Какими способами можно узнать остаток по кредиту, оформленному в сбербанке

Отсрочка, немного о ней

Отсрочка имеет небольшой срок – около 2 лет. Во время отсрочки должник выплачивает только проценты по займу, но не его тело. Этот метод выглядит привлекательным, но он имеет свои подводные камни. Спустя 2 года, ежемесячная сумма опять увеличится. Придется выплачивать оставшееся тело кредита плюс проценты.

Клиенты Сбербанка иногда выбирают индивидуальные графики платежей, если этот вариант им наиболее подходит.

Например, бизнесмены, которые имеют сезонный доход, лучше по максимуму будут выплачивать кредит в период хорошей прибыли, нежели платить, когда простой. Специально для них специалисты определяют ежеквартальные или ежемесячные проплаты.

Долг по кредиту в Сбербанке нужно реструктуризировать, чтобы:

• не испортить кредитную историю;
• не увеличился существующий долг;
• банк не подал в суд или не обратился к коллекторам.

Что касается документов, с помощью которых люди могут подтвердить обоснованность просьбы о реструктуризации долга, то они могут быть такими:

• справка 2-НДФЛ о проблемах с зарплатой;
• трудовая книжка;
• справка с центра занятости;
• справка от врача и т. д.

У других банков условия со Сбербанком схожи относительно реструктуризации существующих долгов. В Сбербанке условия щадящие. В некоторых банках к неплательщикам предпринимают гораздо более жесткие и быстрые санкции, например, подать в суд или обратиться к коллекторам могут уже через 3 месяца просрочки по кредиту.

Вопрос: что делать человеку, если ему нечем платить, не является сложным. Главное, не замалчивать проблему, а бороться с ней. Она не исчезнет сама собой. Со временем долгов станет только больше. Когда по кредиту платить в следующий раз об этом должник может узнать онлайн.

После того как должник решился на реструктуризацию кредита ему осталось написать заявление, сформулировать причину своей неспособности платить, подтвердить свои слова документально и идти в банк.

Способы узнать график платежей

Причиной заинтересованности клиента по этому вопросу выступает не только отсутствие документа из-за потери или порчи, но и утрата им прежней силы. Последнее возможно из-за изменения актуальных платежных данных вследствие совершения плательщиком некоторых видов операций — досрочное погашение, реструктуризация и т.д.

Кроме того, возможность в любой момент воспользоваться интернет-сервисом Сбербанка позволяет не только посмотреть нужную информацию по кредитам (которую клиент мог просто забыть), но и совершить здесь же одномоментную оплату в необходимом объеме при наличии денег на открытых клиентских счетах. Рассмотрим, как узнать график платежа.

Посредством сервиса Сбербанк Онлайн

Личный кабинет позволяет должнику узнать всю необходимую информацию о кредитах Сбербанка. При этом сервисом онлайн-банка можно пользоваться не только на официальном сайте, но и с помощью установленного на мобильный телефон приложения. Представленный сервис предлагает обширный пакет услуг.

Кроме получения предодбренного предложения по кредиту, с помощью сервиса пользователь имеет право формирования и отправки заявки в кредитный отдел, а также получения решения Сбербанка. Здесь можно получить полноценный перечень услуг без посещения отделений, что экономит время как кредитуемого, так и непосредственно специалиста Сбербанка.

Для просмотра информации нужно в разделе «кредиты» выбрать вкладку «график платежей» (расположенную наравне со вкладками о детальной информации по кредитному продукту и досрочному погашению). Таблица очень обширна, т. к. расчет в ней произведен до окончания периода кредитования, т. е. имеется помесячная разбивка по каждому предстоящему году оплат.

Отражающаяся в виде таблицы информация содержит следующие сведения:

1. Даты оплаты.
2. Суммы по основному долгу (тело кредита).
3. Ежемесячные проценты по кредиту от Сбербанка.
4. Суммарная цифра к оплате за каждый месяц.
5. Остаточная сумма по задолженности.

Кроме указания полной суммы задолженности, здесь представлена и сумма переплаты по кредиту. Также в личном кабинете система информирует долговых клиентов Сбербанка о возможном изменении графика платежей, чтобы те не забывали просматривать актуальную информацию. Поскольку система автоматизирована, заемщику не нужно делать отдельного запроса на внесение изменений.

Посредством мобильного приложения

Сбербанком Онлайн можно пользоваться через телефон. Скачивание официального приложения абсолютно бесплатно. При этом преимуществом пользования сервисом выступает доступность банковских услуг и возможность совершения денежных транзакций для погашения кредитной задолженности.

Сведения, отражающиеся в приложении от Сбербанка в кратком виде:

1. Тип кредита: потребительский, ипотечный и т.д.
2. Денежный остаток к оплате.
3. Рекомендуемый платеж.
4. Оплата до определенной даты (платежная по договору).

Эта информация доступна в разделе «кредиты», который располагается на главной странице приложения. Наряду с этим разделом имеются и следующие: «мои финансы и бюджет», «карты», «цели», «инвестиции» и т.д. При входе в интересующий клиента раздел открывается список действующих кредитных продуктов (начиная с потребительского кредита и заканчивая ипотекой и пластиковыми картами).

Стоит отметить, что пункты в графике погашения кредита Сбербанка не подлежат самостоятельному изменению без последствий для клиента. Именно поэтому формулировка «рекомендуемый платеж» не должна влиять на снижение платежной суммы, т. к. за этим следует начисление штрафных санкций (пени) за каждый день просрочки. К последнему понятию подключается и термин «платежная дата».

В банковском отделении

Выпустить график платежей повторно на бумажном носителе в случае его порчи или утраты можно при помощи обращения в отделение Сбербанка. Лучше это сделать именно в том отделении, где был выдан первоначальный вариант с остальной кредитной документацией. Комиссия за это не взимается, т. к. вся имеющаяся информация о заемщиках и взятых ими кредитах хранится в автоматизированной системе.

График платежей после представленной здесь информации о заемщике и кредитном договоре также выглядит в виде таблицы — это самый удобный вариант упорядочивания сведений. Форма бланка унифицирована внутренними распоряжениями конкретного кредитно-финансового учреждения.

Получаем информацию иными способами

Получить информацию о сумме оставшихся кредитных обязательств можно не только через интернет. Данный способ, удобный для большинства клиентов Сбербанка, все же может не подойти пожилым людям и лицам, испытывающим трудности с доступом в сеть. Разберем прочие методы, которыми можно воспользоваться в данной ситуации.

1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка. Кредитный специалист идентифицирует вашу личность по паспорту и проконсультирует вас по имеющимся вопросам. Если вам нужно наглядно посмотреть все данные, менеджер выпустит распечатку платежей.
2. Позвонить на сбербанковскую горячую линию – 8800 555 55 50, по короткому номеру 900 (для вызовов с мобильного устройства), или 8495 500 55 50. Оператор проверит остаток по номеру договора и паспортным данным, которые вам придется назвать, проведет подробную консультацию по конкретному займу.
3. Воспользоваться банкоматом самообслуживания. В терминал необходимо поместить банковскую карту и следовать указаниям и подсказкам, высвечивающимся на экране. По завершению всех манипуляций на экране появятся нужные сведения.

Посмотреть остаток кредита можно несколькими путями. Выбирайте наиболее комфортный способ и получайте всю необходимую информацию в кратчайшие сроки.

Рекомендации

Учитывайте, чтобы получение сведений не доставляло дискомфорта, уместно остановится на приемлемом для себя варианте. Кроме того, обнаружение крупной суммы недоимки – повод посетить филиал банка и согласовать график погашения неучтенной ранее суммы. Такие действия уберегут заемщика от проблем с коллекторскими агентствами и вероятной судебной тяжбы.

Надеемся, что приведенные сведения окажутся полезными и помогут россиянам вовремя отслеживать «внеплановые» просрочки. Напомним, беспечное отношение к платежам подобного рода становится причиной финансового краха, избежать которого удается единицам граждан.

Watch this video on YouTube

В банкоматах и терминалах

Используя любой банкомат или терминал самообслуживания Сбербанка, вы можете получить актуальную информацию по всем своим непогашенным кредитам. Для этого необходимо выполнить несколько простейших действий:

• Вставьте свою карту в банкомат и авторизуйтесь PIN-кодом.
• Как только появится главное меню, нажмите кнопку «Мои счета».
• Из предложенных трех вариантов выберите «Кредиты».
• Кликните «Информация по кредиту».
• На мониторе появится список всех непогашенных займов в Сбербанке. Нажмите на название кредита, по которому необходимо уточнить информацию.
• Банкомат предложит вам два способа получения информации — вывод на монитор или распечатка на чеке. Выберите оптимальный вариант и ознакомьтесь с представленными сведениями.

Отделения Сбербанка находятся практически в любом населенном пункте, но как проверить остаток кредита, если офиса поблизости нет и получить информацию по остатку кредита в Сбербанке онлайн возможности тоже нет?

Для этого можно воспользоваться банкоматом банковской организации. Они находятся во многих торговых центрах и магазинах. Банкоматы узнаваемы своим бело-зеленым цветом и характерной эмблемой банка. Для того чтобы ими воспользоваться, вам понадобится карточка, оформленная непосредственно в Сбере.

1. Необходимо вставить карточку в банкомат и ввести индивидуальный ПИН-код.
2. На экране появится список доступных функций, и вам нужно выбрать «Личный кабинет».
3. Затем кликните на меню «Кредиты», где сможете увидеть свои оформленные договора.
4. В следующем меню выберите вкладку «Информация по кредиту».

Зачем проверять задолженность по кредитке?

Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.

Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.

Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным

Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).

Как видите, банки карают строго.

Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.

Как получить нужную информацию разными методами?

Если вы взяли ссуду в крупнейшем банке страны, отслеживать непогашенный долг не составит труда. Для этого существует три простых способа:

1. Явиться лично в офис кредитного учреждения

Число отделений кредитной организации постоянно растет, они открываются в самых маленьких населенных пунктах, поэтому данный способ легко реализуем. Чтобы получить нужные сведения, обратитесь к любому свободному сотруднику финансового учреждения, назовите ему номер счета и кредитного договора.

2. Телефонный звонок

Чтобы сэкономить время на дорогу до офиса кредитной структуры, можно воспользоваться телефонной связью. Справки даются по горячей линии, звонок по ней можно сделать из любой точки России. Как и в прошлом способе, для получения нужных данных вам потребуется назвать номера счета и договора. В ответ на это специалист службы поддержки назовет ваш остаток и даст все необходимые уточнения.

3. Обращение по интернету

Для самых занятых существует прекрасный способ, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке через интернет. Для этого необходимо зарегистрироваться в личном кабинете. Благодаря его интерфейсу, вы сможете узнать не только кредитный остаток, но и другие полезные факты: эффективную ставку по ссуде, разбиение ежемесячного платежа между погашением тела кредита и процентов по нему. Полученные сведения помогут определить, какая сумма ежемесячного погашения будет оптимальной для вас.

4. Через банкомат

Сегодня банкоматы Сбербанка встречаются буквально повсюду: в магазинах и торгово-развлекательных центрах, в отделениях кредитной организации, в метро и т.д. Если ваша карта привязана к кредиту, вам будет несложно узнать остаток. Введите ее в устройство, выберите пункт «Оплата кредита» и вбейте номер, который имеет ваш договор. На экране вам покажут актуальный остаток и сумму, которую нужно загасить в текущем месяце.

5. Через терминал

Чтобы получить нужные сведения, не обязательно иметь при себе пластиковую карточку. Достаточно просто выбрать пункт меню «Оплатить кредит» и ввести номер кредитного соглашения. Через терминал можно сразу же произвести очередной взнос по кредиту.

Практика показывает, что получение остатка по кредиту по номеру договора в Сбербанке – необходимое условие совершения всех платежей точно в срок. Помните: даже небольшая незагашенная сумма может испортить вашу кредитную историю, поэтому нужно быть очень внимательным.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Есть множество способов проверить, какая задолженность по вашей кредитке. Есть среди них более медленные, основательные, а есть и оперативные, когда в любой момент времени с, так сказать, минимальными телодвижениями, вы сможете посмотреть нужную вам информации.

Быстрые способы проверить долг по сбербанковской кредитке

Самый быстрый способ сделать это, был заявлен Сбербанком буквально за несколько дней до даты публикации этого обзора. Он, собственно, и вдохновил автора на написание сего текста.

Отправляете СМС на номер 900 с текстом: ДОЛГ. В ответном сообщении на ваш телефон придёт следующая информация:

Любопытно, что эту команду можно выполнить в формате ДОЛГ ХХХХ, т.е. с последними четырьмя цифрами карты, но в этом нет необходимости, так как каждый клиент сбера может быть держателем только одной сбербанковской кредитки. Если же вы укажете последние 4 цифры дебетовой карты, то банк «ругнётся» в ответной смс-ке, что:

Напомним, что подобными сообщениями вы сможете обмениваться с банком только при подключенной услуге «Мобильный банк» – это можно сделать и бесплатно (тариф эконом), но лучше не экономить 30 или 60 рублей в месяц (в зависимости от карты) и включить тариф полный (подробнее о тарифах МБ и их стоимости тут). Это нужно для подключения услуги смс-информирования, которая нам сильно пригодится. Во-первых, после каждого платежа вам будет тут же приходить смс-сообщение с суммой платежа и балансом. А во-вторых, банк вам будет слать напоминания накануне каждой даты платежа, откуда можно почерпнуть всю необходимую нам информацию: долг, сумму и дату внесения мин.платежа. Правда, рассчитывать на это напоминание не стоит, так как смс-сообщения могут приходить не вовремя, буквально накануне дня оплаты (как пишут всё чаще в отзывах), или вообще могут не прийти (что делать, если смс-информирование не работает).

Есть ещё способы узнать сумму долга с помощью команд смс-банкинга, но они не укажут сумму минимального платежа. Это команды, отправляемые на номер 900 (это официальный короткий номер сбера): узнать баланс по карточке в виде БАЛАНС XXXX (подробнее здесь) и посмотреть выписку по вашим последним 5-ти операциям: ИСТОРИЯ ХХХХ (подробнее здесь).

Недостаток у этих оперативных способов посмотреть нужную вам информацию о текущем долге следующий: в них не сообщается дата минимального платежа, хотя это должен знать каждый. Поэтому приведём другие, более медленные способы это сделать.

Узнаём медленно, но верно

Звонок на горячую линию в службу поддержки поможет узнать все нужные вам данные, но большое неудобство в том, что необходимо пройти нудную процедуру идентификации. Подготовьте паспорт и вспомните своё кодовое слово.

Вы можете запросить выписку в интернет-банке Сбербанк Онлайн (выписка придёт по вашему адресу электронной почты) и там же, кликнув на вашу кредитку, можно посмотреть и задолженность, и сумму минимального платежа, и дату платежа. То же можно сделать и в мобильном приложении.

Можно также посетить отделение с паспортом и картой, что совсем уж неудобно и долго.

Почему размер текущей задолженности не совпадает с рассчитанной

Каждый добросовестный заемщик отслеживает состояние своего счета, контролирует размер задолженности, дату ежемесячных платежей и т. д. В противном случае могут возникнуть проблемы с банком – например, начисление пеней, штрафных санкций и т. д. Есть несколько причин, по которым возникает такая ситуация.

1. Заемщик самостоятельно допускает просрочку вследствие каких-либо обстоятельств, не зависящих от его воли (к примерам можно привести утерю имущества, кражу, увольнение/сокращение с текущего места работы, серьезное заболевание). Потребуется попросить банк об оформлении реструктуризации кредитной задолженности.
2. Проблемы с выплатами могут возникнуть вследствие банальной невнимательности, когда клиент недостаточно хорошо изучил кредитный договор.
3. Другая причина – поступление на счет денег позже требуемого времени вследствие технических задержек в самой банковской организации, выбора определенного способа перечисления, который предполагает такие задержки, и т. д. В результате возникает просрочка, даже если заемщик всегда добросовестно относился к своим обязанностям.
4. Наконец, проблемы с кредитом могут возникать по причине мошеннических действий. Потребуется посетить учреждение банковской организации, передать сотруднику заявление с прописанной в нем проблемой и просьбой провести внутрибанковское расследование по данной ситуации.