Оценка квартиры в банке втб 24, особенности, список оценочных компаний

Плюсы и минусы оценки

Плюсами оценки жилья можно назвать то, что заемщик и банк придут к согласию относительно размера ипотечного кредита. Не будет споров. Все ясно, прозрачно и открыто.

Для заемщика оценка тоже много значит, поскольку он теперь точно будет знать, сколько стоит его квартира, какие положительные стороны у нее есть, о каких минусах нужно знать.

Банкирам оценка позволяет точно рассчитать свои риски. Хорошо выдавать деньги под залог ликвидной квартиры, которую можно всегда выгодно продать на рынке. А вот кредитование под ветхий домик в деревне, который может упасть из-за ветра, будет слишком опасным.

Минусов у оценки практически нет. Если только рассматривать под таким соусом цену. Однако она, как правило, не очень высока, зато позволяет получить информацию по своей квартире. Даже, если не получится взять кредит в одном банке, отчет об оценке можно показать при обращении в другой банк.

Зачем это банку

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

• в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
• вторые позволяют оценить состояние объекта;
• третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

• договор купли-продажи;
• дарственная;
• завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
• договор участия в долевом строительстве;
• акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

• кадастровый паспорт;
• технический паспорт;
• заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последняя группа состоит из:

• заявки;
• паспорта заявителя;
• паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

• информация о заказчике и проверяющем;
• выбранный экспертом способ оценки имущества;
• информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
• коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
• рыночная стоимость жилья;
• приложение.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления. Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу. Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24

Чтобы заказать экспертизу жилья, потребуется:

1. выбрать подходящую компанию, которой будет доверена оценка;
2. собрать пакет документов, предварительно уточнив его в выбранном заведении;
3. написать и подать заявку на проведение оценочных работ;
4. оплатить экспертизу, ориентируясь на прейскурант на сайте оценщика;
5. договориться с экспертом и собственником об удобном времени посещения объекта;
6. подождать, пока специалист будет собирать информацию и формировать отчётность;
7. получить отчёт и передать его кредитору.

Перед подачей заявки рекомендуется обратиться в банк и согласовать с обслуживающим менеджером личность проверяющего

Особенно важно предварительно обсудить сделанный выбор в случае, если эксперт отсутствует в списке предложенных кредитором организаций

Подобная предосторожность вызвана тем, что в случае несоответствия эксперта требованиям, его отчёт не будет принят. В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста

Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок

В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста. Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок.

Список оценщиков

Если заёмщик решит выбрать эксперта самостоятельно, следует ориентироваться на следующие требования к кандидатам:

• наличие профильного образования и лицензии;
• вступление в саморегулирующуюся организацию;
• наличие полиса страхования гражданской ответственности;
• опыт работы, превышающий 3 года.

Дополнительно требуется присутствие в штате хотя бы двух специалистов, соответствующих описанным условиям.

К каким оценочным компаниям можно обращаться?

По состоянию на 2018 год оценочные услуги предоставляют:

1. Аккредитованные (рекомендованные) банком оценочные компании. Как правило, это компании, имеющие официальную лицензию. Основный плюс для при сотрудничестве с ними — это изготовление отчета именно в той форме, как того желает банк.

   У каждого банка имеется свой регламент к отчету о проведении оценки. Соответственно, если отчет не удовлетворяет требования регламента, он не будет принят банком, а деньги клиента за использование услуги просто «испарятся».

2. Неаккредитованные оценочные компании, являющиеся членами СРОО. Отчеты от таких организаций тоже могут быть приняты банком, но только в том случае, если форма отчета выполнена по правилам банка.
3. Независимые специалисты-оценщики. С одной стороны, они наиболее лояльны к заемщику по сравнению с другими оценочными компаниями, с другой — очень велик шанс, что отчет от независимого специалиста не будет принят.

Перечень аккредитованных компаний может быть выдан в распечатанном виде сотрудниками ВТБ-24, но он также доступен на сайте. В перечень входят больше 350-ти организаций, находящихся в разных городах России, в том числе пользующиеся известностью в Москве и обладающие весомой репутацией:

• АО «Международный центр оценки»;
• ООО «АСМ — Солюшнс»;
• ООО «Аудит и консалтинг»;
• ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
• ООО Центр Инновацонных технологий «Севиаль»;
• ООО «СТРЕМЛЕНИЕ».

Заемщик может обратиться и к другим оценочным компаниям, не входящим в перечень аккредитованных организаций (подробнее о том кто проводит оценку стоимости квартиры и какова стоимость процедуры, можно узнать тут). Однако, банк примет итоговый отчет только в том случае, если компания соответствует условиям банка:

• Обязательное для всех оценщиков условие — стаж оценочной деятельности должен быть не меньше трех лет.
• У оценочной организации/оценщика должны отсутствовать:
  1. неоплаченные государственные пошлины, налоги и так далее;
  2. негативный опыт взаимодействия с ВТБ-24 в течение последних двух лет;
  3. факты возбуждения административных и/или уголовных дел, связанных с профессиональной деятельностью.
• Если заемщик обратился к независимому специалисту-оценщику (ИП), у предпринимателя должен быть документ:
  1. о профильном образовании из ВУЗа;
  2. доп. профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;
  3. полис страхования Гражданской ответственности на сумму не менее трех миллионов рублей;
  4. членство в СРОО, зарегистрированной в ЕГРСОО.
• Если заемщик обратился к юрлицам, помимо указанных выше условий, предъявляются дополнительные требования:
  1. в штате компании должно быть не менее двух сотрудников, имеющих действующую лицензию на осуществление оценочной деятельности;
  2. в организации должна присутствовать система контроля качества выполняемых работ по оценке имущества;
  3. документация, подтверждающая отсутствие проблем с банковскими организациями.

Это основной, но не полный список требований. Сведения обо всех существующих условиях можно найти на официальном сайте ВТБ-24, если же заемщик проинформирует сотрудников банка о том, что он желает привлечь к оценке недвижимости именно неаккредитованную компанию, перечень требований в распечатанном виде может выдать сотрудник банка.

Список документов для оценки квартиры

К оценке недвижимости приступают после того, как из множества предложений на рынке заёмщик выбирает окончательный вариант и получает на руки необходимые документы.

• Кроме паспорта клиента необходимо предоставить свидетельство (или выписку) о праве собственности на жильё, договор приобретения или долевого участия и план БТИ.
• Необходимо также предоставить кадастровый паспорт и справку, что дом не предназначен под снос. Если дом построен до 1960 года, потребуется справка о перекрытиях. Поскольку в некоторых домах перекрытия строились из дерева, они считаются пожароопасными и страховые компании повышают стоимость полиса. Если дом до 1970 года постройки, необходима справка о том, участвует ли дом в реновации.
• Обязательной является справка управляющей компании о техническом состоянии дома.
• Там же нужно получить информацию о том, кто зарегистрирован в этой квартире.
• Если в квартире был ремонт с перепланировкой, потребуется предъявить проект и разрешение.
• Обязательно нужно получить справку, подтверждающую, что объект залога не находится ни под каким обременением.

Все эти документы можно предоставлять в копиях.

По каким основаниям оцениваются разные типы недвижимости?

По состоянию на 2018 год обязательной оценке подвергается любое кредитуемое помещение, за исключением гаража и машиномест.

К оценке на вторичное жилье ВТБ-24 относится особенно серьезно, и для этого имеется целый ряд причин:

1. Для выяснения реального состояния жилья — не проводились ли незарегистрированные перепланировки в квартире, соотносятся ли технические данные из БТИ и реальные данные и так далее. Из-за того, что вторичное жилье часто бывает ветхим, банки значительно рискуют при выдаче ипотечных займов, и проведение оценки способно этот риск снизить.
2. Вторичное жилье должно обладать ликвидностью и высокой реальной стоимостью, в противном случае банку будет сложно его реализовать.

   Например, с помощью оценки можно определить, что хорошо обустроенное и качественное вторичное жилье, находящееся очень далеко от центра города, обладает высокой рыночной стоимостью, но низкой ликвидностью; и наоборот, достаточно «потрепанное» жилье в центре города может обладать высокой ликвидностью, но низкой реальной стоимостью. В зависимости от полученных данных можно выносить решение об условиях кредита.

3. Оценка необходима и самому заемщику тоже. Не все продавцы являются честными и добропорядочными гражданами; некоторые из них способны скрыть сведения, снижающие рыночную стоимость жилья — например, проводимые в прошлом и незарегистрированные перепланировки, плохое водоснабжение и тому подобное.

   Оценщики, обладая большим профессиональным опытом, очень быстро выявляют «недомолвки со стороны продавца», а значит, покупатель останется в плюсе.

Квартира в новостройке тоже должна быть оценена. В отличие от вторичного жилья, основная причина для проведения оценки — желание выяснить, выполнил ли все свои обязательства застройщик.

Оценщик смотрит на исправность дверей, окон и крыши (для квартир, находящихся на верхних этажах), а также оценивает общие характеристики дома:

• стабильность и качество электрического, газового и водоснабжения;
• материал, из которого выполнен дом и его фундамент, и так далее.

В случае, если оценка выявит несоответствие банковским требованиям, кредит на выбранное жилье может быть не выдан.

Если заявитель хочет взять ипотеку на частный дом, выясняется не только реальная и ликвидная стоимости, но и общее качество дома:

• из чего выполнены перекрытия;
• фундамент, из какого материала — влагостойкого, прочного или недолговечного — был построен дом;
• иные технические характеристики дома.

По правилам многих банков, кредит может быть выдан на дом только с кирпичным, каменным или железобетонным фундаментом; перекрытия не должны быть выполнены из дерева. Это связано с долговечностью дома: если фундамент и перекрытия выполнены из нестойких материалов, дом может прийти в негодность уже через 10-15 лет, что для банка означает неизбежные убытки и бюрократические сложности.

Сложнее всего оценивать земельный участок. Для этого, как правило, разрешается привлекать только те оценочные компании, что были аккредитованы банком. Сложности связаны:

• с непростым объективным оцениваем ликвидности и стоимости участка;
• с выяснением общей инфраструктуры и логистики в регионе.

Оценщикам нужно узнать помимо прочего, подведены ли к участку вода, газ и электричество, а также не находится ли участок над общественно важными объектами — трубами, канализационными путями и так далее.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Данный процесс весьма прост для заемщика и очень трудоемкий для оценочной компании, т.к нужно не только подготовить развернутый отчет, но и сравнить с примерной рыночной стоимостью других объектов.

После того как договор об оценке заключен, потенциальный покупатель (заемщик) передает все необходимые документы, оценщик выезжает на объект, фотографирует в разных ракурсах внешнюю и внутреннюю отделку, осматривает. Вскоре проводит анализ рыночной стоимости и ликвидационной.

Подготавливает подробный отчет, в среднем составляет около 30 страниц. Так же в отчете приводятся примеры других квартир схожих с покупаемой. Чаще всего сам отчет готов в течении 2-3 дней. Рыночная цена отличается на 15% и более от ликвидационной.

Специалист оценочной организации обязан подшить все копии документов на квартиру, которые ему передавал покупатель к отчету. Отчет будет составлен в двух экземплярах, один для банковского учреждения, другой непосредственно для покупателя. Так же к отчету, который идет к специалистам прикрепляется чек об уплате работы оценщика.

Необходимые документы

В независимости от того, какой тип недвижимости подвергается оценке, клиенту необходимо предоставить:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Технический паспорт на квартиру, дом или земельный участок, поэтажный план и экспликацию к нему.
3. Справка из ЕГРН или кадастровый паспорт, в которых будут содержаться сведения о нынешнем владельце собственности, а также данные об отсутствии обремений и арестов в прошлом.

Для оценки первичного жилья дополнительно понадобится договор участия в долевом строительстве или иной документ, подтверждающий у заемщика права приобретение жилья в будущем (оценочной компанией также может быть принято предварительное одобрение ипотечного займа).

Для оценки вторичного жилья может понадобиться предварительный договор купли-продажи, а также уведомление о предварительном одобрении ипотеки.

В том случае, если информация в техническом паспорте неполная, для оценки земельного участка понадобится предоставить справку из муниципальных органов о том, проходят ли под землей общественно важные инфраструктурные элементы (канализационные пути, трубы и так далее).

Более детально о том, какие документы нужны, как проходит процедура и другие важные нюансы, можно узнать тут.

Как заказать осмотр квартиры

Процедура заказа оценщика не представляет сложностей. Для начала необходимо выбрать фирму (бюро) или ИП из списка аккредитованных банком ВТБ или самостоятельно, но с таким учетом, чтобы выбранный вами оценщик удовлетворял требованиям предъявляемым банком-заемщиком.

Иначе можно получить отказ в кредитовании по причине неуверенности банка в квалификации оценщика или недостоверности результатов оценки. При этом банк не обязан раскрывать причину отказа.

Чтобы избежать этого лучше пойти на условия выбора оценщика по рекомендации ВТБ. Если у вас существуют сомнения в достоверности оценки (наличие сговора банк-оценщик), то параллельно заказать независимую оценку у не связанного с банком оценщика. Такой способ затратен, но зато надежен.

Достаточно предоставить оценщику перечисленные выше документы, оплатить стоимость услуги и выбрать устраивающее вас время визита оценщика.

Если стоимость оказалась выше ожидаемой

В отчёт об оценке входят как минимум две суммы: рыночная и ликвидационная стоимость. Они могут разниться на 20% и больше в зависимости от востребованности жилья в том или другом районе.

В жизни возможны ситуации, когда жильё уходит в продажу по сильно заниженной цене. Это будет видно из отчёта об оценке. Но даже если оценщик укажет рыночную стоимость квартиры в 2 миллиона рублей, а заёмщик заявит о покупке за миллион, это мало смутит банк.

Объяснить такую разницу можно срочной продажей или, как нередко бывает, уходом от налогов. Во втором случае заёмщик «в серую» передаёт продавцу часть денег наличными без привлечения банка.

Независимо от того, какая схема повлекла занижение цены, перед банком стоит единственный вопрос: вернёт ли он свои деньги в случае, если придётся через суд забирать купленную недвижимость.

Чем больше разница в случае завышения, тем выгоднее эта процедура самим банкирам.

Что собой представляет оценка квартиры, и как она проводится

Оценка недвижимости для ипотеки – это комплексная процедура, направленная на выявление адекватной стоимости жилого помещения. Данный этап является одним из главных при получении кредита, о чем свидетельствует ст. 9 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Процесс оценки включает три составляющих:

• Сравнительный анализ. Исследуются аналогичные сделки на рынке недвижимости.
• Доходность. Делается прогноз роста стоимости объекта оценки в будущем. На этот показатель влияет престижность района, конъюнктура рынка, уровень покупательской способности населения и пр.
• Затратный подход. Устанавливается степень ликвидности недвижимости.

На основании полученных данных, формируется оценочный отчет, в котором подробно описаны методология и процесс проведения диагностики, а также сделано заключение о рыночной (продаваемой) стоимости квартиры.

Для заемщика этапы проведения оценки выглядят следующим образом:

1. Выбор компании, предоставляющей соответствующие услуги. Сбор необходимых документов и подача заявки.
2. Назначение даты и времени визита эксперта, определение стоимости услуг.
3. Приезд сотрудников компании и проведение необходимых мероприятий для оценки.
4. Получение итогового отчета в двух экземплярах, один из которых необходимо предоставить в банк, вместе с квитанцией об оплате услуги.

https://youtube.com/watch?v=NgMtqexid0g

Весь процесс занимает от 1-2 дней до недели. В редких случаях оценщикам понадобится чуть больше времени на формирование документов, т. к. они имеют юридическую силу. Поэтому сроки проведения операции – лучше оговаривать сразу.

Рекомендованные оценочные организации ВТБ 24

Вы ознакомились со списком и теперь знаете, к какому специалисту обращаться в вашем городе или регионе. Также стоит рассмотреть трудности, с которыми заемщик может столкнуться при оценке жилплощади.

Происходит такая ситуация, когда специалист неправильно провел анализ средней стоимости на аналогичные объекты в вашем регионе. Иногда организации не учитывают состояние жилплощади. Вопрос можно решить в пользу заемщика, если следовать рекомендациям:

• Воспользоваться альтернативной компанией из списка ВТБ24;
• Запросить повторную оценку квартиры и указать причины, по которым операция выполнена неправильно;
• Оформить дополнительный кредит, аргументируя свои действия расхождением цены от продавца и стоимости, определенной оценщиком.

Что касается стоимости самой услуги, то у каждой компании свои расценки. Также цена зависит от региона и от дополнительных факторов: местонахождение дома, где будет проводиться оценка квартиры, срочность проведения процедуры, особенности объекта. В этой таблице указаны средние цены на услугу. Как видите, в крупных центрах стоимость оценки достаточно высокая.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ

Единой цены, действительной для всех заведений и специалистов, не предусмотрено. Это связано с различной репутацией компаний, места их расположения и деятельности, условий, в которых приходится проводить оценочные работы.

Но в целом заказчикам следует рассчитывать на следующий расценки:

• 3-5 тысяч рублей за услугу в столице и Санкт-Петербурге;
• 3-3,5 тысяч при обращении за помощью в региональных центрах;
• 2-3 тысячи, если услуги требуются в небольших городках.

Отдельного упоминания заслуживает повышение стоимость работ для отдалённых населённых пунктов и районов. Если оцениваемая недвижимость находится далеко от места расположения офиса оценивающей компании, заказчикам придётся доплатить за дорогу.

Финансовой помощи от банка ждать бесполезно. Не станет тратить собственные деньги и владелец дома. Продавцу не нужна проверка жилья, она необходима оформляющему ипотеку покупателю, а потому рассчитывать, что он решит помочь покупателю, не имея гарантий приобретения недвижимости, бесполезно. А давать гарантии покупки до написания отчёта бессмысленно, поскольку банк может и отказать в финансировании подобной сделки.

Стоимость оценки квартиры

Стоимость услуг оценщика ложится бременем на плечи ипотечного заемщика. Особенно, когда банк рекомендует воспользоваться услугами конкретных оценщиков. Результаты оценки носят весьма условную объективность. Иногда стоимость квартиры умышленно занижается.

Разброс стоимости услуг оценщиков в различных регионах РФ весьма велик. Самыми дорогими являются услуги в Москве и Санк-Петербурге. За ними следуют крупные города и промышленные центры с высоким уровнем жизни.

На конец 2017 года для ипотеки ВТБ была примерно такой:

Город	Стоимость
Санкт-Петербург	7 000 руб.
Москва	5 000 руб.
Челябинск	3 500 руб.
Тюмень	3 000 руб.
Новосибирск	2 000 руб.
Томск	2 000 руб.
Екатеринбург	2 000 руб.

Требования к оценочной компании

Например, Сбербанк указывает, что оценочная компания должна иметь страховой полис, двух оценщиков в штате. При этом оценщики должны обладать высшим образованием в области оценочной деятельности, быть членами СРО, иметь полисы страхования.

Сбербанк запрашивает множество документов по оценщику и все их тщательно изучает. Также он изучает сам отчет на предмет соответствия установленным правилам.

Критерии отбора оценочных компаний можно найти и на сайте ВТБ. Банк хочет видеть среди партнеров организации, которые проработали на рынке уже около 3 лет. В штате компании должны быть 2 оценщика с документами об образовании, трехлетним стажем работы, членством в СРО и т.д.

Компания должна предоставить документы, которые подтверждают, что фирма успешно сотрудничала с банками. Ряд требований банк предъявляет и к репутации компании.

Как видим, банкиры стараются максимальным образом подстраховаться. И если они согласятся сотрудничать с незнакомой компанией, то сначала детально изучат всю информацию о фирме, ее сотрудниках, опыте работы, наличии темных пятен на репутации. Каждый элемент может стать потенциальной причиной отказа.

Таким образом, окончательное решение предстоит принимать заемщику. Готов ли он быстро и без всяких помех воспользоваться услугами проверенных компаний из перечня банка, или же предпочтет работать с новой организацией, рискуя сильно задержать весь процесс ипотечного кредитования?!

Когда лучше делать оценку

Многих из нас интересует вопрос, а можно ли прийти в банк с уже готовой оценкой. Да, можно, но сделать это необходимо в течение срока действия оценки рыночной стоимости недвижимости (в течение полугода, с момента составления отчета).

Если оценка будет просрочена, то для банка она будет не действительна, т.к. указанные в ней данные уже не актуальны. Поэтому рекомендуем оценивать недвижимость уже после предварительного одобрения кредитной заявки.

Как мы поняли, без оценки залоговой недвижимости банк не сможет выдать ипотечный кредит. И для того, чтобы рыночная стоимость была действительна, банку необходимо предоставить «свежий» оценочный отчет. Кроме того, предпочтение отдается отчетам, составленным одобренными оценщиками, поскольку нет необходимости их перепроверять. Поэтому советуем не оценивать недвижимость заранее, а дождаться одобрения от банка, тем более что подготовка отчета занимает считанные дни.

На что смотрит оценщик

Рыночная стоимость недвижимости зависит от многих факторов. Эксперт должен посмотреть реальное состояние жилплощади, а также оценить наличие инфраструктуры.

Итак, на что именно обращается внимание при осмотре жилья:

1. Ситуация в жилом районе:
   • престижность района;
   • экология (наличие поблизости предприятий, автозаправок, близость к автодороге, ж/д вокзалу, аэропорту);
   • наличие поблизости детских садов, школ, магазинов, развлекательных центров, общественного транспорта, метро;
   • плотность застройки.
2. Придомовая территория:
   • наличие оборудованной парковки (подземной, охраняемой);
   • наличие детской площадки;
   • озеленение придомовой территории;
   • наличие огороженной территории;
   • интенсивность машинопотока мимо жилого дома;
   • наличие поблизости объектов, снижающих покупательский спрос (круглосуточные бары, ночные клубы и пр.).
3. Состояние многоквартирного дома:
   • год строительства дома;
   • нахождение дома в аварийном состоянии;
   • наличие информации о будущей реконструкции или сносе дома;
   • дата завершения строительства (для долевого строительства);
   • этажность;
   • внешнее состояние фасада;
   • материал отделки дома, стен, перекрытий, кровли;
   • наличие лифта, мусоропровода, пожарной сигнализации;
   • наличие коммуникаций (газ, электричество, водоснабжение, отопление);
   • как организован доступ в подъезд (домофон, консьерж).
   • состояние мест общего пользования.
4. Состояние квартиры:
   • этаж;
   • наличие обременений (арест, залог);
   • количество соседей по лестничной клетке;
   • наличие электричества, воды, газа;
   • состояние инженерных коммуникаций (сантехника, радиаторы отопления);
   • необходимость ремонта, наличие протечек на потолке;
   • высота потолка;
   • общая и жилая площади, количество комнат (с указанием площади каждой комнаты), наличие смежных помещений;
   • наличие балкона;
   • наличие современных стеклопакетов;
   • выход окон (на обе стороны, наличие «солнечных» комнат, вид из окна);
   • планировка;
   • наличие перепланировки и возможность ее узаконить;
   • внутренняя отделка (материалы полов, стен, потолков);
   • иные удобства (кондиционер, подогрев полов).

Онлайн-сервис «Залог-оценка»

Сервис оценки жилой недвижимости при оформлении ипотеки в банке ВТБ дает возможность заказать процедуру онлайн.

Обратите внимание! Протокол действителен в течение четырех месяцев.

Чтобы перейти к оформлению заявки, нажмите «Заказать оценку». Потребуется ввести номер телефона – на него поступит код подтверждения. Комбинацию цифр нужно указать на сайте «Залог.ру», чтобы продолжить процедуру.

Обратите внимание! Одновременно с началом оформления оценочной экспертизы вы получаете учетную запись в личном кабинете на сайте. В качестве логина для входа на «Залог.ру» используется номер телефона, а постоянным паролем становится код, присланный в СМС при регистрации.. Далее потребуется выбрать тип кредитования – для физлица (не ИП) или малого/среднего бизнеса

В онлайн-заявке на «Залог-оценка.ру» потребуется указать параметры жилья, а также цель ипотеки – получение нового кредита, рефинансирование действующего займа, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной

Далее потребуется выбрать тип кредитования – для физлица (не ИП) или малого/среднего бизнеса. В онлайн-заявке на «Залог-оценка.ру» потребуется указать параметры жилья, а также цель ипотеки – получение нового кредита, рефинансирование действующего займа, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной.

Порядок проведения оценки

В ходе данной процедуры определяются ликвидационная и рыночная стоимость квартиры. Ориентиром для финансовых организаций является первый тип этой характеристики. Так они минимизируют свои риски, поскольку рыночная цена может отличаться в большую сторону на 20 процентов. И это не предел разницы.

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ24 проводится в несколько этапов. Сначала необходимо составить соответствующую заявку и собрать вышеуказанные документы. После этого оценщики выйдут с вами на связь, чтобы согласовать дату и время непосредственного выезда эксперта на место. Находясь в самой квартире, специалист проверит её соответствие плану БТИ, посмотрит на её состояние и сделает снимки.

Но здесь следует учитывать определённые нюансы. Например, если здание, в котором вы планируете приобрести квартиру, возведено до 1960 года, нужно добавить к остальным документам справку о том, какой тип перекрытий был использован в ходе строительства. Если же дом был построен до 1970 года, придётся получить ещё справку о том, что в ближайшее время его не планируют реконструировать или сносить.

Завершив осмотр квартиры, оценщик оформит итоговый отчёт. В офисе оценочной компании вы должны будете забрать два экземпляра этого документа, один из которых необходимо предоставить в банк, приложив к нему квитанцию, подтверждающую оплату услуг оценщика.

Кто оценивает

Проводить оценку недвижимости априори должны незаинтересованные организации.

Другое дело, что сотрудникам финансового учреждения результаты оценки, выполненной сторонней компанией, могут не понравиться. Тогда банкиры потребуют проведение дополнительной процедуры, а это – лишние денежные затраты.

Итак, производить оценку ипотеки для банка ВТБ 24 разрешается:

• аккредитованным банком компаниям;
• независимым оценочным организациям.

Непосредственно саму оценку при этом производит физическое лицо, называемое оценщиком. К нему предъявляются следующие требования:

• членство в одной из СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);
• наличие страховки (до 300 тыс. рублей) своей ответственности, действительной на протяжении не меньше одного года.

Пошаговый алгоритм действий

После того, как заемщик подал документы о продавце и недвижимости в банк, руководством ВТБ-24 принимается решение о том, выдавать ли клиенту предварительное одобрение кредита. Если оно выдано, начинается процедура оценивания:

1. Заемщик должен самостоятельно найти на официальном сайте ВТБ-24 перечень аккредитованных компаний или получить его в банковском отделении от сотрудников ВТБ-24. Далее клиенту нужно выбрать наиболее подходящую оценочную компанию; если таковая не нашлась в списке аккредитованных компаний, нужно заранее уведомить сотрудников банка о том, что к оценке будут привлекаться независимые оценщики.
2. Между клиентом и оценщиком обговариваются будущие методы работы, цели и задачи оценки, размер денежного вознаграждения, порядок расчета, сроки и прочие условия сделки.
3. Как только подписывается договор между оценщиком и клиентом, начинается процесс оказания услуг (в соответствии со ст. 9 Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 г). Клиент передает оценщику документацию, содержащую в себе технические и регистрационные данные, оценщик приезжает к объекту и производит фотосъемку, начинает анализ рынка недвижимости и так далее.

   Все проводимые для оценки недвижимости мероприятия должны быть предварительно четко прописаны в договоре.

4. Как правило, после проведения всех необходимых мероприятий отчет изготавливается в течение 2-3 рабочих дней. Если заемщику необходимо получить документ в максимально короткие сроки, оценщики предлагают экспресс-изготовление отчета — но за это придется заплатить примерно в два раза больше, если сравнивать со стандартными тарифами.
5. Данный документ, а также все сопроводительные к нему направляют в ВТБ-24. В течение 3-5 рабочих дней банк решает, соответствует ли форма отчета внутреннему регламенту банка. Если соответствует, этот этап завершается, а следующим становится заключение ипотечного договора; если же не соответствует, клиенту придется искать другую компанию и проводить оценку заново.

   Если отчет был предоставлен аккредитованной компанией, практически не бывает ситуаций, когда банк его отказывается принимать.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ, отчет о проведении оценки действителен в течение шести месяцев. Если заемщик не успеет оформить ипотеку в данный срок, ему придется заказывать новую оценку.

ВТБ-24, являясь крупным и государственным банком, предъявляет достаточно жесткие требования как оценочным компаниям, так и форме отчета. Подобная «жесткость» отпугивает многих заемщиков, из-за чего они обращаются только к аккредитованным компаниям. Однако, нужно помнить, что ВТБ-24 все-таки принимает отчеты от других компаний или независимых специалистов-оценщиков.

Возможно, читателю пригодятся и другие статьи про оценку недвижимости:

• Необходимые документы, проведение процедуры и другие важные нюансы.
• Как происходит процедура для ипотеки Сбербанка?

В некоторых ситуациях — например, когда заемщик хочет получить оценочную стоимость недвижимости чуть повыше рыночной стоимости, чтобы банк выдал максимально большую сумму займа, — обращение к независимым специалистам практически единственно возможный вариант, ведь аккредитованные компании лояльны к банку, а не к клиенту. Поэтому для заемщика главное — определиться с собственными приоритетами. Тогда процедура оценки недвижимости для ипотеки пройдет быстро и результативно.

Где заказывать оценку квартиры

Узнать цены на недвижимость можно на фирмах, специализирующихся на этом, либо пригласить независимого эксперта, работающего от своего лица. Заёмщик вправе отказаться от предложенных банком компаний, однако, как показывает практика, лучше воздержаться от поспешных решений.

оценочных компаний, аккредитованных в ВТБ 24

• оценочные компании от банковских структур – проверенное и надежное партнерство;
• заявка на кредитование будет рассмотрена в ускоренном режиме, так как исключается большая часть непредвиденных обстоятельств.

Действующее законодательство обязывает оценщиков страховать свою деятельность и регулярно платить взносы в компенсационном фонде саморегулируемых организаций, а также не состоять в родственных отношениях с желающим оформить ипотечный заем.

Во время подбора компании для проведения оценивания недвижимости нужно обратить внимание на следующие моменты:

• отзывы о репутации фирмы;
• период ее работы;
• отзывы клиентов в интернете.