Андрей Смирнов
Время чтения: ~18 мин.
Просмотров: 1

Платежная система яндекс.деньги: преимущества и недостатки

Оформление, изготовление и доставка

Как получить? Обезличенную можно получить мгновенно в любом офисе компании, после чего ее необходимо привязать в соответствующем разделе кошелька.

Именную можно заказать прямо на сайте Yandex. Что я и сделал, заполнил специальную форму свои данные и оплатил 200 рублей с Яндекс кошелька.

Если Вы хотите такую карту и у Вас нет кошелька в Яндекс Деньгах, то самое время создать свой кошелек:

  1. Для этого переходите по этой ссылке.
  2. Заполняйте свои данные.
  3. Заказывайте пластиковую Яндекс карту.

На изготовление требуется некоторое время, но она может быть доставлена в любую точку России почтовым отправлением. Длительность доставки может значительно варьироваться, но в среднем составляет от одной до трех недель, если офис компании Яндекс отсутствует в вашем городе.

В комплект входит сама пластиковая карта и письмо с подробной инструкцией по активации — ничего особенного, но могут положить фирменную наклейку. Доставка бесплатна, как и изготовление.

Необходимо только оплатить стоимость обслуживания, на сегодняшний день эта сумма составляет 200 рублей за три года.

Что лучше Яндекс. Деньги или другие электронные кошельки

Кроме Яндекс. Денег есть множество электронных кошельков, рассмотрим самые востребованные:

Сравнивая плюсы

Вебмани

  • обладает большим количеством партнеров в разных сферах;
  • имеет наивысшую степень безопасности;
  • есть кредитная биржа.

Киви

  • работает с терминалами;
  • обладает бесплатным переводом между системами кошельков;
  • имеет бесплатное оповещение посредством сообщений.

Яндекс деньги

  • если ошибочно перечислили деньги, то они автоматическим образом могут вернуться;
  • обладает удобной системой по оплате коммунальных услуг.

Отрицательные стороны кошельков

Вебмани

  • в некоторых случаях правила по пользованию сервисов слишком жесткие;
  • при нарушении любого из правил кошелек могут заблокировать, до выяснения обстоятельств, или насовсем.

Киви

  • не имеет много вариантов по выводу денежных средств, большая комиссия;
  • неудовлетворительно работает техническая поддержка.

Яндекс деньги

  • нельзя использовать сервис для предпринимательства;
  • невозможно оплачивать при помощи иностранной валюты.

Таким образом, что лучше из представленных кошельков каждый решает сам для себя. К примеру, если требуется использовать его для покупок, лучше всего — Яндекс Деньги, если для коммерческой деятельности — Вебмани, а если для других целей — Киви.

Преимущества и недостатки банковской карты Яндекс

Яндекс банковская карта привлекает своей беспрецедентностью, ведь ни один электронный кошелек в России не выпускает пластиковых карт, способных конкурировать с карточками, эмитированными популярными банками. Среди преимуществ как у виртуальной, так и у пластиковой карты от сервиса Yandex, стоит выделить:

  1. Бюджетность продукта. Сто рублей за годовое обслуживание — это очень привлекательное предложение на фоне цен, предлагаемых банками, размер которых может достигать 2000 руб./год и выше.
  2. Яндекс кошелек и карта взаимосвязаны. Это обстоятельство исключает дополнительные траты времени на переводы денежных средств с Я.Кард на счет электронного кошелька.
  3. Приятный кэшбэк за онлайн- и офлайн-покупки, а также за покупки в категориях месяца, который начисляется моментально и тратится по усмотрению его обладателя.
  4. Возможность выбора наиболее приятного дизайна для карточки.
  5. Самостоятельное изменение pin-кода в настройках.
  6. Можно ставить запрет на совершение каких-либо операций, что очень удобно, если есть необходимость передать карту кому-то в пользование (например, ребенку).
  7. Относительно быстрое оформление.

Среди недостатков можно выделить следующие:

  1. Обналичивание денег на сумму свыше 10 000 рублей возможно только с уплатой комиссионного сбора.
  2. Отсутствие у сервиса Yandex своих банкоматов.

Достаточно сложная процедура подтверждения личности пользователя в онлайн-кошельке. В связи с этим выгодные условия, тарифы и предложения от сервиса Yandex некоторым пользователям могут быть недоступны.

Общий обзор платежной системы Яндекс.Деньги

Чтобы принять участие в работе платежной системы, нет необходимости оформлять банковский счет или карту, хотя их наличие упрощает и расширяет финансовые возможности пользователя. Для получения доступа к электронному кошельку и другим сервисам достаточно пройти регистрацию пользователя. Для этого следует просто зарегистрировать почту в Яндексе и через систему авторизации осуществлять переход к Яндекс.Кошельку. Также есть возможность использовать специальную программу Интернет.Кошелек, которую предварительно необходимо скачать и установить на компьютер.

Важно обратить внимание на такие особенности платежной системы Яндекс.Деньги:

  • Система работает с цифровыми денежными средствами, которые эквивалентны российскому рублю. Электронная валюта обеспечена реальным финансовым запасом, находящимся на счетах Сбербанка, Банка Открытие, ВТБ 24, Альфа-банка.
  • Максимум возможностей использования функционала системы Яндекс.Деньги доступен только гражданам или жителям РФ.
  • С целью дополнительной защиты денежных средств, совершение платежей возможно только с использованием специального кода протекции.
  • Система идентификации определяет доступный для каждой категории пользователей перечень услуг, в соответствии с имеющимся у него уровнем доверия.

Для обеспечения удобства осуществления финансовых операций предусмотрено создание доступной системы пополнения баланса. Сегодня это можно сделать через банковскую карту, банкомат, терминал самообслуживания, кассу банка или электронный кошелек. С обратным обменов и выводом средств также нет проблем. Сделать перевод можно:

  • на банковскую карту, привязанную к счету в системе;
  • на любой банковский счет;
  • получить наличность в пункте выдачи CONTACT.

Отлаженная система вывода электронной валюты и ее обмена на титульные знаки других платежных систем позволяет без препятствий и сложностей вести финансовую деятельность и распоряжаться собственными электронными ресурсами.

Как открыть Яндекс кошелек

Благодаря пошаговой инструкции по формированию кошелька можно легко справиться с любой задачей.

Для начала следует завести электронный ящик на Яндекс.Почте. В ней уже найти окно регистрации кошелька.

Подтвердить действие «Создать кошелек»:

Когда откроете форму для внесения данных, заполните все поля.

Необходимо внести сведения о своем логине, пароле и мобильном телефоне. Логин и пароль нужно придумывать уникальный и сложный. Идеально, если в пароле будут содержаться цифры с буквами. Обязательно все запомните или запишите. Восстановление данных будет долгим процессом. Если что-то было сделано неверно, выскочит уведомление об этом.

Если аккаунт уже зарегистрирован, нужно всего лишь нажать соответствующую клавишу и ввести свои данные.

Номер телефона обязательно должен быть настоящим, чтобы затем не возникли трудности при операциях с деньгами. На него позднее будут приходить смс, для того чтобы подтверждать те или иные действия.

После всех действий, подтвердите, что вы — реальный человек.

Выполните все указания, которые просят. Возможно, появится табличка с цифрами и полем, куда их нужно ввести, или же картинка.

Как только все было сделано, нужно нажать кнопку «продолжить».

На телефон придет код, его нужно будет ввести в поле. Также нужно ввести почтовый ящик онлайн, куда будут приходить все письма об операциях. Его

Для завершения регистрации, требуется прочесть пользовательское соглашение и согласиться на обработку данных.

Когда все будет готово, появится надпись «открыть кошелек» с зеленой галочкой около кнопки «готово». Нужно на нее нажать. Цифры, которые высветились вместе со всем этим — номер кошелька. Их можно также себе куда-нибудь записать или запомнить. Операция совершена, теперь можно пользоваться кошельком. Теперь чтобы осуществить любую операцию на Яндекс. Деньги достаточно войти в личный кабинет кошелька и выполнить все необходимые действия, причем в любое время суток.

Но для полноценного пользования без ограничений необходимо пройти идентефикацию: прикрепить сканы личных документов и подтвердить их достоверность в офисе Яндекса.

Преимущества карты Яндекс.Деньги

При получении данной карточки, вы больше не тратите время на банковский перевод, экономите на комиссиях за вывод денежных средств. Наличные средства же нет необходимости носить с собой, ведь большинство современных магазинов принимают к оплате банковские карточки. Вы можете пополнять и рассчитываться ею по всему миру практически без ограничений, в том числе и за рубежом.

Но и это еще не все – карта Яндекс.Деньги – это золотая карта! По сути, такой карточке присуща категория премиум класса (ниже – классическая, выше – платиновая). Это значит, что пользователь может не только в полной мере пользоваться представленным платежным инструментом, но и испытать уровень сервиса самой высшей пробы. Допустим, для владельцев пластика категории gold за границей доступна услуга выдача наличных средств при утере пластика, а также консультация юриста и медицинская помощь в экстренных случаях. Кроме того, держатели «золота» могут бесплатно пользоваться услугами консьержа, бронировать авиабилеты, узнавать какую-либо информацию об общественных заведениях. К тому же при оплате во многих магазинах, различных торгово-сервисных предприятиях предусмотрены скидки, бонусы, возможность участия в различных акциях. Это отличный способ немного сэкономить, да и попросту поднять себе настроение.

Кроме того, с помощью данного банковского продукта возможна бесконтактная оплата на терминалах PayPass. Это означает, что там, где предусмотрены такие платежи, вы можете оплачивать товары или услуги, лишь только поднеся карточку к ридеру (считывающему устройству), не передавая ее в руки кассира. От вас при этом даже не потребуется подпись и ввод пин-кода.

Особенности тарифов карты Яндекс Деньги

Предлагаемые платежной системой тарифы зависят от того, какой статус присвоен электронному кошельку.

При использовании анонимной учетной записи пользователь не может потратить более 15 тыс. руб. за одну операцию, месячный оборот ограничен 40 тыс. руб.

При этом карта без привязки к имени владельца не позволяет переводить деньги на карту другого пользователя, на счету не может храниться более 15 тыс. руб. Начиная с 2019 г. компания Яндекс активно борется с анонимными аккаунтами, предлагая пользователям заполнить анкету с личными данными.

Указание имени и фамилии пользователя переводит кошелек в именной статус, позволяющий совершать покупки в пределах одной операции на сумму до 60 тыс. руб., лимит переводов по России или всему миру на месяц составляет 200 тыс. руб.

При переводах с одной карты на другую (или кошелек) сумма единичного платежа ограничена 15 тыс. руб., месячный лимит остается на уровне 200 тыс. руб. Пользователь может поместить в электронный кошелек до 60 тыс. руб.

После подтверждения личности кошелек становится идентифицированным, месячный лимит покупок увеличивается до 3 млн руб., а сумма единичного платежа не может превышать 200 тыс. руб. Для переводов между картами лимит операции ограничен суммой 250 тыс. руб., за календарный месяц допускается перемещение на другой счет до 600 тыс. руб.

Пользователю необходимо знать, можно ли вывести деньги с базового анонимного аккаунта. Такая функция предусмотрена, но только при условии оформления пластиковой карты.

Если пользователю необходим именной статус, то в соответствующих полях указываются персональные данные (фамилия и имя, дата рождения и номер паспорта). Идентифицированный кошелек рекомендован людям, занимающимся бизнесом в интернете или нуждающимся в дополнительных услугах.

Вне зависимости от типа карты предусмотрена функция оплаты товаров и услуг с указанной стоимостью в иностранной валюте. Конвертация осуществляется по действующему на момент покупки курсу системы Master Card с оплатой комиссионного сбора в размере 2,5%.

Сервис Яндекс допускает идентификацию нескольких кошельков (зарегистрированных на разные аккаунты) по одной учетной записи. Разработчики предусмотрели функцию копирования регистрационных данных, пользователю необходимо войти в личный кабинет и указать номера дополнительных кошельков.

Для подтверждения процедуры необходимо поочередно зайти в настройки сопряженных кошельков и проверить баланс.

Что такое Яндекс. Деньги

У незарегистрированных пользователей не имеется столько возможностей, как у тех, кто ввел свои данные. Они лишь могут оплачивать счета и квитанции, проверить штрафы ГИБДД и налоговые задолженности. Владельцы электронного кошелька могут выпускать со счёта банковские карты, настраивать уведомления.

Сервис располагает большим выбором инструментов для того чтобы принимать платежи через сеть. Так, есть краудфандинг и благотворительность — это можно совершать благодаря универсальному платёжному решению для бизнеса — Яндекс.Кассе.

После того как были подключены Яндекс. Деньги к известному сайту Алиэкспресс, популярность Яндекс. Кошелька резко подскочила. Это произошло из-за того, что россияне часто приобретают товары при помощи китайского сайта, и, значит, им требуется оплата товаров через какое-то средство. Быстрым и безопасным способом совершения этого действия как раз и является кошелек.

Для того чтобы пользователи удобно могли оплачивать свои покупки, компания сделала свое мобильное приложение, которое позволяет даже пользоваться интернетом и сайтом в любое время дня и ночи, а также в любом месте.

Основные типы карт Яндекс Деньги

Cервис Яндекс.Деньги предлагает оформление карт следующих разновидностей:

Виртуальная карта, позволяющая осуществлять покупки дистанционно (в режиме онлайн), пополнить счет можно электронным путем (например, переводами через сторонние платежные системы или с помощью банкомата). Карточка имеет стандартный 16-разрядный номер, операции требуют ввода кода.

Банковская пластиковая карта, предусматривающая оплату материалов и услуг в режиме онлайн или в магазинах. Внесение или вывод наличных возможны через банкоматы финансовых учреждений. Если человек планирует снять необходимую сумму, банк возьмет комиссию (размер сбора указывается в договоре и дополнительно отображается на экране терминала).

Оба варианта привязываются к электронному кошельку, предусмотренному на сайте (стандартные дебетовые карты банков сопряжены со счетом в финансовом учреждении). Функционал карт зависит от типа, например, Яндекс Карта виртуального типа не предусматривает снятие наличных или совершение покупок с помощью платежных терминалов.

Пластиковая карточка Яндекс может иметь обозначение имени владельца на лицевой стороне (изделие именного типа), предлагаются продукты моментального образца, на которых отсутствуют персональные данные.

В пластиковых картах используется электронный чип для бесконтактного перечисления денежных средств (система платежей PayPass), чтобы перевести деньги за товары или услуги достаточно поднести карточку на расстояние 20-30 мм к считывающей панели в терминале.

Что предлагают Яндекс.Деньги?

Компания Яндекс предлагает выпуск карт по выгодным тарифам обслуживания в двух вариантах — личная и обезличенная. Отличаются они только наличием или отсутствием имени владельца на поверхности.

Во втором случае на месте имени держателя будет написано Yandex Money. Кроме двух физических карт есть возможность бесплатно создать виртуальную для оплаты товаров и услуг через интернет.

Частый вопрос — к какому банку относятся ЯД? Ранее пластиковые продукты Yandex выпускались совместно с банком Тинькофф, но с тех пор, как компания перешла под контроль Сбербанка, старые карты были перевыпущены и теперь относятся к этому банку.

А есть что-нибудь еще?

Да! Виртуальная карта Яндекса сохраняет все “плюшки” от Mastercard.

Вот несколько свежих бонусов:

КиноПоиск HD

Подписка «КиноПоиск HD» на 90 дней в подарок для новых пользователей и скидка 30% на покупку и аренду фильмов для всех подписчиков

С условиями акции можете ознакомиться здесь

Яндекс.Заправки

Скидка до 2 ₽ с каждого литра топлива при оплате в приложениях Яндекс.Заправки, Яндекс.Навигатор и Яндекс.Карты

— менее 30 литров — скидка 1 ₽/л

— 30 — 60 литров — скидка 1,5 ₽/л

— 60 и более литров — скидка 2 ₽/л

Общий объем топлива со скидкой не может превышать 159 литров в месяц. 

С условиями акции можете ознакомиться здесь

А вот еще полезный список давно идущих акций от Mastercard:

  • Скидка 2000 ₽ для новых учеников в Skyeng;
  • Скидка 10% на первые 10 лекций и 25% на онлайн-курсы от Level One; 
  • Скидка 25% на одну покупку на Litres.ru;
  • Скидка 15% на премиальные классы (тарифы Business, Premier, Elite и Cruise) в Ultima Яндекс.Такси;
  • Скидка 10% в Choupette; 
  • Скидка 10% на товары по полной цене и бесплатная доставка на товары со скидкой в Farfetch;
  • Скидка 10% в All Sole;
  • Скидка 35% в My Protein;
  • Скидка 15% в iWoot;
  • Скидка 10% в The Hut;
  • Скидка 5% в Юности;
  • Скидка 12% на первый заказ в Poison Drop;
  • Скидка 5% и бесплатная доставка в Yves Saint Laurent Beauty;
  • Скидка 20% в Lookfantastic.

Обзор карты Яндекс Деньги

Я.Кард это именная дебетовая карта MasterCard от Яндекс Деньги на физическом носителе, выглядит как обычная банковская карта любого банка и внешне имеет много общего – пластиковый прямоугольник с закругленными углами и микрочипом.

На карте указаны номер карты, период действия, имя и фамилия владельца с CCV кодом на обратной стороне. По желанию владельца вся информация будет нанесена с обратной стороны карты.

Карта бесконтактная, принимается к оплате везде, где есть терминалы для оплаты банковской картой оффлайн и для оплаты онлайн при совершении покупок через интернет, на сайтах, где предусмотрены безналичные платежи.

Дальше начинаются различия: сервис электронных платежей Яндекс Деньги по своей правовой форме небанковская коммерческая организация, поэтому обслуживание карты происходит без открытия банковского счета.

Все движения средств по карте осуществляются через счет электронного кошелька яндекс деньги, к которому привязана карта. Поступили деньги на кошелек – пополнился баланс карты, рассчитались по карте – деньги списали со счета кошелька.

Чтоб не повторяться, буду исходить из того, что у вас уже создан электронный кошелек яндекс деньги и теперь вы решаете для себя вопрос: приобрести яндекс карту или не надо?!

Сам я пластиковую карту заказал только через 10 лет, после того как начал пользоваться электронным кошельком. К такому шагу меня подтолкнули следующие причины:

  1. Деньги, которые я начал зарабатывать в интернет, получаю на кошелек яндекс деньги.
  2. Средствами, которые поступили на электронный кошелек, можно оплачивать покупки в интернете, но нельзя подержать в руках без перевода на карту и снятия в банкомате.
  3. Комиссия за перевод денег с кошелька на банковскую карту других банков составляет 3% плюс 45 рублей.
  4. Желание обналичивать свой заработок без грабительских процентов и получить возможность совершать ежедневные покупки в продуктовом магазине, платя деньгами, поступившими на электронный кошелек.
  5. Стоимость обслуживания яндекс карты 399 рублей за три года и отсутсвие комиссий за перевод с электронного кошелька.
  6. Наличие бонусной программы и кэшбека за пользование электронным кошельком яндекс деньги.

Кроме всего прочего, у меня произошла маленькая история с картой от сбербанка, которая до этого была основной. Получил как-то утром смс – вы выиграли премиум аккаунт в онлайн кинотеатре от партнера Сбербанка — услуга уже активирована, первый месяц бесплатно. К вашему тарифу подключено авто продление и автоматическое списание абонентской платы с карты Сбербанк.

Начал звонить в службу поддержки, оператор подтвердила, что всё правильно, и отключить услугу они не могут, для этого я должен лично связаться с поставщиком услуг. Чтоб с меня деньги не списывались, девушка предложила заблокировать карту.

Дело было в декабре, оплаченный период пользования картой подходил к концу, а продолжать дальше платить сбербанку 300 рублей за ежегодное обслуживание и 360 рублей за смс информирование об навязанных услугах мне было малоинтересно.

В то же время, стоимость обслуживания карты ядекс деньги получается 133 рубля за год. Лимит на снятие наличных без комиссии 10000 рублей в месяц, зато снимать можно в банкомате любого банка. За перевод денег на другой электронный кошелек или снятие наличных сверх лимита удерживают 3%, но не меньше 100 рублей.

Как получить карту Яндекс.Деньги?

Отзывы о дебетовой карте Яндекс Деньги в большинстве положительные, хотя недовольные, как и везде, нашлись. Эмитентом пластика является банк Тинькофф. Главное неудобство заключается в самом получении пластиковой карточки. Все дело в том, что она придет заказным письмом на почту, а значит, придется ожидать доставку какое-то время. Кроме того, снимать наличные средства могут только те пользователи системы Яндекс.Деньги, которые прошли идентификацию. Впрочем, такой ход вполне объясним, ведь выдача карт является ответственным шагом, нигде в мире такой банковский продукт не выдается без подтверждающих личность документов. Здесь же вы можете получить платежный инструмент и без бумажной суеты, но с небольшим ограничением по времени.
Для того чтобы карточка Яндекс.Деньги стала вашей, на сайте платежной системы необходимо подать заявку и заполнить анкету. В случае если будет принято положительное решение о выдаче, ее вышлют вам по почте вместе с запечатанным пин-кодом из 4 цифр.

Обслуживание, комиссии и ограничения

При всех своих преимуществах, карта Яндекс.Деньги PayPass золотой категории выдается абсолютно бесплатно! Однако следует учесть, что счастливому обладателю такого ключа к электронному счету все же придется оплатить доставку почтой – это 300 рублей по России — это оплата за услуги на 3 года.

Срок действия данного продукта составляет три года, и за это время с держателя не будет взиматься ни рубля комиссии за пользование и обслуживание. А вот при снятии наличных придется немного раскошелиться – с вас удержится 3% от суммы снятия + 15 рублей. Все же, пластиковые дебетовые карточки изначально были придуманы для безналичных операций, и на данный момент таковые и являются наиболее выгодными.

Как скоро электронные средства поступают на картсчет? Даже если вам необходимы деньги онлайн на карту сегодня, сейчас, прямо через секунду, то при наличии пластика Яндекс.Деньги — это не проблема. Дело в том, что ваш электронный счет уже привязан к пластику и никакого перевода не потребуется, денежные средства становятся доступными к вашему пользованию моментально. Стоит также иметь в виду, что неидентифицированные пользователи не смогут совершать единовременные покупки на суммы, превышающие 15 000 рублей.

Снять деньги с карты Яндекс Деньги можно в любом банкомате без комиссии в пределах 10 тыс. рублей в месяц
При суммах свыше 10 тыс рублей будет комиссия 3% + 15 рублей. Но не меньше 100 рублей. Т.е. если вы например захотите снять с карты 50 тыс. рублей, мы получим комиссию

В данном случае комиссия больше 100 рублей, поэтому будет удержана именно она. В принципе сумма комиссии достаточно большая и лучше совершать безналичные покупки.

Как пополнить и отслеживать транзакции?

Банковская карта Яндекс.Денег пополняется не только через систему электронных платежей, но и наличными. Для того чтобы совершить такую операцию, клиенту необходимо обратиться, например, в салон «Связного» или «Евросети».

В этом случае деньги поступят мгновенно. Отслеживать все совершенные операции клиент сможет в личном кабинете на сайте Яндекс.Деньги. Обязательным условием к выдаче карточки является указание номера сотового телефона, а потому при каждой транзакции вы будете получать СМС-уведомление. Так, вы не только лишний раз убедитесь в размере списываемой суммы, но и сумеете вовремя обнаружить пропажу карты, ее несанкционированное использование третьими лицами (например, при краже).

Бесполезно

Занятно
1

Помогло
4

Заключение

Карта выпускается на срок три года, по истечению которого становится не действительной. За месяц до окончания срока действия, заказываете новую карту. Новую карту не обязательно активировать день в день, когда старая карта перестанет обслуживаться. Это можно сделать заранее на вкладке Карты яндекс деньги.

Сама карта сделана качественно, надписи рельефные и не затираются при хранении карты. На сбербанковской карте у меня уже через год не возможно было расшифровать её номер, да и фамилия с именем стерлись полностью.

Салоны связи «Евросеть», «Связной» и терминалы самообслуживания от сбербанка переводят наличные по номеру кошелька яндекс деньги без комиссии, при пополнении через банкоматы других банков будет начисляться комиссия. Большим плюсом считаю, что карта и электронный кошелек имеют общий счет для пополнения и расходных операций.

При покупках через электронный кошелек Яндекс.Деньги указывается только его номер, информация о данных вашей карты и ваши персональные данные остается не доступными для третьих лиц.

Главным минусом карты яндекс деньги считаю лимит на снятие наличных без комиссии, ограниченный в 10000 рублей в месяц. Больше можно снимать, но будет удержана комиссия 3%, но не меньше 100 рублей.

К плюсу отношу, что снимать деньги можно в банкомате любого банка. Кому приходилось сталкиваться с ситуацией, когда приходишь в торговый центр снять деньги с карты, а банкомат твоего банка не работает, тот поймет меня.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации