Вклад «управляй» сбербанка

Как открыть и закрыть вклад без посещения банка

Для возможности использования удаленного сервиса необходимо зарегистрироваться в системе. На персональном компьютере регистрацию и вход можно произвести с официального сайта банка, нажав кнопку регистрация. С мобильного телефона это можно сделать в приложении Сбербанк Онлайн. Приложение доступно для бесплатного скачивания и использования.

Как открыть

• введите пароль для входа в мобильном приложении;
• кликните на кнопку «Открыть вклад»;
• ознакомьтесь с условиями и определитесь с параметрами вклада при помощи курсора;
• нажмите «Открыть»;
• при следующем посещении отделения Сбера, попросите распечатать договор банковского счета, открытого онлайн.

Пополнять депозит, если такая возможность предусмотрена условиями договора банковского счета, можно с помощью кнопки «Пополнить» (далее «Перевод между своими счетами и картами»), расположенной напротив вида вклада. При этом выбирается счет для пополнения и сумма.

Как закрыть

Закрывать счета можно по аналогии с открытием, в приложении онлайн. Для этого:

• выберите опцию «Закрыть»;
• укажите счет для зачисления;
• подтвердите операцию.

При частичном списании (если это разрешено условиями), выберите операцию «Списать» и счет для пополнения. Введите сумму.

При успешном выполнении операции приобретают статус «Исполнен».

Все операции по депозитам можно также совершить и в отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Как пополнять и снимать средства?

Управлять депозитом, как и открывать его, можно несколькими способами – в личном кабинете, банкомате, отделении. Чтобы снять деньги или пополнить счет в Сбербанк Онлайн, нужно:

1. Войти в систему с компьютера или смартфона.
2. Выбрать текущий вклад «Управляй», кликнув по нему.
3. Нажать «Перевести» или «Пополнить», указать счет списания/зачисления и сумму.
4. Подтвердить операцию – введение разового кода не требуется.

Если управлять счетом в банкомате, нужно выполнить те же шаги, что и при открытии депозита, однако в разделе «Вклады» выбрать перевод средств. Для пополнения счета – «Карта-вклад», для снятия – «Вклад-карта». Наличные можно внести только в отделении Сбербанка.

Как открыть депозит онлайн

Вклад в Сбербанке можно открыть самостоятельно, это довольно просто. Для этого нужно соблюдать определенную последовательность действий. Прежде всего, необходимо иметь карточный продукт или счет в Сбербанке.

Услугу «Сбербанк ОнЛ@йн» подключают непосредственно в отделении. Если клиент подпишет договор о банковском обслуживании, тогда он получит доступ к полному функционалу удаленной системы. Можно начать ею пользоваться и самостоятельно, но количество функций будет ограничено без договора.

Если клиент откроет карту моментальную, тогда не придется ничего платить за ее обслуживание. Можно сразу в отделении оформить у менеджера приходный кассовый ордер, чтобы в дальнейшем внести деньги на счет, с которого средства дальше будут направлены на вклад. Так могут поступить те люди, которые желают пополнить свой депозит наличными средствами.

Далее, чтобы иметь возможность активно работать со своим депозитом, нужно узнать свой идентификатор пользователя, а также пароль. Это можно сделать с помощью Мобильного банка, если клиент к нему подключен (если нет, то можно подключиться, годовая оплата невысокая за пользование этим сервисом, благодаря ему клиент получит немало удобств). Также можно получить информацию на терминале и банкомате.

Потом нужно зайти на сайт Сбербанка с помощью удобного устройства (компьютера, мобильного телефона, терминал для этих целей также подойдет). Клиенту нужна главная страница интернет-ресурса. На этой странице осуществляют ряд действий, кликают: Частный лицам – Онлайн-услуги – Сбербанк Онлайн. Откроется окно, где в специальные графы клиент вводит свой пароль, а также персональный идентификатор.

Затем открываем «Вклады и счета», а затем нужно кликнуть на «Открытие вклада».

На появившейся странице пользователь сможет подробно познакомиться с условиями открытия депозита посредством интернета. Затем нужно определиться с видом договора

Человеку стоит обратить внимание на такие вклады:

• Управляй онлайн;
• Пополняй онлайн;
• Сохраняй онлайн.

Есть отличия между ними. Это:

• различные процентные ставки;
• неодинаковые сроки;
• виды валют;
• минимальные суммы т.д.

Пользователь делает свой выбор, а дальше кликает «Продолжить». После этого на экране возникает специальная форма. Ее нужно внимательно заполнить. Человеку понадобятся для этого данные карты, с которой счет будет пополняться и др. Если клиент имеет деньги на счетах других банков, а в Сбербанке недостаточно средств для открытия вклада, можно воспользоваться безналичным расчетом и перевести нужную сумму из другого финансового учреждения, с помощью моментальной карты, например.

Чтобы благополучно завершить открытие вклада нажмите «Открыть» и проверьте корректность данных в поле «Подтверждение».

Тут нужно поставить галочку в соответствующей ячейке и согласиться с условиями банка. Затем подтверждают свою заявку. Операция получает статус «Выполнено». В разделе «Вклады и счета» можно проверить: заявку подтвердили или нет. Реквизиты счета можно найти там же.

Как открыть вклад через Сбербанк Онлайн можно поинтересоваться у менеджеров в отделении. Со временем некоторые функции могут претерпевать изменения, в связи с этим инструкция может быть несколько иной, чем описано здесь. Сбербанк непрерывно совершенствует свой онлайн-сервис, поэтому меняется и инструкция.

Вклад Управляй от Сбербанка

Депозитная программа «Управляй» – разумное решение для надежного хранения ваших сбережений, особенно если вы планируете время от времени снимать часть средств со счета и регулярно его пополнять. При снятии денег до установленного неснижаемого остатка, на счету проценты по вкладу не сгорают. Открыв вклад «Управляй» в Сбербанке, вам не придется беспокоиться о том, как уберечь деньги от обесценивания, а также отпадет необходимость держать дома большую сумму.

Условия вклада Управляй

Депозитная программа «Управляй» для физических лиц действует на следующих условиях:

1. Заключить договор на открытие депозитного счета можно на срок от 3 до 36 месяцев включительно. Клиент сам выбирает срок, который удобен и выгоден ему.
2. Каждый вкладчик имеет возможность открыть как рублевый, так и долларовый (или в евро) счет.
3. Процентные ставки напрямую зависят от выбранной валюты и срока, на который открывается вклад, и составляют 0,01 – 4,32% соответственно.
4. Нижняя граница (минимальная сумма) первого взноса составляет 30 тысяч рублей или 1000 денежных единиц иностранной валюты (евро или долларов).
5. Сумма пополнения счета безналичными средствами неограниченна.
6. Пополнение счета наличными не может быть меньше одной тысячи рублей или 100 долларов США (евро).
7. Снимать средства можно лишь в пределах неснижаемого остатка.
8. Начисление процентов происходит регулярно каждый месяц.
9. Клиент сам определяет схему их зачисления – либо снимает, либо они плюсуются к сумме вклада (капитализируются), или система их зачисляет на банковскую карту вкладчика.
10. Клиент имеет право на продление срока депозита (пролонгаций), которые происходят в автоматическом режиме, если вкладчик не выявил желания расторгнуть договор и закрыть вклад. Количество пролонгаций для вкладчиков неограниченно.
11. Повышение процентной ставки происходит сразу, как только на счету накапливается определенная сумма, для которой, согласно программе, установлены другие процентные ставки.

Условия по данному банковскому продукту содержат и подводные камни, которые далеко не каждый потенциальный вкладчик способен разглядеть с первого раза. А состоят они в следующем:

• за клиентом остается право досрочного расторжения договора и закрытие вклада, но в данном случае происходит перерасчет начисленных ранее процентов по другой схеме (если срок депозита менее 6 месяцев, то ставка составит 0,01%, если более, то клиент получит 2/3 от суммы начисленных процентов по действующей ставке);
• если клиент вывил желание досрочно закрыть депозитный счет, то банк пересчитывает проценты по вкладу без учета их капитализации (накопления).

Важно! Если сумма депозита превышает размер первоначальной суммы (состоянием на день открытия счета или на день пролонгации) более, чем в 10 раз, то на разницу, с момента ее возникновения, будут начисляться проценты по ставке в двое меньшей за действующую.

Если вы приняли решение открыть депозит «Управляй» в Сбербанке, то наверняка вам будет интересно, какой доход вы получите со своего вклада. Для этого существует специальный расчетный калькулятор, который вы найдете на официальном банковском сайте на соответствующей страничке. Для того, чтобы рассчитать и узнать хоть приблизительную цифру, нужно:

1. Выбрать валюту депозитного счета, который планируете открывать.
2. Выбрать дату открытия и закрытия счета.
3. Указать срок вклада в днях.
4. Ввести сумму, которую планируете внести на счет.
5. Указать, желаете ли накапливать (капитализировать проценты) или нет.
6. Указать, планируете ли досрочное закрытие счета.
7. Выбрать размер неснижаемого остатка.
8. Указать, как часто вы планируете вносить на счет средства.
9. Указать, когда и как вы планируете снимать часть суммы со счета.
10. Нажать кнопку «Рассчитать».

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как оформить вклад Управляй

Процедура оформления депозита «Управляй» в Сбербанке происходит, как правило, довольно быстро. Для того, чтобы открыть вклад, необходимо только лично явиться в одно из ближайших отделений банка, расположенных в вашем регионе, имея при себе паспорт (или любой другой документ, который сможет подтвердить вашу личность и пригоден в данном случае). Сотрудник банка предложит вам ознакомиться с договором и подписать его, после чего внести определенную сумму на депозитный счет. Все, процедура окончена, счет открыт.

Как открыть вклад

Оформить вклад можно тремя способами.

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. Выбрать нужный депозит и нажать кнопку «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Что такое максимальная сумма вклада?

Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $.

Застрахованы ли средства на вкладе «Управляй»?

Все вклады Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Плюсы и минусы

У этого банковского продукта, как и всех остальных, отмечаются и положительные стороны и отрицательные. К плюсам можно отнести следующее:

1. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно определиться со сроком, на который открывается депозитный счёт.
2. Процентную ставку можно рассчитать до обращения в банк и открытия вклада, на сайте Сбербанка быстро и бесплатно.
3. Пополнение депозитного счета возможно, как в наличной форме, так и в безналичной.
4. Начисление средств в соответствии с действующим процентом по вкладу осуществляется ежемесячно.
5. Банком предоставлена возможность закрыть вклад и снять все деньги до того момента, как закончится срок его действия, указанный в договоре.

К минусам можно отнести следующее:

1. Невозможность открытия депозита в иностранной валюте – евро.
2. Наличие неуменьшаемого остатка, который в любом случае должен находиться на счёту.
3. При преждевременном снятии денег заработать на процентах много не получится.
4. В случае превышения максимального порога по сумме вклада процентная ставка будет начислена в два раза меньше.
5. Существует риск столкновения с мошенниками, хоть и мизерный. Однако позаботиться о надёжном хранении своих данных нужно обязательно.

Подводные камни во вкладе «Управляй», конечно, присутствуют, но плюсов гораздо больше и они их перекрывают.

Как открыть депозит – все способы

Инвестировать средства, открыв счет с возможностью частичного снятия и пополнения в Сбербанке, можно несколькими способами. Клиенты финансового учреждения могут пройти процедуру через личный кабинет – Сбербанк Онлайн и приложение для смартфонов, а держатели карт – с помощью терминала. Как для действующих клиентов, так и для людей, не пользующихся услугами банка, доступно заключение договора в отделении, правда, процентная ставка здесь будет немного ниже.

В Сбербанк Онлайн

Процедура открытия счета через личный кабинет клиента стандартна и для официального сайта, и для мобильного приложения. Порядок действий включает несколько шагов:

1. Авторизуйтесь в системе, используя логин/пароль либо 5-значный код, установленный ранее.
2. Выберите раздел со счетами и вкладами, нажмите «Открыть» (зеленый знак «+» в приложении).
3. Выберите нужный депозит – с телефона нужно пролистать влево до «Управляй Онлайн».
4. Введите валюту, размер неснижаемого остатка, сумму (может быть больше минимального остатка), срок.
5. Укажите счет списания, порядок перечисления дохода, нажмите «Продолжить».
6. Подтвердите открытие, проставив флажок напротив пункта об ознакомлении с условиями, завершите перевод средств на депозит – теперь в личном кабинете можно управлять вкладом.

После завершения процедуры можно сразу же ознакомиться с реквизитами счета – они потребуются, если будете переводить деньги из других финансовых учреждений. Для этого нужно знать номер счета, БИК, ИНН.

В ближайшем банкомате

При нежелании или невозможности использовать онлайн ресурсы для заключения договора можно провести процедуру через терминал. Найти его, кстати, удастся и на официальном сайте Сбербанка, и через приложение. Следуйте пошаговой инструкции:

В банкомате депозит «Управляй» открывается на условиях, которые действуют для онлайн программ, то есть, с повышенной процентной ставкой. Ее можно увидеть после ввода суммы и срока – отображается на экране.

В отделении банка

Заключение договора в отделении – единственный способ открыть вклад «Управляй» для людей, не являющихся клиентами Сбербанка. Для этого необходимо посетить ближайший офис, взяв с собой паспорт. Менеджер самостоятельно заполнит заявку, останется только подписать ее и внести денежные средства.

Кроме того, держатели банковской карты могут посетить отделение, чтобы обратиться за помощью к консультанту и открыть вклад в терминале с повышенной процентной ставкой. Впрочем, для управления счетом лучше сразу получить логин и пароль от Сбербанк Онлайн.

Условия вклада

Этот тарифный план разработан для тех, кто хочет получать доход по депозиту, но при этом свободно использовать средства на счету. Условия этого депозита на сегодня, следующие:

• процентная ставка для рублёвого депозита от 3,25 до 4,82 % годовых; длительность использования вклада от трёх месяцев до трёх лет;
• пополнение депозита безналичным способом не имеет ограничения по сумме, если аналогичное действие будет выполнено путём внесения наличных через кассу банка, то минимальный порог тысяча рублей;
• минимальная сумма для открытия, она же сумма неснижаемого остатка, 30 тысяч рублей;
• частичное использование средств допустимо только при условии, что оставшаяся сумма на счету не будет меньше установленного минимума.

В рамках тарифа сумма вклада делится на четыре отрезка. При этом процентная ставка увеличивается в соответствии с увеличением суммы. Таким образом, инвестиция на сумму от 30 тысяч рублей будет иметь доходность от 4,1 до 3,25 % годовых; от 100 тысяч 4,4-3,5 % в год; от 400 тысяч 4,6-3,65 %; от 700 тысяч 4,8-3,85 %. При этом максимально высокий процент устанавливается на вклады, оформленные на короткие промежутки времени от 3 до 6 месяцев, с увеличением срока депозита ставка снижается.

Процент за пользование вложенными средствами начисляется банком ежемесячно, их можно перечислять на карту, а можно оставлять для увеличения суммы вклада.

Если клиенту необходимо отозвать все вложенные средства и закрыть депозит до момента окончания действия договора, то нужно быть готовым к тому, что доходность будет ниже заявленной.

• Вклад, закрытый до того, как пройдёт полгода с момента открытия, рассчитывается исходя из ставки в 0,01 % в год, то есть доходность нулевая.
• Если закрывается, спустя полгода и более, но до наступления окончания действия договора, то процент рассчитывается из расчёта в две трети от заявленной ставки.

Помимо основных требований, установленных Сбербанком, вклад «Управляй онлайн» имеет условия дополнительного характера. В первую очередь к ним относятся тонкости начисления процентной ставки при закрытии депозита до окончания срока действия, описанные выше.

Кроме того, необходимо учитывать характерную особенность, касающуюся максимального остатка на счету.

То есть если счет был открыт на сумму в 30 тысяч, то для получения максимальной прибыли на момент пролонгации договора остаток на счету не должен превышать 300 тысяч, в противном случае доходность будет пересчитана по ставке в половину меньшей от заявленной в основных условиях договора. При этом действовать ставка начнёт не на весь период использования депозита, а с того момента как остаток был фактически превышен.

В отличие от других продуктов этой линейки, конкретный тарифный план не предусматривает особых условий для пенсионеров

В связи с этим клиентам пенсионного возраста стоит уделить внимание другим предложениям Сбербанка