Займ на яндекс деньги (кошелек) в санкт-петербурге

Переводы с карты или кошелька

Имея аккаунт в этой системе, можно совершать какие-либо переводы. Если вы хотите перевести средства на карту, то это возможно только при наличии кошелька идентифицированного статуса. Альтернативный вариант — перевод на банковский счет, только нужны его полные реквизиты, и сам платеж выполняется в течение трех дней. Комиссия за операцию перечисления на счет — 3% плюс 15 рублей.

Также можно отправить перевод через систему Western Union или Юнистрим. Если указать в качестве получателя себя, то это будет вариант обналичивания. Если другого человека — простой перевод. Этот вариант перевода доступен только пользователям с идентифицированным статусом.

Если рассматривать, какой банк Яндекс Деньги обслуживает, то до 2015 года все транзакции проводились банком Тинькофф. Но теперь система Яндекс сама выполняет обслуживание карт совместно с системой Мастеркард.

«Яндекс» планировал купить банк ещё 10 лет назад

Практически ни одного из перечисленных финансовых розничных сервисов не появилось в многолетнем партнёрстве поисковика со Сбербанком. «Яндекс» развивал финансовые сервисы совместно с госбанком и банком «Тинькофф». Сотрудничество с последним завершилось в 2016 году, а спустя четыре года, в 2020-м, пришло время расстаться и со Сбербанком, который, опасаясь конкуренции со стороны популярного поисковика, попросту не разрешал «Яндексу» заниматься финансовыми технологиями (финтех).

«Яндекс.Деньги» начали работать с банком Германа Грефа в 2012 году. Госбанку принадлежит 75 процентов минус один рубль сервиса. Основатели платёжной системы восемь лет рассчитывали на широкий выход в офлайн и долю от рынка банковских услуг. Вопреки надеждам («Деньги» высказывали их ещё в 2012-м) госбанк так и не стал делиться с платёжной системой своими компетенциями.

«Яндекс.Деньги» существуют офлайн только в виде приветственных шоколадок в офисе «Яндекс».Фото: Павел Головкин/ТАСС

В сентябре 2019 года появились слухи, что в «Яндексе» недовольны сбером и новым финтех-партнёром поисковика станет второй по величине активов банк России – ВТБ. В 2020 году слухи частично подтвердились, стали публичными планы выхода «Яндекса» из бизнеса «Яндекс.Денег», а до этого «Яндекс» и ВТБ начали готовить первый совместный проект – «Яндекс.Инвестиции».

«Октагон» обсудил финансовые технологии в «Яндексе» с основателем LiveInternet, бывшим главой Института развития интернета, экс-советником президента по вопросам развития интернета Германом Клименко. С середины 90-х и по 2008-й Клименко работал в банковской сфере – был управляющим «Айви банка».

Клименко вспоминает, что «Яндекс» до партнёрства со Сбербанком вёл переговоры с банкирами, в частности, из банка «Платина»:

– Шли переговоры о покупке банка. Оценка была запредельно высокая, и при этом банк не хотел отдавать контрольный пакет. Альтернативный вариант – создание банка с нуля. Центробанк, к тому времени практически запретивший создание новых банков, которых и так было много, готов был сделать исключение для «Яндекса», – напомнил Герман Клименко.

Но на тот момент риски создания нового бизнеса казались слишком высокими, а перспективы развития основного бизнеса «Яндекса» – очень хорошими, отмечает эксперт.

«Яндекс.Деньги» появились в 2002-м. Сначала это был совместный проект «Яндекса» и петербургской компании PayCash.

Через пять лет «Яндекс» выкупил долю партнёра за один – два млн долларов (оценка автора книги «Яндекс Воложа» Владислава Дорофеева). К 2011 году в России ужесточилось госрегулирование деятельности электронных платёжных систем, и «Яндекс.Деньгам» потребовалась регистрация в качестве небанковской кредитной организации или банковская лицензия.

Преимущества микрозаймов на кошелек Яндекс

Основным преимуществом займа на электронный кошелек является простота оформления: для получения необходим только паспорт и идентифицированный электронный кошелек, заявка оформляется в онлайн режиме. Оформляя микрозайм на яндекс деньги срочно, вам не потребуется поручитель. В случае своевременно возврата займа – кредитная история заёмщика улучшается.

Где взять электронные деньги в долг на яндекс кошелек?

На данный момент лишь несколько МФО, предоставляют займы на яндекс деньги срочно. Самая большая вероятность получения кредита в МФО Платиза. Оформить займ в данной компании может любой гражданин Российской Федерации, возрастом от 18 лет, для этого:

1. Зарегистрируйте свой личный кабинет на сайте компании, Платиза займ онлайн заявка не займет больше 15 минут даже у неопытного пользователя ПК.
2. В разделе «способ получения денег» выберите «электронные деньги».
3. Прикрепите данные своего Яндекс кошелька.
4. Оформите онлайн заявку на получение займа.

Выгодные условия кредитования: срок займа – от 5 до 30 дней, процентная ставка – 1% в день, кредитный лимит – до 30000 рублей. Если нужен микрозайм онлайн безотказно следует начать с малых сумм (5-10 тысяч рублей).

После одобрения заявки, деньги на виртуальный кошелек поступают моментально. Электронная коммерция гарантирует быстрый займ без отказа поскольку виртуальные кошельки проходят идентификацию по паспортным данным и 2му дополнительному документу.

Как происходит использование наличных с электронного счёта?

Получив микрозайм на Яндекс Деньги срочно без отказов, у вас есть возможность распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Можно оплатить счета в сети Интернет, вывести деньги на другой электронный кошелек или пластиковую карту. Следует учесть – за вывод денег из системы предусмотрена комиссия, в размере 3% от суммы.

Взятый кредит должен быть погашен в установленный срок. Будь что срочный займ на карту (о том как получить займ на банковскую карту изучите следующий материал https://money-creditor.ru/news/poluchenie-zaima-vidacha-zaima/zaim-na-karty-srochno-bez-otkaza.html) или наличными, долг платежом красен. Способ возврата долга, взятого на Яндекс кошелёк, каждая МФК устанавливает сама.

Это может быть:

• Оплата наличными в офисе МФК.
• Перевод денег на виртуальный кошелек компании.
• Оплата банковской картой.
• Посредством платежных терминалов.

Мгновенный займ на Яндекс Деньги – просто и выгодно. Оценив удобство использования электронного кошелька чтобы взять займ срочно, вы воспользуетесь безотказным микрозаймом на кошелёк Яндекс еще не один раз.

5

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Заявка на кредит в Альфа банк

Кредитование с плохой КИ

Кредит для ИП

Кредитный калькулятор Санкт-Петербург банка

Кредитный калькулятор банка Открытие

Кредит на 7 лет калькулятор

Потребительский кредит на 20 лет

Кредит 1500000 рублей

Потребительский кредит на образование

Взять кредит 3 млн рублей

Депозиты

Сбербанк привилегированные акции прогноз

Россельхозбанк вклады физических лиц 2020

Акции Газпрома цена сегодня

Сбербанк калькулятор вкладов

Динамика стоимости ПИФ ВТБ

Дебетовые карты

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Карта ВТБ с моментальной выдачей

Альфа карта с преимуществами снятие наличных

Заказать Тинькофф карту дебетовую на дом

Стоимость обслуживания карт Райффайзенбанка

ОСАГО и КАСКО

Электронный полис

Расчет ОСАГО 2020 калькулятор ВСК

Электронный полис ОСАГО Ингосстрах

Электронный полис ОСАГО Ренессанс

Росэнерго Е ОСАГО

Страховка на машину на 1 месяц

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

Открыть расчетный счет для ООО онлайн

Подать онлайн заявку на открытие расчетного счета ИП

Расчетный счет ВТБ 24

РКО для юридических лиц в Тинькофф

Кредитные карты

Альфа Банк виртуальная карта

Альфа кредитная карта 100 дней

Карта с плохой кредитной историей

Моментальная кредитная карта

Премиум карта Сбербанка

Карты Тинькофф All Airlines

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитные карты почтой без визита в банк

Доставка кредитной карты Тинькофф курьером

Кредитные карты проценты

Показать еще

Скрыть

Сложности

Как вывести деньги без комиссии с Яндекс? К сожалению, ни один из представленных способов снятия денег с кошелька Яндекс Деньги не является бесплатным.

В процессе оформления перевода необходимо быть предельно внимательными

Обращайте внимание на правильность введенных реквизитов. Даже малейшая ошибка может стать причиной отказа в проведении транзакции или отправления денег третьему лицу

Конечно, в такой ситуации можно обратиться к техподдержке, но это очень сложный процесс. Не всегда удается вернуть перечисленные накопления, так как случайный получатель имеет право отказаться возвращать по ошибке перечисленную сумму.

Для того чтобы ваши возможности в работе с электронной платежной системой не были ограничены, мы рекомендуем вам идентифицироваться. Новый статус вы получите после заполнения анкеты и ее заверения. Также вам придется приложить копию своего паспорта.

Как Яндекс-банк выдает карты

Заказ карты можно провести через интернет. Для начала нужно пройти регистрацию на сайте Яндекс Деньги и получить номер электронного кошелька. Выпуск карточки стоит 300 рублей, эти деньги нужно предварительно положить на электронный кошелек. После заказе они спишутся системой.

После заказа изготавливается именная карта и отправляется клиенту. Яндекс указывает на доставку за 2-5 дней, но на практике можно ждать 7-10 и даже больше. Стандартно платежное средство доставляется почтой. В некоторых крупных городах действует курьерская доставка, при ее заказе выпуск будет стоить не 300, а 600 рублей. Если вам нужна неименная карточка, вы можете получить ее лично в одном из офисов Яндекс Денег, то есть без подачи онлайн-заявки:

• Москва, Садовническая улица, дом 82, стр. 2;
• Санкт-Петербург, Пискаревский проспект, дом 2, к. 2Щ;
• Нижний Новгород, Кулибина, дом 3Ф.

Кроме указанных офисов адресов нет. Работа системы Яндекс построена удаленно.

Кроме классической карты можно моментально выпустить виртуальную, за нее платить не нужно. Ее можно использовать для любых онлайн-операций, физического носителя продукт не имеет. При оформлении клиент получает реквизиты карточки, которые и использует для операций в интернете.

Об электронной системе Яндекс Деньги

С электронного кошелька можно оплатить любые услуги:

• все квитанции, достаточно просто ввести ИНН адресата. Если вы будете совершать налоговые платежи, то они не будут облагаться комиссией;
• штрафы ГИБДД. Более того, система интегрирована с базой ГИБДД, поэтому пользователь может ввести номер водительского удостоверения и свидетельства о регистрации ТС, и система выведет все действующие штрафы;
• погашение микрозаймов. Достаточно ввести номер ИНН микрофинансовой организации или ее название, а дальше указать номер договора;
• оплата кредитов любых банков;
• оплата коммунальных услуг;
• оплата мобильного телефона любого оператора. При желании можно вовсе настроить автоплатеж, и система сама будет пополнять ваш телефон с кошелька в заданном алгоритме.

Удобно, что в систему Яндекс Деньги уже занесены платежные реквизиты всех компаний и банков. Поэтому плательщику достаточно ввести ИНН адресата, система сама впишет реквизиты банковского счета.

Обращайте внимание на размер комиссионных. За оплату квитанций Яндекс обычно берет 2%, но не меньше 30 рублей

За кредитные платежи — 3% плюс 15 рублей.

Комиссии

При переводе средств на карту банка, комиссию оплачивает отправитель. Она составляет 3% от перечисляемой суммы плюс 45 рублей. Стоимость перевода на карточку с подключением услуги «Связь с банком» составляет 3%.

Вывод средств на счет в российском банке обойдется получателю в три процента от суммы транзакции плюс 15 рублей. Банк, в свою очередь, может взимать дополнительную комиссию. При переводе за границу в долларах она составит 25, а в евро – 22. Курс конвертации можно наблюдать с правой стороны от формы перевода.

За обналичивание денежных средств с карты Яндекс Денег взимается комиссионный сбор в 3% плюс 15 рублей. Сумма сбора не может быть меньше 100 рублей.

Комиссия Яндекс за транзакцию с Western Union составит ноль процентов. При этом комиссия партнера будет зависеть от страны назначения. Размер точной суммы рассчитается автоматически в форме отправки перевода. При выводе через Юнистрим комиссия Яндекс Денег зависит от страны, куда вы отправляете деньги. Ее размер можно определить на странице оформления перевода.

При выводе средств через систему CONTACT комиссия Яндекс будет равна трем процентам. А комиссия системы CONTACT составит 1,5% для России, 2% – для других стран (не меньше 60 рублей). Получение наличных через кассу РНКО «РИБ» обойдется пользователю в 3% от суммы платежа плюс 15 рублей.

Комиссия за перечисление средств в привязанный кошелек Вебмани равняется 4,5 процента от суммы оборота.

Статусы пользователей

От статуса пользователя в системе во многом зависят его возможности относительно проведения операций с картой Яндекс Деньги:

• если карта создана пользователем с анонимным статусом, за одну операцию он может провести не больше 15000 рублей, за месяц — 40000, переводы на чужие карты невозможны, за раз и за сутки можно снять через банкомат не больше 5000 рублей;
• если у пользователя именной аккаунт. Тогда он может совершать операции суммой от 60000 за раз и до 200000 рублей за месяц. Возможные переводы только на свои карты, за раз не больше 15000 рублей. Снять за сутки и за раз через банкомат можно только 5000 рублей;
• если пользователь прошел идентификацию, он получает больше всего финансовых возможностей. Может совершать операции до 250000 за раз и до 3 млн. за месяц. Может делать переводы на любые карты объемом до 250000 рублей. За раз в банкоматах можно снять уже до 100000 рублей, лимит на день — 500000 рублей.

В целом, если нет никаких сложностей типа «охоты» судебных приставом, лучше сразу сделать идентифицированный аккаунт. Клиенты Сбербанка могут провести эту процедуру полностью онлайн. Также это можно сделать в салонах Евросеть и Связной, в офисе системы Яндекс и другими методами. Полную информацию об идентификации найдете на сайте Яндекс Деньги.

Карты Яндекс Деньги

Система Яндекс стала одной из первых электронных систем, которые стали более приближенными к банковской сфере. Теперь граждане могут не только пользоваться электронными кошельками, но и банковскими картами Яндекс Деньги. Именно выпуск карт ввел многих пользователей в заблуждение о том, что Яндекс Деньги — банк. Это все та же электронная система, просто она организовала выпуск обычных платежных карт.

Карты Яндекс Деньги — это обычные платежные карточки, которые обслуживаются международной системой Мастеркард, участвуют в ее акциях. Это значит, что использовать карту для платежей, оплаты товаров и обналичивания можно в любой точке мира

Но обратите внимание, что в России можно использовать платежное средства при неидентифицированном аккаунте, но если вы собрались за границу, сверка личности нужна обязательно, иначе карта действовать не будет

Тарификация карты Яндекс Деньги:

• плата за выпуск карточки — 300 рублей;
• обслуживание платежного средства за весь срок его действия бесплатное;
• можно пополнять бесплатно через Сбербанк, Евросеть, Связной;
• комиссия за обналичивание — 3%, но минимально 100 рублей;
• комиссия за онлайн-перевод на карту — 3% плюс 45 рублей.

Если держатель имеет идентифицированный аккаунт в системе Яндекс Деньги, то в течение месяца он может снимать до 10000 рублей без комиссии.

Баланс карты Яндекс Деньги — это баланс электронного кошелька. Они идентичны, можно сказать, что имеют один счет. Пополнили кошелек, соответственно, пополнилась и карта.

Олег Тиньков многим обязан «Яндексу»

В результате, с одной стороны, «Яндекс» предпочёл собственному банку лицензию небанковской коммерческой организации, с другой – сблизился с «Тинькофф Банком». Последний начал выпуск карт для «Денег» – и пластиковых, и виртуальных.

Партнёрство продлилось до осени 2016 года. За это время у клиентов «Денег» появилось около 10 млн виртуальных и около 400 тысяч пластиковых карт, выпущенных «Тинькофф». В декабре 2015 «Яндекс.Деньги» получили статус полноправного участника системы Mastercard и начали выпускать карты сами и в разы большими тиражами.

«Как-то на встрече в Фонде развития интернет-инициатив одновременно оказались Олег Тиньков и Аркадий Волож. Я сказал, что Олег должен быть благодарен Аркадию: если бы Волож запустил в 2012 году «Яндекс.Банк», то банк Олега, очевидно, так бы не расцвёл. Никто со мной не стал спорить».

Герман Клименко экс-советник президента по вопросам развития интернета

Однако главным событием 2012 года стало не партнёрство с «Тинькофф», а продажа «Деньгами» доли бизнеса в 75 процентов минус один рубль государственному Сбербанку. Последний заплатил за контроль над платёжной системой 60 млн долларов. Наталья Хайтина, замгендиректора «Яндекс.Денег» до октября 2012 года, говорила, что бизнес платёжных систем становится всё больше похож на банковский, а интернета в нём – куда меньше. Сооснователь «Яндекса» Аркадий Волож соглашался: «“Яндекс.Деньги” всегда были удобным инструментом онлайн-платежей, но в интернете мы практически всё исчерпали».

ВТБ фактически будет младшим партнёром

Вопреки надеждам поисковика, даже спустя семь-восемь лет после создания совместного предприятия со Сбербанком «Деньги» не запустили «Кредит», который рассчитывала запустить ещё в начале десятилетия директор «Денег» Евгения Завалишина. Осенью 2019 года появились слухи, что «Яндекс» в партнёрстве с ВТБ (а не со Сбербанком) готовят новый финтех-проект – «Яндекс.Инвестиции». Через этот массовый сервис непрофессиональные инвесторы якобы смогли бы торговать акциями, другими ценными бумагами и финансовыми инструментами.

6 февраля 2020 года «Яндекс» действительно подал в Роспатент заявку на регистрацию товарного знака «Яндекс.Инвестиции».

Слухи продолжили частично подтверждаться и в июле 2020 года, когда в «Яндекс.Плюсе» появились «счета для накоплений». Эту альтернативу банковскому вкладу «Яндекс» представил совместно с входящим в группу ВТБ фондом «Ликвидность» и «ВТБ Капиталом». Раньше, в начале лета, выяснилось, что «Яндекс» выйдет из пары совместных со сбером предприятий. В случае «Денег» – передаст платёжную систему госбанку.

Аркадий Волож: «“Яндекс.Деньги” всегда были удобным инструментом онлайн-платежей, но в интернете мы практически всё исчерпали».Фото: Михаил Метцель/ТАСС

В 2012 году «Яндекс» и Сбербанк договорились, что поисковик занимается финансовыми технологиями исключительно как партнёр банка по совместному проекту «Яндекс.Деньги» и не будет развивать конкурирующих решений. После разрыва отношений со сбером препятствий для запуска «ЯБиржи», «ЯБрокера», «ЯВклада», «ЯСтраховки» и других продуктов в партнёрстве с ВТБ больше не осталось. Герман Клименко назвал развод поисковика с госбанком предсказуемым: «Сбер, безусловно, претендовал на лидерские позиции и на мнение. Для Грефа комфортный партнёр – это Mail.ru (в ноябре 2019-го Сбербанк и Mail.ru Group договорились о стратегическом сотрудничестве. – τ.)».

– «Яндекс» превратился из компании программистов с лозунгом «Пусть растут все цветы!» в компанию, управляемую не программистами, а финансистами, которые будут выжимать из рекламной машинки, которой сейчас является «Яндекс», всё, что только можно. Успех «Яндекс.Такси» и «Яндекс.Еды» стимулирует менеджеров зарабатывать на всём. Я думаю, что ВТБ в данном случае будет выступать младшим партнёром, – заключил Герман Клименко.

Варианты вывода

Подавляющее большинство операций с электронными деньгами облагается комиссионным сбором. Все существующие способы вывода средств со счета также не бесплатны. Как снимать накопления и где можно это осуществить?

Пластиковая карта

Для такого перевода вам достаточно знать номер карточки получателя. Принимаются карты Visa, Maestro и MasterCard, а также American Express и Diners Club International (от банка «Русский Стандарт»). На данный момент не принимаются карточки, выпущенные в таких странах, как Венесуэла, Афганистан, Иран, Ирак, США, Колумбия.

Как правило, деньги зачисляются мгновенно, однако, в отдельных случаях перевод может затянуться на пять рабочих дней. Его может отправить кто угодно, при этом один раз нужно указать паспортные данные. Это делается на официальном сайте (для граждан России), или через заявление на идентификацию (для граждан других стран).

Услуга «Связь с банком» может быть подключена для Альфа-Клика или банковской карты «Открытие». «Связь с банком» позволяет практически мгновенно отправить ваши Яндекс Деньги в банк. Это делается через специальную форму на официальном сайте. Данный способ подойдет только именным и идентифицированным пользователям.

Зачисление на счет в банке

Идентифицированный пользователь имеет право перевести деньги на необходимый банковский счет в России, а также еще в 234 странах. Если вы являетесь клиентом банков-партнеров Яндекс, то вам не потребуется вводить реквизиты Яндекс Денег. Для совершения транзакции достаточно отметить данные получателя

Особое внимание следует обратить на правильность указанных реквизитов, в противном случае банк может отклонить платеж. Уплаченная сумма за обслуживание не вернется

Отправление денег на российский банковский счет займет до трех рабочих дней. На зарубежный счет может отправить накопления только идентифицированный пользователь. Данная операция доступна в большинстве стран мира и, как правило, осуществляется в долларах или евро.

Для совершения транзакции необходимо знать:

1. Номер счета получателя.
2. Полное имя получателя и точный адрес.
3. SWIFT-код банка, куда планируется осуществить перечисление. Если предполагаемый банк не имеет SWIFT-код, то перевести деньги не представляется возможным.

Наличными

Как обналичить Яндекс деньги без комиссии? В такой ситуации следует воспользоваться услугами денежных переводов Юнистрим, Western Union, системой CONTACT, кассой РНКО «РИБ». Также их можно обналичить с пластиковой карты Яндекс Денег в любом банкомате. Ваши действия:

1. Карточка MasterCard от Яндекс представляет собой настоящую банковскую карту и выступает физическим носителем для электронного кошелька. С карты можно оплачивать без процентов покупки в обычных магазинах, на заправках, в ресторанах и т.д.
2. Вывод через Western Union осуществляют только идентифицированные клиенты сервиса. Они могут перечислить деньги в подходящий пункт Western Union, находящийся как на территории России, так и других странах мира. Получатель, в свою очередь, сможет забрать наличные средства в доступной валюте. Перевод займет несколько минут.
3. Условия перевода через Юнистрим схожи с Western Union. Получатель может его забрать уже через 10 минут после отправки в удобном отделении Юнистрим, а также банка-партнера.
4. Вывод средств через систему CONTACT можно произвести в Россию, Армению, Абхазию, Азербайджан, Казахстан, Осетию, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан. Перечисление средств может занять один-два рабочих дня.
5. Наличными средства можно получить через кассу РНКО «РИБ». Однако данный способ вывода доступен только жителям Москвы. Зачисление средств происходит за 2-3 рабочих дня.
6. Вывод рублей на привязанный кошелек Вебмани. Данный способ перевода позволяет мгновенно перечислять деньги со счета в Яндекс на счет Вебмани.

Подобную прямую транзакцию с кошельком на Киви произвести нельзя.