Что такое технология бесконтактных платежей paypass?

Процедура оформления карты

Оформить пластик с поддержкой NFC так же просто, как и любой другой продукт. Процедура состоит из нескольких шагов:

1. Клиент выбирает банк, где можно заказать платежный инструмент. Сейчас это не составит проблемы, так как многие крупные организации выпускают пластик с NFC.
2. Определившись с организацией-эмитентом, гражданин подает заявление на выпуск дебетового пластика или кредитки.
3. После этого придется дождаться выпуска платежного инструмента. Стоит заметить, что срок выдачи зависит от типа пластика и может различаться – моментальные кредитки выдаются сразу в день обращения. Именные изготавливается в течение недели.
4. Когда пластик готов, клиенту необходимо посетить отделение, чтобы подписать необходимые документы и получить банковский продукт на руки.
5. Завершающий этап – активация платежного инструмента. Как правило, для этого достаточно совершить любую операцию в банкомате, например, запросить баланс.

Важно! Пластик с поддержкой бесконтактных платежей может получить только совершеннолетний гражданин. Стоимость пластика зависит от его статуса

Для некоторых продуктов предусмотрена плата за выпуск и обслуживание, другие продукты являются бесплатными. Тарифы лучше уточнять непосредственно в банке

Стоимость пластика зависит от его статуса. Для некоторых продуктов предусмотрена плата за выпуск и обслуживание, другие продукты являются бесплатными. Тарифы лучше уточнять непосредственно в банке.

Как называется и как работает данная система?

Бесконтактная банковская карточка – обычный стандартный банковский пластик со встроенным внутрь специальным чипом. Сам процесс называют NFC – функцией. Суть ее в том, что при сближении бесконтактной карточки со считывающим устройством происходит автоматическая оплата, списание средств с банковской карты.

Чип, внедренный в карту, имеет специальную антенну, называемую RFID-меткой. При сближении со считывающим устройством (ридером), чип активируется, запускается программа, записанная на нем, и производится оплата.

Как узнать, есть на карточке функция бесконтактной оплаты или нет? Это очень просто – о ее наличии свидетельствует специально нанесенный значок в форме радиоволн (похоже на знак вайфай). Такой значок – обычная картинка и наносится на все предметы с функцией NFC. В том числе и на банкоматах, стационарных терминалах для оплаты и на магазинных переносных терминалах.

Сам чип находится в середине, в пластике и его не видно. Он не нуждается в какой-либо активации и срабатывает автоматически. При этом, каждая операция по оплате индивидуальна и персонально закодирована. Поэтому повторное списание средств за одну и ту же торговую операцию исключается.

Чип программируется производителем. В него закладывается функция бесконтактной оплаты за товары, но могут быть включены и дополнительные сервисы, например, оплата за проезд в конкретном населенном пункте (так как везде различные цены и виды транспорта).

По этому принципу работают отдельно выпущенные (не банковские) карточки для оплаты в транспорте или специальных сервисах (например, фитнес зал). Выпускаются также разовые пластиковые карточки с чипом, используемые для оплаты товаров на конкретном мероприятии (например, фестивале).

Для сервиса дистанционной оплаты не имеет большого значения носитель чипа. Поэтому платеж используется как на дебетовых картах, так и на кредитках. Для NFC – функции не имеет значения сколько денег лежит на карте вообще, главное, чтобы их хватило на оплату товаров. Действие карт осуществляется даже через неметаллические преграды, поэтому их можно не доставать из портмоне (некоторые носят в перчатках).

Как платить? Достаточно поднести платежную карту к считывателю и оплата будет произведена. Нет необходимости вводить ПИН-код или вводить карту в устройство терминала.

Предлагаем посмотреть видео о бесконтактных банковских картах:

Как получить карту с PayPass

Для приобретения «пластика» бесконтактной оплаты стоит обратиться в финансовое учреждение, выдающее такой инструмент. Процедура оформления в каждом банке устанавливается индивидуально, а тарифы на пользование указаны в тарифном плане. Существуют карты моментальной выдачи и именной «пластик».

Процедура оформления следующая:

• выбор банка и подача заявления лично или в онлайн-режиме;
• подписание договора обслуживания счета;
• получение моментально либо через 2-3 недели.

Выпуск карты может производиться бесплатно, если это классический «пластик». Если карта уровня «Золотая» (или Gold), то за выпуск придется заплатить 1 000 и более рублей. Кроме того, существует необходимость оплачивать ежегодное обслуживание. Оно платное для любого «пластика».

О плюсах

Магнитные полосы и чипы на пластиковых картах неизбежно уйдут в прошлое, потому что технологический прогресс не стоит на месте. Преимущества бесконтактной оплаты очевидны:

1. Можно не доставать карту из портмоне – достаточно приложить его к считывающему устройству.
2. Невозможно забыть ее в приемнике терминала – карту не требуется выпускать из рук владельца.
3. На совершение купли-продажи уходит минимальное количество секунд. Кассиру не нужно вставлять карту в терминал, покупателю – одной рукой нажимать кнопки, другой – продолжать паковать покупки.
4. Для совершения сделок до 1000 рублей не требуется введение ПИН-кода и подпись на чеке. При попытке «обмануть» устройство, пробуя последовательно снять несколько сумм ниже этого лимита, сработает дополнительная система защиты.
5. Не нужно передавать карту кассиру или иному лицу, принимающему оплату.
6. Никто из третьих лиц не увидит номер карты покупателя и имя ее владельца.
7. Благодаря минимальному расстоянию между картой и терминалом, исключен риск взлома и перехвата данных при помощи особых устройств мошенников. Бесконтактный «пластик» имеет больше преимуществ перед картами с магнитной полосой или встроенным чипом – он не хранит сведения о секретном CVV-коде. Для совершения каждой отдельной операции формируется разовый CVV.
8. Увеличивается срок службы пластиковой карты, минимизируется вероятность ее механического повреждения, требующего замены.
9. Сохранение возможности использования карты привычным образом. К примеру, если магазин или автозаправка не оборудованы специальным считывающим устройством, банковскую карту используют как обычную кредитку, вставляя в терминал и вручную вводя необходимые данные.

Как пользоваться PayPass?

Чтобы применить технологию на практике, необходимо иметь наличный баланс на персональном депозите. Тогда карта с функцией PayPass будет активна там, где присутствуют считывающие устройства, имеющие данный функционал. Как правило, это торговые центры, аптечная сеть, развлекательные учреждения и система транспорта. Инструкция по совершению платежей выглядит следующим образом:

1. Проверяем стоимость покупки.
2. Приближаем карту к платёжному аппарату.
3. Получаем звуковой сигнал о совершении списания средств.

Положить деньги на счёт пользователь может в терминале конкретного банка либо через кассы в одном из филиалов.

Как пользоваться PayPass?

Владельцы чипа PayPass экономят порядка 30 часов времени в год благодаря прогрессивному упрощенному способу безналичных расчётов.

Чтобы применить технологию на практике, необходимо иметь наличный баланс на персональном депозите. Тогда карта с функцией PayPass будет активна там, где присутствуют считывающие устройства, имеющие данный функционал. Как правило, это торговые центры, аптечная сеть, развлекательные учреждения и система транспорта. Инструкция по совершению платежей выглядит следующим образом:

1. Проверяем стоимость покупки.
2. Приближаем карту к платёжному аппарату.
3. Получаем звуковой сигнал о совершении списания средств.

Положить деньги на счёт пользователь может в терминале конкретного банка либо через кассы в одном из филиалов.

Провести платеж по бесконтактной методике можно практически везде. Уже все обзавелись специальными терминалами со считывающими устройствами Visa payWave либо MasterCard PayPass

Обратите внимание, расплачиваясь на кассе, если технология поддерживается, то присутствует наклейка с ее названием

Оплачивать покупку нужно так:

• Проверьте сумма платежа на экране устройства, чтобы избежать снятия большей суммы;
• Поднесите карту к устройству, буквально на секунду;
• После получения оплаты прозвучит сигнал и надпись, что покупка оплачена;
• После этого терминал должен сразу же отключиться, чтобы случайно не снять сумму еще раз.

Оплатить покупку обычным, контактным способом можно всегда. Ведь это обычные карты, и кроме внутреннего чипа с антенной у них есть еще наружный чип и магнитная лента, подходящие для всех терминалов по всему миру. Главное, не расслабиться и не позабыть пин-код. Потому что многие привыкают не пользоваться им.

Безопасность при использовании

При расчёте за товары или услуги с технологией PayPass водить пин-код и расписываться на чеке в процессе оплаты покупки нет необходимости. Лимит на сумму покупки, действующий по России не должен превышать 1000 рублей. Технология только набирает обороты в России на фоне широкого распространения в Европе. Популярный способ оплаты спровоцировал новый виток мошенничества в сегменте считывания информации с пластиковых карт клиентов банков.

Что касается вопросов безопасности и надёжности совершения финансовых операций с денежными средствами, то это самые актуальные вопросы для пользователей. Разработчики сервиса уверены, что бесконтактные платежи, совершаемые подобным образом, полностью контролируются клиентом банка, оформившим карту. Поскольку зона подачи сигнала терминалу всего несколько сантиметров, а средняя продолжительность осуществления одной транзакции порядка 3-х секунд, перехватить импульс с помощью дополнительного оборудования очень сложно.

Впрочем, изобретательность мошенников не знает границ, поэтому при оплате покупок желательно полностью контролировать процесс, не оставив им ни единого шанса воспользоваться чужими деньгами. Отсутствие потребности вводить пин также несёт защитную функцию, так как сокращает время проведения операции, затрудняя возможность стороннего подключения к сервису.

Бесконтактная технология сокращает времязатраты. Но этот метод не очень безопасен.Чип RFID может частично клонировать карты на расстоянии до 2 сантиметров. Именно это ставит под сомнение бесконтактную технологию.

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

PayPass не позволяет прямое считывание с данного чипа. А ведь именно он несет в себе сведения о

номере

и периоде действия карты. Информации попросту недостаточно для дистанционной оплаты. Для любой транзакции формируется одноразовый пароль. Если узнать пароль до оплаты, то можно клонировать его. Первый пароль пройдет по дубликату, затем сигнал будет блокировать оба инструмента.

Поскольку оплатить с помощью технологии PayPass можно только покупки до 1000 рублей, клонирование невыгодно.

С мобильного терминала много операций провести невозможно. В больших городах все сведения поступают в специализированный центр, где платежи проверяются на дубликаты. Это сделано во избежание компрометации (кражи данных) и несанкционированного доступа. Для полной защиты специалисты советуют оборачивать карту в фольгу.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

До 300 000 рублей

Виды карт с функцией paypass

Основное отличие paypass карт от обычных — значок Wi-Fi, расположенный на лицевой стороне. Остальная информация, указанная на такой карте, полностью соответствует обычной. На лицевой стороне указаны имя держателя, номер и срок действия, на оборотной CVV.

Карты компании Mastercard, использующие технологию бесконтактной оплаты, представлены шестью вариантами:

1. Standard — обычная карта для ежедневного использования. Подойдёт как для повседневности, так и для путешествий. Master Card Standard — удобный инструмент оплаты, помогающий вести контроль расходов.
2. Gold — золотая версия, отличающаяся приоритетным обслуживанием. Держателям предоставляются скидки и специальные предложения при оплате покупок Gold картой.
3. World обеспечивает безопасность данных и делает использование paypass комфортным. Держателям предлагаются лучшие предложения и услуги.
4. World Black сочетает в себе преимущества World карты и стильный дизайн. Держатели получают привилегии, способные удивить даже требовательных людей.
5. Platinum обеспечивает уникальные предложения и высокую безопасность персональных данных. К держателям платиновых карт относятся с наибольшим уважением и им отдают высший приоритет при обслуживании.
6. World Elite включает преимущества от World и Platinum и обеспечивает безграничные возможности для взыскательных клиентов.

Каждый из 6 вариантов работает по единому принципу. Разница в картах заключается в отношении сотрудников к клиентам и наличии дополнительных предложений.