Андрей Смирнов
Время чтения: ~15 мин.
Просмотров: 0

Втб 24 ипотека на строительство частного дома

Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

Существующие виды ипотеки

Банк ВТБ предлагает всего 2 вида такого вида кредитования:

  1. Оформление ипотеки под залог приобретаемого участка;
  2. Предоставление услуги под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества.

Первый вид ипотеки на дом с земельным участком предполагает, что земельный участок, предназначенный для строительства, будет находиться под обременением (в залоге) до момента полного погашения суммы долга.

Второй способ оформления ипотеки доступен при наличии у клиента ликвидной ценности

Важно, чтобы ее стоимость была практически равнозначна сумме займа. В качестве залогового имущества можно использовать:

  • Частный дом;
  • Квартиру;
  • Земельный участок;
  • Автомобиль;
  • Нежилое помещение – бокс, цех, ангар.

При этом оно обязательно должно находиться в собственности заемщика.

Ипотека на дом оформляется при соблюдении обязательных требований к строящемуся объекту.

Ипотечное кредитование в банке ВТБ под приобретение участка земли:

Направление ипотекиЛимит суммы, руб.Процентные ставкиСроки земельной ипотекиДругие ключевые условия
Земля под застройку частного домаОт 490 тыс.От 12%До 25-30 летОбеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки.  Без первого взноса. Особые требования к залогу. Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли).
Земельный участок на любые целиОт 500 тыс.От 16-17%3-50 летПервый взнос от 30-40%.
Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферыОт 400-550 тыс. и болееОт 10%3-30, 50 летПервый взнос – от 15%. Поручительство требуется не всегда.
Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьиОт 550 тыс.От 10-11%3-50 летАванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.).
Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капиталаОт 500 тыс.10%3-25, 30, 50 летМатеринским капиталом погашать можно аванс либо проценты.  В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание.
Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотекеОт 300 тыс.9,9%От 3-х до 50-ти лет.Первоначальный платеж составляет от 10%. Доход подтверждать не требуется.

Страхование

Банк клиентам, оформляющим крупный кредит наличными деньгами, который они впоследствии желают потратить на строительство загородного дома, предлагает на добровольных началах оформить страховку. Страхование заемщика по программе «Финансовый резерв» предусматривает финансовую защиту его на случай болезни или гибели.

Выдача кредита не зависит от наличия или отсутствия страховки. Заключение договора страхования защитит заемщика и его близких при наступлении неблагоприятных ситуаций:

  • банк погасит задолженность по кредиту самостоятельно;
  • окажет финансовую помощь.

ВТБ 24 предлагает еще две страховые программы:

  • «Финансовый резерв Лайф+» — способствует финансовой защитите в случае смерти или потери заемщиком способности осуществлять трудовую деятельность;
  • «Финансовый резерв Профи» — поможет не только при проблемах со здоровьем, но и потере рабочего места.

Страхование осуществляется одновременно с оформлением кредита и не требует предоставления дополнительных документов.

Как получить?

Процесс оформление потребительского кредита происходит в три шага:

  • Подготовить заранее документы.
  • Заполнить заявочную форму на сайте банка.
  • Получить желаемую сумму на строительство частного дома.

Оформление заявки

Заявку можно написать, обратившись к специалисту банка. Но быстрее и эффективнее воспользоваться способом оформления заявки на сайте ВТБ 24, который функционирует в круглосуточном режиме. Форма заявки находится на странице портала:  и включает в себя данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • половая принадлежность;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона для получения смс сообщения о решении, касающемся кредита;
  • адрес электронного почтового ящика;
  • основной доход в месяц, после вычета налога на доходы;
  • подтверждение статусу зарплатного клиента банков ВТБ и ВТБ 24.

Как происходит одобрение

Система в автоматическом режиме проверит достоверность предоставленных данных. В течение 15-20 минут на указанный в заявке телефон придет сообщение о принятом решении.

Погашение ипотечного кредита ВТБ 24

Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.

Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.

Сервисы ВТБ

После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:

  • обратившись к специалисту в отделении банка;
  • самостоятельно в банкомате;
  • подключившись к сервису ВТБ Онлайн.

Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.

Перевод с карты на карту

При использовании этого способа погашения кредитного долга, чтобы не просрочить платёж, необходимо учесть, что 3 дня потребуется на процесс перевода.

Существуют другие способы погашения взятого долга на строительство загородного дома, но следует учитывать, что они облагаются комиссионным сбором и зачисление денег на счет банка происходит в течение нескольких дней:

  • в кассе «Почты России»;
  • переводом денежных средств со счёта в другом банке;
  • платежных терминалах;
  • через сеть «Золотая корона».

Досрочное погашение

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.

В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:

  • написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
  • изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
  • вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.

Подробнее про ипотеку на строительства дома в ВТБ 24

Кредитная организация ВТБ 24 предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, среди которых:

  • приобретение жилья в строящихся домах;
  • на вторичном рынке;
  • выдача крупного кредита под залог уже имеющегося жилья и находящегося в собственности у банка.

Спектр ипотечных программ ВТБ 24 широк, но для приобретения частного дома с земельным участком ни одна из них не подходит.

Дело в том, что ипотека представляет собой непросто денежный кредит, которым можно распорядиться по своему усмотрению и приобрести желаемую недвижимость

При оформлении ипотеки важно, чтобы приобретаемая недвижимость выступала в качестве залогового имущества. А строительство дома — не результат, а процесс, который предполагает строительные работы и приобретение материала

Поэтому для этого варианта в банке ВТБ 24 можно подыскать кредит и направить его на строительство.

Ипотека на строительство дома Россельхозбанк 2014 год

Ипотека на строительство дома: условия

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке выдается только для строительства дома и в трех валютах: российской, американской и Евросоюза.

Сейчас, конечно, актуален рубль — он продолжает свое бесконечное падение:)

Минимально, что можно взять — 100 тыс. рублей, максимально 20 млн. рублей. Срок, на который получится взять ипотеку на строительство дома — до 25 лет.

Что примечательно, ипотека выдается под залог строящегося дома и земельного участка под ним — как в Сбербанке. Страхуют обязательно предмет залога, за исключением участка земли. Страхование жизни и здоровья — необязательно.

Земельный участок под строительство должен быть в собственности, либо в аренде (аренда должна быть больше, чем срок на который берете кредит).

Особые условия для молодых семей:

  1. члены молодой семьи (если возраст хотя бы одного не более 35 лет) могут иметь первоначальный взнос на строительство дома от 10%;
  2. могут взять один раз отсрочку (кредитные каникулы) на срок до 3 лет при рождении ребенка и достижения ему 3 лет.

Довольно интересное предложение и мне оно нравится. Пока ни у кого из банков таких условий не встречал.

Использование материнского капитала

Тем семьям, кто имеет не использованный материнский капитал, посчастливится использовать его в качестве первоначального взноса, в ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.

При этом надо иметь сертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда — все это предоставляется в Россельхозбанк для составления заявления на ипотеку.

Ипотека на строительство дома: процентные ставки

Что же нам подготовил Россельхозбанк по процентным ставкам на ипотеку под строительство дома? Давайте посмотрим!Ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.

Если рассматривать первоначальный взнос в размере от 15% (от 14% для зарплатников), то проценты по ипотеке, в зависимости от сроков распределятся следующим образом:

  • до 5 лет — от 14,25%
  • от 5 — 10 лет — от 14,50%
  • от 10 — 15 лет — от 14,75%
  • от 15 — 25 лет — от 15%

И в этом распределении ипотечных ставок я усматриваю некий намек на стимулирование Россельхозбанком скорейшего возвращения отданного кредита.

Не знаю, зачем была принята подобная мера, потому как я знаю, по опросу моих многочисленных знакомых и читателей сайта «О недвижимости с душой» — люди стараются быстрее рассчитаться с ипотекой. Окей, нормальные и адекватные:)

Как-то так..

Особые условия (и куда без них-то!):

  • я уже написал, что Россельхозбанк указывает на своем сайте, что страхование жизни и здоровья необязетельно?! Таки да, но это увеличивает процентную ставку на +3,50% ! Причем, страховать жизнь и здоровье должен не только сам заемщик, но и созаемщики, которых он с таким трудом нашел;
  • если ипотека оформляется по двум документам + 0,50%, поэтому лучше не лениться и предоставить банку весь необходимый пакет документов;
  • и можно снизить процентную ставку, если вы зарплатник еще на — 1%, но только на валютный кредит.

Требования к ипотеке на строительство дома

Интересно, но факт — ипотечный кредит под строительство дома в Россельхозбанке можно получить с 18 лет, вот это ура Конституции:)

Стаж непрерывной работы на одном месте должен быть не менее 6 месяцев.
Вы можете привлечь созаемщиков, но не более 3 человек, которые не являются вашими родственниками.

Таковых сейчас сложно найти.

Я помню, лет так 10 назад еще можно было поискать желающих, люди просто не знали что такое кредиты и что за них надо отвечать.

Сейчас ситуация изменилась, мало кого найдешь без действующего кредита, а тот у кого его нет, принципиально не захочет быть созаемщиком и понять его несложно.

Супруге(-у) деваться же здесь некуда — они автоматически будут привлечены как созаемщики по ипотеке.

Понравились условия и определение Молодой семьи (один из членов, не достигший 35 лет), кредитные каникулы до 3 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса и за это можно простить обязательную страховку жизни и здоровья и средние процентные ставки.

Итак, мы сегодня сравнили ипотеку на строительство дома в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке. Вы узнали, где какие условия и как они разняться в каждом отдельно взятом банке.

Этот обзор поможет вам в будущем выбрать для себя наиболее комфортные условия ипотеки под строительство дома.

Успехов вам!

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 – условия в 2019 году, процентная ставка и калькулятор

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 не предоставляется, так как для ипотеки обязательным условием является наличие залога в качестве покупаемой недвижимости. Но решение подобной проблемы имеется.

Калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
  • Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
  • Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов.

Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению.

Что предлагает кредитор

Тем не менее, для тех заемщиков, которые намереваются обзавестись собственным домом, а не квартирой, предусмотрены такие способы ипотечного кредитования, как «нецелевая ипотека» и «залоговая недвижимость».

Первый вариант

Первый вариант позволяет оформить кредит на приобретение земли под строительство жилого дома либо на покупку уже готового объекта.

В рамках такого продукта кредитная организация предоставляет заем на следующих условиях:

  1. Максимально возможная сумма кредита будет зависеть от цены приобретаемого имущества и не превысит 60-70 % от оценочной стоимости земельного участка или дома.
  2. Максимальный период кредитования ограничится 20 годами.
  3. Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе от соответствия заемщика требованиям кредитора и уровня платежеспособности клиента. При этом минимальный показатель составит 13,85 % годовых.

Второй вариант

Второй вариант кредитования предусматривает выдачу займа для приобретения недвижимости, выбранной заемщиком из перечня объектов, заложенных другими клиентами банка и не сумевшими вовремя погасить кредит.

Иными словами, это дома и иная недвижимость, ранее принадлежавшие заемщикам. Помимо недвижимости из перечня, предлагаемого кредитором, клиент может принять участие в программе финансирования строительства коттеджей, в рамках которой ВТБ 24 выступает инвестором.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Порядок получения займа для строительства или покупки дома предельно прост и ничем не отличается от общепринятого. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, более подробно.

Прежде чем подавать заявку на конкретный вид ипотеки необходимо оценить собственные возможности и сопоставить их с имеющимися потребностями. Сделать это несложно, если использовать ипотечный калькулятор от ВТБ.

В соответствующих полях калькулятора нужно указать сведения о сумме кредита, периоде ее возврата, предполагаемой ставке и виде платежа, после чего нажать кнопку «рассчитать».

Результатом произведенного расчета будут сведения следующего содержания:

  • величина ежемесячного платежа;
  • сумма переплаты;
  • общая сумма выплат.
  • в дополнение к итоговым суммам прилагается график платежей.

Настроенный под определенную программу калькулятор можно найти на сайте кредитора либо на странице сайта-агрегатора, предлагающего калькулятор для расчета стоимости ипотеки в любом банке страны.

Оценив полученные результаты, несложно выбрать наиболее выгодный способ кредитования, а также проанализивать целесообразность оформления именно целевого кредита. Возможно, предпочтительнее окажется вариант кредитования под любые цели.

Итак, если с суммой и видом займа заемщик определился, можно переходить к этапу подачи заявки в банк. С этой целью заемщику придется обратиться в отделение ВТБ 24, заполнить заявление-анкету установленного кредитором образца и предоставить менеджеру банка пакет, включающий следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки либо иной документ, подтверждающий трудоустройство, если клиенту требуется сумма, превышающая 500 000 рублей;
  • справка о доходах, составленная по форме кредитной организации либо по форме 2-НДФЛ.

Возможно будет интересно!
«Победа над формальностями» от ВТБ: условия и действующий процент

Требования

ВТБ 24 — банк, отличающийся особенной лояльностью к постоянным и потенциальным клиентам, не предъявляет особенно жесткие условия к заемщикам, а предлагает преимущественные условия тем, кто перечисляет заработную плату на пластиковую карту банка: ставка кредитования для них уменьшена.

Прежде чем начать процедуру оформления, финансовая организация предоставляет возможность рассчитать кредитную способность клиента при помощи онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном сайте ВТБ 24, по адресу в сети: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/.

От потенциального заемщика требуется определиться с размером кредита на строительство дома и сроком для погашения займа. Система в режиме реального времени просчитывает и предоставляет информацию о сумме ежемесячного платежа и переплате.

В этой же опции можно ознакомиться с графиком платежей по выбранным условиям, в котором отражены параметры:

  • срок погашения;
  • проценты за пользование кредита;
  • основной долг;
  • платеж;
  • остаток долга.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к потенциальному заемщику малы:

  • Он должен являться гражданином РФ, о чем свидетельствует паспорт.
  • Он должен быть зарегистрирован в любом населенном пункте, где осуществляет свою деятельность представительство банка ВТБ 24.

Необходимые документы

Чтобы подготовиться к оперативному оформлению кредита, следует заранее подготовить пакет основных необходимых документов, который собрать не составит труда.

Основные документы, которых достаточно для оформления кредита клиентам, получающим зарплату на карту банка ВТБ 24:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС.

Дополнительные, для тех, кто не является зарплатными клиентами:

  • справка о заработной плате, составленной бухгалтерией заемщика или документ о доходах за 6 месяцев, составленный по форме банка и заверенный подписью руководителя и печатью организации, в которой трудится клиент;
  • трудовая книжка (копия) заверенная, для тех, кто претендует на кредит превышающий полмиллиона рублей.

Что происходит после подачи заявления

После передачи заявления и пакета основных документов придется немного подождать, так как для принятия решения кредитору требуется время. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более трех дней, по истечению которых можно приступать непосредственно к оформлению кредита. На этом этапе заемщику могут потребоваться дополнительные документы, в частности документы на передаваемый в залог объект.

Первый нюанс

Остановимся еще на двух моментах, о которых следует знать. Так как кредит на строительство в ВТБ 24 не является самостоятельным продуктом, а предполагает кредитование в рамках программ, отличающихся от стандартной ипотеки, подать заявку можно только в офисе кредитной организации. Возможность направления анкеты в режиме онлайн для данных продуктов не предусмотрена.

Второй нюанс

И второй нюанс, касающийся привлечения средств господдержки. Дело в том, что по условиям программ «нецелевая ипотека» и «залоговая недвижимость» использование материнского капитала для погашения первоначального взноса не предусмотрено. Средства, выделяемые заемщику по сертификату можно расходовать исключительно для погашения кредита в будущем.

Плюсы и минусы ипотеки под строительство дома в ВТБ

Предлагаемый вариант кредитования в банке ВТБ 24, значительно выгоднее ипотечного:

  • Будущая мечта в виде загородной усадьбы не будет являться предметом залога.
  • Нет необходимости вносить первоначальный взнос, который предполагается в ипотеке. В частности, в Сбербанке, имеется услуга ипотечного кредитования под строительство, которая финансирует процесс лишь на 75%, остальные 25% заемщику придется изыскивать самостоятельно.

Преимуществом потребительского кредитования в ВТБ 24 являются возможности снижения платежа или его перенос:

  • Опция «Льготный платеж» позволяет в первые три месяца осуществлять платеж только в виде процентов, без учета основного долга;
  • Услуга «Кредитные каникулы» дает возможность пропустить один платеж в течение каждых шести месяцев, скорректировав график платежей.

При возникновении желания построить семейное гнездо за городом, рассматривайте вариант кредитования в ВТБ 24, как основной, так как при положительной истории и стабильном доходе банк обеспечит положительным решением и фиксированной ставкой.

Какие документы необходимо собрать

Полная статья: Полный список документов для получения ипотеки в ВТБ

При подаче анкеты-заявки, проситель обязан предоставить такие сведения:

  • Место прописки;
  • Паспортные данные (оригинал и копии);
  • Копию и оригинал трудовой книги (дубликат должен быть заверен работодателем);
  • Финансовое состояние заявителя (включая дополнительные доходы);
  • Информацию о желаемом приобретении (техпаспорт участка, план, другую документацию);
  • Документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом (если есть совладелец, тогда понадобится его официальное согласие).

По требованию банковских представителей может понадобиться заверенная копия трудового договора, а также проектные документы будущей постройки. В их число входит: земельная оценка, кадастровая выписка, ЕГРП, а также техпаспорт.

Поручительство требует сбор сопутствующей документации: паспортных данных и финансового состояния.

Если размер ежемесячного платежа превышает 40% от среднего дохода заемщика, банк откажет в предоставлении услуги или потребует подключить к договору 2-х поручителей, готовых принять участие в его исполнении.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации