Как украсть деньги с бесконтактной карты и apple pay

Платим и принимаем платежи без терминала

Исходя из того, что большое количество потенциальных клиентов делают покупки, не выходя из дома или офиса, предприниматели стали рассматривать вариант создания онлайн-магазина с подключением интернет-эквайринга. Здесь пользователи в любое время суток могут сделать оплату картой без терминала.

Процедура сделки между продавцом и покупателем через систему онлайн отличается от обычного эквайринга:

1. Отсутствие необходимости покупать или брать в аренду специальное оборудование, потому что сервис виртуальный и в терминале нет необходимости.
2. Не нужно нанимать кассира, который осуществляет работу с клиентами по приему оплаты с карты через терминал. Покупатель совершает все операции загрузки банковских реквизитов самостоятельно.
3. Увеличивается региональное присутствие конкретного магазина, независимо от места нахождения предпринимателя. Например, магазин находится в Москве, организуя поставки товаров во все регионы благодаря широкому кругу пользователей интернета.

Поэтому эквайринг без терминала подходит любому предпринимателю, который осуществляет деятельность через виртуальную торговую точку. Если создать свой сайт без подключения услуги эквайринга, у покупателей не будет возможности купить товар безналичным способом.

Некоторые веб-сайты предлагают альтернативный способ оплаты – при доставке курьером или наложенным платежом. Но это не всегда выгодно для продавца. Денежные средства будут получены позже, чем оформлен заказ. Есть вероятность отказа клиента от покупки, если есть время для раздумий или изменятся обстоятельства.

Подключить услугу онлайн-платежа пластиковой картой несложно, если знать этапы и нюансы.

Какими картами можно расплачиваться в магазине за покупки?

Для оплаты покупок в магазине подходят все современные банковские карты от различных банков, которые работают через платежные системы Visa, MasterCard, Maestro, Мир и т.д. Оплату за покупки можно проводить, как личными средствами с дебетовых карт, так и кредитными с кредитных банковских карт.

Многие кредитные и дебетовые карты могут быть оснащены магнитной полосой, чипом или поддерживать бесконтактную оплату в торговых точках (технология PayPass в картах MasterCard или PayWave в картах Visa), поэтому в зависимости от вида карты и терминала в торговой точке, через который будет проходить оплата, последовательность расчета картой будет немного отличаться.

Рассмотрим далее пошагово, как правильно расплачиваться различными видами банковских карт в магазинах.

Как расплачиваться банковской картой с магнитной полосой?

Банковские карты с магнитной полосой постепенно теряют свою популярность и их реже можно встретить, но тем не менее они есть у многих и принимаются в большинстве торговых точек.

Последовательность оплаты покупок пластиковой картой с магнитной полосой такая:

• Сообщаем продавцу, что оплата будет проходить банковской картой, а не наличными.
• Продавец в терминале вводить сумму покупки, после чего проводит картой с магнитной полосой через терминал (или клиент это выполняет самостоятельно), чтобы устройство считало информацию с Вашей карты и смогло провести расчет. Карту необходимо держать так, чтобы магнитная полоса была слева и снизу и проводить картой нужно сверху вниз со средней скоростью. Если терминал не считал карту, можно провести её повторно.
• После того, как терминал считает карту, нужно ввести свой ПИН-код и нажать кнопку «ОК», после чего терминал выдаст 2 чека (один для покупателя, другой остается у продавца). На чеке, который предназначен для продавца, необходимо поставить свою подпись.
• После оплаты забираем свою карту, чек и покупки.

Многие современные банковские карты оснащены не только магнитной полосой, но и специальным чипом, который внешне похож на сим-карту для мобильного телефона и находится на лицевой стороне карты. Оплата покупок картой, оснащенной чипом более безопасная и проходит практически в такой же последовательности, как и в случае с магнитной полосой.

Как расплачиваться картой с чипом через терминал в магазине?

Для того, чтобы провести оплату картой с чипом, необходимо выполнить такую последовательность действий:

• Продавец или Вы самостоятельно вставляете карту в терминал для оплаты (чипом вперед и вверх до упора). Обычно разъем для карт с чипом расположен внизу терминала.
• Далее продавец вводит сумму покупки и нажимает провести оплату, после чего Вам необходимо ввести свой ПИН-код и нажать кнопку «Ок».
• Вот и всё, остается только забрать свою карту, чек и покупки, дополнительных действий совершать не нужно.

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Современные карты с возможностью бесконтактной оплаты – это новый уровень безопасности для владельцев банковских карт, так как Вам необходимо выполнять минимум действий и не нужно передавать свою карту продавцу.

Чтобы воспользоваться бесконтактной банковской картой при расчете в магазине нужно выполнить такие действия:

• При оплате покупки спрашиваем у продавца, возможно ли бесконтактная оплата через их терминал и если такая возможность есть, ожидаем пока продавец введет в терминал сумму покупки и скажет Вам приложить карту к терминалу (карту необходимо прикладывать лицевой стороной вверх значком волн на карте к такому же значку на терминале).
• В зависимости от суммы покупки далее потребуется ввести свой ПИН-код в терминале и нажать зеленую кнопку «ОК». Если сумму покупки маленькая, то возможно даже не потребуется вводить ПИН-код.
• Далее терминал выдаст 2 чека: один для покупателя, второй для продавца, что означает – покупка успешно оплачена.

Предлагаем также посмотреть видео, как расплачиваться бесконтактной картой в магазинах:

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Как привязать карту «МИР» к NFC?

В 2019 году запланировано внедрение функции NFC для осуществления платежей через смартфон как возможности бесконтактной оплаты покупок. В настоящее время в нашей стране есть несколько приложений, с помощью которых карта может быть привязана к смартфону:

• Google Pay;
• Android Pay;
• Apple Pay;
• Samsung Pay.

Процедура подключения и привязки состоит из этапов:

• установить и запустить приложение;
• ввести данные по карте;
• сделать подтверждение привязки при вводе CVV-кода.

На данный момент подключиться можно только к гаджетам через Samsung Pay. Недостатком платформы является необходимость применения сканер-отпечатка. Привязку можно осуществить с применением системы Сбербанк-Онлайн напрямую. С этой целью необходимо выполнить следующие шаги:

• проверить, имеет ли сам гаджет активированную онлайн-опцию бесконтактных платежей;
• осуществить запуск программы;
• зайти в сервис Сбербанк-Онлайн и найти карточку для привязки;
• перейти в «Настройки»;
• открыть опцию «Подробная информация»;
• отметить «Добавление»;
• завершить процесс через регистрацию в программе.

В данный момент переговоры с Android Pay и Apple Pay еще только ведутся, поэтому сервис бесконтактной оплаты пока недоступен на устройствах с данной платформой. В настоящее время также идут обсуждения возможности создания мобильного кошелька Мир пей для телефонов, работающих на базе Android.

В чужих руках

Не дай бог, злоумышленник сумел незаметно украсть либо мобильный телефон с установленной на нем системой бесконтактной оплаты, либо банковскую карту с бесконтактной оплатой. Не хотелось бы, конечно, но телефон или карту также можно потерять, оставить, случайно забыть в общественном месте.

Таким образом, телефон или карта может попасть в чужие руки. А что там в голове других людей, мы не знаем. Не исключено, что посторонний  человек захочет воспользоваться находкой для получения «прямой выгоды». Для этого ему достаточно провести оплату (оплаты) в магазине (в магазинах) с помощью своей находки. Итак, если вдруг:

Банковская карта у чужих людей

Достаточно приложить банковскую карту к терминалу бесконтактной оплаты покупки, как деньги будут списаны со счета. Конечно, на карте есть реквизиты ее владельца для контроля, кто производит оплату. Но кто и когда видел, чтобы продавцы или кассиры проверяли реквизиты карты и документы плательщика? Лично я не видел…

При оплате на сумму свыше тысячи рублей на терминале оплаты появится просьба ввести ПИН-код банковской карты

Допустим, что настоящий владелец утерянной банковской карты соблюдал предписанные меры предосторожности. Он не записывал ПИН-код прямо на карте и не хранил банковскую карту вместе с ПИН-кодом, записанным, например, на бумажку

Тогда посторонний человек, ставший злонамеренно или случайно обладателем чужой банковской карты, скорее всего этот ПИН-код не знает.

Думаю, что многие знают про ограничение в тысячу рублей. Наверняка об этом знает и незаконный обладатель банковской карты

Поэтому он (она) лучше сделает несколько покупок на сумму, меньшую тысячу рублей, чтобы не демонстрировать свое незнание ПИН-кода, и не привлекать к себе ненужное ему (ей) внимание. Мошенники и злоумышленники очень осторожны, где это необходимо, увы

В общем, заполучив случайно или злонамеренно чужую банковскую карту, ее обладатель сможет в итоге снять с банковской карты все деньги. Поэтому, как только пропажа карточки обнаружена ее хозяином, нужно немедленно блокировать карту любым возможным способом. Это может быть звонок в банк, блокировка в системе банк-клиент и прочее.

В моей жизни, к сожалению, подобный случай был. Удалось довольно быстро обнаружить пропажу и сразу же заблокировать карту. Правда, злоумышленники и за короткое время, прошедшее до момента блокирования украденной банковской карты, успели снять часть денег. Жаль, конечно.

Не касаемся еще одной возможности, как воспользоваться чужой банковской картой. Можно оплатить такой картой покупки в интернете. Для таких, не дай бог, случаев, рекомендуют с обратной стороны банковской карты стирать CVV/CVC-код, чтобы затруднить или вообще сделать невозможной оплату банковской картой в интернете. Но кто из нас заранее об этом беспокоится?! А если вдруг:

Телефон попал в чужие руки

Пропажа мобильного телефона – это большая проблема. В нем теперь, как правило, хранятся многочисленные контакты, личные фотографии и многое другое. Плюс там стоит СиМ-карта, у некоторых даже две СиМ-карты, по которым можно пользоваться связью и интернетом.

Обычно злоумышленники вынимают и выбрасывают СиМ-карты, чтобы «не светиться», не быть обнаруженными. А вот как будут ими использованы персональные данные, записанные в памяти телефона, – предсказать точно невозможно. Может, никак, и они просто очистят память устройства, а может и «как».

Но сейчас все-таки речь не об этом. Речь о том, смогут ли злоумышленники или случайные обладатели утерянного телефона произвести с его помощью оплату бесконтактным образом. Смогут? Вряд ли.

Дело в том, что банковскую карту достаточно приложить к терминалу, чтобы совершить оплату покупки. А вот мобильный телефон недостаточно только приложить к терминалу. Нужен еще либо палец владельца телефона для его идентификации, либо нужно быть похожим на владельца, как его близнец, если распознавание владельца производится по лицу.

В крайнем случае нужно ввести соответствующий код. Но злоумышленник или случайный владелец не имеет пальца владельца (!), внешне совсем не похож на него, и не знает код.

Постороннему человеку воспользоваться телефоном (смартфоном, айфоном) для бесконтактной оплаты не получится. В этом смысле телефон надежнее банковской карты.

Что такое бесконтактная оплата

Бесконтактный способ оплаты — это просто и удобно!

С помощью этой технологии можно совершать покупки, физически не вставляя карту в терминал. Это очень удобно, так как такая покупка займет гораздо меньше времени. При совершении платежа, размер которого меньше одной тысячи рублей, не нужно вводить пин-код. Это дополнительно упрощает использование пластиковых карт и делает его более удобным.

Сам процесс оплаты представляет собой поднесение устройства со специальным чипом к терминалу. После этого терминал издаст звуковой сигнал, который уведомит о завершении операции. В некоторых случаях потребуется дополнительно ввести пин-код, чтобы деньги списались.

Технология и функция

PayPass у MasterCard или PayWave у VISA – технологии, которые позволяют совершать приобретения пластиковой картой с магнитной полосой или чипом. Если пластик их поддерживает, на лицевой стороне будет стоять соответствующий значок, который напоминает сигнал Wi-Fi, но только в перевернутом виде.

Электронные кошельки не остались в стороне и присоединились к сервису. Сделали это Яндекс. Деньги и Киви. Были организованы совместные проекты для улучшения транзакции. В частности, объединились Visa и Киви. Их общий проект – Visa QIWI Wallet. Такая система работает через NFC. Сервисом пользуются через компьютер или мобильное устройство.

Осуществлять процедуру в одно касание позволяют чипы, встроенные в пластик. Выделяют два типа таких приспособлений:

• RFID – система банковской карты, состоящая из чипа и антенны. Принцип действия будет следующим – от модуля исходят радиоволны, а антенна устанавливает контакт с терминалом. Отличительная черта – большой радиус действия.
• NFC – модуль, который позволяет установить одностороннюю или двухстороннюю связь. Сотовые поддерживают именно это систему. Отличительная черта – радиус действия – 10 см.

Функции этого вида транзакции:

1. Платеж в магазинах, ресторанах и других местах заведениях общественного питания.
2. Регистрация различных типов пластика, в том числе подарочных и скидочных.
3. Оплата проезда в транспортных средствах, оснащенных соответствующим считывающим аппаратом.
4. Управление некоторыми видами другого оборудования.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Как оформить и получить

Алгоритм получения карточки следующий:

• Нужно посетить офис банка с документом, удостоверяющим личность.
• Заполнить заявление на получение. Уточнить, имеет ли пластик возможность бесконтактной оплаты.
• Обычно на изготовление требуется 1-3 дня. Затем на телефон поступит уведомление о том, что она готова.
• Физически карточка поступает в банк спустя 3-7 рабочих дней (точный срок скажут при оформлении).
• Для ее получения нужно предъявить паспорт. Нужно будет ввести пин-код, который нельзя сообщать никому. Он потребуется для выполнения большинства операций.

Многие банки позволяют подать заявление на получение пластика онлайн. Нужно заполнить заявку на сайте, а после получить готовый продукт в отделении.

Как настроить оплату

Важный момент. Чтобы не иметь бледный вид перед фыркающей толпой сзади вас и не переминаться с ноги на ногу во время оформления транзакции, необходимо заранее проделать кое-какие манипуляции с девайсом. Чтобы платить телефоном, следуйте следующим правилам.

1. Проверьте устройство на наличие в нем искомого модуля и включите его. Обычно сведения о NFC находятся в разделе настроек под названием беспроводные сети — еще (дополнительные функции) — NFC. Сделайте активной опцию, если она у вас есть.
2. Убедитесь, что программа Android Beam включена в работу, системное приложение «подхватывает» дремавшую изначально опцию, и поможет вам осуществить платежи.
3. Кроме того, понадобится утилита-эмулятор банковской карты, их на Play Маркете немыслимое количество. Не теряйтесь, выбираем самые надежные, опробованные временем, исходя из названия модели вашего телефона. О каждой из них пойдет речь в дальнейшем.
4. На данном этапе отметим, что после скачивания приложения с Google Play и первого запуска в телефоне, предстоит привязать банковскую карту для повседневного использования. Здесь уже пути реализации алгоритма разнятся, поэтому описание будем проводить для каждой конкретной программы.
5. Не забывайте о заряде аккумулятора, не стоит даже пытаться провести платеж на нулевом уровне, зависание транзакции в самый неподходящий момент вам ни к чему.
6. Следующий важный шаг, заключается в настройке уже установленного приложения. Для экономии времени в самый ответственный момент, установите требуемое приложение, как действующее по умолчанию. Один единственный раз и навсегда. Для этого заходим по пути: настройки — приложения — дополнительные настройки, затем приложения по умолчанию (системные). Укажите уже установленную утилиту, как отвечающую за бесконтактную оплату, в следующий раз платеж пройдет гладко, без лишних вопросов.
7. Если ни в настройках беспроводной связи, ни в приложениях не отыщется словосочетание: бесконтактная оплата, то у вас в телефоне эта возможность отсутствует.