Андрей Смирнов
Время чтения: ~16 мин.
Просмотров: 0

Газпромбанк ипотека

Договор купли продажи квартиры ипотека газпромбанк

Мы поможем выбрать наилучшие условия и окажем содействие в получении положительного решения банка — в нашем портфеле их 98 %.

процентная ставка — от 13 %; объем: минимум — 500 тыс. рублей, но не меньше 15 % стоимости квартиры, максимум — 45 млн руб.; срок — до 30 лет; первичный взнос — минимум 20 %; возраст заемщика: минимум — 20 лет, максимум — 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин; комиссия — нет.

Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой

Покупатель-Залогодатель и Кредитор-Залогодержатель на момент подписания настоящего Договора оценивают Квартиру как предмет ипотеки в ____________ (____________________________________________) рублей.

2.1. Продавец подтверждает и гарантирует, что: 2.1.2.

Квартира не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти ее утрата, порча или повреждение.

5.1.1 настоящего Договора. Право собственности на Квартиру переходит от Продавца к Покупателю-Залогодателю с момента государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю-Залогодателю. 3.3.

Договор ипотеки Газпромбанк

Могут не одобрить квартиру уже после оценки, когда станут известными какие-либо факты, например нахождение квартиры в сфере развития территорий/реновации.

5. Отнести документы в банк для одобрения квартиры 6.

11. Выбрать страховую компанию (страховать необходимо квартиру, титул, жизнь,).

Список документов для ипотеки в Газпробанке

Кроме того, дополнительно банк может запросить: Если заемщик, созаемщик или поручитель имеют дополнительный доход и могут его документально подтвердить, то в ГПБ предоставляются:

  • копия трудового контракта, заверенная с места работы,
  • документы, подтверждающие сдачу помещений в аренду и пр.
  • банковский договор на открытие вклада,

Если квартира приобретается в новостройке, то необходимо предоставить:

  1. документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.
  2. копию договора, заключенного между застройщиком (подрядчиком, инвестором) и заемщиком,
  3. справка о степени готовности дома,

Для сделки с готовым жильем предоставляется: Для собственника недвижимости (физических лиц): Справки из психо- и наркодиспансера необходимы для подтверждения дееспособности продавцов.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий.

При ипотечном кредитовании, согласно ст. Однако, сразу, в тот же день подписать Основной договор и произвести взаиморасчёты они не в состоянии чисто физически. Все достигнутые договорённости между продавцом недвижимости и её покупателем фиксируются в Предварительном договоре купли – продажи.

Общая инструкция как составить соглашение:

Договор купли продажи составляется в простой письменной форме, после чего скрепляется подписями обеих сторон — продавца и покупателя. Заверение у нотариуса требуется только в том случае, если нежилое помещение принадлежит нескольким людям (имеет место долевое участие).

После подписания договора необходимо его зафиксировать. Для этого обращаются в Росреестр, сотрудник которого регистрирует факт перехода прав собственности.

С рассрочкой платежа

Кроме общей информации, в договор должны быть внесены такие пункты:

  • Установленная сумма. Это цена, за которую решено уступить нежилое помещение. Она не должна меняться, поэтому указывается в рублях.
  • Кол-во месяцев рассрочки. Необходимо указать, за сколько месяцев максимум будет погашена оговоренная сумма. Тут же пропишите, что стоимость помещения делится на равные части.
  • Проценты. Если вы хотите, то можно установить рассрочку с процентами. В этом случае необходимо указать годовой процент, и описать порядок выплаты этой пени. Также вы должны внести пункт о выплате процентов в случае досрочного погашения рассрочки.
  • Ответственность. Этот пункт необходим для того, чтобы упростить судебные разбирательства, если вы попадете на мошенников. Необходимо указать штраф или какую-то пеню за неуплату своевременно.

Важно! Все суммы, описанные в договоре, указываются как прописью, так и цифрами.

  • Скачать бланк договора купли-продажи нежилого помещения с рассрочкой платежа
  • Скачать образец договора купли-продажи нежилого помещения с рассрочкой платежа

Предварительный с задатком

  • Сумма задатка. Прописывается цифрами и словами сумма передаваемого задатка. Также желательно указать каким способом передаются средства — наличкой или банковским платежом.
  • Ответственность сторон. Здесь прописывается, что не успевший собрать до определенной даты деньги покупатель теряет свой задаток. Если продавец решит все-таки продать нежилое помещение другому человеку — ему придется выплатить компенсацию в размере нескольких задатков. Количество задатков указывается точным числом, может быть просто указана сумма компенсации.
  • Обязанности сторон. Этот пункт необходимо осветить максимально подробно. В нем указывается, что покупатель обязуется в определенный срок собрать фиксированную сумму (обязательно указать ее) и передать продавцу. В момент передачи факт купли-продажи будет считаться завершенным. Продавец обязуется никому не продавать квартиру до указанной в этом договоре даты. Дату прописать четко, это должен быть определенный день, указание месяца или года является некорректным.
  • Сроки заключения договора. Нужно указать точную дату, до которой покупатель должен собрать деньги и передать их продавцу.

Если оформляется договор с задатком, законодательно его необязательно заверять у нотариуса, но это будет дополнительным плюсом для суда.

  • Скачать бланк предварительного договора купли-продажи нежилого помещения с задатком
  • Скачать образец предварительного договора купли-продажи нежилого помещения с задатком

Приобретение вместе с земельным участком

В этом случае в договор добавляется пункт, в котором указывается, что участок передается вместе с возведенным нежилым строением. Необходимо приложить такие документы:

  1. документ, подтверждающий право владения участком;
  2. кадастровые документы на участок;
  3. справку об уплате налога на землю.
  • Скачать бланк договора купли-продажи нежилого помещения с земельным участком
  • Скачать образец договора купли-продажи нежилого помещения с земельным участком

С обременением

Обременение — залог, которым, в большинстве случаев, выступает продаваемое нежилое помещение. В редких случаях это может быть другое имущество покупателя. В договор должны быть внесены такие пункты:

  • Содержание обременения. Подробно описывается вся информация об объекте, который является обременением (залогом). Если это нежилое помещение, то нужно указать:
    1. данные кадастрового паспорта;
    2. информацию о владельце;
    3. подтверждение факта владения объектом.
  • Снятие обременения при досрочном погашении. Описывается, при каких условиях досрочного погашения полностью снимается обременение.
  • Срок исполнения денежного обязательства. Указываются сроки, после которых обременение вступает в силу. Если залогом было имущество, то оно отойдет обратно продавцу.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор купли продажи считается заключенным с момента подписания. А значит и действовать начинает в тот же момент или в отрезок времени, указанный в самом договоре.

  • Скачать бланк договора купли-продажи нежилого помещения с обременением
  • Скачать образец договора купли-продажи нежилого помещения с обременением

Газпромбанк утвержденная форма предварительного договора купли продажи

Параллельно договариваетесь с банком о дате заключения кредитного договора Нотариуса дает банк, он только составит сам договор и вышлет его в банк, подписывать его вы будете на сделке. Скажете ему размер кредита, стоимость квартиры по ДКП и оценочную, % ставку по кредиту, доли, сроки выписки продавцов из квартиры.

Список документов для нотариуса(простые копии): • свидетельство о собственности • технический и кадастровый паспорт • Паспорта продавцов и покупателей • Все по субсидии (у кого она используется) • Свидетельства о браке продавцов и покупателей • Согласие супруги продавца Примерный список документов для страховой (в каждой компании разные документы требуют)

Всё об ипотеке

— залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения/страхования финансовых рисков на данный период) — залог имущественных прав требования — залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения) — предварительный договор ипотеки; -поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц) или страхование финансовых рисков — залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения/страхования финансовых рисков на данный период) График погашения задолженности · погашение задолженности ежемесячными дифференцированными платежами (погашение основного долга – ежемесячно равными долями; погашение процентов – ежемесячно) · погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами; · иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утверждённых коэффициентов платёжеспособности, рассчитанных за годовой период.

Предварительный договор купли-продажи недвижимости

Предварительный договор купли-продажи квартиры очень значимый документ в сделке.

Ведь требуется время для подготовки пакета документов для Росреестра и заключения основного договора купли-продажи. И именно предварительный договор служит для скрепления договорных отношений между Продавцом и Покупателем на этот период.

Предварительный договор вступает в законную силу сразу после подписания сторонами сделки и приобретает при этом высшую юридическую силу.

Предварительный договор купли продажи квартиры газпромбанк

И именно предварительный договор служит для скрепления договорных отношений между Продавцом и Покупателем на этот период.

Предварительный договор вступает в законную силу сразу после подписания сторонами сделки и приобретает при этом высшую юридическую силу. Закон не требует удостоверения его у нотариуса или регистрации в Росреестре, но и не запрещает этого. Именно этот документ поможет вашему ипотечному специалисту спланировать работу по выдаче Вам кредита.

При этом изначально закончить строительство планировалось до конца года, но стройка затянулась.

Стороны и форма кредитного договора

В качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России. Заемщики — это любые физические и юридические лица, которые обладают дееспособностью и правоспособностью.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен заключаться исключительно в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор считается ничтожным. На практике банками разрабатываются стандартные типовые кредитные договоры, которые являются договорами присоединения.

Если в кредитном договоре содержится положение о залоге недвижимости, он подлежит обязательной государственной регистрации в соответствии с процедурой, установленной ФЗ от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии с нормами гражданского законодательства кредитный договор может заключаться путем обмена документами с помощью телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ действительно исходит от стороны по договору. Сейчас довольно часто совершаются сделки, при заключении которых используется электронная цифровая подпись, что полностью соответствует простой письменной форме.

Кредитный договор: предмет договора

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства в безналичной и наличной форме, не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Такой договор является двусторонним, так как банк берет обязательство предоставить кредит, а заемщик должен в срок возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты. В то же время заемщик вправе требовать предоставить ему кредит, а банк имеет право требовать его возврата и уплаты процентов.

В сравнении с договором займа, который представляет собой реальную сделку, договор кредита — консенсуальная сделка и вступает в законную силу после того, как стороны достигнут соглашения о выдаче кредита.

Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной.

Возможные ошибки заемщиков

Перед подписанием договора стоит тщательно изучить его, чтобы разъяснить возникающие вопросы. Множество людей узнают о нюансах только после подписания договора и получения ипотеки. Чаще всего ошибки заемщиков касаются:

  • формы расчета платежей – аннуитетная она или дифференцированная, то есть рассчитывается ли сумма платежа равномерно, либо платежи в первые годы большие, а затем снижаются;
  • условий страхования – банк может навязать страхование на невыгодных условиях;
  • невнимательного изучения условий договора, к примеру, о необходимости согласовывать перепланировку квартиры с банком, что может привести к проблема вплоть до обращения на взыскание.

На что стоит обратить внимание?

Полная сумма кредита.
Какая форма расчета используется при оплате (аннуитетная или дифференцированная).
График выплат по кредиту должен быть заверен печатями банка.
Размеры дополнительных сборов банка.
Стоит обратить внимание на пункт, предписывающий условия Досрочного взыскания полной суммы средств. Он должен содержать конкретные случаи, в которых это возможно.
Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
Штрафные санкции, предусмотренные договором.

Условия ипотечной программы

Ипотека Газпромбанка  выдается физическим лицам на следующих условиях:

  1. Российские граждане могут приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и от застройщиков.
  2. Физическим лицам предлагаются программы с государственной поддержкой, благодаря чему существенно снижаются проценты.
  3. Газпромбанк ипотечный кредит выдает на срок до 30-ти лет.
  4. Размер первоначального взноса варьируется в диапазоне от 10% до 40% от суммы займа.
  5. Минимальная сумма ипотеки от Газпромбанка составляет 500000руб., а максимальная может достигать 60000000руб.
  6. По простой ипотеке Газпромбанка условия предусматривают предоставление всего лишь двух документов. Но в этом случае претенденты из СПБ и Москвы могут рассчитывать не более чем на 10000000руб., а жители регионов могут получить до 7000000руб.
  7. Клиенты, принявшие участие в ипотечной программе могут получить кредитки, по которым льготный период может достигать 3-х месяцев, а процентная ставка варьируется в диапазоне от 21,90% до 23,90%.
  8. Финансовое учреждение проводит акции, по которым некоторые ипотечные программы можно оформить на льготных условиях: рефинансирование, покупка машиномест, гаражей, приобретение квартир у КП «УГС», займ под 9,20%, займ от крупнейших застройщиков и покупка жилья бизнес-класса.

5 видов ипотечного кредита в Газпромбанке

Газпромбанк является одним из лидеров отечественного ипотечного рынка. За последние годы все больше оформляется договоров по приобретению недвижимости по разным программам.

Для клиентов это прекрасная возможность при недостатке средств купить собственную жилплощадь.

В Газпромбанке ипотечный кредит ориентирован в основном на сотрудников и участников зарплатных проектов. Ипотечное кредитование имеет много нюансов и жестких требований.

Программы кредитования

Ипотечный кредит в Газпромбанке в 2018 году представлен следующими программами:

  1. Семейная ипотека — ставка на льготный период 6%, после его окончания 9,25%. от 11,5%, сумма — от 500 тысяч рублей. Наиболее популярная и распространенная программа среди молодых семей. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. Первый взнос не меньше 20%, при этом жилье покупается как на первичном, так и вторичном рынке.
  2. Первичный рынок — процент от 9,2%, сумма — от 500 тыс. рублей. Ставка будет увеличена на 0,5%, если заемщик получает зарплату в другом банке. Это самая лояльная программа на приобретение домов с земельными участками. Низкая ставка и первый взнос в размере 10% выделяют ее среди других банков.
  3. Вторичный рынок — ставка от 9,2% на ссуду от 500 тыс. — до 30 млн рублей. Проект направлен на приобретение жилья в новостройках. Основная сумма кредита – 500 тысяч рублей. Первоначальный взнос – от 10% и более. Выгодная программа, которая является уникальной среди других банковских предложений.
  4. Рефинансирование – ставка — 9,2%, размер займа 500 тыс. — 45 млн рублей. Подразумевает переоформление ипотеки под более выгодные условия и сниженные ставки. Оформляется при наличии залога. От его оценочной стоимости будет зависеть и ставка по кредиту.
  5. Военная ипотека — ставка от 9%, сумма до 2,46 млн рублей. Кредитование нацелено на военнослужащих, которые являются участниками накопительной системы для покупки недвижимости в новостройках. При этом они состоят в долевой участи строительства и имеют зарегистрированное право собственности.

Требования к физическим лицам

Ипотечный кредит в Газпромбанке регламентируется основными требованиями к заявителю на очень строгом контроле. Заемщик должен предварительно ознакомиться с этим списком и проанализировать, сможет ли он претендовать на кредит или нет.

Пункты требований следующие:

  • гражданство РФ с постоянной пропиской по месту обращения в отделение банка;
  • возраст — 20-60 лет для мужчин, женщин — до 55;
  • официальный доход должен позволять покрыть расходы на погашение платежей;
  • положительная кредитная история;
  • трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте — 6 месяцев.

Необходимый пакет документов:

  • паспорт РФ или другой документ, подтверждающий личность;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка с копиями всех страниц заверенных печатью организации;
  • справки о доходах за последний год.

Пример справки о доходах по форме банка Газпромбанк:

Скачать справку

Программы

На официальном веб-портале финансового учреждения можно найти доступные для физических лиц программы ипотек Газпромбанка. Сегодня для новых и постоянных клиентов финансовым учреждением предложены следующие ипотечные продукты:

  1. Жилье «Бизнес класса». Выдается не более 60000000руб., под 8,70%.
  2. Объекты недвижимости от самых крупных застройщиков. Претенденты могут получить до 60000000рублей под 9,00%.
  3. ГПБ ипотека под 9,20% годовых. Предельный размер акционного займа составляет 60 миллионов руб.
  4. Покупка у КП УГС квартир. На такое жилье финансовое учреждение может выделить максимум 60 млн. руб., под 9,00%.
  5. На недвижимость с первичного и вторичного рынка, финансовое учреждение выделяет до 60000000рублей, а на жилье для военнослужащих не более 2486000руб. По всем трем программам установлена ставка в размере 9,00%. Кредитный калькулятор Газпромбанка по ипотеке первичного и вторичного рынка недвижимости показывает, что базовый размер авансового платежа составляет 10%, а для военной – 20%.
  6. По семейной программе можно получить под 6,00% годовых до 8000000рублей, при условии внесения авансового платежа в размере 20%от суммы займа.
  7. Партнерская программа для приобретения жилья от ГПБ-Инвест. В Газпромбанке ипотеку калькулятор 2018 позволяет рассчитать до копейки, указав сумму займа в диапазоне от 500000 руб. до 60 млн. рублей, процентную ставку, стартующую с показателя 9,20%, и нулевой первоначальный взнос.
  8. Кредит для покупки таунхаусов. Претенденты могут рассчитывать не более чем на 60 миллионов, под 10,20% годовых и авансовом платеже в размере 20%.
  9. Для физических лиц сегодня доступен кредит с льготным периодом. По ней можно оформить до 45000000рублей, при 15% авансовом взносе и процентной ставке 5,40%.
  10. Займ для покупки машиномест или гаражей. Можно получить до 3000000руб., под 9,70% годовых и при первичном взносе от 30%. Еще одна программа оформляется на 1000000руб., под 10,00% годовых, с первоначальным взносом от 40%.
  11. Ипотечная программа, оформить которую можно всего по двум документам. Клиентам выдается не более 10 000000рублей под 10,20%. Калькулятор ипотеки Газпромбанк 2018 год рассчитать поможет размер авансового платежа, который составляет 40% от суммы займа.

Заключение ипотечного договора

В течение пяти рабочих дней после подачи документов и заявления на предоставление ипотечного кредита банк рассматривает кандидата и принимает решение. Если решение положительное, то будущий кредитополучатель должен подготовиться к заключению договора.

После сбора всех необходимых документов, выбора квартиры, одобрения выбора банком, оценки недвижимости и страхования жизни и имущества заемщика, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, который составляется сотрудниками банка, уполномоченными на это.

Кредитный договор включает:

  • обязательства Заемщика и Займодателя;
  • ставки по кредиту, условия их понижения/повышения;
  • размер ежемесячного взноса;
  • график выплат по кредиту;
  • порядок осуществления выплат заемщиком, форма оплаты;
  • юридические адреса и обязательства сторон.

Ипотечное кредитование представляет собой разновидность кредитного договора, в качестве залога в нем выступает недвижимое имущество.

Договор ипотеки ГПБ, как аналогичные документы других банков, должен быть составлен в соответствии с законодательством РФ, регулирующим эту сферу отношений (N102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости», ГК РФ, ЖК РФ и др).

Содержание договора:

  1. Номер документа, дата подписания.
  2. Данные Продавца, Покупателя-залогодателя (заемщика) и Кредитора-Залогодержателя (Газпромбанк).
  3. Предмет договоренности:
    • определение статуса документа, как смешанного – договора купли-продажи и договора ипотеки;
    • данные квартиры, которую приобретает покупатель-залогодатель, кредитные основания, на которых приобретается квартира;
    • основания, на которых квартира принадлежит продавцу;
    • инвентаризационная стоимость жилого помещения;
    • цена квартиры в рублях.
  4. Гарантии. Этот раздел договора включает в себя гарантии Продавца:
    • квартира не должна быть заложена, отчуждена;
    • ее целостности ничего не угрожает;
    • не имеется задолженности по коммунальным платежам.
  5. Порядок передачи квартиры:
    • порядок государственной регистрации ипотечного договора;
    • сроки возникновения права пользования квартирой членами семьи Покупателя;
    • возникновение права залога у ГПБ после регистрации перехода права собственности к Покупателю.
  6. Порядок расчета между сторонами:
    • описание порядка внесения оплаты Покупателем;
    • сумма средств, вносимых покупателем, и процент от общей цены квартиры;
    • сумма средств, вносимых банком, и процент от общей цены квартиры.
  7. Права и обязанности сторон:
    • Обязанность Продавца освободить в указанный срок квартиру, передать ее в пригодном для жилья виде и т.д.
    • Обязанность Покупателя страховать квартиру до окончания кредитных обязательств,согласовывать страховой договор с ГПБ, не совершать действия, которые могут привести к нарушению целостности помещения, обеспечивать возможность проверки помещения Залогодержателем.
    • Кредитор-Залогодержатель имеет право проверять наличие, условия использования квартиры, требовать от покупателя мер по сохранению целостности квартиры, требовать от покупателя исполнения своих обязательств по договору и т.д.
  8. Ответственность сторон:
    • устанавливается размер штрафа, который может быть взыскан ГПБ в случае несоблюдения договора Покупателем;
    • обязанность Покупателя и членов его семьи освободить квартиру в случае обращения на взыскание квартиры;
    • покупатель обязан уведомить банк о намерении передать часть прав на квартиру другому лицу.
  9. Особые условия. Раздел содержит в себе информацию о ситуации обращения на взыскание квартиры, распределении средств, полученных от ее реализации, а также о том, что ГПБ может получить остаток по долгу клиента из другого его имущества.
  10. Заключительные положения:
    • условия конфиденциальности;
    • рассмотрение споров ( кто уполномочен разрешать их);
    • условия изменения или расторжения договора;
    • обязанности сторон уведомлять об изменении контактной и платежной информации;
    • количество экземпляров и их правовой статус.
  11. Адреса и платежные реквизиты сторон.

Подписывается договор заемщиком, созаемщиками (если они есть), а также уполномоченным на то сотрудником банка.

Условия расторжения

Расторжение ипотечного договора банком:

  • нецелевое использование заемных средств;
  • фальсификация документов, попытка обмана, вскрывшаяся после заключения договора;
  • нарушение целостности имущества, находящегося в залоге;
  • нарушений условий страхования квартиры.

Расторжение Продавцом возможно в случае несоблюдения Покупателем условий и сроков оплаты. Заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации