.

Ипотечный кредит на новостройку

Предложение от Сбербанка на первичный рынок:

  1. Валюта — только рубли.
  2. Сумма займа от 0.3 млн р.
  3. Ссуда не более 85% от стоимости жилища.
  4. До 30 лет максимальный срок погашения.
  5. Без комиссий.

Заемщик вправе взять жилье под залог на строящемся рынке или в новом только что построенном доме от застройщика. Дешевле брать недвижимое имущество у компаний-партнеров. Сбербанк дает скидку по процентной ставке. Средства можно получить частями.

Ставка по данной программе меняется в зависимости от сроков кредитования. Если клиент оформляет ипотеку от 85 месяцев до 144 месяцев, ставка 7.2%. Если до 30 лет, то ставка 7.7%. Базовая ставка по ипотеке 8.7%.

В рамках программы клиент вправе взять не только квартиру, но и апартаменты. Срок акции по низкой процентной ставке от застройщика не зависит от строительства. То есть дом могут еще строить, акция завершилась, но она будет распространяться на договор, заключенный человеком ранее.

Под залог земельного участка

Основные условия при оформлении ипотеки на загородную недвижимость:

  • оформление в рублях;
  • сумма кредита не должна быть более 75% от стоимости участка или дома;
  • погашение до 360 мес.;
  • без комиссий за выдачу средств;
  • обеспечением может быть не только залог участка, но и поручительство.

Если человек оформляет займ на сумму до 1.5 млн р., то он может привлечь к сделке платежеспособного поручителя. Он должен быть гражданином РФ, с официальным доходом. При сумме свыше 1.5 млн р. земельный участок и объект, расположенный на нем, оформляются под обременение.

Сравнительная таблица ипотечных программ с залогом в Сбербанке

ПрограммаСтавкаСрокСумма
Вторичный рынокОт 6.5%До 30 летОт 0.3 млн р.
Первичный рынокОт 8.5%До 30 летОт 0.3 млн р.
Под залог землиОт 9.2%До 30 летОт 0.3 млн р.
Ипотечное перекредитованиеОт 9%До 30 летОт 0.3 млн р.
На индивидуальное строительство жилого домаОт 9.7%До 30 летОт 0.3 млн р.
Под залог собственной недвижимостиОт 11.3%До 20 летДо 10 млн р.

Условия и кредитные программы

Есть несколько стандартных условий, которые практически не меняются от программы к программе, да и в других банках примерно такие же. Это:

  • максимальный срок – обычно составляет 25-30 лет;
  • предоставляемая сумма покрывает примерно 80% стоимости имущества, которое планируется приобрести, остальное заёмщик должен изыскать самостоятельно.

Программы, предоставляемые Сбербанком в 2017 году:

Кредит на покупку готового жилья

Процентная ставка по нему всего лишь 10,5%, а первоначальный взнос начинается от 20%. Но 10,5% – это минимальная ставка, действующая в рамках акции для молодых семей при условии электронной регистрации. Если условие электронной регистрации не выполнено – ставка повышается на 0,5%, если ваша семья не подходит для участия в акции, действующей для молодых семей – ставка также повышается на 0,5%.

Ипотека плюс материнский капитал

В рамках этой программы ипотечный кредит можно частично погасить из средств материнского капитала – либо использовать его вместо первоначального взноса. В остальном же условия по данной программе те же, что и по предыдущей.

Кредит под строительство

Как ясно из названия, специфика здесь в том, что средства предоставляются не для покупки недвижимости, а для её строительства. Соответственно, для заёмщика это шанс сэкономить, построив дешевле, чем можно было бы приобрести, и к тому же сделать всё качественно, либо же он вообще не собирается экономить, а нацелен именно на высокое качество. С другой стороны, для банка выдавать такой кредит более рискованно, поскольку неизвестно, как пойдёт строительство – здесь слишком много факторов, которые могут пойти не так и чреваты задержками с выплатами. Потому недвижимость в залог для обеспечения такого кредита – хорошее средство убедить банк его выдать. Но процентная ставка здесь будет повыше – от 12%, и то лишь для получателей заработной платы на карту Сбербанка. Первоначальный взнос составляет 25% суммы.

Кредит на приобретение или строительство загородной недвижимости

Процентная ставка по нему начинается от 11,5%, первый взнос составляет 25%.

Акция на новостройки

По ней предоставляются весьма выгодные условия для покупки жилья в новостройках – базовая ставка всего 10%, более того, она может быть понижена до 8% по программе субсидирования застройщиками. К тому же минимальный первый взнос может всего 15%.

Требования к залоговому имуществу

В качестве обеспечения можно представить любой вид имущества:

  1. частный дом;
  2. квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке;
  3. коттедж;
  4. гараж;
  5. участок земли.

При этом, не все перечисленные объекты Сбербанк принимает в качестве обеспечения. Предлагаемый залог будет отклонен, если:

  • год постройки раньше 1970 года;
  • дом сделан из дерева, конструкция должна быть из железобетона, кирпича либо камня;
  • имуществом является комната в общежитии либо в коммунальной квартире;
  • квартира расположена в здании, являющимся аварийным или ветхим;
  • на площади зарегистрированы военные, несовершеннолетние, инвалиды, либо недееспособные лица.

Также требования предъявляются к району, в котором расположена недвижимость, необходимо наличие:

  1. хорошей экологической обстановки;
  2. развитой инфраструктуры.

Не будет принято жилье премиум-класса из-за сложности реализации, а также, расположенное в отдаленных районах города или за его чертой.

Обратите внимание! Обязательное условие – наличие всех коммуникаций и хорошего технического состояния квартиры, дома или земельного участка.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации