Налоговый вычет

Где взять или скачать образец справки Сбербанка

Бланк заявления можно получить у менеджера при обращении в подразделение банка. Преимуществом такого варианта считается возможность получения консультации.

В документе потребуется указать следующие данные:

• полную информацию о заемщика;
• реквизиты договора о кредитовании;
• суть обращения и вид услуги;
• период выплат процентов по кредиту.

В Сбербанке действует единая форма справки об уплаченных суммах процентов, которая содержит все необходимые и требуемые налоговой службой сведения. Условно в документе можно выделить 3 основных блока, в каждом из которых указывается определенная информация.

В первой части справки указываются следующие сведения:

• сведения о заемщике — ФИО, реквизиты паспорта и регистрационные данные;
• данные договора — дата и номер соглашения, сумма и валюта кредита;
• информация о залоге — характеристики недвижимости, оценочная стоимость и иные существенные параметры.

Второй раздел обычно представлен в виде таблицы, в которой содержится информация о дате внесения платежей, ежемесячно погашаемые суммы, размер выплаченных процентов и погашенного займа. Если кредитный договор оформлялся в иностранной валюте, то в документе дополнительно указывается рублевая сумма с учетом пересчета на дату платежа.

Третья часть содержит подписи должностных лиц Сбербанка и печать организации. Обязательным реквизитом для справки считается печать, исходящий номер и дата.

Возможно будет интересно!
Где взять справку о составе семьи в 2019 году? Как получить через Госуслуги?

Как и где получить справку о выплаченных процентах по ипотеке?

В настоящее время в России огромное количество сделок по покупке недвижимости происходит с привлечением банковских кредитов.

Немногие знают, что часть выплаченных по кредиту процентов можно вернуть.

Для возврата своих денег придется собрать некоторые документы, среди которых есть справка о выплаченных процентов по ипотеке.

Законодательство позволяет вернуть налоговый вычет в размере 13% от сумм, оплаченных в виде выплат по ипотеке. Для этого необходимо подать в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ. Необходимым условием возврата является выплата вами подоходного налога в течение года, за который вы хотите его вернуть.

Таким образом, получить его не смогут безработные граждане, предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения или оплачивающие налог на вмененный налог. Не смогут получить налоговый вычет и пенсионеры.

Если же вы работаете на предприятии, которое добросовестно перечисляет подоходный налог, то вы сможете его вернуть. Сумма возвращенного налога при этом не может быть больше суммы налога, уплаченного вами в бюджет.

Что такое справка о выплате процентов и для чего она нужна?

Проценты, выплаченные по ипотеке, могут составить достаточно внушительную сумму. Для возврата налогового вычета в налоговую необходимо предоставить следующие документы:

• документы по сделке купли продажи квартиры (договор купли – продажи, акт приема – передачи);
• декларация 3 – НДФЛ, заявление на предоставление вычета с реквизитами банка для перечисления денег;
• справка 2 – НДФЛ с места работы;
• документы по кредиту;
• справка о выплаченных процентах;
• квитанции об оплате кредита или выписку по счету.

Как вы могли заметить, одним из документов, предоставляемых в налоговую службу для возврата налога является справка о выплаченных процентах.

Что указывается в документе:

• номер кредитного договора;
• плательщик. Указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Если по договору есть созаемщик (супруг или супруга), то в документе будут указаны оба плательщика.
• размер выплаченных процентов за конкретный период времени;
• дата каждой произведенной выплаты;
• размер выплат по кредиту;
• размер выплат по основному долгу;
• общая сумма выплат по процентам и основному долгу;
• остаток задолженности на момент оформления справки.

Платежи будут расписаны по каждому месяцу отдельно, итоговые суммы будут посчитаны в нижней строчке каждой из колонок. Кроме того, в справке должны быть обязательно указаны реквизиты банка, дата выдачи документа, фамилия и должность выдавшего ее сотрудника, должна присутствовать синяя печать банка.

При получении справки необходимо тщательно проверить достоверность указанных в ней данных. Ошибки и опечатки могут встретиться в любом документе, а их исправление в дальнейшем может занять слишком много времени.

Поскольку заявление в налоговую подается отдельно на каждый календарный год, то и справка банка о выплате процентов берется отдельно за каждый год выплаты кредита.

справки в других банках может отличаться. Справка ВТБ будет содержать:

• дату заключения договора и его окончания, номер договора;
• информацию о статусе договора (открыт, закрыт);
• размер кредита и размер процентной ставки по нему;

Как ее получить?

Справку можно получить в любом отделении Сбербанка бесплатно. Для этого необходимо прийти в банк с паспортом и кредитным договором, либо его номером.

В крайнем случае, сотрудник может найти ваш договор в базе данных просто по вашим паспортным данным.

Сама справка бесплатна в отделениях Сбербанка, но может быть платной в других банках, где стоимость может составить до 2000 рублей.

Сроки выдачи документа

Получить готовый документ в Сбербанке можно в течение 1 банковского дня с момента подачи заявления о его выдаче. В других банках процедура может занять до 5 дней.

Срок изготовления документа в ВТБ составляет 3 дня. Стоимость составит:

• 2 000 рублей для г. Москвы, Ленинградской области, Московской области, г. Санкт-Петербурга;
• 1 000 рублей стоит выдача справки в регионах.

Требовать возврата процентов по кредиту можно только в течение последних трех лет с момента оплаты, поэтому не стоит затягивать процесс подачи документов в налоговую инспекцию. Сами же проценты можно возвращать в течение всего срока выплаты кредита.

Что такое налоговый вычет и когда его можно получить?

Понятием налогового вычета обозначают некоторую сумму, на которую уменьшается база налогообложения физических лиц. В первую очередь, это касается заработной платы – это доход, с которого в налоговую отчисляется 13%. Разумеется, люди знают о необходимости платить налоги, но в реальной жизни, сталкиваются с этим очень редко. В частности, за трудоустроенных граждан, все необходимые отчисления делает бухгалтерия предприятия.

Существует ряд законных оснований для возврата средств. Сюда входят затраты на:

• Медобслуживание;
• Приобретение недвижимости, в том числе, с помощью заёмных средств;
• Получение образования;
• Траты на пенсионное обеспечение (самостоятельные отчисления);
• Добровольные пожертвования в благотворительные фонды.

Работает налоговый вычет очень просто. Предположим, что человек получает заработную плату 100 000 в год, из них 13% вычитается в пользу ФНС. Итого, бухгалтерия выдаёт сотруднику на руки только 87 000 рублей. Допустим, что в течение года этот работник взял потребительский кредит в Сбербанке 50 000 рублей на лечение ребёнка. Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы. Следовательно, подоходный налог будет вычтен только с 50 000, поэтому по итогам года, работник получит на руки не 87 000, а 93 500 рублей.

Разумеется, схема налогового вычета здесь рассмотрена очень примитивно, поэтому имеет смысл разобраться в вопросе более детально.

Стоимость получения услуги

Стоимость получения справки с информацией о выплаченных процентах в разных кредитных организациях может отличаться. Сбербанк готов предоставлять своим клиентам такой документ на бесплатной основе.

В число доступных вариантов получения в крупнейшем кредитном учреждении входит:

1. Личное обращение в ближайший филиал, либо в подразделение, в котором был оформлен ипотечный займ;
2. При помощи сервиса ДомКлик, при условии доступа в личный кабинет по кредитам, оформленным позднее 2017 года.

Личное посещение банка выбирают в случае, если требуется собрать документы для налоговой или предоставить по месту основной работы. Многие заемщики пользуются вариантом получения вычета через работодателя, то есть на месте осуществления трудовой деятельности. В шапке документа об уплаченных процентах имеется уточнение в виде указания «по требованию».

Онлайн-способ используется часто в ситуации, когда необходимо получить дополнительную информацию о погашении кредита и соблюдении графика платежа. Нередко такой документ запрашивается при желании гражданина досрочно погасить часть или весь остаток по кредиту. Справка может выступать подтверждением, что заемщик полностью расплатился по кредиту и перестал числиться должником банка.

Стоимость получения справки по выплаченных процентам в других кредитных учреждениях может варьироваться от 250 до 1 000 рублей, а расценки часто зависят от скорости предоставления услуги.

Возможно будет интересно!
Условия программы субсидирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Что необходимо знать заемщикам

Право на получение имущественного вычета предоставляется заемщиков только в части последних трех лет. Оно возникает при возможности выполнения всех законодательных требований, в том числе предоставления пакета документов в соответствии с установленными правилами в части заполнения и оформления.

Отсчет периода для возможности использования вычета начинается от даты регистрации права владения имуществом или получения акта приема передачи, если речь идет о договоре долевого участия. Многие для расчета принимают момент проведения оплаты, что ошибочно и ведет к негативным последствиям в виде возврата документов.

Налоговую декларацию за приобретенное в ипотеку жилье можно оформить через работодателя или налоговую инспекцию. Первый вариант позволяет работнику упростить процедуру получения вычета по налогам и сэкономить время. Сотрудники таких подразделений на предприятии имеют опыт и необходимые знания по оформлению документов, что снижает риск неправильного заполнения и отказа в возврате средств из-за допущенных ошибок.

При выборе варианта подачи документов в налоговую инспекцию необходимо учитывать, что пакет бумаг предоставляется в территориальное подразделение, расположенное по месту регистрации физлица.

В число обязательных документов для обращения в налоговую инспекцию  входит:

• декларация;
• копия паспорта;
• справка с места работы;
• заявление о вычете;
• кредитный договор;
• документы об оплате;
• график выплат.

Средний срок погашения кредитного ипотечного договора сегодня составляет от 15 до 20 лет. Период для получения вычета по выплаченным процентам законодательством не ограничен. Окончанием станет момент достижение компенсации суммы, ограниченной действующим законодательством, то есть 390 000 рублей.

Справка о выплаченных банку процентах необходима для использования возможности оформления налогового вычета. Процедура ее получения стандартна и не длительна по времени, а вопросы стоимости услуги регламентируется внутренними правилами конкретного кредитного учреждения.

Список документов в налоговую инспекцию для получения имущественного вычета при покупке квартиры в ипотеку инструкции где и как их взять

Также и с заявлением о распределении — если квартира куплена до января 2014 года, то его нужно подать обязательно, даже если супруги делят вычет по умолчанию 50 на 50. Если после января 2014 года, то заявление обязательно, только когда квартира куплена более чем за 4 млн.руб. Если цена покупки ниже 4 млн.руб., то заявление необязательно.

При безналичном перечислении денег от счета покупателя к счету продавца (также через аккредитив) потребуется не расписка, а банковская выписка (оригинал). Часто случается, что оплата продавцу производилась с банковского счета только одного из покупателей (собственников), хотя все покупатели понесли расходы на покупку. Поэтому, чтобы другие собственники могли получить вычет, им нужно написать собственноручно в простой и свободной форме доверенность на передачу их части денег тому покупателю, с банковского счета которого производилась передача денег продавцу.

Справка в налоговую службу о выплате процентов по ипотеке

Однако каждый банк устанавливает разный размер процентных выплат и периоды их погашения. Таким образом, рекомендуем предварительно внимательно изучить условия, выдвинутые различными кредиторами, тщательно обдумать их и только потом определиться, услугами какой организации стоит пользоваться.

Как известно, все физические лица, выплачивающие подоходный налог с заработной платы, в случае приобретения недвижимости могут сократить размер своей налогооблагаемой базы. Данную процедуру возможно реализовать, даже если налогоплательщик приобрел имущественный объект не за собственные средства, а воспользовался ипотекой либо какими-то другими типами займа.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Если говорить конкретно о получении вычета на начисленные на ипотеку проценты, то их выплата единовременно возможна, лишь в случае полного погашения кредита. Если выплата займа еще не прекратилась, то предоставляться вычет будет ежегодно по ставке 13%, которые начисляются на сумму процентов, внесенных на протяжении года. Срок таких выплат ограничен только периодом действия ипотечного займа, а сумма – используемым для расчета возврата НДФЛ лимитом, который равен 3 000 000 руб., то есть вычет будет составлять 390 000 руб.

Вычет (или возврат НДФЛ) – это льгота, дающая возможность сэкономить на ипотечном кредите. Покупая недвижимость, человек может вернуть уплаченный 13%-й подоходный налог. Предельно-максимальная сумма равна 2 000 000 руб. Если объект недвижимости стоит больше, то государство может вернуть лишь 2000 000 х 0,13 = 260 000 рублей. А лица, которые не набрали этой суммы, могут дополучить ее с другого недвижимого имущества (читайте подробнее в статье «Налоговый вычет при покупке квартиры»).

Справку об уплаченных процентах на налоговый вычет до которого года можно подавать

За какие год (ы) можно подавать документы на вычет в налоговую инспекцию При покупке недвижимости по договору долевого участия (договору инвестирования) право на имущественный вычет появляется с того момента, когда оформлен акт приема-передачи квартиры. Документы на вычет можно подавать, начиная, с того года, в котором оформлен акт приема-передачи квартиры при наличии доходов, с которых удержан налог на доходы. Пример 1.

Зарплата будет приходить полностью, пока не исчерпается максимально возможная сумма вычета. Если он оформляется в качестве разовой выплаты, то нужно подавать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию, правоустанавливающие документы на квартиру и ипотечные обязательства. Если кредит оформлялся на обоих супругов Если квартира находится в общей долевой собственности мужа и жены, то они также имеют право на вычет в размере 3 млн. руб. каждый. Супруги вправе подписать соглашение и распределить сумму вычета. Доходы нужно подавать по отдельности, в том числе с указанием правоустанавливающих сведений на долю.

Налоговые вычеты в потребительском кредитовании

Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов.

Кредит на образование

Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений. Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение.

В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата. Выглядит это так:

• Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
• Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс.

Из документов потребуются:

• Паспорт заявителя;
• Договор, заключённый с ВУЗом;
• Чек, подтверждающий перечисление средств;
• ИНН;
• Декларация 3-НДФЛ;
• Справка о доходах 2-НДФЛ;
• Заявление на частичный возврат денежных средств;
• Номер расчётного счёта.

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.

Кредит на лечение

Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше. Однако здесь есть ряд особенностей. В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей. Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением.

Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг. После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат. Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед. услуг прошло не более 3-х лет.

Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения.

Какие документы потребуются

В большинстве случаев справка заказывается лицом, желающим оформить налоговый вычет. Если по кредиту созаемщиком выступает второй партнер по браку, то документ выдается каждому участнику кредитной сделки. Такая возможность обусловлена тем, что недвижимость при приобретении в браке считается общей. В такой ситуации каждый из супругов имеет возможность лично обратиться в налоговую с целью вычета по уплаченным налоговым отчислениям. Вместо гражданина документ может получить представитель, при условии наличия оформленной доверенности.

Для выдачи справки потребуется предоставить:

• заявление на получение услуги;
• удостоверение личности гражданина;
• договор ипотечного кредитования.

При получении справки важно проконтролировать правильность оформления документа. Исправления и использование корректировки в справке запрещены

Любые неточности повлекут к отказу в предоставлении налогового возврата, что потребует повторного обращению в банк для переоформления.

Полный список документов для налогового вычета

Список для возмещения расходов на покупку недвижимости:

1. Паспорт.
2. Для возмещения налогового вычета заемщик подает в налоговую инспекцию декларацию по ф. 3-НДФЛ. Форму документа можно скачать через интернет. Заемщик вводит Ф.И.О., паспортные данные, рассчитывает сумму налога, подлежащую к возврату, заполняет сведения о доходах и уплаченных налогах, вводит сведения для расчета вычетов: сумму расходов, вид собственности, сведения об объекте и т. д. Чтобы не оформлять декларацию, заемщик может обратиться за возмещением к своему работодателю. Потребуется только собрать необходимые документы и написать заявление.
3. Заявитель должен подтвердить сумму дохода справкой по ф. 2 НДФЛ за период, в котором оформляется вычет. Она оформляется через бухгалтерию предприятия-работодателя.
4. Документ, подтверждающий совершение сделки. Им могут являться договор купли-продажи, долевого участия, переуступки.
5. Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН), подтверждающая приобретение имущества. Если приобретался земельный участок, на него также предоставляется выписка из Реестра. Исключение составляет оформление вычета при участии в долевом строительстве, когда собственность на объект не оформлена. В этом случае необходим Акт приема-передачи объекта.
6. Документы, подтверждающие факт совершения расчетов с продавцом. Если средства были перечислены на счет продавца, как это делается при ипотеке, то фактом совершения сделки будет являться заверенная банком выписка по счету. Когда у объекта несколько собственников, но оплата за жилье перечисляется со счета титульного заемщика, созаемщики, для возможности оформления вычета, должны написать доверенность плательщику на перечисление их части взноса. Если расчет был произведен наличными, то доказательством совершения сделки будет служить расписка продавца о получении денег.
7. Когда собственником части недвижимости является ребенок до 18 лет, вычет с его доли может быть переоформлен на одного (или обоих) родителей. В этом случае потребуется предоставить свидетельство о рождении детей и заявление о распределении части вычета. Ребенок, когда начнет работать, сможет дополнительно оформить вычет на свою долю приобретенного жилья.
8. При приобретении собственности в браке, потребуется свидетельство о браке, соглашение супругов о разделении долей для распределения имущественного вычета.

Если заемщик получил выплату по возмещению расходов на приобретение объекта недвижимости, он может оформлять документы на возмещение процентов. Для этого потребуется собрать дополнительно к основным, следующий пакет документов:

1. Документ, подтверждающий сумму фактически уплаченных процентов. Он формируется в банке-кредиторе. Обычно банки предоставляют справку в течение дня бесплатно. Дополнительно заемщик предоставляет фактическое подтверждение ежемесячных взносов по уплате процентов: квитанции, чеки, выписки. При обращении за вычетом впервые, следует подтвердить уплату первоначального взноса.
2. Оригинал кредитного договора с графиком погашения.

Ипотека в банке Уралсиб

Таблица сравнения условий ипотечных программ банка Уралсиб с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в банке Уралсиб рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.Документы. Для рассмотрения заявки и принятия по ней решения Банк Уралсиб запрашивает следующие документы: