Что такое виртуальная карта тинькофф

Как перевести деньги на виртуальную карту Тинькофф?

Пополнить баланс VC можно четырьмя способами:

• сделать перевод с электронного кошелька QIWI, Яндекс, Web Money;
• с пластиковой карты любого российского банка;
• через организации-партнеры (салоны «Евросеть», МТС, Билайн, Мегафон, Золотая корона, Почта России и др.);
• наличными через терминалы самообслуживания «Элекснет» и «КиберПлат».

Поскольку счет телефона связан с virtual card, есть и другие варианты пополнения. Например, по номеру телефона.

Если предполагается пополнить виртуальный счет с другого банка, то в системе дистанционного обслуживания нужно выбрать пункт «Мобильная связь», найти там «Тинькофф» и произвести платеж.

В салонах «Связной», «Евросеть» и «Телефон.ру» можно положить наличные на счет через кассу.

Или воспользоваться любым банкоматом, который заключил партнерское соглашение с Тинькофф Банком: МКБ, ПСКБ, МосОблБанк, Открытие, МТС-Банк, Почта Банк, БКС Премьер.

Пополнение через приложение ТМ делают так:

• сначала нужно зайти на главную страницу;
• там следует выбрать функцию «Пополнить счет»;
• далее, надо указать номер телефона и VC;
• нажать кнопку «Оплатить».

Пополнение у партнеров банка «Tinkoff» до 300 000 р. за расчетный период осуществляется бесплатно, в прочих случаях взимается комиссия 2%.

Виды зарплатных карт

Заказать зарплатную карту Тинькофф можно отдельно для сотрудников и руководителей. Они отличающиеся по некоторым критериям.

Мне нравитсяНе нравится

С 2018 года работники бюджетной сферы имеют право оформить карты только производства внутрироссийской платежной системы Мир. По согласованию с руководителем банк открывает для работников вторые счета, привязанные к Black Platinum любой платежной системы.

Они ничем не отличаются по набору услуг и стоимости операций от стандартной карты. Путем внутренних перечислений заработок переводится со спец счета на карточный. Работнику выдается обычная карта Black Platinum.

Как заказать карту?

Для заказа карты нужно:

1. Быть клиентом Тинькофф банка.
2. Иметь хотя бы один счет (карточный или расчетный).
3. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте банка:
4. В разделе, посвященном счетам пользователя, заказать виртуальную карту. Она оформляется мгновенно.

Далее все зависит от текущих потребностей. Например, можно скачать приложение Apple Pay и дополнительно привязать карту еще и к нему.

Регистрация мобильного кошелька

Еще в августе 2014 года все клиенты банка Тинькофф получили новый сервис – мобильный (он же электронный) кошелек. Его можно открыть и перевести на него часть средств для расчетов в интернете. Кроме того, к нему же можно привязать рассматриваемую виртуальную карту, что фактически превратит эту связку (кошелек+карта+смартфон) в полноценное платежное средство. Для регистрации нужно:

1. Быть клиентом Тинькофф банка.
2. Зарегистрироваться в личном кабинете.
3. Скачать соответствующее приложение на сайте банка (доступны варианты для всех популярных операционных систем).

Вот и все. С этого момента приложение автоматически привяжется к расчетному счету клиента. Далее к приложению можно привязать и виртуальную карту, выставить нужный лимит и так далее.

Условия использования

Существует ряд условий использования продукта, который подготовил Тинькофф. Виртуальная карта имеет несколько ограничений:

1. Если клиент не идентифицирован, максимально на карте можно хранить 40 000 рублей. Лимит повышается до 60 000 рублей после прохождения идентификации.
2. Выводить денежные средства со счета в сутки – максимум 5 раз, а за месяц не более 20.
3. Единовременно не идентифицированный клиент может снять 15 000 рублей, а идентифицированный – 100 000 рублей.
4. Максимальное количество транзакций за месяц – 50.
5. Единовременное пополнение не более 15 000 рублей.

Назвать условия использования сложными не получится. Но, тем не менее, стоит узнать, какие ограничения накладывает банк при использовании данной карты

Однако банком предусмотрен ряд комиссий:

• при оплате кредитов в других организациях комиссия 2% от размера перевода, но минимум 90 рублей;
• если сумма перевода выше 40 000 рублей, комиссия 2% и минимум 90 рублей;
• также взимается 2% и минимум 90 рублей при переводе в организации, не являющиеся партнерами банков.

При обслуживании сторонней организацией или банком может быть снята дополнительная комиссия.
После выпуска Master Card Pay Pass, клиент автоматическим становится участником бонусной программы Master Card Plus. Это позволяет получить дополнительные скидки, кэшбек и сэкономить денежные средства на оплате товаров.

Внешний вид, как она выглядит и где находится

Находится карта в Личном кабинете или Мобильном приложении. В кабинете ее можно найти слева, в выпадающей вкладке, сразу под счетами и дебетовой картой.

Местоположение вирткарты в Личном кабинете Тинькофф

Кликните на нее и откроется полноценная страница с данными по ней.

Номер на карте замазан, т.к. у каждого будет свой личный номер

Она желтого цвета, с полноценным 16-значным номером. Правда в имени клиента указано: TINKOFF WALLET. Справа вверху написано “Виртуальная карта”.

Страница в кабинете выглядит так:

В данный момент на балансе карточки 0 рублей. Сразу доступно управление картой:

1. Большая кнопка “Пополнить”
2. И меню “Еще”, кликнув на которое появится 3 подпункта “Оплатить. Переименовать. Скрыть”
3. Ниже расположены пункты меню:

• События – те действия по оплате, переводам, пополнениям, которые вы совершали за последние (дни, недели).
• Реквизиты – здесь будет показана визуальная картинка карты со всеми данными (номером и т.д., см. рисунок выше).
• Лимиты. Изначально по карте установлены лимиты на покупки и переводы, в нашем случае 40 000  рублей.
  Вы можете их изменить, но для этого потребуется пройти идентификацию. В этом случае лимит может быть увеличен до 200 тысяч в месяц.

Для этого нужно нажать “Подтвердить личность”. Будет доступно 2 варианта:

1. Через Госуслуги
2. Через форму банка Тинькофф

При самостоятельном подтверждении потребуется внести данные: ФИО, гражданство, серия и номер паспорта с кодом подразделения, дата выдачи и ИНН.

Обратите внимание, что для подтверждения вы должны являться гражданином РФ, в противном случае система не даст вам это сделать

Хотя, если честно, не понимаем, зачем это нужно, сомневаемся, что нужно тратить по виртуальной карте более 40 тысяч, она не для этих целей предназначена.

Реквизиты. Последний пункт содержит банковские реквизиты вашего счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах. Также в нем находится номер Договора и тарифный план. По умолчанию, для большинства он будет “Тинькофф. Мобильный Кошелек ТПК 1.0 RUB” Реквизиты и тариф можно распечатать.

Условия использования и лимиты по карте

Тиньков Банк устанавливает ограничения на карту виртуал для пользователей. На все операции, проводимые с помощью карты, допустимо тратить только 40 тыс. рублей в месяц. В личном кабинете указано, сколько уже потрачено и сколько осталось до исчерпания лимита.

Лимит повышают 2 способами. Через подтверждение личности, либо заказом дебетовой карты, например, Tinkoff Black. При подтверждении личности доступны расчеты до 200 тыс. руб., а при заказе карты – до 600 тыс. руб.

Чтобы провести идентификацию личности и персональных данных, нужно:

• войти в личный кабинет на сайте;
• нажать на значок карты виртуал;
• перейти на вкладку с лимитами;
• активировать вариант с подтверждением личности.

Клиенты подтверждают личность через сайт Госуслуг. Для этого там нужно зарегистрировать и подтвердить аккаунт. Также можно ввести данные самостоятельно из паспорта. При верификации через сайт Госуслуг не нужно долго ждать подтверждения, оно наступает мгновенно. При самостоятельном заполнении паспортных данных придется подождать несколько часов. За это время сотрудники банка проверят достоверность указанной информации.

Чтобы увеличить лимит через заказ карты, нужно во вкладке с ограничениями выбрать пункт «Оформить карту». Сразу откроется страница со списком карт Тинькофф Банка. Нужно заполнить анкету и дождаться приезда курьера с конвертом, реальной картой и договором на обслуживание. После этого виртуальная карта исчезает из списка доступных карт, а ее баланс переходит на открытый счет.

Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.  

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой«Польза» от Хоум Кредита.   

Виртуальная карта Tinkoff Black для новых клиентов

Как правило, виртуальную карту можно выпустить только в дополнение к пластиковой. Хорошая новость для тех, кто хочет стать владельцем карты Tinkoff без посещения банка: с 1 июня АО «Тинькофф Банк» предлагает новым клиентам получить полностью виртуальную карту Тинькофф. Ее можно пополнить сразу после выпуска и приступить к оплате покупок еще до подписания договора с банком. В этот период она будет работать по принципу виртуального кошелька, однако банк предусмотрел возможность его перевода в полноценный банковский продукт после идентификации клиента и подписания договора.

Как оформить Tinkoff Black онлайн

Для заказа Tinkoff Black нужно заполнить онлайн-заявку на сайте, скачать мобильное приложение «Тинькофф», затем авторизоваться в нем по номеру телефона и установить пароль.

После этого карточка и ее платежные реквизиты отразятся в аккаунте держателя. Далее счет нужно подключить к платежному сервису Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay и пополнить счет с другой карты или счета.

Как пользоваться картой Tinkoff Black онлайн

Учитывая отличия технологии работы этого платежного инструмента от прочих дебетовых, следует разобраться, как можно пользоваться виртуальной картой Тинькофф.

При выпуске виртуальной карты и пополнении баланса клиент сразу получает возможность проводить следующие операции:

Условия и тарифы

Пока клиентом не подписан договор с представителем банка, виртуальная карта Тинькофф будет работать с некоторыми ограничениями в размере остатка средств и лимите расходных операций. При этом клиенту доступно:

• использование мобильного приложения «Тинькофф»;
• совершение платежей через мобильное приложение, форму на сайте банка, бесконтактным способом, а также используя реквизиты виртуалки;
• оплата счетов по QR-коду;
• получение кешбэка (1 % за обычные покупки, 3–15 % по выбранным категориям — можно выбирать три ежемесячно, до 30 % по спецпредложениям).

Пройдя идентификацию, можно увеличить лимиты по расходным операциям и хранению денежных средств на счете.

Стоимость обслуживания карточки — 99 рублей в месяц.

Возможности карты после подписания договора

После того как будет подписан договор с банком, клиент получает возможность использовать остальные функции Tinkoff Black. Держателю становится доступным получение 4 % на остаток по счету, использование накопившегося кешбэка, снятие наличных без комиссии до 600 тыс. рублей в месяц в банкоматах «Тинькофф», бесплатное пополнение своего счета с карт других банков, в банкоматах «Тинькофф» и банков-партнеров (бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц), подключение до 30 счетов в разных валютах и перевод средств между ними по внутрибанковскому курсу конверсии.

Как увеличить лимит виртуальной карты

Сегодня деньги на дополнительный электронный носитель вносить не требуется. С помощью этого средства платежей можно распоряжаться всеми деньгами, размещенными на основном счете, до установления лимитов на расходы.

Для этого в личном кабинете необходимо:

1. Выбрать VC.
2. Перейти на вкладку «Лимиты».
3. Установить необходимые ограничения.
4. Нажать кнопку «Готово».
5. Подтвердить операцию СМС-паролем.

Пример 1

Пользователь установил ежемесячный лимит на покупки по VC в сумме 10 000 рублей. С 1 по 30 апреля он истратил по карте 8 000 рублей. Хотя лимит использован не полностью, с 1 по 31 мая по дополнительной карточке можно истратить только 10 000 рублей.

Если пользователь VC установил бессрочный лимит на покупки, после расхода всей суммы деньги не появятся автоматически. Для дальнейшего использования дополнительной карты держатель должен снова установить нужный денежный лимит.

Пример 2

Держатель VC установил бессрочный лимит в сумме 20 000 рублей. Деньги полностью израсходованы с 1 января по 20 апреля. Чтобы платить при помощи виртуального носителя, пользователю 21 апреля необходимо снова установить карточный лимит.

Сколько стоит обслуживание

В отличие от аналогов, дополнительные платежи за выпуск и годовое обслуживание виртуальной кредитки не предусмотрены.

Услуга SMS-информирования также предоставляется бесплатно.

Комиссионные сборы удерживаются только за получения наличных через банкомат или межбанковские переводы. Пополнить баланс бесплатно можно через платежные терминалы «Тинькофф Банк» и партнеров. В последнем случае есть ограничение по сумме – ежемесячно на объединенный счет без оплаты комиссии можно внести не более 300 000 рублей. При превышении лимита будет удерживаться процент от суммы платежа.

Приятный бонус для владельцев карточки и абонентов нового мобильного оператора – возможность получать проценты на остаток или кэшбэк за покупки.

До 6% годовых «Банк Тинькофф» будет начислять на остаток по лицевому счету «Тинькофф Мобайл». Для этого нужно соблюдать простое условие – ежедневно следить за балансом и поддерживать остаток больше 1 000 рублей.

До 30% можно вернуть в качестве кешбэка за покупки у партнеров банка, за оплату товаров и услуг в других категориях – 1% от суммы расходов.

Зачем нужна виртуальная карта и как ею пользоваться

Выпуск и создание виртуальной карточки у ряда людей вызывает непонимание. На деле это удобный и безопасный продукт, который имеет ряд преимуществ по сравнению с пластиками:

• При оплате онлайн система NFC передает продавцу произвольные данные. Собственно реквизиты счета и информация о владельце остается человеку неизвестной. Благодаря NFC дистанционная оплата полностью безопасна.
• Злоумышленники не могут воспользоваться вашими данными и деньгами с карты. Вы сами решаете, какую сумму денег хранить на счету. Все Ваши сбережения на других счетах и карточках останутся в сохранности даже при хакерской атаке на карту.
• Отсутствует пин-код, и вам не нужно держать в уме дополнительную информацию. Пользоваться карточкой можно в любой момент без дополнительных данных для доступа к счету.
• Виртуалку как пластик не украдут с Вашим кошельком.
• Заказать карту можно по интернету на сайте Tinkoff. Вам не потребуются документы, а счет отобразится в меню моментально.
• Бесконтактные платежи с карточки посредством мобильного телефона упрощают жизнь. Достаточно раз привязать в личном кабинете счет к телефону. Мобильный всегда с вами, а потому в случае необходимости легко воспользоваться деньгами.

Видео:

Еще думаете, стоит ли открывать карточку? Виртуалка – дополнительная возможность хранить и использовать средства с повышенным уровнем безопасности. Открыть виртуальную карту под силу любому человеку, даже тому, кто редко пользуется интернетом. Процесс простой, плюс есть дистанционная поддержка от банковских работников в чате.

Пополнение и вывод денег с виртуальной карты

Снятие наличных с виртуалки без перевода на карту другого банка или мобильный телефон невозможно:

1. В персональном кабинете найдите раздел «Оплатить».
2. В графе источника для перевода укажите номер виртуалки.
3. Пропишите реквизиты карты получателя средств.
4. Подтвердите действие смс-кодом.

Вывести средства можно не только на карту. С виртуалки разрешается:

• Оплачивать штрафы, коммунальные услуги.
• Пополнять мобильный.
• Погашать задолженность по кредиту.
• Пополнять электронные кошельки.
• Пополнять счета в игровых аккаунтах.
• Оплачивать услуги интернет-провайдера.

Комиссия за эти операции не предусмотрена, если Вы используете персональный кабинет Tinkoff.

Для пополнения счета используйте терминал самообслуживания:

1. Найдите раздел «Кошелек Тинькофф».
2. Нажмите «Оплата услуг».
3. Выберите «Электронные платежи».
4. Введите номер карточки.
5. Внесите деньги в купюроприемник.
6. Подтвердите операцию.
7. Возьмите квитанцию об оплате.

Банковский перевод через кассу осуществляется по реквизитам Тинькофф. Деньги идут в течение пары суток, и обязательно нужно заплатить 1.5% от суммы операции.

Также завести деньги на счет можно в персональном кабинете. В графе «Пополнить» укажите сумму и счет, с которого списываете средства в пользу виртуалки. Подтвердите операцию проверочным кодом.