Как платить телефоном вместо карты

Как защитить деньги на бесконтактной карте

Услуга бесконтактной оплаты минимизирует контакт денежных средств либо карты с продавцами и прочими людьми, благодаря чему денежные средства с карты NFC невозможно украсть стандартными способами. Некоторые специалисты в области финансов и компьютерных технологий сегодня смело называют карточки для безналичного расчета самым безопасным способом хранения денежных средств и оплаты услуг.

Карта NFC защищена на нескольких уровнях. Для безопасности финансов используются:

1. Микрочип, который, как говорят, невозможно воссоздать вне производственных условий.
2. Смена номера транзакции при каждой оплате, что не дает возможности программистам-мошенникам настроиться на нужную волну для осуществления кражи.
3. Лимит на снятие средств в 1000 рублей. Если же вы желаете приобрести более дорогой товар, нужно будет по старинке, контактным способом ввести защитных код и оставить свою подпись на чеке.
4. Защитный чехол, который обезопасит вашу карту от случайных незапланированных произведений платежей. Если сравнивать все перечисленные методы защиты и учитывать даже те факторы, о которых мы будем еще говорить, то чехол – самый идеальный вариант, позволяющий свести риск потери денег к нулю (при условии, что рядом не окажется человека готового его снять). Специальные чехлы, которые выдаются в банках вместе с картой, закрывают собой микрочип для произведения оплат. Вот и весь секрет успеха.

Также среди методов защиты называют тот фактор, что оплатить услугу с помощью бесконтактной карты можно только на очень близком расстоянии, но я не стала вносить этот аргумент в общий список защитных средств в силу его сомнительности. Существуют сведения о том, что гении технологий уже разработали сканер, который считывает средства с бесконтактных карт на расстоянии 80 сантиметров, то есть обычной социальной зоны. Стоит только человеку забыть один раз положить свою карту в защитный чехол и он уже рискует потерять до 999 рублей (т.к. лимит большей суммы не пропустит) честно заработанных денег во время обычной прогулки либо поездки в метро. Чтобы избежать таких эксцессов, сотрудники банков рекомендуют подключать услугу мобильного банкинга, чтобы быть предупрежденным о всякой операции начисления и снятия денег со счета. Но вот только как поможет смс с уведомлением о снятии денег в переполненном вагоне метро?

Также интересным является способ кражи через мобильное приложение. В качестве вируса на телефон может быть загружена программа, позволяющая соединить ваш смартфон с устройством злоумышленника, и как только карта окажется с непосредственной близости от телефона, мошеннику останется лишь поднести свое устройство к терминалу для оплаты. Представители банков утверждают, что такие операции очень легко отслеживаются, а потому глупо со стороны вора будет идти на такой риск.

Удачным ли окажется применение бесконтактных банковских карт на практике покажет только время. Но уже сегодня можно сказать, что технологии развиваются довольно быстро. Так, к примеру, пользователи айподов и смартфонов уже могут расплачиваться с помощью телефона и систем Apple Pay и Samsung Pay. Также представители некоторых банков говорят о возможности выпуска специальных украшений и наручных часов, которыми можно будет осуществлять платежные операции. А бесконтактные карты – это уже почти вчерашний день…

Обзор приложений для оплаты через NFC

Существует множество приложений, при помощи которых можно бесконтактно платить за покупки.

Это:

• Гугл Пей;
• Самсунг Пей;
• Apple Pay;
• Мир Pay;
• Ощад PAY;
• EXIMpay и т.д.

Кроме известных бесконтактных сервисов от продвинутых компаний Гугл, Самсунг и Эпл, подобные разработки имеются у многих финансовых организаций. Банки дают возможность своим клиентам использовать телефон в торговых точках без сторонних программ.

Оплата Android Pay

Этот сервис разработала компания Гугл для своих клиентов. Чтобы начать пользоваться им, нужно привязать банковскую карту к телефону с NFC. Радует то, что установить и настроить приложение могут обладатели любых телефонов — производитель абсолютно не играет никакой роли. Поддерживают Google (также может называться Android) Pay огромное количество банков и торговых точек. Оплачивать телефоном андроид вместо карты Сбербанка легко. Достаточно просто поднести гаджет к терминалу, предварительно разблокировав его и дождаться проведения транзакции.

Платежи с помощью Apple Pay

Этот сервис — детище крупной компании Apple. Работать могут лишь те, у кого смартфон с операционной системой iOS, со встроенным модулем NFC.

Рассчитываться можно в одно касание. Чтобы платеж прошел, нужно нажать на Touch ID или прибегнуть к использованию идентификатора Face ID. Потом приблизить айфон к терминалу и подождать.

При оплате не основной картой, не спешите нажимать на Touch ID, изначально выберите карту.

Система для Samsung

Данный сервис также позволяет оплатить телефоном вместо карточки Сбербанк. Но есть существенные отличия от аналогичных приложений. Установить программу можно лишь на мобильном Самсунг, а оплачивать товары не только на терминалах, которые поддерживают НФС, но и на старых аппаратах, так как смартфоны снабжены MST (Magnetic Secure Transmission). Расплатиться будет несложно даже на терминале, который работает лишь с магнитными картами.

Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка через Samsung Pay? Перед поднесением гаджета к считывающему устройству, его нужно включить. Достаточно одного прикосновения, чтобы деньги сняли со счета. При успешно проведенной транзакции, на экране появится подтверждение.

Другие системы

Установить другой платежный сервис на телефон можно, но расплачиваться телефоном в магазине от Сбербанка, может и не выйти. С Мир Пей финансовая организация сотрудничать отказалась. А привязать карточку Сбера к приложению стороннего банка, увы, не получится.

Можно ли поставить Samsung или Андроид Пей

Смартфоны Хуавей работают на базе Андроид. Это дает возможность использовать доступный большинству Андроид, начиная с версии 4.4 – Android Pay. Сейчас этот сервис переименовали в Google Pay, но суть осталась той же.

Чтобы настроить Гугл Пей нужно:

1. Скачать и установить приложение Magisk Manager.
2. Зайти в него.
3. В самом приложении установить Magisk.
4. Перезагрузить смартфон.
5. Зайти в настройки Magisk.
6. Включить Magisk Hide.
7. Снова перезагрузить телефон и зайти в Magisk Manager.
8. Нажать на появившийся в меню Magisk Hide.
9. В разделе активировать Android Pay.

После этого в платежную систему нужно добавить карту:

1. Зайти в Google Pay.
2. Выбрать «Добавить».
3. Ввести реквизиты карты.
4. Подтвердить привязку.

Что касается Samsung Pay, то этот сервис работает исключительно на фирменных устройствах, к которым Хуавей не имеет никакого отношения. Это связано с тем, что в корейских смартфонах для работы с платежным приложением, устанавливается дополнительный чип для безопасного хранения данных.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке, а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.

Интересные посты из прошлого:

• Как устроен банковский контроль
• Гигиена первички

—

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь 🙂

Что такое 4G?

4G или LTE — это четвертое поколение мобильной связи, разработанное в 2012 году и позволяющее осуществлять передачу данных со скоростью, превышающей 100 Мбит/с -подвижным и 1 Гбит/с — стационарным абонентам. Основное отличие LTE от 3G — более высокая скорость передачи данных. В 3G предел — 42 Мбит/с, это пиковая скорость загрузки данных в самой современной модификации стандарта 3G — HSPA+. Реальная же пока составляет 2-3 Мбит/с.

Благодаря короткому времени отклика, интернет стандарта 4G намного удобнее используемого сейчас 3G. К тому же он предоставляет расширенные технические возможности для предоставления мультимедийных услуг, например, качественного мобильного телевидения, интернет телефонии и видеозвонков.

Сегодняшний пост в рубрике «Технологии» я хочу посвятить 4G-интернету. Я использую его на смартфоне с лета 2016 года (сразу, как поменяла старую sim-карту на новую с сохранением номера) и хочу дать вам несколько полезных советов по этой теме. Например, о том, как узнать, какой из двух слотов для sim-карты в вашем смартфоне поддерживает форматы 3G и 4G. Также расскажу, как выяснить, поддерживает ли ваша sim-карта 4G. А если не поддерживает, то как это исправить. Возможно, после прочтения вы тоже задумаетесь о том, чтобы начать использовать высокоскоростной интернет в смартфоне.

Чем отличается 4G/LTE от 3G?

Сети 4G обеспечивают более высокую скорость передачи данных, чем 3G. Не буду голословной – подкреплю все цифрами на примере своего мобильного оператора (я уже писала, что у меня уже более 10 лет Tele2). Максимальная скорость передачи данных в сети 4G от Tele2 – до 75 Мбит/с на прием и до 18 Мбит/с на передачу. Для сравнения: в сети 3G в зависимости от модели смартфона доступна скорость загрузки до 21 Мбит/с либо до 42 Мбит/с соответственно (если смартфон поддерживает технологию UMTS Release 8 DC/HSPA+). То есть разница весомая.

Я эту разницу ощутила в повседневной жизни. Хотя рабочий день я провожу за компьютером, иногда от меня требуется решать какие-то задачи внеурочно. Например, когда я вечером сижу на футбольной тренировке детей. Часто эти задачи связаны с просмотром видео или загрузкой «тяжелых» фотографий с профессиональных зеркальных фотокамер. Если раньше я ждала, пока ролик или снимок загрузятся, и нервничала, то с лета такого уже нет.

Как узнать, поддерживает ли ваша sim-карта 4G?

Для проверки действующей sim Tele2 наберите команду *156#. В ответ поступит SMS с информацией, работает ли ваша sim в формате 4G. Также если уникальный серийный номер sim-карты (ICCID – от англ. Integrated Circuit Card Id) с буквой M, то карта точно поддерживает 4G.

Что делать, если sim-карта не поддерживает 4G?

Заменить sim-карту может только владелец номера в центрах обслуживания абонентов Tele2. Нужно взять с собой паспорт. Мне выдали дубликат сразу же – то есть ждать изготовления дубликата (как это бывает у банковских карт) не нужно. За дубликат sim-карты попросят заплатить 50 рублей, но фактически ноль, потому что эти деньги поступят на счет телефона сразу после активации дубликата.

Я ходила менять в салон Tele2 на проспекте Революции в Воронеже (проспект Революции, 54, со стороны и недалеко от театра кукол, выходить либо на остановке «Ул. Карла Маркса», либо «Театр кукол»). К сожалению, вывеска не подсвечивалась, и я искала по приложению-карте, хотя если знаешь, где он – найдешь.

Если вы не уверены, что в ближайшем к вашему дому центре обслуживания абонентов меняют sim-карты, то можете позвонить специальному номеру справочно-информационной службы Tele2 638 или задать вопрос через форму обратной связи на сайте Tele2 .

Как проверить поддерживает ли ваш смартфон сеть 4G?

Затем проверяем, будет ли работать телефон в диапазоне оператора: 3G в телефонах может называться UMTS или WCDMA, 4G может называться LTE (как у меня в iPhone 5S).

Для всех iPhone, NokiaLumia, Blackberry и на ОС Windows обязательно должна быть включена передача данных. 4G в Воронежской области – стандарт LTE на частотах: Воронеж – 1800 МГц, Борисоглебск – 2600 МГц, Лиски – 800 МГц, Россошь – 800 МГц.

Android Pay

Эта программа для оплаты телефоном с помощью NFC действует с 2015 года. Работает на всех устройствах с ОС Android KitKat версии  4.4 и выше, которые оснащены функцией NFC. К середине 2017 года заявлено 15 стран покрытия и 2 в проекте на конец года.

Ключевой функционал Android Pay

К наиболее популярным функциям относятся:

• эмуляция банковских карт (Visa, MasterCard);
• регистрация карт лояльности, бонусных систем, транспортных;
• осуществление бесконтактных платежей в супермаркетах, магазинах, на заправках, в кафе и ресторанах;
• возможность интернет-платежей (на сайтах, где есть специальная пометка).

Плюсы и минусы

Скачать «Андроид Пэй» можно:

• с Google Play;
• на нашем сайте.

Как пользоваться NFC в телефоне

Активация

• Если ваш смартфон имеет NFC-адаптер, вам необходимо разрешить его использование для обмена информацией между другими NFC-устройствами.
• Перейдите в меню Настройки — Беспроводные сети — Еще…
• Отметьте галочкой пункт «Разрешить обмен информацией при совмещении смартфона с другим устройством»
• При этом автоматически активируется опция Android Beam.
• В случае если Android Beam не включается автоматически, то просто нажмите на него и затем выберите «Да», чтобы его активировать.

Обмен данными посредством NFC

Когда вы активировали NFC, вы можете применять его для передачи информации

Для удачного обмена данными, между смартфонами и планшетами обратите внимание на следующее:

• На обоих – и принимающем, и передающем устройствах должен быть включен NFC и опция Android Beam.
• Ни одно из устройств не должно быть в спящем режиме, либо иметь заблокированный экран.
• Когда вы поднесете два выбранных устройства достаточно близко друг к другу, то раздастся специальный звуковой сигнал, который сообщит о том, что устройства друг друга обнаружили.
• Не разделяйте устройства до тех пор, пока передача информации не закончится, и вы не услышите звуковой сигнал об удачном завершении процесса.

Передача информации через коммуникацию ближнего поля

Независимо от типа данных, которым вы собираетесь поделиться через NFC – способ применения Android Beam от этого никак не меняется:

• Откройте тот контент, которым вы желаете поделиться.
• Поместите задние панели ваших устройств друг против друга.
• Подождите немного, пока не появится подтверждение, что оба устройства обнаружили друг друга и на дисплее отправителя не появится надпись «нажмите для того, чтобы передать информацию».
• Кликните по дисплею и передача информации начнется.
• Вы услышите специальное звуковое подтверждение в начале и по окончанию передачи информации.

Использование NFC меток

Кроме обмена данными между смартфонами, можно использовать свое устройство для чтения или записи информации из NFC-меток и смарт-карт, которые оснащены NFC-чипом.

NFC-чипы очень компактны, они могут быть встроены куда угодно – в браслеты, этикетки товаров, визитные карточки, наклейки, ценники и другие предметы. Они могут содержать информацию о человеке, URL-адрес, данные о товаре и даже различные команды, которые должен будет выполнить ваш смартфон при касании таких меток.

Для чтения информации из NFC-меток вам, разумеется, потребуется специальное приложение.

Популярные программы

Дополнительно, владельцам электронных кошельков Яндекс и Киви необязательно иметь банковскую карту. В арсенале этих платежных систем уже давно появились виртуальные карты, которые можно добавить в любое из вышеописанных приложений, либо использовать напрямую. Единственное условие – нужно вовремя пополнять счет. Баланс кошелька равен балансу карты.

Яндекс.Деньги

Чтобы использовать оплату телефоном в одно прикосновение, для начала нужно скачать фирменное приложение «Яндекс.Деньги». Оно доступно, как в Play Market, так и App Store. После загрузки и установки, нужно посмотреть номер своего кошелька и пополнить счет в любом терминале или с помощью банковской карты. Далее:

1. Зайти в приложение.
2. Выбрать пункт «Бесконтактные платежи».
3. Нажать на «Выпустить банковскую карту».
4. Заполнить все поля и нажать на «Оформить».

После этого в меню приложения в разделе «банковские карты» появится виртуальное платежное средство с 16-тизначным номером. Чтобы оплачивать покупки достаточно включить NFC, зайти в приложение и просто поднести телефон к терминалу. Операция пройдет автоматически.

Visa QIWI Wallet

Платежный сервис Киви имеет аналогичные функции. Пользователю нужно оформить одну из трех предложенных виртуальных карт, после чего их можно будет использовать в бесконтактной оплате, добавлять в Apple, Google Pay, принимать на нее оплату и т.д. Баланс платежного средства также равен сумме на кошельке.

Пользователям нужно скачать фирменное приложение, в меню выбрать «Банковские карты», перейти к «Создать виртуальную карту» и следовать инструкциям системы. После, дополнительно активировать NFC-модуль. Перед оплатой нужно только авторизоваться и иметь положительный баланс.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки — 100 000, а в месяц — 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.