Андрей Смирнов
Время чтения: ~17 мин.
Просмотров: 0

Кредит наличными без подтверждения дохода

Документы для оформления

Заполните анкеты

  1. 1. Заявка на предоставление кредитного продукта
    Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита
  2. 2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
    Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП
  3. 3. Анкета Физического Лица
    Содержит информацию об участниках сделки — Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)
  4. 4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй
  5. 5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Справка о доходах: оформление

Справка о доходах по банковской форме Альфа-Банк является удобной заменой 2 НДФЛ. Получить бланк можно в офисе банка, либо же воспользоваться электронной версией, скаченной с официального сайта. Следующим шагом станет заполнение бланка у работодателя.

Скачать бланк справки о доходах можно непосредственно на сайте банка или же получить его вы сможете у сотрудника в любом отделении.

Банковская форма

Бланк на бумажном носителе заемщик предоставляет своему руководителю для дальнейшего заполнения. Оформить документ может не только начальник, но и сотрудник бухгалтерии или отдела кадров, уполномоченный на выполнение подобных операций

При заполнении справки, следует уделить внимание на соответствие ФИО и должности лица, заполняющего и указанного в бланке. Документ подписывается сотрудником бухгалтерии и директором, также накладывается печать организации

К сведению: в маленьких предприятиях в которых отсутствует должность бухгалтера, вторая подпись ставиться лицом, выполняющим обязанности такового.

Пример заполнения

Образец заполнения справки по банковской форме Альфа-Банк расположен на официальном сайте, либо в ниже представленной инструкции. Для предотвращения ошибок, необходимо проконтролировать процесс заполнения.

В справку требуется включить сведения:

  • Наименование и форма хозяйствующего субъекта организации;
  • Юридический адрес компании работодателя;
  • Контактные телефоны лиц, заверяющих справку;
  • Реквизиты банковского счета организации работодателя;
  • ФИО сотрудника получателя справки;
  • Полные сведения паспорта;
  • Трудовой стаж работника на данном предприятии;
  • Совокупный ежемесячный доход за 6 месяцев.

К сведению: в справке заработная плата отображается за 6 предыдущих месяцев. Все месяцы нужно прописывать целиком в соответствующем столбце латинскими буквами. На тех же строках в другую графу вносится сумма реального дохода.

Срок действия справки

Справка по форме Альфа-Банк видоизмененная версия 2 НДФЛ предназначенная только для внутреннего использования кредитной организации, которая не подлежит передачи третьим лицам. С даты подписания документ сохраняет свое действие в течении месяца, поскольку после перечисления следующей оплаты труда данные о доходах за 6 предыдущих месяцев будут некорректны.

Внимательно проверьте правильность заполнения справки о доходах перед тем, как предоставлять ее в филиал банковского учреждения.

Без заверения справки подписями директора и бухгалтера, а также скрепления печатью предприятия документ признается недействительным. Такая справка не может быть доказательством платежеспособности клиента. Документ, оформленный по всем правилам, предоставляется в отделение Альфа-Банка.

Какие сведения отражаются?

Справка из Альфа-Банка представлена в формате А4, и содержит пропечатанные графы для заполнения только с одной стороны. В ней отображается следующая информация.

Информация о фирме работодателя Информация о сотруднике, оформляющем справку
Организационно-правовая форма компании, где трудоустроен человек, полное название без сокращений. ФИО человека, для которого оформляется справка о доходах.
Индекс и адрес компании для отправки почты. Серия и номер паспорта, дата и место выдачи, код подразделения.
Рабочие телефоны для связи с руководителем фирмы, бухгалтерией. Длительность стажа на текущем рабочем месте в этой компании.
Банковские реквизиты. Фактический ежемесячный заработок за последние полгода. Указывается точная сумма до копеек за каждый месяц. Месяца прописываются буквами.
Полные фамилия, имя и отчество, должность лица, подтверждающего трудоустроенность человека, оформляющего справку.

Внизу документа ставится дата заполнения и выдачи, подписи всех уполномоченных лиц и печать компании.

Если в документе недостаточно информации, отсутствует печать или подписи, то для выдачи кредита ее не примут. Подавать заполненный документ в Альфа-Банк нужно в оригинале, копии снимать не требуется. Приносите его после сбора всех остальных бумаг или вместе.

Влияет ли вид справки на условия кредитования

Справка по форме банка Альфа, безусловно, имеет свой вес при рассмотрении заявки на получение кредита, но справка 2НФДЛ — все равно лучший вариант подтверждения дохода.

Дело в том, что официальная 2-НФДЛ — это документ, который сложно подделать, банки прекрасно умеют выявлять «липы». Что же касается справки по банковской форме, поделать ее проще простого. Можно притвориться работником какой угодно компании, указать в качестве должностного лица кого угодно. Достать и поделать печать — тоже не проблема.

Банки учитывают все возможные риски при рассмотрении заявки на кредит. Справка по банковской форме — это более рискованный для кредитора документ, чем 2НФДЛ, поэтому его предоставление снижает вероятность одобрения и понижает сумму выдачи.

Если в целом вы — положительный заемщик, особенно если раньше брали ссуду в Альфа Банке, проблем с получением нового кредита не возникнет. Но если клиент имеет проблемные анкетные данные, предоставление справки по форме банка сыграет свою роль: баллы на скоринге будут ниже, чем при 2НФДЛ, поэтому может поступить отказ.

Кроме того, если скачать справку по форме банка Альфа Банка и заменить ею официальный документ о доходах, то процентная ставка однозначно будет выше, а сумма выдачи понизится. Это также происходит ввиду повышения рисков кредитной организации.

В целом, доказать уровень своего дохода таким документом можно. Но если есть возможности принести 2НФДЛ, лучше это сделать. А к альтернативному документу следует прибегать только при необходимости.

Оставить онлайн-заявку на кредит без справки 2 НДФЛ

В Райффайзенбанк за кредитом по паспорту

 до 300 000 рублей

 до 60 месяцев

 от 10,99% годовых

 от 23 до 67 лет

Кредиты в Райффайзенбанке всегда отличались выгодностью, а недавно банк ввёл новую кредитную программу, по которой любой заемщик (но в возрасте 23 – 67 лет) может подать онлайн заявку на выдачу долговременной ссуды размером до 300 000 рублей, причем без представления справки о фактически полученных кредитополучателем доходах.

Для оформления банковского договора кредитования нужен только паспорт, выгодная годовая ставка начинается с 16%. Наличный кредит в банке без НДФЛ выдается на срок 13 месяцев – и максимум до 5 лет.

 Официальная справка по форме 2-НДФЛ (.xls, 56 Кб)

Тинькофф банк – кредитуемся без справок, по одному лишь паспорту

 до 2 000 000 рублей

 от 3 до 36 месяцев

 от 12% годовых

 без справок

Один из первых банков, который стал предлагать кредитоваться без справки 2-НДФЛ и поручителей. «Бессправочные» кредиты в Тинькофф банке выдаются без подтверждения дохода, без залога, а максимально возможная сумма к выдаче просто огромна для подобных кредитных программ – банк готов выдать до 2 000 000 рублей.

Заявленные данным банком ссудные годовые ставки – от 10 до 25%. Заемные средства зачисляются на дебетовую карту, которая доставляется заемщику на дом. 

Справка по форме 2-НДФЛ – это стандартная справка о доходах и суммах налога физического лица. Содержит данные о полученных конкретным работником суммах заработка – дохода за период времени, а также суммы налогов и прочих удержанных платежей. Выдается 2-НДФЛ текущим работодателем. Обычно банки при анализе кредитоспособности заемщика запрашивают справку о доходе за 3 последних месяца (при крупных суммах кредита – за 6 месяцев).

Что такое справка по форме банка

Стандартный вариант справки о заработной плате содержит информацию о доходах физического лица, с которых был уплачен налог. Она составляется в бухгалтерии вашего работодателя на основании данных налоговой отчетности. Форма бланка такой справки и порядок ее заполнения установлены Налоговым кодексом РФ. Малейшая ошибка – и документ станет недействительным.

Справка о доходах – это практически подача информации в свободной форме. Ее также заполняет бухгалтер или начальник организации, в которой вы работаете. Но данные в такую справку вносятся не «отчетные», а «фактические». Это очень удобно в тех случаях, когда:

  • вы работаете без официального трудоустройства и не имеете налогооблагаемого дохода;
  • ваш работодатель официально проводит через налоговую только часть вашей заработной платы, а остальное выдает «в серую».

В таких ситуациях налоговые документы не дадут будущему кредитору реальное представление о вашем доходе. Поэтому в ход идет банковская справка.

Образец справки по форме банка

Состав справки

Форму справки о доходах каждый банк утверждает самостоятельно. Не смотря на то, что, в сравнении со стандартным бланком 2-НДФЛ, этот документ кажется довольно свободным, любая банковская организация предъявляет достаточно жесткие требования к его оформлению и информационному наполнению.

Так, документы, которые принимает Альфа-банк в качестве подтверждения дохода потенциального клиента, должны обязательно содержать следующие данные:

  • полное название организации, в которой вы работаете;
  • тип организации (ООО, ИП и прочее);
  • контактные телефоны вашего начальника и бухгалтерии компании;
  • ваши ФИО, должность и паспортные данные;
  • информация о вашем стаже в компании;
  • данные о вашей заработной плате;
  • дата выписки.

Помимо перечисленной информации справка о з/п по форме Альфа-банка может содержать и иные данные. Это будет зависеть от того, на какой кредитный продукт вы претендуете. Кроме того, форма указания информации о вашей заработной плате также будет варьировать, в зависимости от этого фактора. Подробнее разберем это немного позже.

Важно! Вне зависимости от целей выдачи справки и ее вида, этот документ обязательно должен быть заверен подписями бухгалтера и руководителя вашей организации, а также печатью предприятия

Когда может потребоваться документ

Обычно, если банк дает своим клиентам возможность подтвердить их финансовое положение в свободной форме, это правило распространяется на все его кредитные продукты. Так, в Альфа-банке с помощью такой справки можно оформить:

  • потребительский кредит наличными;
  • рефинансирование ранее взятых займов;
  • ипотечный заем.

Для получения кредитных карт официального подтверждения дохода Альфа не требует. Здесь достаточно будет просто указать в анкете клиента сумму вашей заработной платы. Также никаких справок о доходах не понадобится тем, что получает з/п на карту или сует, открытый в Альфа-банке. Всем остальным категориям клиентов, даже сотрудникам компаний-партнеров Альфы, потребуется предоставить справку о своем финансовом положении.

Кстати, этот документ понадобится не только в процесе получения займа, но и в ходе его обслуживания. Банк требует от своих заемщиков предоставлять актуальную версию справки о доходах ежегодно, в срок до 30 января, на протяжении всего периода использования кредита. Данное требование обусловлено Положением Банка РФ №254-П, выпущенным 26 марта 2004 года.

Важно! Пункт о регулярном предоставлении данного документа присутствует в кредитном договоре Альфа-банка, в перечне обязанностей заемщика. В кредитном договоре указан пункт, который предусматривает регулярное обновление справки

В кредитном договоре указан пункт, который предусматривает регулярное обновление справки

Что такое справка о доходах по форме банка?

Это замена стандартной 2-НДФЛ. Если 2-НФДЛ — это официальная справка, которая формируется на основании информации, имеющейся в Налоговой Службе, то справка по форме банка — документ свободной формы, который заполняет от руки руководитель по месту работы потенциального заемщика.

В Альфа Банк справку по форме банка можно предоставить в следующих ситуациях:

  • при неофициальной работе. В этом случае 2-НФДЛ не будет отражать никакой информации о доходах, поэтому ее предоставление бессмысленно. А вот справка по форме банка даст кредитной организации информацию о работе клиента и его доходе;
  • если официальный доход гражданина слишком мал для оформления кредита. Многие работодатели намеренно делают официальный доход работника низким, устанавливают буквально 10000-12000, а по факту гражданин может получать 30000-40000 и выше. В таком случае размер зарплаты тоже стоит доказывать справкой по форме банка.

На практике кредитные организации не спешат принимать альтернативные 2НФДЛ документы. Они могут быть подделаны, отражаемую информацию невозможно проверить. Но исключения есть, в том числе лояльность проявляет и Альфа Банк.

Срок действия

Предложенный Альфа-Банк альтернативный вариант справки 2НДФЛ — заполненная справка по форме банка представляет собой исключительно внутрибанковский документ, не предназначенный для разглашения третьим лицам. Срок действия данного документа — 1 месяц со дня подписания, так как после получения очередной зарплаты сведения о доходах за последние 6 мес. изменятся.

Обратите внимание на правильность заполнения справки, которая подтверждает ваш доход, по образцу банка, перед предоставлением этого документа в финансовую организацию

Без 2-х подписей (генерального директора и гл.бухгалтера) и оригинальной печати документ будет также считаться недействительным, и не может быть предъявлен как подтверждение реального дохода будущего заемщика. Правильно оформленный документ предоставляется в Альфа-Банк.

Обязательна ли эта справка при оформлении кредита

Для этого нужно изучить условия выдачи кредитов и кредитных карт в Альфа Банке. Например, для оформления наличного кредита от заемщика требуются следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, любая дебетовая или кредитная карта, медицинский полис;
  • документ о доходах, которым может быть справка 2-НФДЛ или по форме Альфа-Банка;
  • второй дополнительный документ на выбор: на свой собственный автомобиль, загранпаспорт с отметками о пересечении границы, копия трудовой книжки, выписка со счета, полис ДМС либо КАСКО.

Для оформления кредита наличными в Альфа-Банке документ о доходах предоставляется обязательно.

Кредит наличными Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 7,7%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Теперь рассмотрим вариант оформления кредитной карты. Пусть это будет самая востребованная среди заемщиков кредитка «100 дней без процентов», льготный период по которой длится больше 3-х месяцев. В перечне обязательных документов располагаются следующие:

  • российский паспорт;
  • дополнительный на выбор: СНИЛС, полис ОМС, водительские права, загранпаспорт, ИНН, дебетовая или кредитная карта любого банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка можно без справки о доходах.

Кредитная карта 100 дней без % Classic

Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 590 р./год
Кэшбек Нет
Решение 1-5 дней

Без справки о доходах обойтись можно, но если есть возможность ее предоставить, лучше этим воспользоваться. Справка по форме банка Альфа Банка на числится в перечне обязательной документации, но в списке необязательных она есть.

Лучшие условия по кредитной карте с наибольшим лимитом ждут граждан, которые дополнили пакет документов справкой о размере ежемесячного дохода. При ее наличии линия ссуды может быть назначена больше 300000 рублей. По идее, кредитку можно оформить и по одному паспорту, но ее лимит не будет больше 50000 рублей.

Вопросы и ответы

Зачем мне платить налоги, если меня и так всё устраивает?

Ваш бизнес будет развиваться законным путём – без риска потери дохода, трат на штрафы и судебные разбирательства. Плюс вы всегда сможете официально подтвердить свои доходы, например, для получения кредита.

Теперь мне нужно становиться ИП? Ведь есть штрафы по закону о нелегальном предпринимательстве.

Нет, оформлять ИП не обязательно. Согласно закону о налоге на профессиональный доход вы можете продолжать вести дела, не опасаясь штрафов. Регистрироваться в качестве ИП нужно, если ваша деятельность подпадает под другие федеральные законы.

Хорошо, я зарегистрируюсь. А как быть, если у меня какое-то время не будет дохода? Всё равно нужно будет платить?

Нет, вы можете просто зарегистрировать самозанятость и не платить налог, если у вас не будет дохода. Главное — не забывайте отмечать ваши доходы онлайн в приложении, когда они появятся, так как без этого вы не сможете предоставить чеки вашим клиентам.

Налоговая ставка и размер дохода для самозанятых не изменятся?

Нет, и это закреплено законодательно. В течение десяти лет никаких изменений ставки и размера дохода не будет.

Когда и как часто нужно будет платить налог?

Уплата налога осуществляется не позднее 25 числа месяца, следующего за истёкшим налоговым периодом. Налоговым периодом считается календарный месяц. Исключением является первый налоговый период, который длится с начала регистрации в текущем месяце плюс следующий месяц. Например, если вы зарегистрировались как самозанятый 01.01.2019, первый налоговый период будет длиться до 28.02.2019, а заплатить налог необходимо до 25.03.2019. Второй налоговый период — с 01.03.2019 до 31.03.2019, уплата налога до 25.04.2019 и т.д.

Мне платят наличными. Этот доход нужно регистрировать?

Да, вы можете зарегистрировать любой доход вне зависимости от способа оплаты. Важный момент: доходы наличными нужно будет отмечать в момент их получения. Остальные — до 9-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором они были реально получены.

Вы будете передавать в налоговую информацию обо всех поступлениях денег на счёт?

Нет, только о тех, которые вы укажете в нашем приложении как ваш профессиональный доход.

Меня оштрафуют, если я не отмечу доход как платёж?

В первый год эксперимента штрафные санкции будут применяться только в крайних случаях. В соответствии со Статьёй 129.13 Налогового кодекса РФ, в случае нарушения порядка и сроков* передачи в налоговую сведений о полученном профессиональном доходе взимается штраф в размере 20% от суммы такого дохода. При повторном нарушении в течение полугода штраф составит уже 100% от суммы дохода.

* В соответствии с частью 3 Статьи 14 Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. чек должен быть сформирован и передан покупателю (заказчику):

При оплате наличными или с использованием электронных средств платежа в момент расчёта.

При иной форме расчета в безналичном порядке – не позднее 9-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведен расчет с покупателем (заказчиком).

У меня ИП. Я могу отправлять информацию о доходах в налоговую в качестве самозанятого?

Да, если ваше индивидуальное предприятие соответствует зафиксированным условиям (вид и регион деятельности, размер годового дохода). Плюс в течение 30 дней после подачи заявления на регистрацию в качестве самозанятого вам будет нужно сдать всю отчетность и сняться с учета в ФНС по специальным системам налогообложения (УСН, ПСН, ЕСХН, ЕНВД).

На что пойдет налог, который я плачу государству как самозанятый?

1,5% будет перечисляться в фонд обязательного медицинского обеспечения, остальная сумма — в бюджет выбранного вами региона.

Где узнать ответы на вопросы, которые у меня остались?

Пишите в чат в мобильном приложении. Ответы на вопросы о новом налоге можно посмотреть на сайте налоговой по адресу

Для чего банку пакет документов для кредита

Бумаги, которые любой банк требует для оформления любой ссуды можно разделить на 4 вида.

Паспорт

Необходим при любом кредитовании, это связано с требованиями законодательства о легализации доходов. Если по кредиту требуют поручителей, то понадобятся и их паспорта. В дополнение банк просит потенциального заемщика и поручителей предоставить один из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • паспорт для выезда за границу;
  • ИНН или СНИЛС;
  • полис медицинского страхования.

Бумаги, наличие которых необходимо для оформления в залог имущества

Оригиналы и копии этих бумаг нужны лишь при обязательном обеспечении ссуды залогом. Так банк проверит, кто является владельцем предлагаемого имущества, а нотариус сможет оформить сделку.

Подтверждение цели кредитования

У розничных клиентов цель, на которую планируется потратить кредитные средства, спрашивают все реже. Это актуально для ссуд на крупные суммы, за счет которых планируется сделать дорогостоящие приобретения или ремонт.

Образец заполнения справки по форме Альфа-Банка

  • Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.
    Помните!Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме Альфа-Банка за несколько дней до подачи заявки на кредит.

  • Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
  • Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
  • Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
  • Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.

Кто должен заполнять справку?

Если на предприятии нет главного бухгалтера, необходимо указать это или предоставить документ, подтверждающий, что должность главного бухгалтера не предусмотрена.

Полный пакет документов: из чего состоит и зачем нужен

Сколько бумаг потребуется, зависит от сложности кредитного проекта, в том числе от таких факторов:

  • проверяет ли банк платежеспособность;
  • привлекаются ли финансовые или имущественные поручители;
  • оформляется ли залог;
  • проводится ли экспертная оценка предполагаемого залога.

Документы о доходах и паспорт нужны по всем обеспеченным кредитам. Поэтому отличия в количестве собираемых бумаг больше зависят от вида и количества обеспечения.

Поручительство

Поручительство бывает финансовым и имущественным.

При первом варианте подписывается договор поручительства, и подписавшее его лицо отвечает по финансовым обязательствам заемщика наравне с ним. Чтобы убедиться, что поручитель сможет погасить долг, банк попросит его предоставить справку о доходах и по ее данным рассчитает платежеспособность.

Имущественный поручитель передает в залог по чужому кредиту собственное имущество. В этом случае риск поручителя лишь в том, что при просрочке банк может забрать залог. Нередко заложить свое имущество по чужому кредиту согласны близкие родственники. Например, родители могут таким образом помочь детям приобрести собственное жилье.

Если залог принадлежит не заемщику, а имущественному поручителю, то помимо документов на жилье понадобятся и документы его владельца. Доходы имущественному поручителю подтверждать не придется.

Залог

Самый сложный пакет собирают при приобретении жилья или кредитовании на крупные суммы с залогом недвижимости. В этом случае достаточно весомый пакет составляют документы по недвижимости:

  • правоустанавливающие;
  • технические;
  • оценочные;
  • справки о прописанных и т. д.

Чуть меньше бумаг понадобится при залоге автомобиля:

  • счет из автосалона;
  • договор купли-продажи;
  • страховка;
  • свидетельство о госрегистрации.
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации