Сбербанк будет начислять повышенные бонусы «спасибо» по действующим и новым «золотым» картам

Стоимость обслуживания и тарифы

Сбербанк выпускает три типа золотых карт по числу наиболее популярных в стране систем: Visa, MasterCard и МИР.

В то же время, преимущества и бонусы остаются практически неизменными.

Visa Gold

Сбербанк предлагает три типа золотых карт Visa Gold (Виза голд): стандартные, «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Они отличаются друг от друга возможностями и стоимостью. Наиболее универсальной считается стандартная карта, однако ряду пользователей может больше подойдет «Аэрофлот» или «Подари жизнь».

Стандартная золотая карта Visa Gold

Открывается в трех валютах. Перевыпуск, как плановый, так и досрочный вне зависимости от причины – бесплатный. 

• Годовое обслуживание: 3 тысячи рублей, 100€ или 100$.
• Бесплатное пополнение, за исключением тех случаев, когда нужно совершить пополнение через другой банк. В этом варианте помимо суммы платежа нужно будет дополнительно внести комиссию в размере 1,25% от суммы, но не менее 30р. Есть и верхняя граница: не больше 1000 рублей, вне зависимости от суммы.
• Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. Исключение для сторонних банков. Если нужно снять деньги в чужом банкомате/отделении, придется заплатить 1% от суммы в качестве комиссии, но не менее 100р., 3€/$.
• Платежи в магазинах: бесплатные.
• Лимит на выдачу за 1 месяц: 3 миллиона рублей или 100 тысяч €/$.
• Лимит на выдачу за 1 сутки: 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
• Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Аэрофлот»

Также, как и предыдущая карта, открывается в трех валютах: рубли, евро и доллары США. Плановый и досрочный перевыпуск – бесплатный. 

• Годовое обслуживание: 3500 рублей, 120 евро/долларов США.
• Пополнение карты: бесплатное. Исключение: пополнение карты через сторонние банки. В такой ситуации дополнительно взимается комиссия в размере 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
• Снятие денег в рамках лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей или 3€/$.
• Платежи в магазинах: бесплатные.
• Ограничения на выдачу денег (за месяц): 3 миллиона рублей или 100€/$.
• Ограничения на выдачу средств (за одни сутки): 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
• Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Подари жизнь»

В отличие от двух предыдущих вариантов, выпускается только с рублевым счетом. 

• Годовое обслуживание: 4000 рублей.
• Пополнение карты: бесплатное в Сбербанке. В других банках 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
• Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей.
• Платежи в магазинах: бесплатные.
• Лимит на выдачу за месяц: 3 миллиона рублей.
• Лимит на выдачу за сутки: 300 тысяч рублей. Лимит не действует в отделениях Сбербанка.
• Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

MasterCard Gold

Золотая карта от MasterCard выпускается только в одной разновидности. Одна абсолютно идентичная стандартной аналогичной карте Visa. Пользуется большей популярностью, однако только потому, что банк ее более активно рекламирует. По всем остальным параметрам от Visa ничем не отличается.

Золотая карта МИР

Золотая карта МИР – это отечественная система, которая будет исправно работать несмотря ни на какие санкции. Все тарифы также идентичны стандартной Visa или MasterCard, за одним исключением: выпускается она только с рублевым счетом.

Как следствие, лучше всего подойдет тем лицам, которые предпочитают использовать данное платежное средство исключительно на территории России.

Привилегии держателя золотой карты

Кредитная карта Gold (Золотая) от Сбербанка имеет преимущества, благодаря которым пользоваться ей просто и комфортно.

Льготный период 50 дней

Главным плюсом кредитной карточки является наличие грейс-периода, во время которого можно вернуть средства не заплатив банку никаких процентов.

Однако важно понимать, как правильно рассчитать держателю золотой карточки льготный период пользования. При расчете данного срока пользования клиент нужно разделять понятия отчетного периода, а также периода, в течение которого необходимо совершить обязательный платеж по карте

Отчетным периодом считаются 30 дней, на протяжении которых держатель кредитной карты совершает покупки. После этого наступает платежный период, составляющий 20 дней. Это время, когда держатель кредитки должен внести нужную сумму на карточку.

Соответственно, максимально возможный срок, на протяжении которого пользователь не платит проценты, — 50 дней.

Бонусная программа «Спасибо»

Еще одно преимущество от пользования золотой кредитной картой Сбербанка – начисление баллов «Спасибо» при оплатах в торговых точках-партнерах банка.

Чтобы держатель золотой карты смог принимать участие в программе лояльности «Спасибо», нужно подключиться к ней. Это можно выполнить:

• в банкомате;
• с помощью интернет-банкинга;
• отправив смс с текстом «Спасибо» на номер 900.

После активации сервиса клиент сможет получать кэш-бэк от 0,5% до 30% от суммы трат по карте. При накоплении баллов «Спасибо» их можно тратить на покупки в этих же магазинах.

Интернет банкинг и Мобильное приложение

Доступ к банковским услугам и сервисам без посещения отделения финансового учреждения – значительный плюс золотой кредитной карты от Сбербанка. Благодаря наличию интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» держатель золотой кредитки может совершать любые переводы и платежи, открывать депозиты, подавать заявки на оформление новых продуктов не выходя из дома.

После регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» клиент получает данные, используемые для входа в персональный кабинет, где ему становятся доступны все функции банкинга.

Для тех, кто хочет управлять своими банковскими счетами из любой точки мира, Сбербанк разработал приложение для смартфонов. После установки на мобильное устройство и подключения к интернету, клиент получает возможность работы со своими счетами прямо с телефона. Загрузить приложение «Сбербанк Онлайн» можно с AppStore либо Play Market.

Кредитная

Важным преимуществом является возможность получения кредитного лимита, который является хорошей гарантией наличия нужной суммы в любой момент. Кроме того, некоторые условия расчетов делают их гораздо более выгодными в использовании, чем дебетовые

Все банковские продукты данного типа имеют определенные особенности, которые важно учитывать:

• оформить золотую кредитку не очень легко. Для этого нужно уже являться клиентом банка (иметь дебетовый счет или кредит). Обычно карточка предлагается заемщику или он может сам подать заявку на получение;
• заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный официальный доход (зачастую требуется предоставление справки);
• получаемый кредит может быть до 600 тыс. руб. Обычно предоставляется меньшая сумма, которая постепенно увеличивается в зависимости от активности использования лимита. Допустимый лимит определяется по внутренним критериям индивидуально для каждого заемщика;
• процентная ставка 25,9%;
• за снятие наличных в банкомате или кассе необходимо будет заплатить дополнительную комиссию 3% от суммы. Если же использовать банкоматы или кассы другого финансового учреждения, то комиссия возрастает до 4%. За безналичные расчеты никакие дополнительные средства не взимаются;
• сам пластик действителен 3 года. Далее нужно перевыпускать, но счет при этом полностью сохраняется (баланс и условия кредитования автоматически переносятся);
• комиссия за пользование не взимается. Исключение составляют лишь некоторые типы договоров (кобрендинговые). Это особый вид кредитных продуктов, по которому предусматривается совмещение непосредственно кредитования с предоставлением акционных возможностей. Заемщик может использовать ее как дисконтную при осуществлении определенных покупок. К примеру, программа «Аэрофлот» предусматривает начисление специальных бонусов за покупку авиабилетов, которые затем используются таким же образом или для расчета за проживание в отели, путевки, проезд;
• платеж определяется минимальный. Чтобы выплатить сам долг необходимо вносить большую сумму, так как основная масса фиксированного платежа идет на проценты;
• 50 дней льготного периода позволяют восполнить лимит за это время без уплаты процентов за пользование средствами;
• за несвоевременную оплату необходимого минимального платежа предусматривается штраф в размере 36% годовых от суммы долга.

Итак, подводя итог, стоит еще раз отметить, что в любом случае подобные банковские предложения имеют массу преимуществ. Даже если по некоторым типам договоров предусматриваются более высокие процентные ставки и комиссии, то в любом случае пользование будет весьма выгодным за счет начисляемых бонусов. Кроме того, подобные банковские предложения обеспечивают свои клиентам пользователям значительно больше различных гарантий, чем другие типы. Это достигается благодаря возможности перевыпуска пластика где угодно, повышенной системе безопасности данных и требований к проведению операции.

https://www.youtube.com/watch?v=k-7mcsNg3jE

Как оформить золотую карту?

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

• Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
• После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Активация карты

Любой пластик, полученный в банке, необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

• В банкомате или платежном терминале: воспользуйтесь ближайшим терминалом самообслуживания Сбербанка, введите ПИН-код и запросите баланс карты.
• В кассе банка: сделайте запрос на состояние счета и введите ПИН-код;
• С помощью службы поддержки: сообщите оператору, что хотите активировать карточку, и следуйте его дальнейшим указаниям.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

• Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
• Отказ от безналичного получения зарплаты;
• Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк. Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты. Иначе закрывать придется и их.

Как закрыть золотой зарплатный пластик?

Далее вам следует:

• Обратиться в банк со своим паспортом и картой. В идеале стоит идти в то же отделение, в котором вы получали продукт;
• Напишите заявление, на бланке организации или в свободной форме. По требованию вам предоставят копию;
• Операционист выдаст вам мемориальный ордер на принятие ценностей и их уничтожение. Проверьте корректность указанных данных;
• После этого передайте карточку сотруднику банка – он разрежет ее в вашем же присутствии;
• Если на счету оставались какие-либо средства, вы сможете получить их обратно в кассе банка.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена? Дело в сроках. Если вы пишете заявление там же, где и получили карточку, ее закроют в тот же день

А вот если карточный счет закрывается в другом отделении, то для возврата оставшихся средств вас попросят написать заявление о переводе средств. На его обработку потребуется 2-3 дня.

Полное закрытие счета происходит через 30 суток после подачи заявления. По окончанию этого срока вам следует снова обратиться в банк и взять справку об аннулировании счета.

Некоторые клиенты банков просто блокируют карточку. Однако это не совсем верно. Дело в том, что закрытие счета означает и закрытие карты, а блокировка карты подразумевает, что счет будет активным, и средства за его обслуживание будут сниматься в стандартном режиме. Ведь карта, по сути, просто «ключ» к вашим средствам. Поэтому ненужный пластик лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат.

Зарплатная дебетовая карта Gold– ваш способ подчеркнуть свой статус и доход. Топ-менеджмент и владельцы бизнеса могут получить в ее в рамках зарплатного проекта. Она обеспечит владельца рядом привилегий: среди них Priority Pass в аэропортах, повышенный кэшбэк баллами Спасибо, различные бонусы и акции от платежных систем и партнеров банка и др.

Основные характеристики карты системы Mastercard

Рассмотрим свойства кредитной карты Gold Mastercard. К ее основным параметрам относятся следующие:

• продолжительность грейс-периода – 50 дней;
• валюта счета – рубли;
• срок действия золотой кредитки – 3 года;
• возможность осуществлять финансовые операции за границей;
• бесплатное годовое обслуживание;
• использование программы лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
• опция бесконтактной оплаты;
• возможность проведения транзакции с использованием мобильного телефона;
• стандартный кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Также можно получить индивидуальную сумму на счете – 600 рублей. Возможность выпуска карты системы Mastercard определяется по результатам переговоров с сотрудниками банка. Держатель пластика может впоследствии увеличить кредит действующей стандартной карты.

Последний пункт очень важен, так как от величины лимита напрямую зависит процентная ставка. Рассмотрим, как она рассчитывается более подробно. Если клиент вовремя (в течение льготного периода) погашает долг и пополняет баланс своей кредитки, то проценты за использование заемных средств не взимаются. Но если вы по какой-то причине просрочили платеж, придется возвращать деньги с процентами. В зависимости от того, каким лимитом пользуется держатель карты, будет рассчитываться и сумма переплаты.

Как оформить и получить карту?

Для удобства своих действующих или потенциальных клиентов, Сбербанк дает возможность оформить золотую карту двумя способами: непосредственно в отделении или же удаленно, через интернет. Первый способ более привычный и позволяет уточнить интересующую информацию. Второй удобнее.

Заказ карты

Для заказа карты требуется подготовить свой паспорт с пропиской и требуемую сумму для оплаты обслуживания за год. Также нужно лично посетить отделение или зайти в соответствующий раздел на сайте банка. После этого сама процедура займет считанные минуты.

В отделении банка

Чтобы открыть золотую карту нужного типа в отделении банка нужно:

• Найти подходящее структурное подразделение. Не обязательно ближайшее. Подойдет любое, которое удобно расположено.
• Взять свой паспорт и требуемую сумму средств для оплаты обслуживания.
• Посетить отделение.
• Взять талон на открытие карты (как вариант, можно попросить помощи у консультантов в зале).
• Дождаться своей очереди.
• Объяснить сотруднику банка свои требования.
• Предоставить документы.
• Заполнить и подписать заявление, а также договор на обслуживание.
• Оплатить годовое обслуживание.
• Дождаться, пока карта будет готова.
• Получить карту и начать ей пользоваться.

Онлайн заявка

В удаленном режиме оформить карту значительно проще:

• Зайти в подраздел «Дебетовые карты», который находится в разделе «Карты».
• Выбрать пункт «Золотые карты».
• Указать нужный тип карты.
• Нажать на кнопку «Заказать».
• Ввести базовую информацию:

    1. ФИО.

    2. Номер телефона.

    3. Адрес электронной почты.

• Нажать «Далее».
• В следующем окне заполнить паспортные данные.
• Дальше внести информацию об адресе прописки/проживания/регистрации.
• Дождаться доставки карты. Подписать документы, оплатить обслуживание и получить карту. Теперь ею можно свободно пользоваться.

Скидки по золотой карте Сбербанка

В этом году партнерами Сбербанка, предоставляющими скидки по карточкам Visa Gold и MasterCard Gold в рамках бонусной программы СПАСИБО, являются:

Другие бонусы

Дополнительные акции и скидки для карт Gold предусмотрены в таких областях:

• Авиаперелеты – сниженная стоимость на билеты, доступ к VIP-залам в различных аэропортах по всему миру.
• Путешествия – скидки на покупку путевок в туристических агентствах.
• Гостиницы и отели. Скидка на номера до 60%.
• Рестораны и кафе – привилегии при бронировании столиков, скидки до 15%, бесплатные напитки в некоторых ресторанах (к примеру, в EmuN).
• Прокат автомобилей. В любой стране мира предполагается скидка на прокат автомобиля.
• Спортивные и фитнес-клубы, СПА-салоны и так далее – оплата услуг по привилегированному тарифу.

К примеру, получить скидку до 15% могут жители Москвы, которые совершают покупки и расплачиваются золотой карточкой в Гастрономе №1. При путешествии в Италию можно забронировать столик в одном из ресторанов Osteria Brunello и получить в подарок бесплатный напиток.

• Перевод денег с карты ВТБ на карту Сбербанка: комиссия, лимит
• Росбанк: переводы с карты на карту
• Перевод на Яндекс Деньги с карты Сбербанка: 3 способа
• Как узнать номер счета карты Сбербанка?
• Как активировать карту ВТБ: кредитную, зарплатную
• Как перевести деньги с карты на карту Газпромбанка или другого банка
• Как пользоваться кредитной картой Сбербанка на 50 дней без процентов
• Как быстро заблокировать карту Сбербанка, если ее украли?
• Перевод денег с карты Сбербанка на счет Сбербанка

Условия и тарифы

Обслуживание по Золотой карте Аэрофлот Сбербанка обойдется в 3500 руб. в год. При этом держатели получают:

1. пластик статуса Голд с чипом, опциями бесконтактных платежей и подключения к Google/Samsung/Apple Pay и защитой 3D-Secure;
2. возможность открыть ее в трех валютах;
3. скидки и спецпредложения от партнеров банка;
4. бесплатное снятие наличных до 300000 руб. в день в банкоматах или банковских отделениях или с небольшой комиссией — в устройствах и кассах других финансовых организаций, в том числе за рубежом;
5. бесплатное СМС-информирование.

Отдельно скажем о «Сбербанк Онлайн». Он может использоваться на компьютере или мобильном устройстве — в обеих версиях есть полный функционал, включая техническую поддержку, чат, оплату товаров и услуг по реквизитам, штрих- или QR-коду. Внутрибанковские переводы можно осуществлять в размере до 1000000 руб. в день.

Возможности

1. Активное использование дебетовки предоставляет ряд льгот: можно обменивать полученные баллы на авиабилеты, пользоваться привилегиями во время путешествий, совершать покупки у партнеров программы и принимать участие в благотворительных акциях.
2. Это продукт, удобный для осуществления переводов. Поскольку пластик данного банка есть практически у каждого, то за перечисления другим людям не нужно тратиться дополнительно. В сутки можно свободно переводить до миллиона рублей, используя интернет-банкинг.

Преимущества и недостатки

1. Выпуск в нескольких валютах: не только в российской, но также в евро и долларах. Подходит для оплат за рубежом.
2. Чем больше вы расходуете средств, тем выше шансы летать бесплатно.
3. Начисление приветственных баллов.
4. Можно снимать большие суммы без дополнительных затрат.
5. Наличие бесконтактной оплаты.
6. Репутация самой компании и системы Visa.

По отзывам пользователей, одним из минусов золотой дебетовки «Сбербанк Аэрофлот» является обслуживание только международной системой «Виза». Клиенты, которые хотели бы стать владельцем продукта, обслуживаемого национальным оператором «Мир», должны будут выбрать другой вариант.