Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa  носит название payWave, у MasterCard —  PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть  PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн .

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет,  который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Google Pay

Идеальное решение практически для всех аппаратов, работающих на основе операционной системы Андроид. Единственное требование разработчиков — наличие программного обеспечения не ниже, чем версия ОС 4.4, иначе работа сервиса может быть некорректной. Приложение предоставляет своим пользователям возможность совершать транзакции за товары, купленные на интернет-сайтах, проводить платёж одним касанием в торговой сети, кафе, ресторанах, парковках и заправочных станциях.

Поскольку принцип совершения финансовых сделок с помощью рассмотренных в данной статье приложений осуществляется в аналогичном режиме, рассмотрим, как работает технология бесконтактной оплаты на примере самого популярного у россиян приложения Google Pay:

• первым делом нужно запустить опцию разблокировки рабочего экрана — само приложение активировать не надо;
• далее развернуть аппарат тыльной стороной и приблизить к считывающему устройству;
• на заставке появится запрос — из предложенных сервисом вариантов выбираем «кредит» (этот вариант используется при любом типе карты, даже для дебетовой);
• по необходимости набираем персональный пин любо ставим подпись на чеке.

Если у пользователя несколько карт, нужно открыть их перечень, напротив нужной поставить отметку о том, что она будет основной на данный момент времени, и только после этого стоит подносить телефон к терминалу. Чтобы транзакция прошла успешно, аппарат не должен находиться в спящем режиме. Операцию можно считать законченной только в том случае, когда на экране высветится зелёный флажок. Это значит, что деньги списаны с персонального счёта держателя пластика.

Техника безопасности

Как вы уже могли заметить, все нужные реквизиты находятся прямо на карте. Поэтому первое правило – никому не показывайте карту. Если кто-то спишет с нее всю внешнюю информацию, то сможет расплачиваться ей за вас. В случае подозрительных операций нужно немедленно её заблокировать. Это ещё один повод открыть дополнительную или виртуальную карточку.

Не доверяйте ресурсам с незащищенным каналом передачи данных. То есть, адрес которых начинается с HTTP. Защищенный канал в браузерной строке выделяется зеленым цветом, с изображением замочка и имеет формат – HTTPS. Производите оплату, только если видите в адресной строке именно это.

Так же, помните, что для оплаты картой в сети пин-код НЕ НУЖЕН! Никогда и ни при каких обстоятельствах. Попросили ввести – сразу закрывайте эту страницу, т.к. вы попались на мошенников.

Важно знать, что ваша карта работает лишь с одним типом валюты. И если она у вас рублевая, то при желании купить что-то за доллары, к примеру, произойдет автоматическая конвертация

Казалось бы, удобно, но, увы, курс не всегда выгоден. Поэтому если вы решили приобретать что-то в иностранной валюте, заранее заведите карту именно в этой валюте. Конечно, если вы заказываете доставку пиццы за 300 рублей – это не так страшно. А если покупку электронной аппаратуры за несколько десятков тысяч рублей, то уже весьма и весьма ощутимо.

Далеко не все ресурсы, на которых мы расположена подобная форма оплаты, вызывают доверие. Рассчитывайтесь только на известных ресурсах (ищите информацию в отзывах!) и при малейших подозрениях (странный адрес и т.д.) прекращайте операции – таким образом, у вас могут выманивать карточные реквизиты.

А если вы параноик, то запретите возможность оплаты карты в сети. Это можно сделать в банке, по горячей линии или в интернет-банке. Возможно, так вам будет спокойнее!

Способы расчетов за услуги такси кредиткой

Еще совсем недавно оплата услуг такси была возможна только за наличные деньги. Сегодня все больше перевозчиков вводят систему безналичных расчетов, а также оснащают автомобили платежными терминалами. Такие меры привели к увеличению количества клиентов, а также исключили возможность для недобросовестных водителей брать деньги у клиента сверх положенной суммы и без выдачи чека.

Важно! При заказе такси необходимо уточнить у диспетчера возможность безналичного расчета

Оплата наличными

Самый простой способ оплатить услуги такси – это снять наличные деньги с кредитки и рассчитаться. Тогда нет необходимости искать перевозчиков, которые принимают безналичные платежи.

Но обналичивание денежных средств с кредитной карты банками не приветствуется, поскольку она создана для безналичных расчетов. Поэтому банки взимают высокую комиссию за снятие наличных, которая может достигать 5%.

Оплата картой в такси

В машинах, оснащенных платежными мобильными терминалами, без проблем можно рассчитаться кредиткой. Для этого необходимо передать платежный инструмент водителю, который считает при помощи терминала данные карты и введет сумму, указанную на таксометре. Пассажиру останется только ввести ПИН-код и попросить чек у водителя.

Совет! Чек нужно сохранить, поскольку при сбое в платежной системе он будет являться документальным подтверждением проведенной транзакции.

Мобильные платежные терминалы гарантируют полную безопасность данных платежного инструмента. Принимаются кредитки как с магнитной полосой, так и с чипом.

Оплата через интернет

Все большую популярность набирают расчеты через интернет на сайте перевозчика. При заказе такси в режиме онлайн клиент может сразу осуществить платеж, для этого необходимо заполнить обязательные поля:

• ФИО;
• пункт отправления;
• пункт назначения;
• наличие или отсутствии багажа.

Система автоматически рассчитает расстояние и выдаст сумму к оплате.

Для проведения транзакции клиенту необходимо найти на сайте виртуальную кнопку «Оплата». Далее необходимо ввести данные платежного инструмента:

• фамилия и имя владельца в точном соответствии с тем, как они указаны на карте;
• номер платежного инструмента;
• срок действия кредитки;
• CVV код.

После нажатия кнопки «Оплатить» транзакция будет совершена.

Если клиент заплатил за поездку, но по каким-то причинам отпала необходимость ехать, то вернуть деньги можно без проблем. Достаточно позвонить оператору и сообщить о своем отказе воспользоваться услугами. Максимальный срок возврата денежных средств составляет 30 дней.

Транзакции кредитными картами за услуги такси – это не только удобно и безопасно, но еще и выгодно. Многие банки заключают договоры с перевозчиками на предмет возврата денежных средств при расчетах карточкой – так называемый кэшбэк. Суть его заключается в том, что за каждую проведенную операцию на кредитке накапливаются баллы, которые можно использовать как реальные деньги: 1 балл=1 рублю. Также кэшбэк может быть в виде процентов от суммы платежа и составлять от 0,5 до 30% от потраченных средств.

Как оплатить проезд умными часами

Наряду со смартфонами огромной популярностью пользуется носимая электроника в лице умных часов. Подобные устройства умеют не только считать пройденные шаги, переписываться в мессенджерах, совершать звонки, но и оплачивать проезд в общественном транспорте.

Так как самыми популярными часами являются Apple Watch, есть смысл рассмотреть алгоритм оплаты при помощи этого гаджета. Для начала, как и в случае со смартфоном, нужно выполнить первичную настройку. А именно сделать так, чтобы часы стали платежным инструментом без ограничений.

По умолчанию, если поднести Apple Watch к платежному терминалу, ничего не произойдет. Чтобы гаджет заработал в нужном направлении, потребуется:

1. Настроить Apple Pay на смартфоне и добавить в приложение банковскую карту.
2. Запустить приложение Apple Watch на Айфоне.
3. Перейти в раздел «Мои часы», а затем – «Wallet и Apple Pay».
4. Нажать кнопку «Добавить карту».
5. Выполнить дальнейшие инструкции программы.

Также в приложении Apple Watch вы можете выбрать карту по умолчанию. Именно она будет использоваться для оплаты тех или иных услуг. Теперь, когда первичная настройка выполнена, можно оплачивать проезд в транспорте. Для этого нужно:

1. Активировать NFC на часах.
2. Поднести Apple Watch к платежному терминалу.
3. Дождаться подтверждения успешного совершения транзакции.

Оплата через часы проходит так же быстро, как и на телефоне. Для небольших транзакций не требуется подтверждение, а потому в общественном транспорте можно даже не доставать смартфон, если на руках есть Apple Watch.

Способы оплаты банковской картой

Ответ на вопрос, как правильно вставлять карту, напрямую зависит от того, к какому типу относится используемый пластик. На данный момент используются такие карты:

• с магнитной полоской;
• с чипом;
• бесконтактные.

Любой из вариантов требует наличия определённых навыков.

Карточка с магнитной полосой

Пластик с магнитными полосами постепенно превращается в раритет. Не далёк день, когда от данной технологии откажутся в пользу иных более перспективных способов. Вариант отличает низкий уровень защиты, пластик привлекает мошенников, а при частом использовании быстро приходит в негодность.

Если вы держатель платёжного инструмента с магнитной полосой, предлагаем вам инструкцию, пошагово показывающую алгоритм необходимых действий:

1. Поставьте кассира в известность о том, что намерены расплатиться картой.
2. Проведите пластик через ридер терминала или передайте карточку кассиру, чтобы он сделал это за вас.
3. Если есть доступ к аппарату, нужно провести пластиком сверху вниз, чтобы магнитная лента попала в зону считывания. Тёмная полоска должна быть внизу и обращена в сторону считывателя.
4. Если ридер не горизонтальный, а вертикальный, платёжный инструмент нужно вести слева на право. Полоса, как и в предыдущем случае, должна располагаться внизу.
5. POS-терминал по завершении платежа выдаёт чек, в котором должен расписаться держатель, решивший расплатиться картой. В некоторых терминалах предусмотрена роспись специальной ручкой на экране аппарата.

Ни в коем случае не оставляйте пластик без присмотра. Даже если платёж осуществляет кассир, следите за его манипуляциями.

Пластик с чипом

С 2013 года в оборот были запущены платёжные инструменты с встроенными чипами. В России используются двойные карточки, представляющие собой симбиоз чипа и магнитной полосы. Это связано с тем, что далеко не везде установлены терминалы, считывающие информацию с чипов.

Алгоритм использования чипа такой:

1. Вставляете пластик в чип-ридер до упора.
2. Чип должен располагаться вверху.
3. Вводите PIN.
4. Ждёте проведения оплаты.
5. Вынимаете платёжный инструмент.

Операция завершена. Преимущество способа не только в большей безопасности, но и в том, что не нужно расписываться.

Бесконтактная карта

Одной из последних инноваций финансового рынка является оплата картой бесконтактного типа. Технология называется PayPass, когда речь идёт о платёжной системе МастерКард, или PayWave, если речь идёт о ПС Visa. Народ, не разбираясь, присвоил технологии название Пей Пасс.

Суть технологии в том, что карточка снабжена специальной антенной, передающей терминалу информацию. На таком платёжном инструменте всегда есть изображение в виде волн.

Платить картой такого типа очень просто, так как её нужно просто поднести ближе к считывающему устройству. Не требуется вводить PIN и ставить роспись на чеке. Эти атрибуты надёжности потребуются только в том случае, если сумма приобретения превысит 1 000.00 рублей.

В России технология пока не пользуется большим спросом. Однако большинство банков в линейках предложений имеют бесконтактные платёжные инструменты. Пользователи Альфа-Банка, могут покупку оплатить без карты, используя вместо неё специальные часы, браслет или кольцо.

Когда нужно вводить пин, когда нет?

Как видно, пин-код перестал быть обязательным гарантом проведения оплаты. Он необходим при:

• оплате пластиком с магнитной полоской;
• оплате карточкой с чипом;
• оплате платёжным инструментом для бесконтактный операций, когда сумма покупки более 1 000.00 рублей.

Дальнейшее развитие технологий приведёт к тому, что необходимость в ПИНе отпадёт.

Требуется ли предъявлять документы?

В большинстве случаев при покупке товара и оплате его цены пластиковым носителем документы предъявлять не требуется. Однако, если у кассира возникают подозрения, что карта принадлежит не тому, кто её предъявил, он может попросить предъявить паспорт и, если клиент не изъявляет желания его предоставлять, отказать в предоставлении услуги.

Обязательно клиенты предъявляют паспорта в пунктах выдачи наличных.

Как выбрать и подключить платёжную систему для физического лица

Кроме размера комиссии, существуют и другие критерии выбора платёжного агрегатора для самозанятого физлица. А вот правила интеграции стандартны в целом для всех сервисов.

Критерии выбора платёжной системы

Нужно учитывать следующие факторы:

• дополнительные комиссии, кроме основной: например, за вывод средств на карту;

• качество работы техподдержки, наличие справочной информации на сайте сервиса;

• условия подключения и интеграции: срок, необходимость подписания договора, проверка мерчанта и т.п.;

• удобство личного кабинета: наличие инструментов для создания отчётов, простой интерфейс;

• дополнительные возможности: поддержка массовых, рекуррентных и других видов платежей;

• срок присутствия системы на рынке: обычно чем больше лет сервису, тем выше его надёжность.

Привязка платёжной системы к сайту

Подключение любого платёжного сервиса к сайту обычно осуществляется двумя способами:

1. API. Интеграция программного кода требует специальных знаний. Поэтому нужно привлекать разработчика.

2. Модуль для сайта на CMS. Установить и настроить инструмент можно самостоятельно или воспользовавшись подсказками техподдержки.

Организовать приём платежей на сайте может любое физическое лицо: в России есть соответствующие платёжные системы

При этом физлицу важно задуматься о легальности действий. Один из вариантов — регистрация в качестве самозанятого

Этот статус открывает много возможностей для интернет-эквайринга и приёма оплат на личную банковскую карту, счёт либо электронный кошелёк.

Что дает возможность оплачивать кредиткой счета и покупки

Кредитка дает возможность в случае крайней необходимости приобрести товар или заплатить за полученную услугу, даже если в данный момент совсем нет денег. А такие ситуации достаточно часто случаются в повседневной жизни, когда средства заканчиваются за пару дней до зарплаты, социальных выплат или поступления денег из других источников. В таких случаях кредитная карта очень выручает.

Данный финансовый инструмент, благодаря широким возможностям и удобству использования, популярен у множества клиентов банковских организаций по всей России. И с каждым годом число пользователей кредитных карт только растет.

Обычно банки предлагают несколько вариантов кредиток. Разница обычно в размере кредитного лимита, величине процентной ставки, стоимости обслуживания карты и наличии дополнительных возможностей.

Основные же возможности любой кредитной карты стандартизированны и предоставляются всем клиентам независимо от типа карты. Однако чем дольше и активнее клиент сотрудничает с банковской организацией и чем лучше его кредитная история, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

Разновидности платежных карт

Банки предлагают клиентам десятки пластиковых карт с разным набором возможностей и дополнительных услуг. Они отличаются платежными системами, стоимостью оформления и обслуживания. Все платежные карты, делятся на две группы:

Дебетовые. Расчет по карте только в пределах суммы, которая находится на счете. Если денег не хватает для оплаты товара, придется сначала пополнить баланс.

Кредитные. Расчеты проходят как за свои деньги, так и за заемные. Оплатить товар можно только в пределах суммы кредитного лимита

После выдачи заемных средств важно соблюдать условия договора с банком и гасить задолженность. Для этого своевременно пополняйте карту, чтобы на дату очередного списания хватило денег в полном объеме, иначе появятся нарушения, за которые банк начислит штрафы.

Самые популярные платежные системы банковских карт в России – Visa, Mastercard и МИР. Карты могут также отличаться по престижности. Каждая платежная система выпускает стандартные карточные продукты и карты премиального уровня. Они отличаются более высокой стоимостью обслуживания, а также доступом к бонусным программам, повышенным лимитам и дополнительным услугам.

По внешнему виду карты могут быть:

• эмбоссированными – информация о владельце карты и ее уникальном номере выдавлены специальным образом, на ощупь буквы и цифры рельефные;
• неэбоссированными – поверхность пластика гладкая, номер карты и срок действия напечатаны обычной краской, на некоторых картах может не быть данных о владельце – noname.

Какие есть платежные системы для интернет-магазинов

• география системы, особенно если в числе ваших покупатели есть жители не только России. Условия для платежей из стран СНГ, Европы, США и Канады, и т. п. необходимо изучать отдельно;
• условия вывода денежных средств. Как часто и насколько быстро вы можете их выводить.

Рассмотри популярные у предпринимателей сервисы более подробно.

Маркетинговые продукты Calltouch

Сквозная аналитика
Все данные в одном интерфейсе
Коллтрекинг
Определение источника звонков
Предикт
Речевая аналитика
Оптимизатор
Автоматическое управление рекламой
Обратный звонок
Виджет звонка с сайта
Антифрод
Защита от накрутки звонков

WebMoney

Эта система является одной из старейших в Рунете — работает уже двадцать лет. Чтобы использовать её для приёма платежей потребуется получить аттестат продавца. Дополнительное преимущество сервиса в том, что он позволяет принимать оплату в Bitcoin. Если у вас высокотехнологичный продукт для аудитории, идущей в ногу со временем, — это то, что нужно.

Платежи в WebMoney остаются одними из самых безопасных. По желанию их можно защитить кодом протекции, который передаётся получателю. Его вводят в специальное поле для зачисления денежных средств.

Деньги продавцу поступают мгновенно. Комиссия составляет 0,8%, но не распространяется на переводы между кошельками одного типа.

Яндекс. Деньги

Эта система платежей, принадлежащая одноименному поисковику, является одной из наиболее популярных. Пользоваться ей существенно проще с точки зрения и понятного интерфейса, и легкости открытия кошелька.

Яндекс.Касса не отличается простотой настройки. Приготовьтесь потратить на работу в личном кабинете и согласования с менеджером несколько дней.

Платежная система Киви Кошелек

Для покупателя основное преимущество Qiwi – предельная простота. То, что называют в народе «проще некуда». Чтобы открыть кошелёк нужен только номер телефона, а сама операция займет меньше минуты.

Впрочем, продавцу, если он планирует выводить из системы более 60 тысяч рублей пройти процедуру идентификации всё же придётся. Выше уже упоминалось, что есть и ограничения на сумму платежа — он не может превышать 15 тысяч рублей.

Киви не берёт комиссию за платежи и переводы внутри системы. Однако за вывод средств она выше, чем в других аналогичных сервисах.

Робокасса

• по банковским картам;
• электронные деньги;
• с помощью интернет-банков;
• с баланса мобильного телефона;
• через платежные терминалы.

К оплате принимаются не только карты Visa, но и Master Card. Причем на территории как России, так и СНГ, и Евросоюза. А вот для приёма платежей в США и Канаде Робокасса не подойдёт.

PayPal

Мировой лидер на рынке платежных систем. У этой системы 150 миллионов пользователей по всему миру.

В России ситуация иная. Система платежей работает для российских пользователей только с 2011 года. При этом они получают доступ к ограниченному функционалу с возможностью оплаты покупок и ввода денежных средств. Вывести их в российской версии нельзя.

Для приема платежей владельцу магазина потребуется корпоративный счет PayPal. Минимальная комиссия за использование системы составляет 3,9% от стоимости покупки + 10 рублей за каждую операцию.

Fondy

Visa, MasterCard, Apple Pay или Google Pay – покупатели могут платить вам любым способом, тогда как вам достаточно иметь только один банковский счет, на который будут зачисляться все платежи независимо от валюты и используемой для оплаты платежной системы.

Есть у Fondy и другие преимущества:

• Быстрая и удобная оплата в несколько кликов.
• Высокий уровень защиты транзакций: сертификат безопасности PCI DSS, шифрование SSL, двухфакторная аутентификация 3-D Secure.
• Гибкая настройка платежей, в том числе напоминаний о незавершенных покупках.
• Мгновенный возврат средств при отмене покупки.
• Низкая комиссия за транзакцию.
• Сбор статистики по удачным и неудачным операциям.

Perfect Money

Эта система проста в применении. Для регистрации нужно выполнить несколько несложных операций с использованием адреса электронной почты. Однако, чтобы получить доступ к полному функционалу системы, потребуется верификация с предоставлением сканированных копий документов.

Интересный факт: пользователям Perfect Money ежемесячно начисляются проценты на средства, которые хранятся на счете. В этом смысле аккаунт похож на обычный банковский вклад.

Комиссия за переводы внутри системы составляет 0,5%.

Как настроить и платить телефоном

Настроить бесконтактную оплату на телефоне не трудно. Единственное, нужно удостовериться, что NFC-чип присутствует в имеющейся модели телефона. Тут стоит отметить, что даже в хороших телефонах он не всегда есть.

Так, у Xiaomi даже мощные смартфоны не всегда его получают, потому что для NFC-чипа нужен пластиковый или керамический корпус. Через металл сигнал передается слабо.

Чтобы настроить оплату через телефон на Андроиде, нужно:

1. Активировать NFC, перейдя в настройки телефона в раздел «Еще».
2. Скачать Гугл Пей.
3. Авторизоваться в Гугл-аккаунте.
4. Нажать на значок + в правом верхнем углу.
5. Далее «Добавить кредитную карту или дебетовую карту».
6. Ввести реквизиты вручную или отсканировать карту.
7. Подтвердить привязку через СМС от банка.

Чтобы расплатиться телефоном на примере Xiaomi, нужно:

1. Разблокировать смартфон.
2. Поднести к терминалу после проверки суммы платежа.
3. Если нужно, выбрать другую карту для оплаты.
4. Дождаться характерного звукового сигнала, либо вибрации.
5. После отключать ничего не нужно, просто убрать телефон от терминала.