Карта maestro сбербанка россии

Преимущества и недостатки

• Сотрудничество со Сбербанком предоставляет клиентам финансовой организации множество преимуществ, которые объясняются следующими факторами:
• стабильным финансовым положением банка, являющегося основой и ключевым элементом экономической системы страны;
• наличием развитой региональной сети отделений, офисов и банкоматов, крупнейшей в России;
• разнообразием предоставляемых банковских продуктов и возможностью получения полного комплекса услуг в одном месте и т.д.

Конечно же, каждый из видов социальных пластиковых карт Сбербанка имеет и собственные преимущества, которые были указаны выше. К числу недостатков указанных продуктов банка можно отнести:

• Пенсионная карта МИР не может использоваться за границей, что в современных условиях сложно называть серьезным минусом;
• обладание Молодежным пластиком предполагает выплату 150 руб. в год за обслуживание, однако, этот тариф также вряд ли является существенным недостатком.

Плюсы и минусы дебетовой социальной карты

Социальная карта категории МИР пришла на замену картам Maestro, выпускавшимся до 2018 года. Пенсионеры, обладающие ей, при желании могут бесплатно произвести замену. Однако при истечении срока действия банк сам выпустит новую карточку – достаточно будет забрать ее в отделении. Разберем плюсы и минусы социальной карты Сбербанка.

Главный плюс в том, что пенсия автоматически перечисляется на карту, нет необходимости ждать почтальона или обращаться в кассу.

Еще к достоинствам можно отнести:

• счет надежно защищен от мошенников и воров, чего не скажешь о наличных средствах;
• годовое обслуживание без взимания платы;
• возможность подключения автоплатежей;
• скидки при дистанционной оплате услуг, например, за «коммуналку» или сотовую связь;
• бесконтактная оплата любых покупок в магазинах;
• возможность получать Большое Спасибо от Сбербанка за покупки по карте.

Еще одним плюсом социальной карты Сбербанка является льготное смс-информирование о состоянии расчетного счета. Первые два месяца пользования услугой дарятся банком, далее необходимо оплачивать 30 рублей в месяц (для сравнения: стандартный тариф – 60).

К минусам социальной карты Сбербанка относятся:

• платить через интернет можно только в российских магазинах, для заграничных покупок карточка не подойдет;
• картой нельзя расплатиться или снять наличные за границей;
• счет открывается только в рублях.

Иными словами, социальная дебетовая карта от Сбербанка «заточена» под пользование только на территории России. Если нужно ехать за рубеж, надо будет заказать другую.

Пользование картой Маэстро Сбербанка

Правила получения пластика Маэстро определяются его предназначением. Общие условия лояльны: достижение соискателем 18 лет, предоставление личного паспорта, регистрация постоянная/временная; требования к гражданству отсутствуют.

Для пластика с социальным тарифом на обслуживание, соискатель должен представить дополнительно документ, на основании которого начисляется выплата: пенсионное удостоверение, социальную карту.

Сколько стоит обслуживание

Карточный пластик Маэстро отличается тем, что услуги банка, как правило, сопровождаются словом «бесплатно»:

• годовое обслуживание основных карт;
• по два месяца мобильного банкинга и СМС-информирования.

За дополнительный носитель, открытый к счету, в год оплачивают 150 руб.

Лимит снятия наличных

Для карты установлен сравнительно небольшой лимит снятия наличных — 50 тыс. руб./сутки, что соответствует носителям уровня Стандарт других платежных систем. Операцию можно выполнить через банкомат или операционную кассу банка. Но этой суммы вполне достаточно для реализации повседневных нужд держателя.

Пользоваться за границей

Карта Маэстро Сбербанка за границей имеет ограниченные функции. Причина нами указана — не принятое для зарубежных расчетных операций оформление лицевой стороны пластика:

• количество цифр номера превышает 16 знаков;
• карта Momentum неименная, отсутствует тиснение имени и фамилии клиента.

Поэтому отправляясь за рубеж, оформите карту более высокого уровня. Для поездок в Евросоюз — MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки — Visa.

Можно ли оплачивать в интернете?

Возможность оплачивать интернет-покупки с помощью Маэстро зависит от особенностей карты

Обращаем внимание на такие моменты:

• допускает ли форма, представленная онлайн-магазином, введение 18-значного номера вашей карты;
• есть ли на обороте вашего носителя код CVC2, верифицирующий операцию.

Если на представленные вопросы ответ утвердительный — действующей карточкой можно оплатить онлайн-покупку.

Какой срок действия карт «Маэстро»?

У карты «Маэстро» срок действия составляет 3 года. Необходимо контролировать дату истечения периода действия: она указана по лицевой стороне пластика в нижней части в формате ММ/ГГ. Если на пластике написано, что срок истекает 01/20, это означает, что последним днем действия станет 31 января 2020 года. Рекомендуется заранее позаботиться о том, чтобы обновить платежный пластик, не дожидаясь момента, когда банкомат откажется его обслуживать. Для действующих клиентов «Сбербанк» предусмотрел автоматический перевыпуск пластика, чтобы клиент смог своевременно получить новый по первому обращению. Чтобы отказаться от ставшей ненужной карты, рекомендуется оповестить эмитента за 1–2 месяца до истечения срока. Уведомление об отказе от перевыпуска оформляют в письменном виде.

В отношении перевыпуска есть небольшой, но важный нюанс: перевыпустить карточки пенсионеров и моментальный пластик, согласно правилам банка, не получится.

Порядок оформления

Манипуляции по оформлении соцкарточки почти ничем не отличаются от порядка оформления любой другой карты. Перечислим, что нужно сделать:

• собрать пакет документации;
• посетить ближайшее отделение банка и написать заявление о получении карты;
• получить социальную карту.

Какая нужна документация?

К счастью, социальная карта не предполагает сбора огромной папки бумаг. Не придется тратить много времени на посещение различных учреждений.

Приведем список необходимых документов:

• паспорт заявителя;
• удостоверение о праве на получение социальных или пенсионных выплат (удостоверение пенсионера или что-то еще).

Нужно предоставить паспорт и пенсионное удостоверение для оформления карты

Отметим, что ничего ксерокопировать не надо. Копии снимают сами работники банка, когда вы обратитесь к ним с заявлением.

Как видите, пакет документов минимален. Все официальные бумаги находятся буквально в шаговой доступности от заявителя.

Карта для получения стипендий

Стипендии студентам выплачиваются из государственного бюджета, поэтому данные выплаты попадают под действие закона «О национальной платежной системе», и для получения ежемесячных выплат всем студентам необходимо оформить и получить соответствующую карточку.

Законодательство РФ позволяет открыть дебетовую банковскую карту с 14 лет. Сбербанк, в отличие от некоторых других финансовых учреждений, активно работает в данной нише.

Для выплаты стипендий и других социальных пособий старейшее финансово-кредитное учреждение предлагает открыть карты МИР «Классическая» и «Моментум». Оба типа карт выдаются гражданам РФ и иностранным гражданам, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Тип карты определяет руководство учебного заведения, через бухгалтерию которого перечисляется стипендия. Законодательство РФ разрешает гражданину самому выбрать банк и тип карты (для бюджетников — только МИР!), однако это сопряжено с определенными затратами сил и времени.

Важно! Можно отказаться от оформления карточки, но тогда единственная возможность получать стипендии и другие начисления — наличными в кассе учебного заведения

1. Google Pay.
2. Apple Pay.
3. Samsung Pay.

Также возможно начисление бонусов «Спасибо», и доступен кэшбек.

При получении обе карты привязываются к приложению мобильного банка, что важно для современной молодежной аудитории

Карта Сбербанка для подростков от 14 лет

Официальный возраст, в котором люди могут начинать накапливать собственные финансовые средства – 14 лет. Именно этот возраст считается минимальным для открытия дебетовых банковских карт, однако, далеко не все банки соглашаются работать с несовершеннолетними гражданами. Сбербанк оперативно занял данную нишу и позволяет оформить некоторые решения лицам от 14 лет. Такая пластиковая карта получила название «Молодежная» и имеет ряд особенностей:

1. возможность выбора оформления карты из большого архива готовых заготовок или при помощи загрузки собственного изображения. Вы можете уникализировать свою карту и сделать ее неузнаваемой, все зависит от вашего креатива;
2. владелец может получать на карту официальную стипендию и зарплату;
3. доступ к сервису «Сбербанк-Онлайн» с ограниченным функционалом и возможность установки специального рабочего приложения банка;
4. доступ к интернет-банкингу, позволяющего выполнять платежи за государственные или частные товары и услуги;
5. возможность настройки автоматического платежа за ряд выбранных услуг, если актуального остатка средств хватит для этого.

В соответствии с официальной льготной программой, первоначальный выпуск и дальнейшее плановое переоформление карты производится совершенно бесплатно. Дополнительную плату в размере 500 рублей придется отдать за оформление уникального дизайна с применением собственного рисунка. В случае утери или физической поломки карты, стоимость ее восстановления – 150 рублей. Решение уникально тем, что значительно снизило минимальный возраст получения такой карты до официального государственного ограничения.

Способы заказать карту

Заявление на изготовление и получение карты физические лица могут подать двумя способами:

1. Лично посетив одно из подразделений финансового учреждения.
2. Составив онлайн-заявку и направив ее на рассмотрение через официальный веб-ресурс Сбербанка.

Для подписания договора в анкете, поданной любым способом, необходимо указать персональные данные, место жительства, прописки и/или регистрации. Дополнительно нужно придумать кодовое слово – его требуется запомнить. Впоследствии, при управлении картой и некоторыми банковскими услугами, его нужно будет сообщать операторам колл-центра для идентификации клиента.

Заявление

По факту заявление у Сбербанка отсутствует. Необходимо будет заполнить анкету.

Анкета состоит из предоставления определенной персональной информации в документе, выдаваемом работником Сбербанка.

Что там указывается:

• полное имя заявителя – будущего обладателя данной разновидности карточки;
• адрес фактического жилья;
• используемый гражданином номер телефона, с помощью которого сотрудники банка смогут оперативно связаться с ним;
• сведения паспорта;
• наличие или отсутствие карт от прочих банковских учреждений России.

Необходимо заполнить анкету, которые предоставят работники Сбербанка, или на сайте

Управление картой

Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

• офис банка;
• банкомат;
• персональный компьютер;
• мобильное приложение.

Лицевой счет карты

Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

Сбербанк онлайн

Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

• получать информацию о движениях денег по счетам;
• производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
• переводить деньги физическим и юридическим лицам.

Что делать, если не отображается в кабинете?

Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

• опечатка при внесении данных клиента в базу;
• неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

Мобильный банк

Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

• уведомления о списании и зачислении средств;
• пароли для подтверждения безналичных операций;
• информацию о задолженности по кредитам;
• предложения банка и другую полезную информацию.

В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.

Условия обслуживания и тарифы

Все карточки Маэстро выпускались Сбербанком бесплатно. Клиенту также не надо оплачивать обслуживание карты. Услуга SMS-информирование, включающая коды безопасности и системные уведомления доступна бесплатно для всех видов пластика. Полный пакет с уведомлениями об операциях по кредиткам предоставляется бесплатно, по карте Маэстро – Социальная – 30 р. в месяц, а по другим продуктам – 60 р. ежемесячно.

Предусмотрено начисление процентов по Социальной карте от Сбербанка и пластику «Активный возраст». Ставка составляет 3,5% годовых. По моментальным карточкам проценты не начисляются. По желанию владельца к карте Сбербанка Маэстро – Социальная может выпускаться дополнительный пластик для близких. Он обслуживается за отдельную плату – 150 р./год. Для продуктов моментальной выдачи выпуск «допок» не предусмотрен.

По кредитным картам лимит кредитования и ставка устанавливаются договором. Максимальный лимит по ним – 600 тыс. р. По ним действует также льготный период до 50 дней, распространяющийся исключительно на снятие наличных.

Перевыпуск по сроку действия бесплатен всегда. В случае утери социального (пенсионного) пластика за замену клиенту придется заплатить 30 р. Перевыпуск кредиток бесплатен по любой причине. А для моментального пластика данная процедура не предусмотрена, т. к. он просто заменяется на новый.

Лимиты на снятие наличных и ограничения

Сбербанк от сервиса Маэстро выпускал исключительно карты начального уровня. Из-за этого по ним установлены довольно жесткие лимиты на выдачу наличных. Впрочем, для большинства держателей их достаточно. Сумма покупок, которые можно совершить с помощью карточки не лимитируется.

Лимит на снятие наличных зависит от конкретного продукта:

• с пенсионной или социальной карты Сбербанка допускается снимать в течение 1 дня не более 50 тыс. р. и не более 500 тыс. р. – за месяц;
• по моментальному пластику лимит на день составляет 50 тыс. р., а на месяц – 100 тыс. р.;
• по кредиткам Маэстро предусмотрена возможность снятия до 50 тыс. р. в день через банкоматы и до 150 тыс. р. в кассах Сбера или устройствах сторонних банков, месячного лимита нет.

Бесконтактная оплата

Сбербанк начиная с 2017 года активно выпускает пластик, поддерживающий бесконтактную оплату. Карточные продукты систем Виза и Mastercard также можно привязать к платежной системе Google/Samsung/Apple Pay и платить ими через смартфон. По картам Maestro такой возможности не предусмотрено.

Виды карт Маэстро в Сбербанке

Карты Маэстро Сбербанк довольно активно выдавал клиентам, которые не имеют особых потребностей в обслуживании пластика и/или не хотят тратить на него лишние деньги. На руках у держателей остались 4 вида карточек Маэстро:

• Пенсионная карта Маэстро «Активный возраст». Сбербанк выпускал данный вид пластика для получателей пенсии. Планируется, что данный вид карточек будет полностью заменен на карты МИР до середины 2020 года.
• Социальная карта Маэстро. Данный тип карточек Сбербанк выпускал для получателей различных пособий и других выплат социального характера.
• Дебетовая моментальная карта Сбербанка Маэстро. Крупнейший банк РФ предлагал эти карточки всем желающим, кто не хотел платить за обслуживание пластика или хотел получить его сразу в момент обращения.
• Кредитная карта Маэстро. Она выпускалась в качестве пластика моментальной выдачи по спецпредложениям.

В настоящее время банк осуществляет замену карточек Maestro при перевыпуске на аналогичные продукты от платежных систем Visa, MasterCard, МИР.

Требования к держателю

Получить дебетовую карточку Maestro Momentum могли все лица старше 14 лет. Пластик «Активный возраст» выпускался исключительно для пенсионеров, а социальная карточка – для получателей различных соцвыплат. Кредитка могла быть оформлена исключительно гражданином РФ старше 18 лет. Выпуск кредитных продуктов для иностранных граждан Сбербанк никогда не осуществлял.

Достоинства и недостатки

Если сравнивать плюсы и минусы описываемой системы, то к достоинствам карт можно отнести уже упоминавшуюся независимость от геополитических факторов, а также:

• широкую сеть магазинов и предприятий обслуживания, принимающих к оплате МИР (в том числе и в Крыму);
• возможность получения кэшбека при оплате в магазинах-участниках программы (с их списком можно ознакомиться в интернете);
• современные технологии защиты на уровне передовых мировых разработок.

Из недостатков можно упомянуть:

С момента первого выпуска карточек в данном направлении были сделаны гигантские шаги. Сейчас без каких-либо проблем картой можно расплатиться в Армении, решается вопрос о продвижении платежной системы в остальных странах ЕАЭС.

В других странах наиболее удобно использование кобейджинговых карт: МИР работает в инфраструктурах ведущих платежных систем Maestro, JCB и UnionPay. Перед выездом за рубеж следует оформить совместную карту в офисе Сбербанка. Ведутся и близки к успеху переговоры о совместной работе с American Express.

Меры безопасности

Студенты только начинают свою самостоятельную жизнь, и незнание правил безопасности при использовании банковских карт может стать причиной неожиданных убытков

Чтобы избежать крайне нежелательных последствий, следует помнить о следующих мерах предосторожности:

1. Не передавайте свой пластик третьим лицам, даже если вы вместе учитесь. Не сообщайте никому PIN-код и храните его в надёжном месте.
2. Никому не сообщайте все реквизиты карты — 16-значный номер, срок действия и защитный CVV/CVC-код. С их помощью посторонние могут совершить покупки через интернет за ваш счёт. Для получения перевода от третьих лиц достаточно сообщить только 16-значный номер.
3. В случае утери или хищения незамедлительно блокируйте платёжный инструмент, позвонив на горячую линию Сбербанка 8-800-555-55-50.
4. Для удалённого обслуживания через систему «Сбербанк Онлайн» используйте только свой компьютер или смартфон, оснащённый надёжной антивирусной защитой. Установите защитный пароль на смартфон при использовании мобильного приложения Сбербанка.
5. Не реагируйте на звонки сотрудников банка, которые просят назвать данные вашей банковской карты. С такими просьбами обращаются только мошенники с целью заполучить ваши деньги. Сотрудники Сбербанка никогда не запрашивают информацию у клиентов по телефону.
6. Не привязывайте свой пластик к электронным кошелькам, к которым имеют доступ посторонние лица.
7. Вы можете оформить страховку по программе “Защита денег на молодёжной карте” и получить компенсацию, если стали жертвой хищения денежных средств с вашего счёта.

Описание карты Маэстро

Карта Мaestro –  это электронный палстик системы платежа Mastercard. На деньги, которые хранятся у вас на счету, не будут начисляться проценты (то есть она дебетовая*). Она считается вариантов начального уровня, и имеет определенные ограничения, многие функции и операции на ней недоступны. При этом она относительно недорогая в обслуживании. (Хотя Momentum, к примеру, вообще бесплатная).

Она оснащена «чипом», и магнитной полосой. Это, безусловно, плюс, так как раньше «пластик» был снабжен одной лишь магнитной полосой. Этот продукт чаще всего пользуется для социальных проектов, например: получение льгот, пенсий, стипендий.

Данная международная карта Маэстро даёт возможность получить доступ к проведению безналичных платежей, удаленным слежением за собственными средствами, а также платежами. Она доступна всем, и содержать её можно всего лишь за 300 рублей в год.

Отличие Маэстро от Mastercard и Visa – не привычные вам 16, а 18 цифр в ее номере. В России оплачивать и снимать деньги никаких проблем не составит, а вот для поездок за границу она не подходит – во многих странах не принимается к оплате и не позволяет снимать наличные в банкоматах.

При оформлении вам дается возможность самостоятельно выбрать приоритетную валюту вашего счета. Евро, рубли либо доллары США – всё это сделано для комфортного использования пластика. Более того, у вас есть возможность оснастить ее магнитной полосой или сделать эмбоссированной.