Об анонимности на примере киви-кошельков

«Цель поправок неясна»

«Яндекс.Деньги» отметили, что изменения скажутся негативно на доходах операторов электронных кошельков. Владельцы сервиса вкладывают достаточно средств, чтобы вместе с банками стимулировать безналичные платежи. По мнению оператора, упадёт прозрачность денежного рынка и цифровой экономики. Анонимный кошелек не так привлекателен для мошенников, как наличные деньги, так как у него много ограничений. Зато для обычного пользователя неидентифицированный кошелек гораздо удобнее. В компании также посетовали, что при работе над поправками мнение бизнеса и отраслевых компаний не учли.

В QiWi отметили, что компании не ясна цель поправок. Анонимный кошелёк – самый простой способ предоставить для клиентов, которые пользовались только наличкой, доступ к банковским услугам. Большая часть клиентов системы и без того идентифицирована. В компании также подтвердили слова «Яндекса»: использование электронных кошельков для правительства и Центробанка РФ гораздо прозрачнее, чем наличных денег. Поэтому запрет на пополнение кошельков может стать шагом для развития операций в «серой зоне».

Подтвердите, что вы – личность

Поправки подразумевают следующее: пользователи для работы с электронной платформой должны будут подтвердить свою личность. Упрощённую процедуру идентификации можно будет пройти удалённо: потребуется ФИО и паспортные данные. Полное подтверждение личности требует посещения офиса компании оператора.

Просьбу изменить законодательство озвучил Росфинмониторинг. В ведомстве считают, что электронные кошельки используются не только для мошенничества, но и для более серьёзных преступлений: торговля наркотиками, обналичивание денежных средств, полученных преступным путем, финансирование терроризма. Об инициативе стало известно РБК.

К операторам не прислушались?

Участники рынка на запрос российских СМИ заявили, что поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с операторами. Ограничения приняли за несколько дней и внесли в непрофильный законопроект – ФЗ−161 «О национальной платёжной системе». Представители онлайн-сервисов отмечают, что большинство пользователей и без того авторизованы, так как анонимным кошельком часто неудобно пользоваться из-за ограниченного функционала. Неанонимный кошелек – более сложный и требует идентификации. С помощью простого кошелька можно только оплачивать небольшие интернет-покупки.

Например, «Яндекс.Деньги» посчитали, что процесс идентификации снизит удобство пользования кошельком и негативно отразится на работе сервиса. Компания выразила беспокойство относительно принятия поправок. По мнению оператора, миллионы пользователей потеряют единственную возможность использовать удобный инструмент для мгновенных расчётов на небольшую сумму, не выходя из дома. Поправки также противоречат «достижению государственной стратегии по повышению доступности финансовых услуг», добавили в компании.

Режим инкогнито с картой Qiwi Visa Plastic

Данная карта является удобным инструментом для обналичивания денег. Также с ее помощью можно рассчитываться безналом как территории России, так и за рубежом. При этом сумма на карте и виртуальном бумажнике считается единой. В Qiwi Visa Plastic встроен чип для осуществления расчета в одно касание. Причем даже анонимный перевод Qiwi можно совершить при помощи инновационной технологии Pay Wave. Заказ карты проводится в личном аккаунте. Период действия этого финансового инструмента составляет два года.

Что касается цены карты, то она во многом зависит от функционала продукта. Если в Qiwi Visa Plastic встроен чип, то она будет стоить на порядок дороже. Также на стоимость влияет способ доставки. В зависимости от пожеланий клиента, сервис может отправить карту по почте или доставить ее курьером. Также в торговых точках партнеров каждый желающий может приобрести «пластик» от Киви.

Стоимость варьируется и напрямую зависит от выбранного инструмента (оснащена она чипом или нет), а так же варианта доставки. Товар может быть направлен почтовой или курьерской службой, а также куплен в розничном партнерском салоне.

К преимуществам QVP относятся:

• Безвозмездное обслуживание.
• Совершение безопасных покупок в режиме реального времени.
• Ввод средств посредством терминалов, банкоматов, офисов-партнеров или интернет-банкинга.
• Анонимный перевод Qiwi в банкоматах, расположенных в любой точке планеты.
• Управление функциями карты: блокировка, просмотр истории транзакций и изменение PIN-кода.

Согласно оферте Киви, пользователь имеет право зарегистрировать 5 цифровых кошельков, следовательно, предоставляется возможность оформить столько же карт QVP. Таким образом, если фрилансер зарабатывает крупную сумму, он может разделить ее на пять разных счетов, а в последующем выводить их по частям на Qiwi Visa Plastic. Налоговые органы, вряд ли заинтересуются минимальным оборотом средств на бумажнике участника или при выводе денег посредством банкомата. Кстати, при оформлении карты Qiwi VisaPlastic, действуют ограничения на обналичивание денег: 5 тысяч рублей ежедневно и 40 тысяч рублей ежемесячно.

Теперь ясно, как анонимно вывести деньги с кошелька Qiwi. Анонимный тип аккаунта подойдет начинающим фрилансерам и людям, с достатком ниже среднего. Обналичивание средств в режиме инкогнито освобождает пользователя от уплаты налогов. Однако это не распространяется на комиссионный сбор платежной системы при выводе наличных денег.

Как сохранить свою личность в секрете и при этом расширить лимиты в Qiwi-кошельке? Сделать это сложно, но реально. Поговорим о способах анонимного вывода средств.

Чтобы начать пользоваться Qiwi-кошельком, нет необходимости предоставлять данные о себе. Все, что нужно — это подтвержденный номер телефона. К анонимному кошельку заказывают пластиковую карту, которая связывается с его счетом. Однако для ее получения требуют указать ФИО получателя, которые впоследствии проверяются сотрудниками платежной системы. Плюс ко всему, не идентифицированным владельцам кошельков нельзя выводить больше 5000 рублей в день и 40 000 в месяц.

Деньги «дарят» злоумышленникам

Эксперты Ассоциации компаний интернет-торговли уверены, что пополнение анонимных электронных кошельков выгодно только чёрному рынку. Например, некоторые недобросовестные компании или продавцы требуют от покупателя оплаты только через анонимный перевод. Если вы хоть раз с таким сталкивались, это как минимум должно вызывать настороженность. И вот, почему.

Когда вы переводите деньги продавцу в анонимной форме, у вас нет никаких гарантий на возврат денег или покупки, а также обмен товара. Нет гарантии, и что покупка к вам в принципе придёт. Вы рискуете буквально подарить деньги злоумышленнику. После такой операции вы не получаете чек, не фиксируется и сам перевод, нет возможности отменить транзакцию. Таким образом продавец легко получает теневую выручку. Об этом «Российской газете» рассказал президент АКИТ Артём Соколов.

Кто в группе риска?

В первую очередь под удар попадают такие системы как «QiWi-кошелек», «Яндекс.Деньги», WebMoney, VK Pay, PayPal. В основном, к онлайн-кошелькам прибегают пользователи без банковского счета, а также клиенты банков с неудобными мобильными приложениями и сервисами. В среднем в России около 10 млн человек пользуются электронными кошельками, каждый год сервисы переводят более 1,7 трлн рублей. Такие данные приводит Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов. «Яндекс.Деньги» ежедневно регистрируют около 15 тыс. новых кошельков, и только 10% приходится на анонимные платежи.

В первую очередь под действие поправок попадают подростки, граждане без банковского счёта и те, у кого нет паспорта гражданина РФ.

Способы сохранения анонимности при выводе средств

№1 — Покупка кошелька, оформленного на другого человека

Его можно заказать на форумах у людей, которые занимаются созданием Qiwi-кошельков. Продаются как пустые анонимные кошельки, привязанные к сим-карте, так и аккаунты, идентифицированные с помощью скана паспорта, со средствами на счете. Проблема в том, что среди продавцов встречаются мошенники, поэтому тщательно проверяйте отзывы о них в темах.

Имейте в виду, что даже отзывы не являются гарантией защиты от потери денег, поэтому с купленного кошелька лучше выводить деньги сразу же и в небольшом количестве. Постоянно использовать его для хранения не стоит, так как оформленный на другого человека аккаунт может быть восстановлен им в любой момент, и вы потеряете все деньги. Еще один риск связан с тем, что система безопасности Qiwi может заблокировать кошелек, как только вы им воспользуетесь.

Если вы все-таки решили приобрести чужой кошелек, то для полной анонимности вывода средств вместе с аккаунтом вам понадобится:

• Сим-карта на чужое имя;
• Пластиковая карта Visa Qiwi Wallet на чужое имя.

Главное, чтобы имя в кошельке, на симке и карте совпадало, иначе возможна блокировка как в этом случае:

Помните: использование платежных систем и пластиковых карт другого человека незаконно и рискованно. Дальше рассмотрим более безопасные способы вывести деньги.

№2 — вывод со своего киви-кошелька через обменники на карту или ЭПС

C помощью онлайн-обменников можно сделать перевод на любую карту или платежную систему. Схема проста: вы отправляете рубли на Qiwi-кошелек обменного сервиса, а он перенаправляет деньги по нужному адресу, и при этом взимает комиссию за услуги. В таком случае вы делаете непрямой перевод, поэтому получатель платежа не узнает, кто именно отправил его.

Это может быть полезно, если вы хотите скрыть факт наличия у вас электронных денег, когда отправляете их себе на карту. Другой случай: нужно оплатить работу фрилансеру, если у него нет Qiwi-кошелька, и он использует Яндекс.Деньги или Вебмани.

В общем, ситуации бывают разные, и нужно уметь выбирать обменники, сравнивать курсы, высчитывать комиссию. У некоторых сервисов она бывает скрытой, другие вовсе крадут деньги, поэтому главные критерии отбора сервисов — это популярность и надежность.

Далее необходимо ввести номер карты, ФИО держателя, номер телефона. После этого в течение 15 минут нужно перевести деньги на указанный кошелек и кликнуть на зеленую кнопку. Как только получатель подтвердит, что деньги дошли, вашу заявку сразу же обработают и отправят деньги на карту. Сроки обработки платежа зависят от банка, который ее выпустил. Перевод может дойти мгновенно или в течение 7 дней. Заметьте, что сумма комиссий системы и банка (в сумме 200 рублей) — фиксированная, и чем больше сумма, тем выгоднее обмен. Так, если менять 500 Qiwi RUB, то на выходе получится 300, а при обмене 10 000 Qiwi RUB — 9800 руб.

№3 — перевод Qiwi в биткоины

Биткоин-кошельки привлекают тем, что все транзакции происходят анонимно, поэтому их часто используют как промежуточное звено в выводе средств с Qiwi. Рассмотренный выше способ также позволяет оставаться инкогнито, однако он не всегда безопасен: правоохранительные и налоговые органы в случае любых подозрений имеют право запросить у обменника личные данные его клиентов.

Чтобы вывод получился более безопасным и анонимным, стоит использовать другую схему:

Qiwi кошелек — обменник — Bitcoin кошелек — обменник — банковская карта.

При этом:

1. использовать лучше разные пункты обмена, а не один и тот же;
2. стоит делать переводы, выдерживая длительную паузу (от нескольких часов до суток);
3. лучше оперировать разными суммами денег в каждом звене этой цепи.

Вы можете использовать эту схему или нет, на свое усмотрение. Чем больше переводов из одной системы в другую вы совершаете, тем больше потери на комиссиях. Если суммы небольшие, то в этом нет необходимости.

Перевод с Qiwi на биткоины прост. Рассмотрим, опять же, на примере Megachange.

Выбираем сумму и направление обмена, и на следующей странице вводим адрес для совершения транзакции, который мы предварительно получили в биткоин-кошельке.Затем нужно перевести деньги на указанный в системе киви-кошелек — и она обработает заявку, как только получатель платежа подтвердит, что рубли дошли до него.

Особенности анонимного вывода

В России, на законодательном уровне установлены определенные ограничения на вывод средств для пользователей, которые не прошли идентификацию. Еще несколько лет назад никаких лимитов не существовало. Но ограничительные меры со слов правительства были вызваны серьезными причинами. Речь идет об использовании систем платежей для отмывания грязных денег. Для увеличения прозрачности в сфере электронной коммерции и были введены лимиты. Крупные сделки находятся под контролем финансовых структур, которые всегда могут поинтересоваться у идентифицированного пользователя источником его доходов.

Как обналичить деньги с Киви-кошелька анонимно? Этим вопросом уже традиционно интересуются начинающие фрилансеры. Ведь никому не хочется попадать в поле зрения контролирующих структур и выплачивать налоги. Следует отметить, что среди людей, работающих в сети, только единицы могут похвастаться баснословными доходами. Тогда как заработок большей части фрилансеров, как правило, вполне подпадает под требования статуса «Аноним». Участники системы охотно используют этот вариант, чтобы избежать лишних вопрос со стороны налоговой службы.

Но владелец кошелька, которые не прошел процедуру верификации, не может осуществлять внутренние переводы, а также перечислять деньги на карту или счет, открытый на другом сервисе платежей. А как вывести деньги с Киви анонимно для оплаты товара, купленного на зарубежной онлайн-площадке? К сожалению, эта опция доступна только верифицированным клиентам сервиса. Участник системы должен изменить свой статус с «Анонима» на «Стандарт» и осуществить внутреннюю конвертацию рубля в требуемую валюту. Клиентам Киви доступны для обмена такие виды денежных единиц, как евро, доллар и даже казахский тенге.

Чтобы изменить тип аккаунта нужно внести личные данные в специальную форму и предоставить скан-копию паспорта. Клиенты Киви могут получить один из трех статусов:

1. Аноним, благодаря которому можно совершить анонимный перевод в системе Qiwi.
2. Стандарт. Пользователь должен пройти упрощенную идентификацию, которая по его желанию может быть оформлена в онлайн-режиме.
3. Максимум. Предоставление этого статуса предполагает полную идентификацию, которая проводится только в офисе компании.