Андрей Смирнов
Время чтения: ~24 мин.
Просмотров: 0

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую?

Способы и процедуры перевода внутри банка

Перечисление средств на кредитку Сбербанка возможно несколькими способами. Для этого нужно знать номер кредитной карты, потому как по номеру телефона он не подгружается. Итак, посмотрим, какие варианты перевода нам предлагает банк.

  1. Через приложение на смартфоне. Авторизуйтесь в системе под своими учетными данными и выберите в основном меню раздел платежей. Если вы хотите перечислить средства на свою карточку, выберите перевод между своими счетами. В выпадающих списках укажите карту для отправления и приема денег, сумму платежа. Если нужно перевести средства на кредитку другого лица, выберите перевод для клиента Сбербанка. Впишите номер пластика и сумму, подтвердите перечисление.
  2. Онлайн кабинет на сайте. Перевод проводится аналогично приложению на телефоне. Операцию следует подтвердить паролем, присланным в сообщении.
  3. Банкоматы и терминалы банка. Вставьте карточку в слот устройства и наберите код. На экране выберите меню для переводов и платежей. Далее введите номер пластика и сумму, подтвердите операцию. Обязательно сохраняйте чек до момента отображения денег на кредитке.

Многие клиенты банка пользуются услугой перевода по номеру телефона, если дело касается дебетовой карты. Для этого нужно через телефон 900 (короткий номер Сбербанка) отправить специальный код, но для перечисления на кредитную карту такой способ не подходит. Дело в том, что когда система подгружает реквизиты принимающей карточки, она не учитывает кредитку. Если вы решите перевести деньги таким способом, они зачислятся на счет дебетовой карты.

Сколько идет перевод? Отправленные средства поступают на счет кредитки сразу же. Сообщение об этом придет почти моментально, но на самом пластике они пока не отобразятся. Проверить поступление можно будет в течение дня зачисления, обычно для этого требуется 4-5 часов.

Как выгодно пользоваться кредиткой

Многие, сравнивая кредитку Сбера с картами других банков, удивляются, почему нельзя переводить средства между картами.

Хочется отметить, что, как правило, если по кредитке другого банка существует такая возможность (например, Тинькофф банк), то такие операции расцениваются, как снятие наличных. Т.е., взимается такая же комиссия, как за наличный расход. А некоторые банки могут еще посчитать комиссию за перечисление. Кредитование предоставляется уже без льготного периода, поэтому такие манипуляции обходятся заемщикам очень дорого.

Совет очень прост: пользуйтесь кредиткой при совершении покупок и оплате услуг в сервисных предприятиях. Преимущественно у партнеров банка, для получения больших бонусов по программе СПАСИБО. Старайтесь погашать задолженность до окончания льготного периода. Наличные без необходимости не снимайте.

Тарифы на безналичные переводы с кредиток Сбербанка

Нужная нам информация находится в п.11 тарифов по кредиткам, а также в тарифах по переводам со счетов банковских пластиковых продуктов.

Невозможен перевод денег с кредитной карты по следующим направлениям:

  • рублевые переводы со счетов кредиток на вклады физических лиц;
  • денежные перечисленияна счета других банков;
  • по инкассовому документу на основании исполнительного листа;
  • погашение ссуд, полученных в Сбербанке.

Таким образом, невозможно перечислить средства на погашение займов, а также на другой депозитный счет, погашать исполнительные листы. Дебетовую карту также нельзя пополнить.

Другие операции по карте

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую напрямую невозможен. Поэтому следует воспользоваться промежуточными сервисами.

Снятие наличных

Самым очевидным решением перевести деньги с кредитки на другую карту – снять наличные и внести по назначению. Комиссионный расход при этом составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Получается дороговато, к тому же начнется начисление процентов по кредиту, так как беспроцентного периода при снятии наличными не существует. Зато сделать это можно в любом из банкоматов СБ круглосуточно.

Когда целью является пополнение другого пластика, можно поступить так:

  • положить наличныена карту Сбербанка дебетовую;
  • перекинуть средства между карточками (если получатель — клиент Сбербанка);
  • оформить перечисление посредством Сбербанк Онлайн, если получатель обслуживается в ином кредитном учреждении.

Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, если надо погасить заём другого кредитора?

После того как вы сняли, а затем положили деньги на дебетовый счет – оформите перевод в сервисе Сбербанк Онлайн. Потребуются банковские реквизиты: БИК, ИНН, р/счет, номер договора или кредитки. Поиск банка возможен по БИК. При подгрузке наименования кредитора, продолжите заполнение остальных полей. Если у вас кредитная карта – обязательно укажите в назначении платежа ее номер и ФИО владельца. Если потребительский кредит – номер и дату кредитного договора, ФИО заемщика. Перевод на несколько карточек либо по нескольким договорам займа осуществляется отдельными операциями.

Перевод на счета сотовых операторов

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на счет мобильного оператора с дальнейшим выводом на другую?

Можно, но это дорого, и поэтому бессмысленно. Технически процесс будет выглядеть так:

  • Оформляете пополнение мобильно телефона через Сбербанк Онлайн. Для примера возьмем оператора связи МТС.
  • Заходите на сайт МТС.
  • В разделе “Платежи” выбираем “Оплата товаров и услуг”.
  • Выбираем направление услуги. В нашем случае это будет Сбербанк.
  • Уточняем способ: на номер счета, номер карты, с карты на карту (последний вариант не подойдет, так как СБ запрещает перечисления с кредитки на пластиковые продукты).
  • Указываем номер телефона для списания и сумму. Лимит переводов составляет 50 до 15 000 рублей. Ограничение по количеству в сутки – 5 платежей. Комиссия составит 4.3% от суммы, но не менее 60 рублей.
  • Проверяем. Нажимаем далее. Подтверждаем.

Электронные кошельки

Как перевести деньги с кредитки на электронный кошелек?

Если у вас уже есть кошелек в интернете, сначала необходимо его пополнить с кредитки через кабинет онлайн-сервиса. Затем просто привязать дебетовый пластик или банковский счет уже через кабинет кошелька к электронному счету. Далее выводить необходимую сумму. Комиссия за вывод средств при этом зависит от тарифов самого кошелька.

Последние два способа совсем не выгодны, так комиссия взимается дважды: Сбербанком при переводе с кредитки, и провайдером или платежной системой при выводе средств.

Способы перевода с кредитной карты на дебетовую

Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.

Онлайн-банкинг Сбербанка

Перевод с карты на карту при помощи online-банкинга выполнить достаточно легко. Следует открыть личный кабинет клиента при помощи постоянного пароля, который был получен в банкомате, а также уникального идентификатора. Вход в кабинет подтверждается паролем с чека (как правило, номер указывается на экране). Также пароль может прийти в СМС-сообщении. Алгоритм действия для данной операции такой:

  1. В верхнем меню выбирается пункт «Переводы, платежи».
  2. Если деньги переводятся на личную дебетовую карточку, в открывшемся окне нужно выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами» — кредитную карту списания – дебетовую карту зачисления. 
  3. Вводится значение суммы, нажимается кнопка «Перевести».
  4. Подтверждение операции выполняется при помощи СМС-сообщения, отправленного на телефон пользователя.

При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:

  1. В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
  2. Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
  3. Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
  4. Выбирается кредитная история списания.
  5. Вводится сумма денег, которая переводится.
  6. Нажимается кнопка «Перевести».
  7. Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.

Перевод средств будет выполнен мгновенно.

Сервисы Альфа-Банка

В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.

Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure

Сервисы банка Тинькофф

В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.

Альтернативные варианты

Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.

Способы перечисления денег с дебетовой карты

Зарплатная карта не имеет ограничений по выводу денежных средств. Произвести перечисление денег на кредитный счет можно следующими способами.

Через Сбербанк Онлайн

Особенности сервиса.

Это самый популярный вариант, при котором нужно сделать следующее:

  1. Войти в свой личный кабинет на сайте sberbank.ru.
  2. Выбрать раздел «Карты», указать дебетовую.
  3. Выбрать «Переводы между своими счетами и картами».
  4. Ввести реквизиты кредитки.
  5. Получить код на привязанный номер телефона, ввести его в соответствующее поле.
  6. Увидеть уведомление об успешном проведении операции.

СМС-код должен прийти в течение 15-ти минут, обычно мгновенно.

Транзакция через мобильное приложение.

Аналогичным образом работает и мобильное приложение от Сбербанка.

Отсутствие комиссии.

При зачислении на кредитный счет срок поступления денег составит не более 1 суток, а комиссии взиматься не будет.

Через устройства самообслуживания

В банкоматах и терминалах Сбербанка можно переводить деньги. Это делается так:

  1. Клиент вставляет дебетовую карточку в слот. Вводит ПИН-код, в меню выбирает «Перевод средств».
  2. Появляется окно для ввода реквизитов, здесь нужно указать имя владельца кредитной карты, ее номер и сумму.
  3. После введения всех данных нужно нажать «Перевести», и увидеть подтверждение об успешном завершении.

В системе Сбербанк за такую операцию нет комиссии, но если делать это через другие организации, она может составить от 2 до 4%.

Через мобильный банк

Использование мобильного банка.

По статистике, этим способом пользуются реже всего, ведь онлайн переводы куда удобнее. Если по ошибке деньги были отправлены на неверные реквизиты, либо клиент испытывает затруднения при использовании сервисов, он может позвонить по номеру 8-800-555-55-50 и получить помощь операциониста.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Как обойти запрет на переводы с кредитной карты

На многих людей слово «запрещено» очень удивительно действует. Загорается маячок: если запрещено, значит нужно найти вариант, чтобы это «запрещено» обойти. Так же и с запретом на переводы с кредитной карты. При экстренной необходимости можно сделать перевод, но и без комиссий не обойтись.

Практически у каждого человека есть телефон. А если у него есть телефон, значит, он является клиентом одного из мобильных операторов. Этим нужно пользоваться! Некоторые операторы, например Мегафон, уже начали выпускать свои банковские карты, которые прикрепляются к номеру телефона.

Но бывает так, что некоторые не пользуются возможностью приобретения карт у мобильных операторов. И для её оформления тоже требуется время. Тогда можно найти другой путь из этой ситуации. У большинства операторов, например Tele2, есть услуга Денежные переводы, согласно которой, с телефона, с помощью смс-сообщения, можно отправить определенную сумму денег на карту. Но и там есть множество ограничений, которые нужно заранее уточнять у оператора.

Есть ли возможность перевода денег с кредитки?

Ещё изначально кредитка была предназначена для безналичного расчета. Ею можно оплачивать товар в супермаркетах, услуги ЖКХ, мобильный телефон, домашний интернет и многое другое.

Стоит заметить, что Сбербанк является одним из первых банков, который внедрил в нашу жизнь такие карточки.

В 2017 году Сбербанком было установлено ограничение, согласно которому осталась возможность переводить только на дебетовые карты Сбербанка.

Это заверено официальными документами. Однако на данный момент есть несколько актуальных способов, которые могут осуществить потребность в переводе денег на другую карту.

Переводим с помощью банкомата

В наше время банкоматом мало кто пользуется для таких целей, ведь сейчас многое автоматизировано, и практически всё можно сделать с помощью телефона и мобильного трафика.

Но в случае, когда такой возможности нет, на помощь то и приходит банкомат. Так как банк существует с давних времен, соответственно и точек, где можно совершить необходимые действия, достаточно много. Их можно найти в супермаркетах, магазинах, торговых центрах, в самом офисе, а также на остановке и даже в домах. Да и искать их особо не обязательно. Достаточно посмотреть на карте в приложении ближайшие банкоматы. Время значительно сэкономит. 

Чтобы совершить перевод на другую карту, будь то дебетовая или кредитная, при себе необходимо иметь кредитку, с которой нужно перевести, и карту, которую нужно пополнить. Придется немного попотеть, ведь сначала вам нужно снять наличные, а потом внести на нужную пластиковую карточку.

Для маленьких сумм этот способ не очень выгодный, потому что за перевод можете заплатить больше, чем сумма, которую перекинули.

Переводим с помощью сотрудника офиса

Ещё один способ, который скорее подойдет тем, кто не «дружит» с банкоматами и телефонами, это офис банка.

Потребуется личное присутствие и паспорт.

Ведь сначала нужно взять номерок, дождаться очереди, потом сотрудник должен оформить кучу документации, отправителю расписаться в нескольких листочках, и только после этого получит наличку. И это ещё не всё! Дальше следует их направить на нужный счет или карту. И здесь могут возникнуть сложности. Нужно знать все реквизиты получателя.

С помощью приложения «СБОЛ»

Через приложение невозможно перевести деньги с кредитки на другие счета или карты, будь это дебетовые или кредитные. Это условия банка и через приложение его невозможно обойти.

Зато пополнить кредитку через приложение вполне возможно. Для начала нужно авторизоваться, введя свои персональные данные (логин и пароль). Дальше нужно следовать следующим действиям:

После того, как откроется последняя вкладка, в первой строке необходимо будет выбрать счет или карту, с которого будете осуществляться перевод. Затем во второй строчке выбрать свою кредитную карту и указать нужную сумму.

Эти же действия можно проделать и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн» с помощью компьютера, если приложение в телефоне недоступно.

Далее выбираем необходимый пунктю

Заполняем необходимые поля и переводим средства.

С помощью «Мобильного банка»

Смс-сервис в переводе с кредитной карты на другие карты так же не будет полезен, как и предыдущий способ.

Для этого необходимо отправить на номер 900 SMS-сообщение с текстом: ПЕРЕВОД 6666 3333 5000. Где 6666 – четыре последние цифры карты, с которой нужно перевести, а 3333 —  на которую перевести. 5000 – сумма перевода.

С помощью сторонних сервисов

Не всегда есть возможность добежать до банкомата, и тем более тратить время в офисе. Хочется найти альтернативу. И она есть. Сторонние ресурсы могут в этом помочь. Например, один из самых удобных вариантов является Яндекс Деньги.

Сервис очень простой для использования. Достаточно заполнить все указанные поля на странице. Для тех, кто имеет кошелек на Яндекс, размер комиссии будет ниже – 1,5%, для незарегистрированных пользователей 1,95%.

Можно также переводить с помощью MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer. На этих сервисах не обязательна регистрация, при себе нужно иметь данные о своей карте и карте получателя.

Причины внезапной блокировки

Нередко отменяется перевод денег с кредитки на дебетовую карту из-за блокировки первой. Вряд ли клиент заблокировал пластик сам, а после забыл о своем решении. Скорее всего, «замораживание» счета произошло внезапно, по инициативе Сбербанка и по определенным причинам. Если такое произошло, стоит сначала проверить срок действия карточки. Часто по невнимательности заемщики пропускают число и попадают в неловкое положение. Помимо истечения «срока годности» карта может заблокироваться по нескольким причинам.

  • Нарушен договор обслуживания. При выпуске карты подписывается кредитный договор, в котором прописываются все возможные причины для внезапной блокировки пластика. Так, приводят к «заморозке» использование кредитки для предпринимательской деятельности и длительная просрочка.
  • Есть подозрения на «отмывание» доходов. На основании закона 115-ФЗ Сбербанк имеет право на время приостанавливать операции по счету, если были зафиксированы подозрительные транзакции. Снимается блокировка после выяснения всех обстоятельств дела.
  • Мошенничество. Когда держатель карточки подозревается в совершении мошеннических транзакций или других правонарушений, кредитка попадает под «удар» и блокируется.
  • Неправильно введен PIN-код. Не секрет, что трижды ошибившись при вводе пароля в банкомате, вы теряете контроль над карточкой.
  • Счет заморозили по запросу ФССП. Когда на держателя кредитки заводится исполнительное производство при неуплате кредита, алиментов или прочих платежей, судебные приставы инициируют блокировку пластика. Проверяется «чистота» карты на официальном сайте инстанции.

Нередко отменяется перевод из-за ошибок при составлении запроса на операцию. Так, часто неверно выбирается способ транзакции. Подробнее расскажем далее.

Сколько стоит перевод

За переводы, выполненные за счет заемных средств, выданных по кредитной карте, клиенту придется заплатить. Эти операции невыгодны банку, и он покрывает свои расходы за счет клиента. Ежедневно до момента погашения задолженности клиенту будут начисляться проценты в соответствии со ставкой, установленной договором.

При проведении операции по переводу клиенту также придется заплатить комиссию. Ее размер зависит от выбранного способа перечисления средств, суммы и т. д. Существуют также и лимиты на операции, о которых также надо не забывать.

Способ переводаКомиссииЛимиты
Через банкоматы Сбербанка3% (мин. 390 р.) за снятие наличныхДо 150-500 тыс. р. в сутки, в зависимости от категории кредитки
Через банкоматы сторонних банков4% (мин. 390 р.) за снятие наличных, плюс комиссия стороннего устройства за зачисление
Онлайн-кошельки4% (мин. 390 р.), плюс комиссия электронной платежной системы, если предусмотренаСо стороны Сбербанка – до 150-500 тыс. р. в сутки, в зависимости от кредитной карты, со стороны электронной платежной системы – согласно ее правилам
В кассах банка3% (мин. 390 р.) за снятие наличныхДо 150-500 тыс. р. за 1 день, зависит от категории карточки

Хотя Сбербанк в собственных онлайн-сервисах запретил переводы с кредитных карт, обойти это ограничение и выполнить операцию несложно. Но клиент должен учитывать, что кредитки плохо подходят для снятия наличных и переводов. Они больше предназначены для оплаты покупок. При осуществлении переводов за счет заемных средств потребителю придется потратиться на дополнительные комиссии и оплату процентов по кредиту. По возможности стоит обходиться без данного вида операций.

Чтобы не было проблем со снятием кредитных денег с дебетовой карты, оформите на свою дебетовую карточку мгновенный займ. Оставить заявку можно через форму в правом нижнем углу экрана.

Читайте далее: льготный период по кредитной карте, как увеличить лимит на кредитке и про годовое обслуживание.

Обналичивание через банкомат

Процедура снятия наличных с кредитки Сбербанка через банкомат выглядит следующим образом:

  1. вставить кредитку в картоприемник;
  2. ввести пин-код;
  3. в меню выбрать опцию «Снять наличные»;
  4. выбрать из предложенных вариантов сумму или ввести другую вручную;
  5. нажать «Продолжить»;
  6. получить деньги, чек и кредитку.

Комиссия за данную операцию составит 3% от суммы. Если используется банкомат другого банка, процент составит 4%.

Лимиты:

  • Максимальная сумма для получения через банкомат в течение суток зависит от вида карточки.
    • для Классической это 50000 рублей,
    • для Золотой — 100000 рублей;
    • для Премиальной — 100000;
  • Чтобы получить большую сумму необходимо посетить кассу Сбербанка, но за сумму, превышающую лимит, установленный для банкоматов, взимается комиссия 0,5%. Максимальная сумма, которую можно снять в кассе:
    • с Классической — 150000 руб.,
    • с Золотой — 300000 руб.,
    • с Премиальной 300000.

Получив деньги можно внести их на дебетовый продукт, при этом важно иметь при себе этот пластик. Следовательно, если необходимо перечислить какую-то сумму не на свою карточку, то сделать это через банкомат будет невозможно

Исключение — банкоматы поддерживающие опцию card less. Правда нужно знать номер пластика получателя.

Последующее внесение денег на счет с помощью банкомата выглядит так:

  • вставить пластик в устройство;
  • ввести секретный код;
  • в главном меню выбираем «Платежи и переводы» (или «Пополнить / Внести наличные»);
  • выбираем валюту;
  • помещаем купюры в купюроприемник по одной либо пачкой (в зависимости от специфики терминала);
  • нажимаем «Внести/Оплатить»;
  • получить чек и кредитку.

Можно ли обойти подобное ограничение

Введение различных ограничений и запретов порождает поиск возможных путей для выхода из сложившейся ситуации.

Есть несколько способов, как можно обойти такие рамки:

  1. Снять наличность с кредитки и «положить» её на другую карту.
  2. Воспользоваться услугами мобильного оператора.

Клиенту необходимо быть готовым к тому, что все указанные способы потребуют затрат времени. К тому же, за подобную операцию нужно будет заплатить комиссию.

Рассмотрим такие способы более детально.

Обналичивание кредитки и пополнение дебетовой карты

Этот способ принадлежит к наиболее простым, ведь клиенту необходимо снять деньги в банкомате или в кассе банка с кредитной карточки. Пополнить дебетовую карту наличностью можно любым удобным способом:

  • используя тот же самый банкомат с возможностью внесения наличных денежных средств;
  • в кассе одного из отделений Сбербанка;
  • в офисе стороннего банка;
  • в терминалах для проведения оплаты различных услуг.

Как уже упоминалось, при снятии наличности с кредитной карточки придется заплатить комиссию. Если данная операция проводится в банкомате Сбербанка, тогда размер комиссии составляет 3%.

Если же процесс обналичивания производится в банкомате стороннего банка, тогда уровень комиссии увеличивается до 4%. При этом минимальное ее значение равно 390 рублям, независимо от того, в каком банкомате владелец карточки получал наличность.

К минусам проведения подобной процедуры относится еще и тот факт, что действие льготного периода не распространяется на процесс получения наличных денежных средств с кредитной карточки, и годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами начнет сразу же действовать.

Помимо указанных выше комиссий, на кредитных картах установлено ограничение на обналичивание денежных средств. Оно зависит от типа карты, которой владеет клиент.

Размер подобных ограничений (при получении денежных средств в банкомате) представлен в таблице:

Тип картыДневной лимитМесячный лимит
Visa/ MasterCard Standart5 тысяч рублей150 тысяч рублей
Visa/ MasterCard Gold100 тысяч рублейдо 3 миллионов рублей
Visa Platinum, MasterCard World Black Edition167 тысяч рублей5 миллионов рублей

Использование услуг мобильного оператора

Для того чтобы сделать перевод денежных средств с кредитки, клиент должен оформить банковские карты от мобильных операторов.

Первым делом физическому лицу следует обратиться к мобильному оператору, услугами которого он пользуется. Это может быть Мегафон, МТС, Билайн или другой поставщик услуг связи. Клиент должен написать заявление или заполнить готовую форму, чтобы получить карту, которая будет привязана к номеру телефона. Подобную операцию можно осуществить или в Личном кабинете, или в офисе мобильного оператора.

Используя доступные сервисы, например, Сбербанк Онлайн, клиент пополняет счет мобильного оператора с кредитной карты. Деньги зачисляются на телефон, к которому была привязана карта мобильного оператора. С этой карты можно сделать перевод денежных средств на дебетовую карточку, например, на зарплатную.

Комиссия за пополнение счета мобильного оператора кредитными средствами не взимается. Но могут быть установлены дополнительные комиссии и тарифы за вывод денежных средств с карточки мобильного оператора. Поэтому, прежде чем осуществить подобную операцию, необходимо уточнить такие моменты у своего провайдера услуг мобильной связи.

Как видите, если перевести денежные средства с кредитки Сбербанка на другую карту этого банка, то можно потратить не только много времени и сил, но и значительную сумму денежных средств, оплачивая различные комиссии.

Как открыть золотую карту Сбербанка?

Сбербанк — один из первых банковских учреждений, который начал выпускать карты категории Gold.

Основное преимущество кредитной карты Голд в том, что она имеет большой лимит и маленькие проценты, а дебетовый пластик, по сравнению с другими сберегательными карточками — более качественный имиджевый продукт.

Открытие золотой карты Сбербанка возможно только с учетом правил, установленных банком:

  • Необходимо иметь гражданство Российской Федерации и прописку по месту расположения отделения Сбербанка, в которое обращается потенциальный получатель карточки;
  • Человеку должно быть больше 21 года. Золотые карты не выдаются 18-летним гражданам;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не меньше года с условием: не менее полугода на последнем рабочем месте.

Где можно оформить?

  • Подтверждающих трудовой статус;
  • Подтверждающих финансовую состоятельность (справка 2 НДФЛ с работы).

Срок рассмотрения и одобрения заявки на карту Голд

Специалисты Сбербанка рассматривают заявки 1-2 дня (срок рассмотрения онлайн заявки — несколько часов). По истечению этого времени и при одобрении заявки оформляется договор.

Если клиент отправляет заявление с помощью интернета, ему необходимо прийти в отделение Сбербанка и подписать необходимые бумаги.

Карточка Gold имеет выгодные преимущества и привилегии для всех держателей такого пластика. Это качественный и уникальный банковский продукт с изысканным дизайном.

Условия и возможности

Пользование карточкой Голд включает такие условия:

  • Основной валютой является рубль, но на дебетовой карте можно держать деньги в долларах и евро;
  • Выдается банковский продукт сроком на три года. После окончания срока действия клиент может как перезаключить договор, так и получить аналогичный продукт (за перевыпуск карты по истечению ее срока действия комиссия не взимается). По желанию можно вовсе закрыть денежный счет;
  • Действует 50-дневный льготный период на кредитную карточку Голд. Он включает 30 дней периода для использования кредитных средств и 20 дней для их погашения. Таким образом держатель пластика может не платить проценты банку за использование кредитных средств в период от 20 до 50 дней;
  • Размер обслуживания золотой карты от Сбербанка составляет 3 тысячи рублей;
  • Карточка Голд может быть пролонгирована банком;
  • По желанию можно подключить бонусную программу: «Спасибо от Сбербанка». (А вы знаете: где можно расплатиться бонусами Спасибо?)

Стоит отметить, что золотая карта Сбербанка, в отличие от карточек низкого класса, имеет важное преимущество: обеспечена электронным чипом и имеет повышенную степень защиты в период онлайн-транзакций через международные платежные системы. Пользование ею не ограничено территорией России

Карточка Голд проста в использовании, имеет понятный сервис и приятное дизайнерское оформление. Кроме того, клиентам Сбербанка доступна уникальная возможность — получить карту Виза Голд в индивидуальном исполнении. Заказать карточку с индивидуальным дизайном можно только через интернет.

Минусы и плюсы

Оформление дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка имеет множество преимуществ:

  • Возможность использовать ее как зарплатную;
  • Удобное конвертирование;
  • Условия снятия денежных средств на территории России и заграницей идентичны (больше о том, какой установлен процент процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка здесь: );
  • Улучшенная защита при помощи электронного чипа. При краже карты или потере посторонний человек не сможет ею воспользоваться. Также злоумышленнику не удастся ее взломать;
  • Оформление дополнительной дочерней карты для ребенка;
  • Действие бонусных программ.

Пополнить золотую карту Сбербанка можно любым удобным способом: через платежные терминалы, банкоматы, с помощью Мобильного банка, сервиса «Visa Direct», при помощи программы «Сбербанк онлайн» и в кассе банка.

В число минусов золотых дебетовых карточек входят:

  • Дорогое обслуживание кредитной или дебетовой карты Голд — один из главных недостатков пластика;
  • Короткий срок действия — три года;
  • Высокий процент комиссии за снятие наличных — 3-4%;
  • Минимальный порог снятия составляет 390 рублей.

Несмотря на имеющиеся минусы, оформление дебетового пластика дорогой серии значительно упростит жизнь пользователю и предоставит максимально удобные условия для проведения денежных операций как на территории России, так и за ее пределами.

И как быть, если нужно перевести деньги?

Единственный способ перевести деньги с кредитки Сбербанка — снять их наличными и пополнить нужный счет доступным способом

Обратите внимание: за получение средств берется комиссия. Ее размер зависит от способа получения денег:

  • при снятии в банкомате Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • при снятии в устройстве другой финансовой организации — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Плата взимается за каждую операцию. При этом в зависимости от типа карточки установлен лимит. Например, по стандартным кредиткам нельзя получить за сутки более 150 000 рублей, а по золотым — 300 000 рублей.

На снятие наличных не распространяется льготный период. Это значит, что проценты за операцию будут начислены с первого дня получения денег в полном объеме.

Подробнее о расчете льготного периода читайте в нашей статье Когда начинается и как работает Грейс период по кредитной карте

Пополнение другой карты Сбербанка

Если вам необходимо пополнить другую карту Сбербанка, то сделать это можно прямо в банкомате (при условии, что он принимает наличные). Для этого достаточно снять деньги с одной карточки и пополнить другую. Плата будет удержана только за получение, внесение средств бесплатно. Таким способом можно положить деньги как на кредитную, так и обычную дебетовую карту. В банкомате или терминале зачисление происходит мгновенно.

Если вы не хотите пользоваться банкоматом, то снять средства с кредитки и пополнить другую карту можно в кассе. Но в этом случае деньги могут «идти» до 3 рабочих дней.

Пополнение карты или счета в другом банке

Если вам нужно перевести средства на свой или чужой счет либо карту в стороннем банке, то сделать это можно несколькими способами:

  • пополнить наличными свою дебетовую карточку в Сбербанке и сделать перевод по реквизитам через операциониста;
  • обратиться с наличными и паспортом в банк, в котором открыт нужный счет или карта;
  • отправить средства по реквизитам или номеру карты онлайн переводом через личный кабинет.

Если делать перевод через Сбербанк, то будет удержана комиссия, размер которой зависит от суммы операции. Плата за пополнение карточки или счета напрямую в другом банке зависит от тарифов той финансовой организации.

Максимальный срок зачисления составляет 5 рабочих дней.

Пополнение электронных кошельков

В зависимости от выбранной системы, пополнение возможно через платежный терминал, сайт платформы или личный кабинет Сбербанка.

Некоторые компании предлагают больше вариантов для перевода средств. Например, кошелек на Яндексе также можно пополнить через Связной, Евросеть или баланс мобильного.

Перед пополнением электронного кошелька еще раз подумайте, действительно ли это вам необходимо — за вывод виртуальных денег обычно взимается плата в размере от 2% до 3% от суммы операции.

Перевод организации

Если вам нужно за товар или услугу перевести деньги юридическому лицу, то это можно сделать 2 способами:

  • через терминал — необходимо лично обратиться в офис или магазин и оплатить товар или услугу по карточке;
  • по реквизитам счета — нужно снять деньги с кредитки и отправить их через отделение любого банка.

За оплату по терминалу комиссия не взимается, а перевод по реквизитам обычно стоит около 1,5-3% от суммы операции.

Почему транзакция не проходит?

Сбербанк не запрещает перебрасывать средства с кредитной карты на дебетовую. Владелец пластика может распоряжаться отмеренным лимитом по собственному желанию, правда, некоторые ограничения все-таки существуют

Немаловажно и то, что обходится подобное «перекидывание» денег недешево: за каждую такую транзакцию ФКУ списывает комиссию в размере 3% от суммы перевода с минимумом в 390 рублей

Но цена вопроса – дело индивидуальное. Главное, что перевод кредитных денег на дебетовую карту разрешен для всех заемщиков. Если же система отклоняет операцию, значит, дело в техническом сбое или в ошибке при составлении запроса. Чаще клиенты ошибаются в следующих моментах.

Пытаются перевести за раз более 300000 руб. Нельзя забывать, что операция по переводу средств на дебетовые счета приравнивается к обналичиванию, поэтому на нее распространяется ограничение по сумме. Если превысить максимальную цифру, система не пропустит платеж.

  • Указывают недопустимую карту в качестве адресата. Сбербанк разрешает перевод кредитных денег только на сбербанковские пластики, собственные или других физических лиц. Перебросить средства в сторонние ФКУ не получится.
  • Выбирают неподходящий способ перевода.
  • Не укладываются в одобренный лимит. Если по карте максимум устанавливается на 50000 руб., то перевести больше нельзя.
  • Забывают про комиссию. Иногда лимита достаточно для перевода, но мало для оплаты комиссионного сбора. Если максимум равняется 150000 рублей, то указывать в графе «Сумма» равнозначное число бесполезно. Система автоматически рассчитает списание в размере 3% с минимумом в 390 руб., и если средств на кредитке не хватает – операция отменится.
  • Не знают о блокировке кредитке. Когда карта заблокирована, ее счетом управлять нельзя. Причин «заморозки» несколько, поэтому стоит обратиться в call-центр и сообщить о возникшей проблеме.

Если система не дает перевести заемные деньги на дебетовый пластик, стоит проанализировать свои действия. Вполне вероятно, что что-то было сделано не так.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации