Андрей Смирнов
Время чтения: ~15 мин.
Просмотров: 0

Кредиты на приобретение жилья

Заполнение заявки и сбор документов

Заявление заполняется на странице сайта «Центр-Инвест», либо в офисе банка. Руководство финансового учреждения может потребовать представить на рассмотрение любые дополнительные документы (кроме справки о заработной плате), подтверждающие достаточное финансовое обеспечение для осуществления выплат по ипотеке.

Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

  1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
  2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
  3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
  4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
  5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
  6. копия СНИЛС.

Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

  • Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
  • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
  • Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
  • Описание вида длительности.

Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

Процент одобрения — что делать, если отказали

На сегодняшний день Центр-инвест насчитывает 127 отделений. Если вы соответствуете всем требованиям банка и собрали нужный пакет документов, организация, скорее всего, одобрит вам займ. Если же по каким-то причинам Центр-инвест вам отказал, попробуйте и выяснить причины отказа и устраните их.

Например, если вам отказали по причине плохой кредитной истории, советуем вам взять небольшой потребительский кредит в этом банке и своевременно его погасить. Тем самым вы покажете кредитору свою благонадежность и серьезные намерения.

Если же причина отказа заключается в предоставлении неполного пакета документов, советуем перепроверить и донести сотрудникам недостающие бумаги.

По сравнению с другими кредитными организациями число отказов в Центр-инвест невелико. Главное — внимательно отнестись к правилам кредитора и соблюсти предъявляемые требования.

Кредитные программы

Программа

Годовая ставка(%)

Условия

Сумма кредита

Величина первого взноса

Срок кредитования

Ипотека с годовой ставкой 9,75%

Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75%

На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы

До 3 млн.руб.

Не менее 10%

До 20 лет

Ипотека 11,75%

11,75%

Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи

3-6 млн. руб.

Не менее 10%

До 20 лет

Стандартная

Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

Поручительство обязательно

Ограничения отсутствуют

Не менее 10%

До 20 лет

Для сотрудников банка

Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

Требуется залог

Ограничения отсутствуют

Не менее 10%

До 20 лет

Коммерческая недвижимость

13%

Залог, поручительство

Ограничения отсутствуют

От 20%

До 10 лет

Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.

Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.

Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

Требования к созаемщику и поручителю

Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

Требования к созаемщику и поручителю:

  • гражданство РФ;
  • возраст 22-55 лет;
  • наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
  • подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
  • положительная кредитная история.

Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

Внимание! Обязательства перед банком со стороны поручителя вступают в силу по решению суда, в том случае, если, если заемщик признан неплатежеспособным.

Платежи в пользу ВУЗов

ДГТУ

  • Бланк трудовой книжки
  • Вкладыш в трудовую книжку
  • Возмещение коммунальных расходов
  • Возмещение материального ущерба
  • Детский сад
  • Дополнительные образовательные услуги
  • Дубликат диплома
  • Зачетная книжка. Дубликат.
  • Изготовление дополнительного документа
  • Изготовление копии документа
  • Изготовление справки
  • Компенсация за трудовой семестр
  • Обучение
  • Обучение (Таганрог)
  • Общежитие
  • Парковка автотранспорта
  • Пени по договорам на обучение
  • Приложение к диплому дупликат
  • Проживание в санатории-профилактории «Заря»
  • Путевка в санаторий-профилакторий «Заря»
  • Путевка в СОСК «Радуга»
  • Путевка на базу отдыха
  • Студенческий билет. Дубликат
  • Услуги бассейна
  • Услуги библиотеки
  • Услуги кафедры»Физвоспитания»
  • Услуги манежа
  • Услуги приемной комиссии
  • Услуги РПЦТ(тестирование)
  • Услуги спортивно-оздоровительного клуба

РГСУ

  • Оплата за выпуск пропускной карты
  • Оплата за дневное обучение
  • Оплата за дополнительные образовательные услуги
  • Оплата за очное обучение
  • Проживание в общежитии №2
  • Проживание в общежитии гостиничного типа
  • Проживание и ЖКУ в доме по ул. Шаповалова, д. 2

Фонд целевого капитала «Развитие ДГТУ»

  • Пожертвование на пополнение целевого капитала
  • Пожертвование на реконструкцию парка ДГТУ
  • Пожертвование на финансово-хозяйственную деятельность

ЧОУ ВПО СКИБИИТ

Требования к заемщику

  • возраст от 22 лет до 55 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
  • постоянный стабильный доход;
  • недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.

Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

Порядок выплаты ипотеки и что будет за просрочку

Четыре способа оплаты займа:

  1. Интернет-Банк. Деньги будут переводиться с вашей карты. Пользуйтесь вкладкой «кредиты» в личном кабинете. Помимо этого, вы можете просмотреть информацию о проведённых операциях, а также узнать дату и сумму ближайшего платежа.
  2. Личный платеж в любом банкомате кредитора. Средства спишут в соответствии с графиком платежей. Услуга бесплатная.
  3. Услуга «Погашение кредита» в платёжных терминалах банка. Необходимо ввести реквизиты счёта и сумму платежа. Предоставляется услуга также бесплатно.
  4. Внесение средств в кассу банка. Для этого необходимо знать номер договора и реквизиты счёта.

В жизни бывают ситуации, когда внести ежемесячный платёж вовремя невозможно. Никто не застрахован от увольнения и ухудшения здоровья.

Если вы просрочили платёж на несколько дней, серьёзных последствий не будет — сотрудники банка просто напомнят вам о необходимости погасить займ.

Если же срок просрочки больше, то кредитор вправе принять меры посерьёзнее. Например, банк предлагает плательщику провести реструктуризацию кредита — увеличить срок ипотеки и уменьшить сумму ежемесячных платежей. Если же должник игнорирует требования банка, последний вправе пойти на крайние меры — подать в суд исковое заявление об отчуждении объекта недвижимости. По статистике большинство таких споров разрешаются в пользу кредитора.

Условия кредитования*

Размер авансового платежа**Указанная процентная ставка применяется в первые пять лет обслуживания кредита, далее — индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3.75% годовых***
Срок кредита до 10 лет до 20 лет
от 60% 12,25% 13,25%
от 40 до 59% 13,25% 13,5%
от 20 до 39% 14,25% 14,5%

Обеспечение по кредиту: приобретаемое жилье, поручительство супруга (супруги).

Цель кредитования:

  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • долевое участие в строительстве;
  • индивидуальное жилищное строительство.

Досрочное погашение: — без штрафных санкций.

Погашение кредита: по выбору клиента — равными платежами в течение срока действия кредита, либо погашение дифференцированными платежами.

Выдача кредитных средств производится после регистрации перехода права собственности на основании договора купли-продажи недвижимого имущества и ипотеки в силу закона в пользу Банка в уполномоченных государственных органах. В случае выдачи кредитных средств до регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Банка, предусмотрено увеличение ставки по кредиту на 3 процентных пункта до момента предоставления в банк подтверждающих государственную регистрацию документов.

Максимальная сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж по кредиту (включая действующие обязательства заемщика) не превышал 40% доходов Заемщика (совокупного дохода Заемщика и поручителей, при условии, что поручителем выступает ближайший родственник, совместно проживающий с Заемщиком).

* Условия предоставления кредита могут отличаться от указанных. При принятии решения Банк оставляет за собой право изменить сумму, срок, порядок выдачи кредита, процентную ставку по кредиту, состав обеспечения, а также запросить дополнительные информацию и документы.

** В качестве первоначального взноса принимается бюджетная субсидия (социальная выплата) для оплаты части стоимости жилья.

*** Процентные ставки указаны с учетом скидки в размере 0,25%, предоставляемой при подаче заявки на сайте банка с использованием сервиса «заявка on-line».

Оценка жилья

Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • документ из БТИ (кадастровый паспорт);
  • план помещений и экспликация;
  • паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно будет предоставить банку большой пакет документов. Понадобится:

  • копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • согласие на передачу жилья в залог от супруга (и);
  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП) и налоговая декларация для ИП (если заемщик ИП);
  • копии учредительных документов организации, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ, копии форм бухотчетности (для заемщиков-владельцев бизнеса).

Для оценки сделки с недвижимостью нужно будет предоставить:

  1. копии паспорта продавца;
  2. расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
  3. документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
  4. выписка из домовой книги;
  5. акт оценки жилья (для вторичной недвижимости);
  6. техпаспорт БТИ;
  7. разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
  8. согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку (для вторичной недвижимости).

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Например, при покупке земельного участка для ИЖС могут понадобиться копии документов, подтверждающие право собственности продавца на земельный участок либо документ с описанием технических параметров земельного участка (общая площадь, план (чертеж, схема)).

Заполнение заявки

«Центр-Инвест» предлагает заемщикам возможность заполнения заявки-онлайн либо более расширенной бумажной версии в отделении банка. В заявке обязательно указывается:

  • цель кредитования, сумма кредита;
  • вид покупаемой недвижимости;
  • персональные данные заемщика;
  • состав семьи с указанием дат рождения;
  • информация о деятельности ИП (если заемщик предприниматель);
  • данные о месте работы, занимаемой должности;
  • дополнительные источники дохода (проценты, работа по совместительству и пр.).

В заявке придется коротко описать расходы семьи, а также все виды собственности, которыми она владеет. Если при получении кредита будет поручитель, то нужно заполнить сведения и о поручителе. В качестве расходов указывается арендная плата (если есть), расходы на оплату других кредитов, алименты, коммунальные расходы.

Эти данные банк может легко проверить, обратившись в кредитное бюро или узнав размер оплаты коммунальных услуг в аналогичных квартирах. Поэтому не стоит сознательно занижать эти суммы для получения более крупной суммы кредита.

Как подать онлайн?

Анкета заемщика может быть оформлена на сайте банка. При желании можно сохранить черновик и распечатать его в любой момент. Для заполнения нужно:

  1. Ввести паспортные данные, ИНН заявителя или ИНН организации работодателя.
  2. Ввести контактные данные (телефон, е-мейл).
  3. Указать сумму кредита, название программы и сроки кредитования.
  4. Вписать размер доходов и расходов семьи.

Справка! После подтверждения правдивости изложенных данных заправка отправляется сотрудникам банка. Ответ поступает обычно в течение нескольких дней.

ТАРИФЫ по операциям, связанным с кредитованием физических лиц с «15» февраля 2016 г.

Вид операцииРазмер комиссии
1Рассмотрение заявки на получение кредита Бесплатно
2Изменение лимита кредитования по заявлению клиента по банковским картам ПАО КБ «Центр-инвест» Бесплатно
3Плата за зачисление наличных денежных средств в счет погашения кредита через сотрудника банка,
осуществляющего кассовые операции / банкомат банка «Центр-инвест» / терминал самообслуживания
Бесплатно
4Плата за изменение индивидуальных характеристик обеспечения кредита по заявлению клиента (за одно
дополнительное соглашение)
1000 руб.
5Плата за рассмотрение заявления о проведении перепланировки в объекте недвижимости, являющимся предметом
залога
2000 руб.
6Плата за предоставление согласия на временную или постоянную регистрацию лиц в квартире (жилом доме),
являющейся предметом залога по условиям кредитного договора (за исключением Заемщика, его супруга (-ги),
детей, усыновленных лиц) (за одно письмо)
1000 руб.
7Плата за изменение условий кредитного договора по заявлению клиента, не связанных с изменением состава
обеспечения (за одно дополнительное соглашение)
2000 руб.
8Плата за изменение состава обеспечения по заявлению клиента и решению кредитного комитета (за одно
дополнительное соглашение)
2000 руб.
9Выдача копий договоров, заключенных с ПАО КБ «Центр-инвест» 500 руб. за документ
10Выдача заверенных копий договоров, заключенных с ПАО КБ «Центр-инвест» 1000 руб. за документ
11Выдача писем и выписок по заявлению, подтверждающих принятие уполномоченным органом Банка решения о выдаче
кредита
1000 руб. за документ
12Предоставление информации об остатке задолженности по договору, внесенных платежах по погашению основного
долга и процентов, в т.ч. с распечаткой выписок по счетам по учету задолженностей по Кредитному договору
Бесплатно
13Предоставление документа о полном погашении задолженности по Кредитному договору
14Предоставление документа об остатке задолженности по договору с подписью должностного лица, печатью банка,
дополнительно запрашиваемое заемщиком к выпискам по счетам по учету задолженностей по Кредитному договору
250 руб.
15Предоставление документа по форме заемщика или с подробной расшифровкой о внесенных платежах по погашению
основного долга и процентов, заверенное подписью должностного лица, печатью банка, дополнительно
запрашиваемое заемщиком к выпискам по счетам по учету задолженностей по Кредитному договору
350 руб.
16Предоставление документа об остатке задолженности по договору и с одновременным указанием платежных
реквизитов, заверенное подписью должностного лица, печатью банка, дополнительно запрашиваемое заемщиком к
выпискам по счетам по учету задолженностей по Кредитному договору, а также к Договору банковского счета
250 руб.
17Плата за оформление писем о результатах запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)/Бюро
кредитных историй (БКИ)
500 руб.
18Пересчет графика ежемесячных аннуитетных платежей (в том числе аннуитет 10) при досрочном (частичном)
погашении кредита, за одно дополнительное соглашение к договору.
1 раз в течении календарного месяца — Бесплатно
В иных случаях — 1500 руб.

Правила и документы

  • Правила
    потребительского кредитования
  • Модель кредитного договора по
    кредитному продукту «Кредиту 007» (потреб. кредит через банкомат / интернет-банк на счет зарплатной
    карты)
  • Памятка
    заемщика по потребительскому кредиту
  • Правила погашения кредита с датой оплаты до 10 числа каждого месяца
  • Способы
    оплаты кредита ПАО КБ «Центр-инвест»
  • Тарифы
    и условия кредитного продукта «Кредиту 007» (потреб. кредит через банкомат / интернет-банк на счет
    зарплатной карты)
  • Тарифы
    по операциям, связанным с кредитованием физических лиц
  • Показатель долговой нагрузки заемщика

Необходимые документы

Как и любое финансовое учреждение, выдающее займы, Центр-инвест запрашивает у своих клиентов обязательный перечень документов.

К необходимым бумагам относятся:

  1. Копия паспортных страниц заемщика (и пустых тоже) или другой бумаги, которая может подтвердить личность.
  2. Копия СНИЛС.
  3. Справка в свободной либо форме 2НДФЛ о доходах с основного места работы за последние полгода по месяцам. Если есть совмещение с иным трудоустройством, нужно предоставить документ и оттуда.
  4. Обязательно наличие копии трудовой книжки, которую должен заверить начальник (все страницы, где имеются записи);
  5. Паспорт (копия) и заверенное нотариально согласие супруга(ги), если оформляется залог.

Все их желательно иметь при себе уже при первом обращении в отделение банка. Это может сократить время подачи заявки и срок ее рассмотрения. Опираясь на этот список, подготовиться будет несколько проще.

Особые виды ипотек

Отдельных программ для наименее защищённых слоёв граждан банковская организация не предусматривает. Однако некоторые лица могут оформить жилищный кредит с помощью стандартных ипотечных программ.

Ипотека для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями вправе воспользоваться программой «Ипотечный кредит». Для этого необходимо подтвердить свой особый статус справками из медицинского учреждения.

Важно помнить, что воспользоваться ипотечным кредитованием могут лишь инвалиды второй и третьей степени. Также гражданин должен подтвердить факт того, что он нуждается в улучшении жилищных условий

При этом лицо должно быть обязательно трудоустроено и иметь стабильный заработок.

Этот вид кредита подразумевает много рисков для банковской организации, поэтому условие о страховании жизни и здоровья заёмщика обязательно. Получить от государства помощь в виде льгот или субсидий возможно, но неизвестно, сколько времени на это уйдет. Иногда люди дожидаются своей очереди не один год.

С помощью субсидирования льготники могут оплатить первоначальный взнос или уменьшить срок ежемесячной суммы.

Ипотека для студентов

Если молодые люди состоят в браке, у них есть шанс воспользоваться программой помощи молодой семье. Для этого требуется получить жилищный сертификат. Он поможет вам погасить в будущем часть оплаты ипотечного займа. Также могут быть привлечены средства материнского капитала.

Граждане должны быть моложе 35 лет. Молодым людям необходимо состоять в официальном браке и иметь свидетельство о регистрации брака. Также семья должна нуждаться в приобретении нового жилья. Если у граждан есть ребёнок, то к ним применяются наиболее выгодные условия предоставления помощи.

Интернет и ТВ

Интернет

  • NETBYNET Интернет (ЗАО Консул)
  • OnLime Интернет
  • PowerNet
  • SatNet
  • Starlink
  • StarNet
  • Yota Интернет (ООО Скартел)
  • АКАДО (ЗАО АКАДО-столица)
  • Билайн-Интернет
  • Горсвязь Волгоград
  • ДОМ.RU Волгоград
  • ДОМ.RU Ростов-на-Дону
  • Евросеть
  • Зелёная точка. Ставрополь
  • Коламбия-Телеком
  • Комплексное предложение. Волгоград
  • Корбина Телеком
  • Матрикс Телеком
  • МТС — Домашний Интернет
  • ОСК-Интернет
  • Ростелеком МРФ ЮГ (Дизель)
  • Связь Информ-Интернет
  • Связьинформ. Интернет
  • Связьинформ. Телефония
  • Скайлинк Ростов
  • Спарк
  • Старт Телеком
  • Стрим Интернет Москва
  • Сумма Телеком
  • Транстелеком (в том числе ЗАО «Кавказтранстелеком»)
  • Энфорта

Получение одобрения и причины отказа

«Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:

  1. при обнаружении поддельных документов;
  2. при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
  3. при недостаточном финансовом обеспечении;
  4. при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.

Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.

Предлагаем ознакомиться с требованиями, условиями получения и программами по ипотеке в таких банках: Сбербанк, Россельхозбанк, Дельтакредит, Абсолют, Возрождение, Раффайзенбанк, Тинькофф, а также УРАЛСИБ, Альфа-банк и ВТБ-24.

Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.

Требования к заемщику и недвижимости

Будущий заемщик должен иметь стаж не менее года и возраст от 18-21 года. Он должен работать в регионе, где получает кредит и покупает недвижимость. Требования к претендентам:

  • регистрация на территории РФ;
  • возраст до 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
  • наличие первоначального взноса – не менее 10% стоимости жилья.

На последнем месте работы претендент на кредит должен проработать не менее трех месяцев. К покупаемой недвижимости банк-кредитор также предъявляет серьезные требования.

Требования к недвижимости:

  1. ликвидность и хорошие прогнозы по росту цены;
  2. частная собственность;
  3. юридическая чистота сделки;
  4. отсутствие обременений.

Банк выдает кредиты на покупку жилья у партнеров-застройщиков, которые заранее проверяются.

Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, то проверяется его состояние износа (обычно не более 50%), а также необходимость капитального ремонта, наличие всех коммуникаций.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации