Брачный договор при ипотеке

Как оформить договор

При оформлении нужно ориентироваться на стоимость процедуры, срок изготовления договора и список необходимых документов.

Стоимость процедуры

Брачный контракт вступает в силу только после того, как он будет официально заверен нотариусом. В его составлении помогут юридические компании, и, в итоге, весь процесс оформления будет стоить от десяти до пятнадцати тысяч рублей, как уже указывалось выше. Стоимость зависит от региона и политики самой компании.

Срок изготовления

Всю процедуру оформления можно пройти и за один день – просто заполнить договор у юриста и заверить у нотариуса. Но готовиться к этому шагу лучше начать заранее – ознакомиться с законодательными актами и обговорить условия с супругом/супругой.

Документы

Пакет документов для оформления контракта небольшой:

• Распечатанные три экземпляра непосредственно самого контракта.
• Паспорта подписывающих договор лиц (только оригиналы).
• Свидетельство о браке.

На самом деле относительно других юридических процедур оформить брачный контракт не так уж и сложно

Важно только выбрать правильную юридическую компанию и с должным вниманием подойти к процессу оформления. Единственное, что также часто отпугивает планирующих заключить договор, это немаленькая цена за его оформление. Но цена, которую заплатят супруги в случае раздела имущества при, пусть и нежелательном, но разводе, будет гораздо выше

Но цена, которую заплатят супруги в случае раздела имущества при, пусть и нежелательном, но разводе, будет гораздо выше.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и оценку поста.

Брачный договор необходим для того, чтобы определить права супругов на собственность. В случае подписания этого документа, его официально регистрируют. Это дает право супругам внести изменения в некоторые положения семейного кодекса. Они вправе подписать его до или после свадьбы. Когда необходимо заполнить брачный договор для ипотеки, образец не всегда есть под рукой. Рассмотрим подробнее, как правильно составить документ и сколько он стоит.

Условия ипотечного кредитования

Оформляя ипотеку в гражданском браке стоит учесть тот факт, что в Семейном кодексе не сказано абсолютно ничего про появление совместной собственности сожителей.

При этом понятие совместной собственности применяется только к законным супругам. В результате этого применять норму о разделе совместно нажитого имущества будет невозможно по отношению к сожителям.

Да, по закону, сожительство не порождает никаких юридических последствий

Однако следует принять во внимание тот факт, что ведение общего хозяйства, совместные расходы (на ипотеку в том числе), по своей сути, идентичны семейным отношениям

Единственный нюанс: все расходы гражданских супругов должны подтверждаться документально.

К сожалению, во время совместной жизни женщина и мужчина редко письменно фиксируют денежные суммы, которые вносят в оплату обязательств своего сожителя (квартплата, выплаты по договору ипотеки, приобретение автотранспорта и дорогостоящей техники).

В случае, если в результате прекращения гражданских отношений достичь обоюдного согласия о добровольном разделении имущества не удается, необходимо обратиться с иском в суд о признании права на долевую собственность.

При судебном рассмотрении подобного спора бывший сожитель должен доказать, что в период совместного проживания гражданских супругов между ними имелась договоренность о приобретении квартиры в общую долевую собственность.

В противном случае квартира останется собственностью того супруга, на чье имя она оформлена.

Итак, как взять ипотеку на двоих в гражданском браке?

Для этого придется выполнить следующие условия оформления:

• внести первоначальный взнос;
• предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность обоих заёмщиков;
• предоставить другие документы по требованию банка.

Несмотря на то, что различий в условиях кредитования для гражданских и официальных семей казалось бы нет, проблемы чаще всего возникают в тот момент, когда незарегистрированные супруги решили «разойтись».

О любых изменениях семейного положения следует в обязательном порядке информировать банк. В противном случае банк имеет право потребовать погашения долга от любого созаемщика.

Поэтому в случае заключения договора ипотечного кредитования отношения бывших супругов перестают быть сугубо их личным делом.

Законодательные нюансы

Исключать возможность возникновения серьезных разногласий в паре, которая проживает в гражданском браке, нельзя.

Согласно статистике, распадается половина всех зарегистрированных браков, то что стоит говорить и про гражданский брак, там процент гораздо больше.

Как себя обезопасить в случае развода? Будущее недвижимости, которую приобретают в гражданском браке по ипотеке, во многом зависит от того, как были зафиксированы права и обязанности обеих супругов.

Именно поэтому необходимо подойти с ответственностью к заключению договора купли-продажи.

Кроме того, во избежание любых непредвиденных ситуаций полезно сохранять все документы, на основании которых суд впоследствии сможет установить соответствующий размер вклада в покупку обеих супругов, к примеру, платежные поручения или приходные кассовые ордера.

Зачем может понадобиться брачный договор для ипотеки

Удобство банка – далеко не единственная причина, по которой может потребоваться брачный договор. Есть масса других оснований для заключения такого документа и во многих случаях они будут уже на руку супругам.

Раздел имущества

Эта причина является основной для заключения брачных договоров. Многим семейным парам намного удобнее и проще заранее распределить права, обязанности и, что самое главное имущество. Супруга, например, даже в случае развода не готова делить квартиру, а супруг не согласен отказаться от своей машины, а вот жилье ему особо и не требуется (например, есть другая квартира или человек не видит ничего плохого в том, чтобы просто снимать жилье).

При таких условиях пара может по собственной инициативе, еще до оформления ипотечного кредита, заключить брачный контракт, в котором сразу расписать, что машина является личным имуществом супруга, а новая квартира целиком и полностью отходит жене. Это не значит, что первый не будет возить жену в своей машине, а вторая не пустит мужа на порог. Но это дает четко понять, кто и что получит в случае развода.

Платить за квартиру будут не супруги

В некоторых случаях кредит оформляется на мужа или жену, жилье в собственность получают они же, но выплачивают долг, фактически, родители одного из супругов. Логично, что они не хотят выплатить кредит и узнать, что в конечном итоге их дочь или сын эту квартиру потеряет в случае развода. Именно для решения такой проблемы также может заключаться брачный договор.

Муж/жена против кредита

Если кто-то из супругов против оформления ипотечного кредита, брачный контракт может быть заключен с целью вообще исключить любые права и обязанности мужа/жены (смотря, кто против). С одной стороны, это лишит вторую половину прав на жилье. С другой же стороны, в случае каких-либо проблем, муж/жена не будут обязаны погашать долг за жилье, против которого они всегда выступали.

Оформляет кредит один, а платит другой

В некоторых семьях может сложиться такая ситуация, что, например, супруг зарабатывает хорошие деньги, но не имеет официального трудоустройства, а жена, например, устроена официально, но ее доход очень небольшой. В такой ситуации мужу банк может отказаться в кредитовании из-за отсутствия работы, а жене – из-за маленькой зарплаты.

Выходом также может стать брачный контракт. Кредит будет оформляться на жену, а платить будет муж. Все эти положения будут расписаны в этом договоре. Разумеется, все, включая банк, понимают настоящую ситуацию, однако в документах должен быть порядок.

Одному из супругов отказали

Еще брачный договор может пригодиться в том случае, если одному из супругов отказали в ипотеке из-за, например, плохой кредитной истории. Взять такого человека даже созаемщиком очень сложно, а просто проигнорировать наличие супруга/супруги невозможно. Выходом станет брачный контракт, который формально может «исключить» из сделки «неблагонадежного», с точки зрения банка, супруга.

Особенности заключения брачного контракта

Необходимо учитывать различные нюансы при заключении брачного контракта, в зависимости от статуса участников соглашения.

До брака

Если один из супругов приобрел квартиру до официального вступления в брак, на второго не распространяется необходимость участия в погашении ипотеки. Но, одновременно, он не имеет прав на владение частью указанной жилплощадью в случае развода.

Данное жилье принадлежит исключительно тому, кто оформил кредит. Чтобы претендовать на часть квартиры при разделе собственности в случае развода, второму супругу необходимо документально доказать факт участия в погашении займа, что достаточно проблематично.

Но стороны после вступления в брак могут пересмотреть условия брачного контракта, распределив погашение ипотеки в определенных долях. В данной ситуации второй участник брачного союза получает право на владение частью собственности при расторжении брака.

Во время брака

При заключении брачного договора между мужем и женой во время брака, ипотека может оформляться исключительно на одного из супругов. В этом случае второй не участвует в погашении долга и имеет права претендовать на часть данного жилья.

При этом согласие второй стороны не требуется, поскольку основной заемщик полностью принимает на себя долговые обязательства, одновременно лишая супруга права владения данной недвижимостью.

Но стороны могут принять другое решение и распределить между собой погашение ипотеки, с соответствующим долевым разделением жилья. Условия заключенного брачного контракта будут учитываться судом в случае раздела собственности при разводе. Содержание данного документа определяет принадлежность жилплощади в случае расторжения брака.

После развода

Брачный контракт не может быть оформлен между бывшими супругами после расторжения брака, поскольку они уже являются друг другу чужими людьми. После того, как стороны официально оформили развод и решили вопросы по разделу собственности, заключенный ранее брачный контракт перестает действовать.

Брачный договор для ипотеки

Для того чтобы понять сущность брачного договора при взятии ипотеки в банке, стоит сначала понять, что представляет из себя и какую роль носит контракт изначально. Данный документ для супругов носит двусторонний характер. С одной стороны, это страховка в отношениях и договоренность на право собственности той или иной части имущества каждому. С другой стороны, гарантия при разводе на получение части имущества в свою собственность.

Сущность брачного договора описывается в содержании статьи 40 Семейного кодекса РФ. Брачный контракт — это соглашение будущих или уже состоявшихся супругов, распределяющий не только обязанности, но и имущественные права сторон.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Если муж с женой решили оформить ипотеку на недвижимость, например, приобрести дом или квартиру, то любой грамотный юрист порекомендует предварительно заключить специальный контракт. С плохой кредитной историей получить заем не выйдет. Можно приобрести недвижимость с участием материнского капитала.

Все знают, что такое брачный контракт, но мало кто знает, что его можно заключать в любое время при уже официально зарегистрированном браке, при оформлении ипотечного кредита в банке. Конечно, это имеет свои нюансы при оформлении соглашения, но служит хорошей гарантией для всех его участников, как для самих супругов, так и для банка.

Денежные средства, которые будут вкладываться в жилье, принадлежат обоим супругам равнозначно. Не имеет значения, кто и сколько от своей зарплаты больше купил краски на ремонт или дорогостоящую мебель. По семейному законодательству все приобретенное во время брака имущество принадлежит в одинаковой части обоим супругам.

Образец брачного контракта

В случае развода, если недвижимость была приобретена в ипотеку с участием брачного контракта, суд будет пересматривать кредитоспособность каждой из сторон, чтобы принять взвешенное решение. Это нужно для того, чтобы долг по кредитному соглашению все же был выплачен, при этом не так напряжёно было его и гасить.

Обратите внимание! Перепродать такую недвижимость не получится, поскольку согласно соглашению с банком, она является также залогом по кредиту. В чем же выгода сторонам:

В чем же выгода сторонам:

• Банку. Гарантия в том, что заемщики не изменяться продолжительное время, а также выплату кредита в дальнейшем.
• Заемщикам. Определение обязанностей мужа и жены, как друг перед другом, так и перед кредитором. Права на имущество по завершению выплаты кредита.

Тонкости и нюансы договора

Весь процесс оформления бумаг можно окончить за 1 день – нужно заполнить форму договора у квалифицированного юриста и заверить печатью нотариуса. Однако готовиться к данному шагу стоит заранее – ознакомьтесь с законодательными основами, обсудите конкретные условия с супругом.

Необходимый пакет документов включает в себя:

• 3 копии самого контракта;
• оригиналы паспортов обеих сторон;
• свидетельство о заключении брака.

Одна из самых привлекательных программ по кредитам с господдержкой в «Тинькофф-банке». Новым клиентам предлагается до 100 миллионов рублей, при этом срок составляет – 30 лет, а ставка – 10,5%.

Если супруги или один из них не могут официально подтвердить собственные доходы – некоторые банки предлагают программы по ипотеке «заем на основе 2 документов». Их специфика – высокий первоначальный взнос (примерно 50% от всей суммы) и повышенная ставка на 1–2%. Ипотечное кредитование по 2 документам готовы предоставить: «Россельхозбанк», «Сбербанк» и «ВТБ 24». В зависимости от имеющейся суммы для покупки недвижимости, официального дохода и других нюансов можно выбрать наиболее подходящий банк для кредитования.

Мнение эксперта
Елена Бондаренко
Высшее юридическое образование Специализация: недвижимость, трудовое и семейное право

Об эксперте

Брачный договор – это добровольная сделка между 2 лицами, которая не может происходить под принуждением. Банк не имеет права требовать заключения подобного соглашения, но может дать необоснованный отказ по кредиту. Оптимальный вариант – проконсультироваться в нескольких финансовых учреждениях и только потом принимать решение.

Многие банки при ипотечном кредитовании настаивают на подписании брачного контракта. С помощью этого они пытаются обезопасить себя от судебных разбирательств, просрочки по платежам и прочего. Однако подписание таких бумаг – это личный выбор супругов, он должен быть осознанным и продуманным.

Составление брачного договора

Составляется брачный контракт у нотариуса в присутствии обоих супругов согласно п.2 ст. 41 СК РФ. Он определяет имущественный режим для обоих супругов.

В правильно составленном договоре должны быть указаны следующие пункты:

1. Кто будет собственником имущества.
2. Кто из супругов вносит первоначальный взнос.
3. Наименование кредитной организации.
4. Может ли совместное имущество выступать в качестве дополнительного залога при ипотеке.
5. Устанавливается режим раздельной собственности в отношении квартиры. Залоговая квартира становится собственностью только супруга-заемщика, а второй не может на нее претендовать при разводе.
6. На ком из супругов лежит обязанность по внесению ежемесячных платежей.
7. Источник средств для погашения платежей.
8. Обязательства по выплате залога несет только супруг-заемщик, а другой освобождается от каких-либо финансовых обязательств перед кредитором.

• Скачать бланк брачного договора при ипотеке во время брака
• Скачать образец брачного договора при ипотеке во время брака

Возможно вам будут интересны и другие наши статьи о том, как оформить ипотеку на двоих в гражданском браке, а также как супругам составить договор, если заем взяли до свадьбы.

Составление заявления на ипотечное кредитование

Составление заявления на получение ипотеки не отличается от стандартного за исключением того, что заявление подается только от имени заемщика. Муж или жена заемщика анкету не заполняют, однако, их присутствие в банке потребуется. Основные пункты заявления:

1. Указываются персональные данные заявителя: ФИО, дата рождения, пол, ИНН, паспортные данные.
2. Данные об изменении ФИО.
3. Контактные данные: номера телефонов, e-mail.
4. Семейное положение: здесь необходимо отметить наличие брака.
5. Адрес регистрации и адрес проживания.
6. Информация о родственниках: супруге и детях, находятся ли они на иждивении.
7. Данные о трудоустройстве, уровне образования
8. Доходы клиента.
9. В анкете-заявлении указывается также совокупный размер дохода семьи. В случае подачи заявки на получение кредита одним из членов – этот пункт не заполняется, так как общий доход учитываться не будет.
10. Имущество, находящееся в собственности. В данном разделе может быть указано только то имущество, которое принадлежит заемщику.

• Скачать бланк анкеты на ипотечный кредит в Сбербанке
• Скачать образец анкеты на ипотечный кредит в Сбербанке

Порядок получения

1. Заключение брачного договора между супругами.
2. Подача заявки в банк. Несмотря на то, что многие банки предоставляют возможность подать заявку онлайн, с вопросом о возможности получения ипотеки на одно лицо лучше обращаться лично в отделение.
3. Подача анкеты-заявления и документов от заемщика в банк.
4. Одобрение заявки на кредит.
5. Выбор объекта недвижимости (квартира, дом и т.п.).
6. Сбор необходимых документов на квартиру.
7. Проведение оценочной экспертизы недвижимости.
8. Подача документов на рассмотрение в банк. В случае одобрения объекта назначается день составления кредитного договора.
9. Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
10. Заключение кредитного договора с банком.

11. Заключение ДКП, передача средств в установленном порядке, регистрация права собственности.

Вероятность отказа банка

Главной причиной отказа в кредитовании одного из супругов может стать недостаточно высокий доход клиента. Ежемесячная плата не должна превышать 45% дохода, в противном случае, банк рассматривает такого заемщика, как ненадежного.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, можно привлечь иных созаемщиков или поручителей, например, родителей, братьев и сестер. Другим выходом может стать использование дополнительного залогового имущества, которое находится в собственности у клиента.

Оформление при покупке ипотечной квартиры и другой недвижимости

Плюсы рассматриваемого договора очевидны, но все сработает только в случае, если он грамотно составлен и учитывает интересы обоих сторон.

Куда обращаться?

Банки предлагают семьям, желающим оформить ипотеку, готовые образцы договоров. Но как правило, они построены на раздельной собственности супругов. Для банка удобнее и выгоднее, чтобы заемщиком стал кто-то один из пары, в связи с чем он может настаивать на оформлении раздельного имущества. Ведь с одного заемщика долг взыскивать проще и перерасчет погашения делать не придется. А второй супруг при разводе ни на что претендовать не сможет.

Важно помнить, что банк может только предложить такой вариант, а требовать обязательного выполнения данного условия он не вправе. Супруги сами должны определить, кто владельцем и плательщиком

При желании прописать иные условия, заемщики могут не пользоваться банковским бланком и сами составить контракт. Для этого желательно получить консультацию специалиста по семейному праву, который предоставит квалифицированную поддержку, поможет учесть все пожелания и грамотно отразить их в договоре. Далее, контракт необходимо в обязательном порядке заверить у нотариуса.

Как составить?

Нужно прописать условия в контракте как можно подробнее, учитывая все нюансы. Это поможет избежать сложностей и спорных ситуаций.

Основные правила составления контракта:

• он обязательно должен быть заверен нотариусом;
• заключать контракт можно как до, так и после регистрации брака;
• законную силу договор обретает только после вступления в брак;
• запрещены пункты, ограничивающие личные права сторон, их дееспособность, правоспособность;
• действие контракта регулирует только имущественную сферу;
• брачный договор может быть расторгнут при нарушении одного или нескольких положений, а также при заключении взаимного соглашения.

Внимание! Если брачный договор уже был заключен еще до оформления ипотеки, необходимо составить дополнительное соглашение к нему, в котором прописать все условия касающиеся специфики ипотечной программы и требований конкретного кредитора.

Какие пункты и данные должны быть?

Законодательно определен следующий перечень обязательных пунктов:

1. название;
2. дата составления договора;
3. паспортные данные супругов;
4. данные о регистрации брака;
5. предмет договора;
6. права и обязанности сторон;
7. срок действия договора и условия его изменения;
8. дополнительные пункты (в случае необходимости);
9. подписи;
10. удостоверение нотариуса.

Обязательные условия и моменты

Вопросы, которые должен содержать и описывать брачный контракт:

1. заемщик (кто из супругов им является);
2. собственность (кто и в каких долях станет собственником имущества);
3. первый взнос (кто платит);
4. плательщик (кто будет гасить суммы по кредиту);
5. иные платежи (кто из супругов оплачивает страховку, проценты, платежи ЖКХ);
6. раздел имущества (условия осуществления);
7. основания для пересмотра (что может повлечь изменение обязательств по выплате ипотеки);
8. перечень источников официального дохода (денежные средства, которые будут обеспечивать погашение кредита);
9. ответственность за невыполнение (какие последствия повлечет уклонение от обязательств одной из сторон);
10. сведения о недвижимости (подробно: адрес, кадастровый номер и т. д.);
11. сумма займа и порядок погашения;
12. наименование кредитной организации (банк в котором оформляется ипотека).

• Скачать бланк брачного договора для ипотеки
• Скачать образец брачного договора для ипотеки

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»