Оплата покупок часами

Безопасность бесконтактных расчетов

Проведение платежей с помощью бесконтактной технологии позиционируется как более безопасное по сравнению с обычной безналичной оплатой в силу того, что использование технологии делает невозможными следующие риски:

• компрометация данных. Платежный инструмент остается в руках у владельца и посторонние не могут увидеть конфиденциальную информацию (реквизиты, CVV-код и др). Более того, при совершении платежа карту даже можно не доставать из портмоне, достаточно лишь прислонить её фрагмент к устройству и средства спишутся
• двойное списание. После завершения первой оплаты кассовое устройство подаёт сигнал и прекращает работу
• кража ПИН-кода (не вводится при суммах до 1 тыс. рублей)
• подделка. В микропроцессор устанавливается специальная система шифрования данных держателя

Даже при утере карточки сумма ущерба ограничится одной тысячей рублей при условии, что пользователь осуществит блокировку после первой расходной операции.

Ответы на вопросы

В чём преимущество бесконтактных карт?

Скорость оплаты. На оплату товара или услуги стоимостью до 1000 рублей уходит 1 секунда. Вы не выпускаете карту из рук, не вводите ПИН-код — просто касаетесь терминала. Время ожидания в очереди сокращается в разы, это бывает актуально при спешке, например, на заправке или в кафе во время обеденного перерыва.

Безопасность. Карта всегда у вас в руках, вы не передаёте её кассиру и не вводите ПИН-код на виду у остальных покупателей. А ещё деньги не спишутся дважды: сразу после платежа терминал отключается.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой?

Да, бесконтактная карта безопасна. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подаёт звуковой сигнал и отключается автоматически.

Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты, приложив считыватель к сумке или карману?

Нет. Объясняем, почему:

Во-первых, злоумышленника сразу вычислят. Чтобы купить POS-терминал, ему бы пришлось открыть юридическое лицо и заключить договор с банком. К тому же терминалы переводят деньги на счета, которые не могут быть анонимными. Мошенник раскрыл бы свои паспортные данные и попался. Во-вторых, украсть деньги с бесконтактной карты технически очень трудно. Максимальное расстояние между терминалом и картой должно быть 4 см. При этом у злоумышленника есть лишь несколько секунд, пока терминал активен. В таких условиях тяжело найти кошелёк жертвы, приблизиться к нему и украсть деньги с карты. Получается, что рисков больше, чем выгоды. Идея кражи оказывается бесполезной.

Если я нечаянно коснусь терминала дважды, у меня оба раза спишутся деньги?

Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует лишь несколько секунд и на одну оплату. Терминал прекратит обмен с картой, как только получит нужные данные.

Если вы второй раз коснётесь терминала, то операция не пройдёт. Главное, чтобы кассир не вводил новую сумму.

А что если мою бесконтактную карту украдут и потратят все деньги?

У воров не получится снять наличные с карты, но они смогут совершать только мелкие покупки до 1000 рублей. Чтобы этого не случилось, блокируйте карту сразу, как заметите её отсутствие. Если у вас подключёна услуга «Уведомления по карте», вы получите сообщения обо всех операциях с вашей картой.

Если вы увидели, что с карты списались деньги, а вы ничего не покупали, позвоните в наш контактный центр по номеру 900 и заблокируйте карту. Если деньги потрачены незаконно, банк возместит вам полную сумму. Этого требует закон «О национальной платёжной системе».

С какой карты снимутся деньги, если к терминалу поднести кошелёк с двумя бесконтактными картами?

Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдёт, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». Только вы выбираете, с какой карты платить, терминал это не сделает.

Могут ли списаться деньги с моей карты за чужую покупку, пока я жду в очереди?

Нет, не могут. Чтобы оплата прошла, расстояние между терминалом и картой не должно превышать 4 см. Если вдруг вы поднесли свою карту к терминалу, кассир сразу сможет отменить ошибочную покупку.

Преимущества и недостатки бесконтактной карты Сбербанка

У бесконтактных пластиковых карточек Mastercard есть ряд плюсов:

• Упрощённое и комфортное использование такого пластика. Когда у кассы подходит очередь для оплаты покупок, то бесконтактную карту можно даже не доставать из кошелька. Списание финансов произойдёт даже так. Это особенно удобно, когда руки заняты приобретённым товаром.
• Мгновенное проведение операции. Средства со счёта покупателя списываются сразу и поступают в банк. Транзакции проходят с увеличенной в разы скоростью.
• Технические неполадки исключены. Бесконтактная пластиковая карта не подвергается лишним механическим воздействиям и не размагничивается, поэтому технические сбои происходят крайне редко.
• Безопасность карты гарантирована. Мошенники для снятия средств с карточки пользуются считывающими механизмами, которые копируют данные вставленного в устройство пластика. В бесконтактном варианте этого не происходит.

Пользователи бесконтактного пластика отмечают только несколько недостатков в своих отзывах. Один из них – высокая цена считывающих элементов. По этой причине не во всех торговых точках установлены такие аппараты, и, следовательно, в таких местах оплатить бесконтактным способом не получится.

Усовершенствуют свои методы и мошенники. Прибегая к специальным программам, они воруют финансы и со счетов владельцев бесконтактного пластика. Для большей защиты рекомендуется время от времени проверять проведённые платежи и устанавливать дополнительные программы.

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

1. узнать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Мобильные платежи

Карту от Сбербанка с бесконтактной оплатой можно подключить и к смартфону, который поддерживает НФС. Если это сделать, то технология платежа будет несколько отличаться.

Смартфоны на платформе Android

Если заранее вы привязали карточку к Android Pay или Samsung Pay, то действовать в торговой точке следует так:

1. Разблокировать мобильный при помощи отпечатка пальца, скана лица. Пин-кода или графического ключа.
2. Поднести к терминалу задней панелью.
3. Остановиться на долю секунды, пока не появится подтверждающая надпись и звуковой сигнал.
4. Убрать гаджет и забрать чек.

Платить через мобильник можно без интернета, включать вайфай также не потребуется.

Телефоны на платформе iOs

Ряд IPhone также поддерживают NFC. После добавления карточки в Валлет. Можно платить смартфоном в один клик. Нужно:

1. Подойти к кассе и приготовить айфон.
2. Приложить палец к Touch ID и поднести гаджет к терминалу или взглянуть в экран (если идентификация осуществляется через Face ID) и потом приблизить устройство.
3. Подождать, пока произойдет считывание.

Оплата покупок через смарт-часы

Если вы привязали карточку к часам, то в магазине следует:

1. Приблизить руку к терминалу.
2. Дождаться вибрации и звукового сигнала.
3. Взять чек.

Платежи в интернете

Как уже оговаривалось выше, оплачивать бесконтактной карточкой можно на различных сайтах. Тут процедура ничем не отличается от покупки и оплаты обычной картой. Придется вводить все реквизиты и подтверждать оплату введением проверочного кода.

Если же карточка привязана к смартфону, то в момент оплаты выбирается нужный способ (Андроид, Самсунг или Эпл Пей). Завершается все в мобильном, путем идентификации через скан отпечатка пальца или лица.

Что такое Paywave?

Это способ бесконтактной оплаты не требующий вставки карты в терминал и до определенной суммы не нужно вводить PIN-код. В карту Paywave встроен специальный NFC-чип, обеспечивающий беспроводную высокочастотную связь с очень маленьким радиусом действия. Как только она оказывается в пределах этого радиуса от терминала, происходит считывания информации и перевод платежа, достаточно прикоснуться к терминалу или просто очень близко поднести к нему, не вынимая из портмоне, кармана или сумочки.

Безопасность

Сразу следует успокоить тех, кого обеспокоила безопасность таких транзакций. Действительно, при бесконтактных платежах не требуется введение Пин-кода или подпись владельца. Однако технология Paywave имеет высокую степень защиты, а также предусмотрены следующие меры безопасности:

• NFC- использует методы шифрования, взлом которых за короткий срок невозможен;
• радиус действия чипа очень мал – осуществить взлом на расстоянии невозможно;
• злоумышленники не смогут подсмотреть пин-код или подпись;
• ограничение по сумме для единовременной покупки, устанавливаемое банком-эмитентом (в России — 1 тыс. руб., Казахстане – 4 тыс. тенге и т.д.); покупки на большую сумму требуют подтверждения.

Где и как можно платить?

Для того чтобы оплатить товары или услуги нужно два условия:

1. Карта Виза Пей вейв.
2. Терминал для оплаты с поддержкой бесконтактных платежей (на многих устройствах стоит маркировка со значком).
3. Сумма покупки на территории России не превышает 1000 рублей, если покупка свыше этой суммы, то потребуется ввести пин-код.

Сегодня банки активно предлагают своим клиентам карты с поддержкой Paywave или PayPass.

В чем разница между Paywave и PayPass?

Предлагаемая банками платежная система PayPass имеет схожий алгоритм действия. Вполне закономерно возникает вопрос – в чем же разница, если она есть и какой вариант выбрать?

У Paywave отличия от PayPass заключаются в том, что это технология для карт VISA, являющихся элементом американской платежной системы. Пэйпасс предназначена для карт MasterCard, являющихся элементом европейской платежной системы. Для владельцев «носителей средств» обоих типов, использующих их, например, на территории РФ или СНГ, принципиального различия при выборе нет. Задуматься о том, что вам будет предпочтительней, рекомендуется, если вы планируете путешествовать. Каждая из систем имеет свои преимущества на территории определенных стран. При использовании для покупок за рубежом VISA, конвертирование происходит через доллары, а MasterCard – через евро.

Будущее развитие технологии

Альфа Банк первым в России начинает внедрять в свои банкоматы устройства для поддержки карт с бесконтактным интерфейсом Visa payWave.