Андрей Смирнов
Время чтения: ~16 мин.
Просмотров: 0

Рубрика: примеры реализации qr кода для оплаты

Как оплатить по QR коду через Сбербанк Онлайн?

Благодаря современному интернет-банкингу и автоматизации системы, удалось в значительной степени модернизировать процесс перевода средств в государственный бюджет или на счета различных организаций. Сегодня буквально все счет-квитанции можно оплачивать по QR-коду. Более того, сам процесс занимает считаные секунды.

Для того чтобы выполнить транзакцию при помощи двухмерного кода клиент Сбербанка Онлайн может воспользоваться несколькими способами, приведенными ниже.

Оплата в мобильном приложении

Чтобы выполнить оплату при помощи мобильной программы Сбербанк онлайн понадобится взять квитанцию с напечатанным на ней QR-кодом.

Далее, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  • Запустить программу Сбербанк Онлайн на телефоне.
  • Перейти в пункт «Платежи и переводы» и выбрать направление оплаты (налоги, ЖКХ, образование и т. д.)
  • Далее, необходимо найти надпись: «Оплата с помощью кода».
  • Войти в данный раздел.
  • После этого включиться основная камера телефона с рамками захвата.
  • При помощи камеры необходимо отсканировать двухмерный код.
  • Если все прошло удачно на дисплее появиться уведомление «Код был считан успешно».
  • Благодаря сканированию реквизиты автоматически заполнятся.
  • Клиенту интернет-банкинга останется указать сумму и нажать кнопку оплаты.

Дополнительно чтобы понять, как работает платеж с помощью QR-кода можно ознакомиттся с видео

https://youtube.com/watch?v=qNQSFl6TrFc

Оплата по QR коду через терминал

В том случае если нет возможности осуществить транзакцию через мобильное приложение, то тогда можно воспользоваться терминалом Сбербанка.

Чтобы выполнить финансовую операцию через устройство самообслуживания понадобится выполнить:

  • Вставить платежную карту в терминал.
  • Вести персональный код безопасности.
  • Выбрать раздел «Переводы и платежи».
  • Затем необходимо найти пункт «Оплату Услуг сканированием штрих-кода».
  • Далее, необходимо поднести квитанцию QR-кодов к сканеру.
  • После того как код будет отсканирован, данные получателя будут заполнены автоматически.
  • Следующим шагом необходимо указать денежную сумму и период оплаты.
  • Нажать кнопку «Далее».
  • Нажать кнопку оплатить.
  • Далее, необходимо дождаться пока устройство самообслуживания выдаст платежную карту и чек об успешной операции.

Дополнительно можно ознакомиться с доступной видео-инструкцией по оплате без ввода реквизитов

Другие варианты использования

Еще одним вариантом оплаты услуг без ввода реквизитов является использование программы Apple Pay. Данный способ полностью конфиденциален и безопасен, а также не требует сканирования кода и ввода лицевого счета получателя. Достаточно поднести смартфон спинкой к специальному устройству и нажать Touch ID.

Такая функция доступна только для владельцев телефонов IPhone 6, 6S, 7, 7S Plus и других недавно выпушенных моделей. Однако учитывая достоинства данного способа оплаты, Сбербанк рассматривает возможности внедрения данной услуги для обладателей Android-устройств.

Как правильно сканировать

Для оплаты квитанции с помощью QR-кода, необходимо открыть специальное приложение на своем смартфоне и поднести камеру телефона к штрих-коду. Во время сканирования QR-код должен располагаться строго по центру квадрата камеры. Для поучения информации об услуге, необходимо дождаться пока камера сфокусируется на штрих-коде и сфотографирует его. Если вся операция выполнена успешно, система автоматически покажет информацию о поставщике услуг и предоставит данные для оплаты. Если информацию считать не удается, реквизиты для оплаты придется вводить вручную.

Last modified: 19.06.2019

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

  • не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
  • нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
  • безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
  • прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
  • экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
  • снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.

Недостатки технологии:

  • возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
  • есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
  • пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
  • банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
  • дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
  • за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.

Реализация вэб сервиса подготовки квитанций с QR кодом.

После реализации всех требований заказчика получился следующий вариант квитанции. Скачать пример квитанции.

Для того чтобы оценить удобство сервиса подготовки квитанций с QR кодом, вот ссылка — https://sbqr.ru/ROSREESTR/Efremov.php

Вы можете попробовать бесплатный сервис подготовки квитанций с QR кодом — https://sbqr.ru/page/QRcode_dlya_oplaty.html

Если Вас заинтересовала возможность создания такого вэб-сервиса подготовки квитанций с QR кодом и печатью для своего бизнеса, то можете сделать заказ по почте analiticexpertpay@gmail.com или оставить свой заказ по форме.

Online Barcode Generator

Free Online Barcode Generator

Generate any linear and 2D barcodes – without additional software, online and free of charge!

This online Barcode Generator is based on TEC-IT’s barcode component TBarCode SDK, which provides an ASP.NET class ideally suited to develop web applications.

What distinguishes us from other online barcode generators? The online barcode generator creates all linear, GS1 and 2D bar-code symbologies in common use. Moreover, you can integrate the barcode generator directly into your web application using web-requests (no local software installation is required) and start generating barcodes instantly.

Тарифы

Прежде чем совершать любые платежи, рекомендуется ознакомиться с тарифами обслуживания и комиссиями, которые могут взиматься за проведение оплаты. Они различаются между собой, в зависимости от статуса клиента, которому будут перечислены денежные средства. Однако стоит отметить, что некоторые операции осуществляются абсолютно бесплатно.

По переводам физлицам

Мобильное приложение Сбербанк-Онлайн бесплатное, поэтому его можно скачать в любое время и установить на свой смартфон. Подключение к системе Сбербанк-Онлайн осуществляется бесплатно, так же, как и услуга, мобильный банк, предоставляющая клиенту смс – сообщения обо всех совершенных операциях с помощью банковской карты. Подключить мобильный банк можно в двух вариантах – с полным пакетом услуг или в экономном варианте.

Полный пакет уведомлений по карте стоит от 30 до 60 рублей, в зависимости от категории карты. Экономный вариант не подразумевает взимание абонентской платы, однако набор смс-уведомлений будет ограничен. Денежные переводы физическим лицам осуществляются без комиссий, если карта клиента зарегистрирована в том же регионе, что и плательщика. Также без комиссий можно оплатить сотовую связь, интернет-услуги и т.д.

Карта рассрочки «Совесть»

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
10%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Дебетовая карта Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

По переводам юрлицам

Денежные переводы на счета юридических лиц осуществляются с комиссией, размер которой зависит от типа оплачиваемой услуги и категории клиента:

  1. Платежи в пользу юрлиц, а также налоговые платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды, подразумевают под собой комиссию в размере от 1% до 3%, но не более 2000 рублей.
  2. Оплата услуг ЖКХ стоит от 1% до 2% от переводимой суммы, но не более 2000 рублей.
  3. Денежные переводы для оплаты услуг сотовой связи и интернет-провайдеров стоят 2,5% от суммы платежи, но не более 2000 рублей.

Ознакомиться с полным списком комиссий можно на сайте банковского учреждения.

Принцип действия

Плати QR от Сбербанка


Watch this video on YouTube

Предприятия, торговые точки, курьеры, сфера обслуживания имеют возможность принимать платежи по QR.

Для этого нужно:

  1. Расположить персональный код на любом носителе (витрина, ценник, зона кассы, электронное табло).
  2. Покупатель открывает приложение Сбербанк Онлайн в смартфоне и наводит камеру на код. Считывание происходит автоматически.
  3. Производится оплата товара или услуги. Если предприниматель определил сумму заранее, то вводить ничего не нужно. Если нет — то ввести стоимость покупки и подтвердить действие.
  4. В приложении Бизнес Онлайн предпринимателя появляется уведомление о проведенной операции. Покупатель получает оповещение в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

По просьбе кассира иногда требуется назвать код авторизации, указанный в уведомлении.

Как оплатить

Всего существует два варианта оплаты квитанции с помощью QR-кода. Клиент может выбрать для себя тот вариант, который ему больше всего подойдет. Самым удобным считается оплата с помощью мобильного телефона и личного кабинета, так как для оплаты потребуется только сама квитанция и камера смартфона. Ниже рассмотрим более подробно процедуру оплаты всеми доступными способами, чтобы понять, какой же способ больше всего подойдет тому или иному клиенту.

Через Сбербанк онлайн в мобильном приложении

Личный кабинет Сбербанк доступен не только на сайте компании, но также и в мобильном приложении. Скачать его можно на любое устройство, работающее на базе операционной системы Android или IOS. Для этого не обходимо войти в магазин положений своего смартфона и найти через поисковую строку Сбербанк-Онлайн. Авторизоваться в системе можно с помощью логина и пароля от личного кабинета на сайте банка. Чтобы совершить оплату квитанции с помощью мобильного приложения Сбербанк-Онлайн, необходимо иметь смартфон с камерой и саму квитанцию.

После того, как пользователь вошел в онлайн-банкинг, ему необходимо:

  1. Сначала выбрать раздел «Платежи»
  2. Далее в меню раздела выбрать подраздел «Оплата по QR или штрих-коду».
  3. Затем автоматически включится камера устройства, которую необходимо поднести к коду, указанному в квитанции, и отсканировать его. QR-код на квитанции выглядит в форме квадрата с набором различных точек и символов.
  4. После успешного сканирования, появятся реквизиты организации для перевода, после чего клиенту останется только указать сумму, необходимую для списания
  5. Подтвердить оплату необходимо с помощью кнопки «Оплатить»

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Подробнее

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
25 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Через устройства самообслуживания

Клиенты, у которых нет современного смартфона, могут произвести оплату по QR-коду через банкомат или устройства самообслуживания.

Для этого необходимо найти ближайший терминал и взять с собой квитанцию об оплате:

  1. В первую очередь клиенту нужно вставить карту в банкомат и ввести пин-код
  2. Далее, в меню терминала, выбираем раздел «Оплата услуг сканированием штрих-кода»
  3. Затем необходимо поднести квитанцию к считывающему устройству и просканировать код
  4. После успешного сканирования на экране появятся реквизиты перевода, которые необходимо проверить и указать сумму для списания.
  5. Далее, клиент вставляет купюры в банкомат или списывает средства с баланса карточного счета. Подтвердить операцию необходимо с помощью кнопки «Оплатить».

Демонстрация работы интеграции amoCRM и сервиса подготовки квитанций с QR кодом

1) Создадим сделку в amoCRM
2) Перейдем в сервис подготовки квитанций
Нажмем кнопку  «amo подключится»
3)введем номер сделки
Как видно из рисунка выше поля формы автоматически заполнились параметрами сделки. ФИО, Адрес, назначение и сумма в точности соответствую сделки в amoCRM и их не пришлось вводить вручную
4) нажимая на кнопку «создать квитанцию» получим следующую счет для оплаты
Полученный QR код на счёте позволит Вашим клиентам совершить оплату удобным для него способом: через кассира, терминал самообслуживания или через мобильное приложение на смартфоне.

Таким образом реализовав данную интеграция получил положительную обратную связь от заказчика — «Все отлично работает и соответствует задаче.» А это главное для меня. Также сервис получился достаточно защищённым за счёт использования ключей шифрования, авторизации в самой amoCRM, а так же использования защищённого протокола передачи данных.

Какие виды куар-кодов используются для оплаты

QR-код для совершения платежей, как правило, создаётся продавцом. Покупатель сканирует этот код через мобильное приложение и производит оплату. Созданный таким способом код может быть двух видов:

Статический QR-код – код, в котором зашифрована информация о счете продавца. Код будет печататься на бумаге, размещаться на кассе или в точке приема платежей. Особенность этого вида кода в том, что сумму платежа покупателю предстоит вводить самостоятельно после сканирования кода. Это не так удобно для покупателя, но зато дешево для продавца

Такое решение подойдёт для мелкого бизнеса, когда важно быстрое время подключение в системе платежей и отсутствие затрат на оборудование

Динамический QR-код – более прогрессивный способ для осуществления платежа. В нем хранится вся информация о совершенной транзакции, включая сумму покупки. Такой код будет каждый раз создаваться и выводиться на дисплей после сканирования товаров кассиром, а покупателю нужно его просто отсканировать и подтвердить платеж. Сумма операции при этом уже будет отображена в приложении смартфона

Такое решение подходит среднему и крупному бизнесу, так как важно обеспечить высокую скорость обслуживания на кассе

Пользовательский QR-код может быть сгенерирован самим покупателем и предъявлен продавцу. В этом случае уже продавец при помощи сканирующего устройства считывает код, и с покупателя списывается указанная сумма за покупку. В этом случае процедура оплаты аналогична карточной, только вместо карты покупатель предъявляет код. Такие коды всегда одноразовые. Этот способ оплаты пока не применяется на практике в России (применяется в некоторых странах), но направление будет развиваться в будущем. Торговые точки могут внедрять все варианты оплаты или какой-то один из них.

QR коды android

Чтобы создать QR кода для приложения из Play Market для андроид, вам необходимо создать обычный код для ссылки или сократить ссылку через сервис сокращения вк, который позволит создать одну ссылку и один код сразу для Android и iOS, которая будет перенаправлять в зависимости от устройства.

QR коды iOS(App Store)

Для создания кода под приложение из App Store необходимо создать QR код для обычной ссылки. Можно сократить ссылку через сервис сокращения вк, который позволит создать одну ссылку и один код сразу для Android и iOS, которая будет перенаправлять в зависимости от устройства.

Запрещенные ссылки

Большинство форумов и социальных сетей имеют защиту от внешних ссылок. Если ссылку все же оставить нужно, то воспользуйтесь QR кодом и ни один автоматический скрипт Вас не остановит и не забанит. А главное и в ручном режиме скорее всего тоже, ведь ссылки обычно запрещают чтобы вес страницы не падал, а так он точно не упадет.

Cтатический QR-код: Визитка (vCard)

vCard — это текстовый формат для обмена электронными визитными карточками в соответствии со стандартом RFC2624. vCard-файл состоит из vCard-записей, каждая из которых содержит информацию одной визитной карточки: Имя, Фамилия, компания, должность, контактный рабочий и мобильный телефон и адреса электронной почты и т.д.

Файлы vCard можно использовать для быстрого добавления пользователей в список контактов. При импортировании файла vCard данные из этих полей импортируются в соответствующие поля записи контакта.

При сканировании смартфоном QR-кода с закодированным vCard можно существенно упростить добавление контакта в адресную книгу смартфона или ПК.

Здесь Вы можете сгенерировать такой QR-код и сохранить его в виде растрового (png, jpg) изображения или в векторном формате изображения (SVG). Изображение QR-кода можно поместить на визитную карточку для удобства добавления клиентами этих контактных данных.

Мобильные приложения для оплаты по QR-коду

Если по какой-то причине вы не хотите пользоваться мобильным приложением своего банка или банк не предоставляет услугу оплаты по QR-коду, то можно воспользоваться для этого сторонним бесплатным приложением. Например, PayQR.

Приложение можно скачать из App Store или Google Play. Для использования нужно:

1. Пройти простую регистрацию по номеру телефона, после чего появится доступ в личный кабинет.

2. Привязать платежные карты. Карту можно отсканировать или ввести данные вручную.

3. Нажать на значок сканирования по QR и при помощи камеры телефона сканировать код с платежки.

4. Данные платежа появятся на экране, их следует проверить и нажать кнопку «Продолжить».

Затем, если все верно, нажать «Оплатить» и выбрать карту для списания.

Преимущества PayQR:

  • бесплатное, подойдет для любого смартфона;
  • есть история платежей, есть программа «Приведи друга»;
  • можно платить по QR-коду и без сканирования кода (просто ввести все данные вручную или сфотографировать квитанцию и отправить фотоплатеж);
  • за платежи дают кэшбек баллами, за которые потом можно что-то купить;
  • в списке много партнеров, среди которых Aliexpress, Lamoda, Спортмастер, Связной, Samsung и др.

Недостатки PayQR:

  • не обновлялось с 2018 года;
  • виснет при сканировании и не распознает код сразу;
  • сомнения в безопасности, так как никаких соглашений и оферту на официальном сайте найти не удалось;
  • за каждый платеж придется заплатить комиссию, которая зависит от суммы платежа. Величина комиссии на сайте не указана (по отзывам – несколько процентов, за оплату квитанции по фото – комиссия минимум 29 руб.);
  • много негативных отзывов на отзовиках и на официальной странице скачивания.

Есть и другие, но менее известные приложения для оплаты по QR-коду: QR-оплата, Scan2Pay, ScanPay, Квартплата – оплата услуг ЖКХ картой по QR-коду. Пользователей у них пока немного и все они условно бесплатные, так как берут комиссии за оплату квитанций.

Online QR-Code Generator

Create QR-Codes for Free

Create QR-Codes for any purpose — without additional software, online and free of charge!

No special knowledge or skills are required: QR-Codes for websites (URL), phone numbers, text messages, twitter profiles, tweets or WiFi settings are encoded in no time. Even settings like colors or quiet zones can be adjusted individually. Just try it out for yourself!

Tip! This online QR-code generator is based on TEC-IT’s barcode component TBarCode SDK, which provides an ASP.NET class ideally suited to build web applications — simple and practical! To create custom QR-codes as part of your own web-application simply embed this online QR-code generator by using web-requests. An additional software installation is not required.

Оплата QR-кодом от ЦБ РФ (Система быстрых платежей)

Центральный Банк тестирует технологию QR-платежей, которая функционирует в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с конца августа 2019, а 5 сентября уже была совершена первая реальная покупка с оплатой по QR-коду через СБП. Клиент оплатил покупку дрели в магазине крупной сети электроинструментов через банковское мобильное приложение СКБ банка, который в числе первых был подключен к этой платёжной системе.

Оплатить покупки по QR-коду теперь можно и в интернете. Этот способ уже начал работать, а 16 сентября 2019 года первая такая покупка была проведена в сети магазинов Wildberries с участием банка «Русский Стандарт».

Коммерческие банки также включились в тестирование, и активно внедряют новый метод оплаты в магазинах-партнерах. Так, Росбанк сообщил о запуске пилотного проекта в сети магазинов «Детский мир», ВТБ активно работает над внедрением технологии в сети «М.Видео-Эльдорадо».

В СБП тарифы за расчеты по QR будут действительно выгодными в сравнении с переводами с карт. ЦБ РФ уже установил максимальную ставку за оплату товаров и услуг через СБП в размере 0,7% от суммы платежа. За государственные платежи комиссия по-прежнему не взимается.

Оплатить покупку через СБП по QR-коду очень просто:

  1. 1. Нужно зайти в мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП;
  2. 2. Найти раздел «Переводы» и выбрать способ оплаты «По QR-коду» или что-то подобное;
  3. 3. Отсканировать штрих-код, сгенерированный продавцом.
  4. 4. При необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.

Важный нюанс – банк продавца и покупателя обязательно должны быть подключены к СБП. Перевод поступит на счет продавца в течение нескольких секунд. Размер одного платежа не может превышать 600 тыс. руб., но банки могут устанавливать свои ограничения.

СБП активно развивается, к ней присоединились все системно значимые банки РФ (кроме Сбербанка), а остальные банки (с универсальной лицензией) – должны стать участниками системы с 1 октября 2020 года. Сбербанк пока не торопится вступать в СБП добровольно (но это сделать придётся), а вместо этого разрабатывает и активно продвигает собственные решения для оплаты по QR-коду.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации