Договор ипотеки в 2020 году

Особенности ипотечного договора

Юридически такое соглашение между заемщиком и кредитором вступает в законную силу только после внесения данных в Росреестр об обременении. Поэтому кредитное соглашение, заключенное в банке по согласию сторон, можно считать предварительным.

Важно понимать, что стороны договора обязаны следовать указанным в документе пунктам. Если на заемщика возлагается большей частью ответственность за своевременную выплату ипотеки и сохранность переданного в залог недвижимого имущества, то финансовая организация получает следующие обязательства:

Если на заемщика возлагается большей частью ответственность за своевременную выплату ипотеки и сохранность переданного в залог недвижимого имущества, то финансовая организация получает следующие обязательства:

• при отсутствии закладной по требованию клиента оформить и выдать ценную бумагу;
• в любой момент по требованию залогодателя предоставить сведения о частичном или полном выполнении договорных обязательств;
• после погашения долга не препятствовать аннулированию закладной и регистрации права собственности заемщика на недвижимый объект.

Важно! Документ об ипотеке прекращается при полном исполнении обязательств, гибели предмета договора, реализации после отчуждения

Почему более комфортно составлять соглашение через Домклик

Если вы решили приобрести квартиру за счет банковских заемных средств, то важным моментом является корректное составление контракта между продавцом и покупателем, чтобы он был принят кредитным учреждением. Правильное оформление договора отнимет совсем немного времени, если воспользоваться сервисом Домклик. И этому есть несколько причин:

• Все заполнение документа осуществляется онлайн без использования шаблонов, достаточно просто ввести информацию о продавце и покупателе;
• Не придется затрачивать много времени на проверку договора. Потребуется только ввести корректные данные. А если будут какие-либо ошибки, то сервис сам укажет на все несовпадения;
• Во время соглашения не потребуется заполнять дополнительные условия по проведению сделки. При пользовании электронной авторизацией, системой безопасных расчетов, все поля будут заполнены автоматически.

В договоре автоматически прописаны условия, которые требуются кредитным учреждением и российским реестром. Это является залогом того, что документ обязательно будет принят и зарегистрирован.

Условия и процентные ставки

Программы и условия Промсвязьбанка

На что обратить особое внимание?

При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире. Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия». Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

Что указать в бланке анкеты?

Для получения консультации необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка. В ней указываются персональные данные будущего заёмщика, адрес регистрации, предпочитаемая программа кредитования и контакты.

Как правило, специалист выходит на связь в день подачи запроса.

В бланке анкеты официальной формы на получение ипотечного кредита требуется указать:

• ФИО заёмщика;
• цель использования заёмных денег;
• вид покупаемого имущества (например, квартира в МКД, жилой дом);
• обеспечение по кредиту (поручительство и/или залог);
• информацию о залоговой недвижимости;
• сумму первоначального взноса (при необходимости);
• согласие на страхование или отказ от данной услуги;
• источник первого взноса (к примеру, материнский капитал);
• паспортные данные заёмщика;
• адреса регистрации и проживания;
• контакты заявителя и другого человека (к примеру, родственника);
• сведения о семейном положении;
• полученное образование;
• информацию об имеющихся у заявителя активах;
• ожидаемые условия кредитования;
• сведения о заработке и месте трудоустройства;
• подпись клиента;
• дату заполнения бланка.

Вы можете ознакомиться с образцом анкеты на ипотеку от Промсвязьбанка здесь на сайте или взять актуальный бланк у специалиста в банковском офисе.

Для получения ссуды в рамках программы «Военная ипотека» используется иная форма документа.

Как оформить ипотечный кредит?

Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

• в офисе Промсвязьбанка;
• в режиме онлайн — https://ib.psbank.ru/mp/credits/consumer-loan?formScroll&utm_source=SitePSB&utm_medium=Online_service&utm_campaign=PotrebCredit&utm_content=order&wt.ac=SitePSB%20_Online_service_order&wt.mc_id=PotrebCredit_PSB.

При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой документы, предусмотренные конкретной ипотечной программой.

В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

• предоставление договора купли-продажи;
• документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

Структура ипотечного договора

Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:

• предмет договора;
• обязательства заемщика;
• сроки действия договора;
• права и обязанности сторон;
• закладная;
• условия обращения с залогом;
• ответственность сторон;
• расторжение договора;
• спорные случаи;
• форс-мажор;
• прочее.

Предмет договора. В данном случае подразумевается жилое строение во владении заемщика, которое он готов предоставить банку в качестве залога. При этом потребуется указать информацию о жилище, в том числе его наименование (жилой дом, квартира), адрес, описание и индивидуальные характеристики. Здесь же отмечается, что жилье, отданное под залог, остается в полном распоряжении заемщика, то есть у него остается право распоряжаться жильем по своему усмотрению – жить в нем или сдавать и получать доходы. При этом возбраняется ухудшать состояние жилья и снижать его стоимость.

Обязательства заемщика, исполнение который обеспечивает выданный им залог. Здесь указываются:

• выплата основного долга в полном объеме со всеми процентами;
• возмещение убытков в том случае, если заемщик не выполняет условий договора;
• оплата пени и штрафов при просрочке выплаты;
• оплата процентов при неправомерном использовании чужими средствами по основному договору;
• возмещение расходов при реализации залогового жилья;
• возмещение расходов в случае судебного разбирательства по задолженности по основному договору;
• возмещение прочих расходов банка, в случае, если заемщик не следует договору.

Сроки действия договора описывают момент начала действия ипотеки и ее полного завершения.

Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.

Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.

Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.

Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.

Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.

Во что обойдется

Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:

• Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
• Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
• Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.

Как показывает практика, наибольшая финансовая нагрузка связана со страховкой. Годовая стоимость комплексного страхования в зависимости от компании варьируется в диапазоне 0,5-1,5% от объёма ипотечной ссуды. Например, если заёмщик взял кредит на 3 млн руб., ежегодно ему придётся платить до 45 тыс. руб. С этой точки зрения вам будет небезынтересна наша статья «».

Понятие и форма договора ипотеки

Договор ипотеки представляет собой не что иное, как договор залога имущества. Однако в отличие от простого залога ипотека подразумевает залог только недвижимого имущества. В соответствии с договором об ипотеке одна сторона — залогодержатель, который является кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой, обладает правом на получение удовлетворения своих финансовых требований к должнику по этим обязательствам из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя. При этом он имеет преимущество перед иными кредиторами залогодателя,

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона «Об ипотеке» договор ипотеки должен заключаться в письменной форме и требует обязательной государственной регистрации. Раньше вместе с указанными условиями предусматривалось и обязательное нотариальное удостоверение договора. Сейчас нотариальное удостоверение не обязательно, но стороны договора могут предусмотреть договором и данное условие.

Договор об ипотеке станет считаться заключенным и вступит в силу только со времени его государственной регистрации. В то же время сделка считается совершенной после подписания договора уполномоченными на то лицами.

Отделения и банкоматы Промсвязьбанка

Как заполнить анкету на кредит от Промсвязьбанка?

Соответствующая анкета заполняется потенциальным заёмщиком, его поручителем и/или созаёмщиком.

В анкету вносится следующая информация о клиенте:

• фамилия, имя и отчество;
• семейное положение;
• дата рождения;
• реквизиты паспорта;
• номер СНИЛС;
• величина ежемесячного дохода;
• адрес фактического проживания;
• сведения о кредите (его размер в рублях, срок действия договора, цель получения денег);
• информация о месте трудоустройства (тип занятости, данные работодателя, занимаемая должность);
• общий и текущий трудовой стаж;
• контактные телефоны;
• данные о полученном образовании;
• информация о супруге заявителя;
• сведения об имеющемся в собственности имуществе;
• подпись клиента;
• дата оформления.

Важно правильно заполнить анкету на кредит от Промсвязьбанка. Указывайте в ней только достоверные данные, вписывая их в соответствующие поля печатными буквами

Исправления недопустимы.

Если вы опечатались, воспользуйтесь новым бланком, получив его у специалиста в отделении.

В бланке указываются контактные телефоны:

• личный заявителя;
• служебный (по месту трудоустройства);
• дополнительный контактного лица (например, брата, сестры, родителей, супруга).

При заполнении бланка вы также можете выбрать способ оповещения о графике платежей и размерах задолженности, подключить СМС-уведомления, согласиться на подключение к программе страхования или отказаться от данной услуги.

Внимательно ознакомьтесь с текстом бланка перед его подписанием.

При возникновении сложностей с заполнением онлайн-заявки свяжитесь со специалистом call-центра или посетите офис ПСБ с пакетом документов, необходимых для получения ссуды.

Подробнее о договоре

Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

Кто может подать заявку на рефинансирование ипотеки?

Обратиться в банк могут граждане России старше 21 года. Обязательное условие – наличие работы или прописки в регионе, в котором располагается территориальный офис ПСБ.

Договор заключается, если к моменту полного погашения долга возраст заёмщика не будет превышать 65 лет.

Если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке, срок действия контракта с военнослужащим должен составлять не меньше 12 месяцев на момент отправления заявления.

Ещё одно обязательное условие для рассмотрения заявлений от потенциальных заёмщиков – указание в бланке анкеты двух контактных телефонов (рабочего и личного).

Способы перевода долга в ПСБ

Рефинансирование представляет собой процесс получения нового кредита для погашения старого.

Заключение договора с Промсвязьбанком осуществляется на более выгодных условиях. Вы сможете взять ссуду по минимальной ставке, увеличить или сократить срок кредитования.

ПСБ предлагает два варианта погашения старых долговых обязательств, имеющихся перед сторонними банками:

• получение потребительского кредита на любые цели;
• оформление рефинансирования ипотеки.

Первый вариант актуален, если речь идёт о небольшом долге; второй – если вам нужна существенная сумма заёмных средств для расчёта с кредитором.

При рефинансировании ипотеки другого банка Промсвязьбанк готов предоставить ссуду в размере до 15 000 000 рублей.

Рассмотрение дела.

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств. В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком. Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище. Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить. К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости. Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы. По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку. Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны. Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Спорные вопросы, которые возникают в процессе реализации ипотечных правоотношений, часто могут быть разрешены только в суде.

Судебная практика по ипотеке в 2019 году является многосторонней, имеет свои нюансы, в особенности в таких случаях, как раздел квартиры, находящейся в ипотеке или при процедуре предоставления военной ипотеки.

Договор ипотечного кредитования порождает обязательства должника своевременно оплачивать задолженность перед банком-кредитором.

В 2019 году в результате экономически нестабильного положения многие заемщики испытывают сложности при оплате кредитов, поэтому судебная практика по таким делам обширна.

Виды

Рассмотрим, в каких случаях и между кем заключается такой договор.

Между физическими лицами

В некоторых случаях, хотя и довольно редко, ипотечный договор может заключаться между физическими лицами. В этом случае данный документ является официальным подтверждением заключения сделки. Ипотечный договор между двумя физическими лицами имеет определенные особенности:

• Объектом такой сделки может являться дом, квартира, земельный надел и даже недвижимое имущество, которое находится еще на этапе застройки.
• В этом документе могут быть прописаны данные обо всех имеющихся бумагах, которые могут иметь отношения к кредитной сделке.
• Также в данной бумаге могут содержаться пункты, которые касаются порядка досудебного урегулирования при нарушении каких либо обязательств по сделке.

ВАЖНО: При составлении договора ипотеки между физическими лицами может понадобиться помощь профессиональных юристов.

• Скачать бланк договора ипотеки между физическими лицами
• Скачать образец договора ипотеки между физическими лицами

Узнать о правилах заключения кредитного договора между физическими лицами и кредитными организациями можно тут.

Предварительный

Отдельным документом при оформлении кредита является предварительный договор. Такая бумага является гарантией для покупателя недвижимости в том, что сделка купли-продажи состоится. Заключается подобный документ для того, чтобы пока оформляется ипотека, выбранную им недвижимость не продали или не изменили на нее цену.

Предварительный договор не является обязательным, но юристы советуют оформлять его каждому ипотечному заемщику. В таком документе указывается следующая информация:

1. паспортные данные и личная информация обо всех участниках сделки;
2. полное описание приобретаемой недвижимости и ее технические характеристики;
3. номера и названия документов от продавца о праве владения имуществом;
4. дату заключения договора купли-продажи и передачи всех денег.

• Скачать бланк предварительного договора купли-продажи недвижимости по ипотеке
• Скачать образец предварительного договора купли-продажи недвижимости по ипотеке

На долю в квартире

В некоторых случаях гражданину может потребоваться ипотека не на целую квартиру, а только лишь на ее часть. Такой ипотечный кредит предоставляют не все банки, но все же в некоторых есть подобные предложения.

При оформлении ипотеки на долю имущества тоже составляется договор. Особенность такого документа заключается в том, что объектом залога в этом случая является не доля, а целая квартира. А вот в договоре на квартиру предметом залога считается приобретаемое имущество. Это единственное отличие между данными документами, в остальном они одинаковы.

• Скачать образец договора ипотеки на долю в квартире
• Скачать образец договора купли-продажи доли в квартире в ипотеку