Apple pay vs samsung pay: в чём разница?

Эпилог: Мобильные платежи в 2016 году

Последние два года готовили почву для систем мобильных платежей: созданы приложения, заключены договора о поддержке операций с операторами и банками. Остался лишь один участник этого триумвирата — точки оплаты. Как ожидается, в 2016 году терминалами с поддержкой NFC будет оснащено большинство крупных торговых сетей США, и вы сможете увидеть, как эти системы показывают себя в деле.

Также мы ожидаем, что в 2016 году зона покрытия этих систем, наконец-то, покинет пределы США — их создатели уже нацелились на Евросоюз и Китай. Остальная часть планеты — на подходе.

То же самое касается и устройств. Пока что, две системы из трёх могут работать только на самых последних моделях смартфонов. В будущем, мы рассчитываем, что список поддерживаемых моделей серьёзно увеличится.

Так что, пока мы не советуем вам прощаться со своими кошельками и кредитками. До конца 2016 года они вам ещё очень пригодятся.

Android Pay и Apple Pay

Цели обеих платежных сервисов одинаковы – обеспечивать потребителю бесконтактные перечисления денег посредством применения мобильного устройства.

Сравним оба приложения и узнаем, который из них лучше в работе.

Чем похожи?

Приложения для оплаты Эпл Пей и Андроид Пей функционируют на технологии NFC, обеспечивающей пересылку сведений на расстояния, не превышающие двух десятков сантиметров. Встроенный чип поддерживает связь мобильного телефона с платежным терминалом, тоже оснащенным специальным модулем.

Оба сервиса гарантируют перевод денег благодаря привязанной к приложению банковской карте. Много схожего с точки зрения безопасности. Способствуют этому формирующиеся цифровые коды (токены), пересылаемые продавцу взамен информации с платежной карточки. Отсюда следует, что хранящаяся на устройстве информация остается конфиденциальной.

В чем разница?

Главное отличие состоит в том, что Эпл Пей функционирует на основе подключенной карточки в одно приложение, специально созданное для выполнения платежей, а Андроид Пей использует различные варианты по усмотрению владельца.

Еще одно отличие в Эпл Пей состоит в том, что потребитель приобретает мобильное устройство последнего поколения. А вот рассматриваемый нами аналог Apple Pay позволяет использовать максимальное количество устройств, поддерживающих операционную систему Android, версию Kit Kat 4 и другие, более высокие. Второе условие – оснащение чипом NFC. Марка устройства никакой роли не играет, так как каждый современный Андроид отвечает данным требованиям. Подходящие варианты встречаются даже в моделях, вышедших в эксплуатацию несколько лет назад.

Android Pay is a platform, not a product that people will use in stores, like Apple Pay and Samsung Pay

Since 2011, Google has offered a mobile wallet app that shoppers can use at some retailers with NFC technology.

But unlike «Google Wallet,» Android Pay is is not a product.

Instead, it’s an API layer in Android that will be able to power in-app and in-store mobile payments capabilities for any Android-based app. Google Wallet, for example, will be powered by Android Pay’s technology. 

In that way, Android Pay isn’t strictly a competitor to either Samsung Pay or Apple Pay. At Mobile World Conference, Pichai said Google will try to ensure that Android Pay and Samsung Pay can «align» and said the two services were being rolled out on different timelines. 

Google wants Android Pay to become a successful platform because it would be a simple way for the billion people who use Android phones to pay for things — Pichai called out China and India as places where he hopes to see developers build «innovative services» with Android Pay.

It would also potentially mean offline purchasing data for Google that it could use to better target its online ads (a key distinction between Google Wallet and Apple or Samsung Pay is that Google «sees» every transaction that a user makes). 

Since the company launched Wallet in 2011, the service hasn’t quite taken off, but it passed a major hurdle recently it when acquired assets from Softcard, a mobile payments company backed by Verizon, AT&T, and T-Mobile. Now, when you buy a new Android phone from any of the major US carriers, that phone will have the Google Wallet app pre-installed.

What is Android Pay?

Google first revealed Android Pay its 2015 I/O developer conference, and it officially launched in September, 2015 in the US. Like Apple Pay, Android Pay is a mobile payment system, designed to let people purchase items and services both online and in the real world. It also uses NFC hardware on Android phones, and also stores credit and debit card information. A single from the  NFC hardware from a compatible Android phone or Android Wear-based smartwatches to a retailer’s POS terminal completes the purchase. Android Pay can also be used online, with supported apps, and some retailers also support purchasing items online via Android Pay from Google’s Chrome web browser.

While it launched first in the US, it has since expanded its reach and is now available from banks and other financial institutions in a total of 17 countries It is scheduled to launch later in 2017 in South Korea and Slovakia. Earlier this year, the company launched a separate payment service, Google Tez, in the huge market of India. It works with the Indian government’s Unified Payments Interface (UPI) for mobile transactions.

As with Apple Pay Android Pay uses near field communication (NFC) technology on supported Android smartphones and Android Wear watches. If their bank or credit union supports it, a user can add their credit or debit card information on their Android Pay account. When they want to pay for an item at a physical retail store, they take their phone or watch and place it near the retailer’s point-of-sale terminal. A signal send through NFC hardware send the payment information from the phone or watch to the POS terminal. Android Pay can also be used on some NFC-enabled ATMs so users can get cash money from their bank account, again without having to pull out their credit or debit card.

Again, as with Apple Pay, many Android apps support purchasing products with Android Pay as well. You can also store and use a number of gift cards and retailer rewards cards on your Android Pay account. For an additional amount of security, you can set up Android Pay so that, if your phone has a fingerprint scanner, it can be used to verify the payment within the app.

Pros

While Apple Pay is restricted to a limited number of devices, all made by Apple, Android Pay works on the vast majority of Android smartphones and Android Wear smartwatches, including ones from Google itself as well as third-party devices. Indeed, it works on any NFC-based phone that’s running Android as old as 4.4 KitKat.  That means many more phones are supported for Android Pay in comparison to Apple Pay. In addition, Android Pay users can also type in a passcode to enable a payment if their phone does not have a fingerprint reader.

About 1.5 million retail locations in the US currently support Android Pay, with more being added all the time. Over 1,000 banks and credit units in the US, including all of the major ones, support Android Pay, and again, more of them are being added all the time.

Cons

As we have said, Android Pay expansion continues in more countries and banks. However, the sheer number of markets and banks that support Android Pay doesn’t not yet current match those of Apple Pay. Therefor, if you own both an Android Pay-based phone, and an iPhone that supports Apple Pay, the chances are better that your bank will have support for Apple Pay. If you live in Canada, that issue is a bigger consider as two of that country’s large banks, RBC and TD Bank, support Apple Pay but not Android Pay.

Сравнительный анализ платёжных систем

Разберём сходства и отличия рассматриваемых сервисов по каждому критерию.

Поддерживаемые устройства

• Google Pay — все устройства под управлением Android версии 4.4 и выше, а также устройства на iOS.
• Samsung Pay — исключительно устройства от Samsung, перечень которых публикуется на официальном сайте.

Количество кредитных карт, возможных для подключения

• Google Pay – неограниченно.
• Samsung Pay – не более 10 кредитных карт.

Используемые технологии оплаты

• Google Pay – NFC.
• Samsung Pay — NFC + MST.

Сложность аутентификации

• Google Pay – относительно простая, заключающаяся в обычной разблокировке смартфона.
• Samsung Pay – необходима дополнительная разблокировка приложения, не зависящая от способа блокировки смартфона.

Сумма, до которой не происходит запрос безопасности

• Google Pay – 1 тыс. рублей.
• Samsung Pay — каждая транзакция требует подтверждения.

Необходимость интернет-соединения

• Google Pay – каждые 6 платежей.
• Samsung Pay — нет необходимости в интернет-соединении (необходимые данные записываются на устройстве).

Сравнение систем

По сути наличие и отсутствие MST – главное отличие между платежными системами. Однако ради справедливости стоит провести сравнение по другим параметрам.

Технология и доступность

Тут явного лидера не выделить. С одной стороны, наличие NFC, MST и большей карты покрытия дает корейцам справедливое первое место. Но по доступности Google Pay выигрывает за счет поддержки всех устройств на Андроид от 4.4 версии и с NFC-чипом.

Безопасность

Тут корейская система (Самсунг Пей) выигрывает по всем параметрам. Есть три варианта защиты:

1. Аутентификация путем сканирования радужки глаза.
2. С помощью отпечатка пальца.
3. Установка ПИН-кода.

Причем пройти аутентификацию придется независимо от суммы платежа и частоты пользования картой. Американцы ничего такого не предполагают. Для проведения платежа нужно только разблокировать телефон и поднести его к терминалу.

Поддерживаемые места оплаты

Расплатится корейским сервисом (Самсунг Пей) можно в любом терминале, в котором есть NFC-чип. Защиты ради, стоит сказать, что все популярные сети супермаркетов сегодня имеют такие терминалы и расплатиться через сервис не проблема.

Проведение оплаты

Порядок действий по проведению оплаты довольно разный. Пользователям Самсунга нужно:

• разблокировать телефон;
• зайти в приложение;
• пройти аутентификацию;
• выбрать нужную карту для оплаты (если не выбрана по умолчанию);
• поднести смартфон к терминалу.

Ничего сложного, но конкурент в этом плане гораздо удобней. Чтобы оплатить покупки не нужно даже разблокировывать телефон. Достаточно просто поднести устройство к терминалу (касается оплаты покупок суммой до 1000 руб.).

Как работают в роуминге

Самсунг Пей предлагает неограниченное количество транзакций за границей, тогда как американский сервис ограничен шестью попытками. Тут небольшое уточнение. Подключившись к Wi-Fi пользователю будут доступны еще шесть транзакций.

Могут ли платежные системы работать без интернета

Еще один плюс корейской разработке. Благодаря тому, что Самсунг хранит данные о банковских картах внутри телефона, где они шифруются в специальном чипе, интернет приложению не нужен. Американец хранит данные на гугл-аккаунте, привязанном к устройству. Поэтому при отсутствии подключения к сети, как и за границей пользователю доступны только шесть транзакций.

Как функционирует без интернета?

Рассмотрим, как работает платежный сервис Samsung Pay без подключения мобильного телефона к интернету. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• по заблокированному экрану проведите пальцем от нижней точки к верхней, чтобы активировать сервис и подготовить его к проведению транзакции;
• определите банковскую карту, с которой предполагается выполнить денежный перевод;
• приложите палец к сканирующему элементу мобильного устройства, чтобы провести проверку биометрических данных. Подтверждение возможно выполнить сканированием радужной сетчатки глаза или вводом секретного пароля;
• мобильный телефон подносится к сканеру банковского терминала, принимающего платежи;
• в верхней части экрана появляется сообщение, подтверждающее успешное выполнение перевода денежных средств.

Если при оплате товаров или услуг используется дебетовая банковская карта, придется дополнительно вводить пин-код на платежном аппарате. Завершив транзакцию, следует выждать несколько секунд, пока не появится уведомление, содержащее сумму перечисленных денег и данные продавца. Эта информация сохраняется в истории выполненных платежей.

Samsung Pay

(Image credit: Samsung)

What it is: Samsung Pay is Samsung’s answer to Apple Pay, and unlike its competitors, it works with just about any POS system. Samsung Pay works not only with NFC, but also with standard magnetic-stripe retail terminals featuring MST (Magnetic Secure Transmission) and EMV (Europay MasterCard Visa) readers, currently used for traditional and chip-based credit card transactions.

Devices: Samsung Pay works with the Galaxy Note 8, Galaxy S8/S8+, Galaxy S7/S7 Edge, Galaxy S6/S6 Edge/S6 Edge+, Galaxy Note 5, Galaxy S6 Active, and Gear S2/S3.

Who should use it: For now, Samsung Pay works only on the Samsung Galaxy phones and Gear watches, but the new Samsung Pass will make contactless transactions easier in the future for an expanded slate of budget and midlevel devices.

How it works: Enter your credit cards into the Samsung Pay app in a method similar to Apple Pay. At a retail location, open Samsung Pay from the home screen, apps menu or lock screen. Then, swipe up from the bottom of the screen to choose the card you want to use and verify the payment via the home button fingerprint sensor or a PIN. Finally, place the back of your device on the card or NFC reader. When the payment goes through, you’ll get a notification confirming the merchant and the purchase amount, which is also documented in the Samsung Pay app.

MORE: Samsung Galaxy S8 User Guide — Tips, Tricks and Hacks

An even easier way to use Samsung Pay on websites and other online services is Samsung Pass, a password manager for mobile banking apps and websites used with the Samsung Internet browser.

Samsung Pass stores your info and then lets you log in to your accounts with biometric data, like a fingerprint or retinal scan, so you don’t need to enter individual passwords for each service. Samsung Pass is currently in expansion mode with additional financial services expected in the U.S., Europe and Asia.

Security: Like its competitors, Samsung Pay uses tokenization for transactions. With each purchase, the handset sends a 16-digit token representing the credit or debit card number and a one-time code generated by the phone’s encryption key.

Participating financial institutions: More than 650 banks and credit unions — including Visa, MasterCard, American Express, Bank of America, Citi, Chase and U.S. Bank — are part of Samsung Pay.

Where it works: More than 30 million retail locations worldwide that are equipped with an NFC or a magnetic stripe POS terminal can be used with Samsung Pay.

Samsung Pay works on nearly any card with a bar code, which means you can add loyalty, membership and rewards cards to your phone or wearable device. Samsung generates its own rewards program for using the pay system. You can even store, purchase, or send and receive gift cards directly from the app. Participating gift card merchants include Best Buy, Hyatt, Kohl’s, Old Navy, Toys R Us and many others. In-app payment partners include Exxon Mobil, Fancy, Hello Vino, and Raise.

The service is available in the U.S. on all major networks, as well as in Spain, South Korea, China, Australia, Singapore, Thailand, Brazil, Canada, Russia, Sweden, United Arab Emirates and India, with more countries to follow this year.

Samsung and Visa also inked a deal to let Samsung Pay users shop online at more than 350,000 retail websites.

Stewart Wolpin contributed to an earlier version of this report.

• Smartphone Buying Guide: 9 Tips for Finding the Right Phone
• Most Anticipated Phones
• What to Do If Your Social Security Number Is Stolen

What is Samsung Pay?

Launched in 2015, around the same time as Android Pay, Samsung Pay is currently available to be used on a number of the company’s recent high end and mid-range Galaxy-based smartphones along with its Gear S2 and Gear S3 smartwatches. The biggest difference between Samsung Pay and its two rival services is that, in addition to supporting NFC-based terminals, users can also take their supported phone or watch and make payments on POS systems that use the older Magnetic Secure Transmission (MST) technology. This is the same tech that’s used on credit and debit cards, with their magnetic stripe on the back.

Samsung has put in a magnetic coil inside some of its recent Galaxy smartphones, and the field created by that coil, combined with the Samsung Pay app, can be used to transmit payment signals to normal credit and debit card terminals with the MST tech. In essence, Samsung Pay make those terminals think they are being accessed by a normal magnetic strip found in credit and debit cards. As with the other two systems, Samsung Pay transmits a unique number, rather than giving out your credit or debit card information, when it makes payments, keeping it secure.

Pros

The biggest advantage in using Samsung Pay is that users don’t have to rely on retailers having NFC-based POS terminals. They can use Samsung Pay at pretty much any store that has an old fashioned MTS-based credit or debit card reader. Thus, Samsung Pay users should, in theory, have many more options for using it in physical stores, especially during the holiday season.

Cons

As with Android Pay, Samsung Pay is currently supported by all of the major banks in the US, but the sheer number of banks and credit units it supports does not match that of Apple Pay, at least not yet. As with Android Pay, more countries and banks are added with Samsung Pay support on a regular basis. The biggest issue with Samsung Pay is that it only works with a certain number of Samsung-made Android smartphones, (all of which also support Android Pay) and just two of its smartwatches. Finally, Samsung Pay requried the use of a fingerprint scanner to complete translations, unlike Android Pay which can also use a passcode.

Apple takes the lead

(Image credit: Photo Credit: Tom’s Guide)

Apple Pay seems to have taken an early lead, at least according to the numbers Apple’s disclosed in its quarterly earnings reports. In October 2017, Jennifer Bailey, Apple’s vice president of Apple Pay, said the company’s mobile payment service represents 90 percent of all contactless payments made in markets where it’s available.

However, there have also been some shakeouts. CurrentC, the QR-code-based service created by the Merchant Customer Exchange (MCX) consortium as a rival to Apple Pay, shut down, and its technology was later sold to JPMorgan Chase for use in building out its own Chase Pay system.

Google Wallet, another early retail payment system, morphed into Android Pay before Google folded both services into one: Google Pay. The app allows you to transfer funds to friends or tap to pay for items in stores.

While mobile payments play in a new and hotly competitive field, replete with compatibility and security concerns, their popularity is accelerating. For instance, banks such as Wells Fargo and Bank of America are now starting to use NFC readers for ATM cash withdrawals.

Want more information about Apple Pay, Google Pay and Samsung Pay? Here’s what you need to know.

Подключение Samsung Pay

Подключить сервис можно несколькими способами, но перед началом операции пользователь должен убедиться в двух моментах:

1. Смартфон должен быть одной из последних моделей, список которых ограничен. Поддерживает ли конкретный гаджет технологию бесконтактных платежей, можно выяснить на официальном сайте Сбербанка, где представлен их полный перечень. Пока воспользоваться услугой можно на небольшом количестве телефонов, но в ближайшем будущем ожидается расширение линейки гаджетов, на которую можно будет ее установить.
2. Система пока работает только в MasterCard, но в Сбербанке обещают, что в ближайшее время подключат и карты Visa. Можно получить MasterCard Momentum, их выдают сразу при обращении и их легко привязать к системе.

Карты Маэстро, которые широко использует российская пенсионная система, пока невозможно подключить к системе. Много вопросов возникает по поводу того, совместимы ли Samsung Pay и карта Мир Сбербанк, которая разработана как альтернатива Визе и МастерКард, но на текущий момент ее поддержка Samsung Pay не осуществляется, и когда начнет действовать обслуживание, никто не знает. Это связано с западными санкциями против российских банков, поэтому будущее взаимодействия Сбербанка и Самсунга весьма туманно.