Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн, пошаговая инструкция

Какие бывают способы досрочного погашения в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам выполнить полное или частичное погашение без дополнительных санкций. Просто оформите заявку в рабочий банковский день. Сделать это можно как удаленно после авторизации в личном кабинете Сбербанк.Онлайн, так и в офисе.

Особенности полного погашения

От клиента требуется внести всю сумму, состоящую из остатка задолженности и начисленных за текущий месяц процентов. Чтобы не ошибиться, лучше заранее заказать справку, показывающую величину долга. К примеру, если тело кредита – это 300 тысяч рублей, а ежемесячный платеж составляет 8 тысяч рублей, из которых 3 тысячи – это проценты, на счету должно быть 303 тысячи.

Алгоритм действий для полного досрочного погашения кредита в Сбербанке:

1. Авторизоваться в личном кабинете, выбрать вкладку «Погасить кредит полностью».
2. Перейти в «Досрочно», где откроется новая страница с параметрами.
3. Заполнить номер счета для списания, в поле с датой платежа указать запланированный день. По умолчанию стоит дата следующего обязательного взноса.

Помните, что заявка подается только в рабочий день. Погасить кредит можно уже на следующий день. Сумма к уплате формируется состоянием на текущую дату.

Если заемщик решит внести платеж чуть позже, к уже рассчитанной системой сумме придется вручную добавить набежавшие проценты. Дальше осталось проследить, чтобы на балансе была достаточная сумма средств. Чтобы подтвердить сформированную заявку, в специальное поле впишите отправленный по SMS одноразовый код. Списание будет выполнено в назначенную дату автоматически. Следите за состоянием счета и статусом операции в личном кабинете на вкладке «История досрочных погашений».

По аналогичной схеме получится досрочно погасить потребительский кредит с дифференцированной схемой оплаты. Учитывайте, что в личном кабинете настраивается списание только с банковской карты, эмитированной Сбербанком. Карты сторонних банков к оплате не принимаются.

Нюансы частичного погашения

В процессе заемщик уплачивает некоторую часть от долга, как правило, большую, чем обязательный ежемесячный платеж. Параметры кредитования в этом случае пересматриваются: может быть уменьшен срок кредитования или величина месячного платежа. Клиенту на руки выдается новый график.

Сбербанк позволяет гасить потребительские и ипотечные кредиты досрочно с сокращением размера последующих платежей. Если клиент заинтересован в сокращении периода кредитования, ему придется написать заявление, лично посетив офис.

Действия человека:

• Авторизоваться в системе, найти вкладку «Досрочное погашение».
• Перейти в меню «Погасить кредит частично», откроется новая страница.
• Выбрать счет, с которого проводится платеж, указать сумму и дату.

Минимальная сумма рассчитывается в меню автоматически, по желанию ее получится изменить в большую сторону. Заявку клиент подтверждает вводом кода из смс. Здесь же настраивают «Автоплатеж», в рамках которого платежи с карты проводятся автоматически в обозначенную дату.

Нюансы

Прежде, чем принимать решение о досрочном погашении кредита, рекомендуется удостовериться в целесообразности подобной меры. Для этого стоит ознакомиться с возможными нюансами.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи — это схема погашения ссуды, при которой заемщик выплачивает задолженность равными частями на протяжении всего срока действия договора. Рассчитывается основная часть долга и проценты за весь период. Результат делится на количество месяцев срока кредитования.

Суммы рассчитаны таким образом, что в первое время погашения задолженности клиент выплачивает преимущественно проценты. К выплате основного долга он приступает зачастую только в последней четверти кредитного периода.

Схема наиболее выгодна для кредитора, поскольку переплаты за пользование банковскими средствами в этом случае выше. Поэтому многие российские финансовые учреждения используют именно эту формулу.

Плюсы для заемщика заключаются в том, что размер платежей при такой схеме расчета на начальном этапе выплат всегда меньше. Фиксированная сумма позволяет эффективно спланировать свой бюджет. Поэтому аннуитетные платежи делают крупные кредиты более доступными.

При досрочном частичном погашении кредита с уменьшением срока выплат заемщик экономит на переплате в будущем. При снижении размера ежемесячного платежа он получает свободные деньги уже сегодня. Эти средства он может вновь направить на выплату долга.

Для дифференциальных

При дифференциальных выплатах проценты начисляются на остаток долга, поэтому ежемесячный платеж будет постепенно уменьшаться.

Следовательно, погашая досрочно основной долг, можно сэкономить на переплате. Чем раньше приступить к процедуре, тем большую выгоду можно извлечь из этого.

При ипотечном кредитовании

Российские банки предоставляют ипотеку под большие проценты (12-15% годовых), поэтому за весь срок кредитования создаются огромные переплаты. Желая снизить сумму затрат, заемщики стараются выплатить задолженность досрочно.

Если клиент уверен, что через какое-то время у него появится возможность погасить кредит в полном объеме, например, за счет материнского капитала или субсидии для молодых семей, рекомендуется оформить ипотеку на короткий срок (7-10 лет). В противном случае придется значительно переплатить.

Досрочное погашение ипотеки принесет наибольшие выгоды, если произвести расчет в первой четверти срока выплат, когда происходит списание процентов по ссуде.

Для кредитных карт

Чтобы избежать переплат по кредитной карте Сбербанка, рекомендуется погасить задолженность в полном объеме в течение льготного периода. Он составляет от 20 до 50 дней и включает в себя 30 дней отчета и 20 дней платежного срока. Если средства потрачены в начале отчетного периода, то льготный период будет максимальным.

Если клиент не воспользовался такой возможностью, в дальнейшем ему будут начисляться проценты.

Чтобы досрочно погасить задолженность после завершения льготного периода, нужно узнать точную сумму обязательств, существующих на текущую дату. Для получения информации обратитесь в офис банка или воспользуйтесь личным кабинетом.

Часть 3. Подробности об оплате ипотеки

В настоящее время заемщик может в любой момент погасить часть ипотечного кредита или весь сразу (). Для оплаты ипотеки Сбербанка сверх ежемесячного платежа пишется заявление в банк, где указывается сумма и срок к погашению. Банк должен принять решение о досрочном погашении. Если решение принято, то банк фиксирует сумму к погашению и ждет поступления денег на счет.

Пополнить счет можно любым способом, упомянутым в этой статье. Если выбирается способ оплаты ипотеки Сбербанка через Сбербанк онлайн, то следует подключить эту услугу у специалиста в самом банке. После того, как администратор отделения активирует ее, в приложении Сбербанка в разделе Кредиты появится соответствующий раздел.

Как не допустить просрочку

Еще один автоматический способ списания денег на ипотечный счет может предоставить сам банк. Услуга называется Автоплатёж. Он подразумевает настройку даты и размера регулярного платежа на счет списания долга по ипотеке. Для оформления услуги можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить офис. Это касается как самого , так и счетов в других банках. Например, при оплате ипотеки Сбербанка через Тинькофф, ВТБ и другие банки, где доступен автоплатеж.

Пошаговая инструкция оплаты ипотеки через Сбербанк Онлайн

Для удобства клиентов на электронном ресурсе финансового учреждения есть полная информация для тех, кто не знает, как оплатить ипотеку: инструкция, порядок оплаты ипотеки ежемесячными аннуитетными взносами, в т.ч. при помощи заранее сохраненных шаблонов платежей, а также альтернативы досрочного погашения.

С какого счета списываются средства

Прежде чем разобраться, как гасить ипотеку в Сбербанке, отметим, что такое перечисление производится переводом денежных средств с других счетов клиента, открытых в банке, на специальный счет погашения кредита, указанный в договоре.

Средства на него могут поступать с таких клиентских счетов:

• счет депозитного вклада (с возможностью частичного снятия, например, вклад “Управляй” без частичной потери процентов при ежемесячных списаниях, вклад “Универсальный”, специально выделенный для платежей и переводов);
• сберегательный счет (с минимальным начислением процентов на остаток, но свободной возможностью распоряжаться деньгами на нем);
• вклад до востребования;
• счет дебетовой (в т.ч. открытой в рамках зарплатного проекта, для социальных или пенсионных выплат) или кредитной пластиковой карты.

Как зарегистрироваться в системе

Чтобы разобраться, как оплатить ипотечный кредит через Сбербанк Онлайн, необходимо начать работу в электронном банкинге с авторизации. Для нее необходимы логин и пароль, которые бесплатно предоставляются сотрудниками отделений. Они же могут быть указаны банкоматом или платежным терминалом Сбербанка в соответствующем меню.

Часть операций может подтверждаться одноразовыми динамическими паролями, они приходят на мобильный телефон клиента, указанный как контактный в его договоре об обслуживании, поэтому его необходимо иметь при себе при использовании системы и проверить наличие доступа и подключение к сервису “Мобильный банк”.

При первом входе в электронный банк следует воспользоваться ссылкой “Регистрация” на главной странице слева и заполнить несколько обязательных полей анкетной формы. При следующих использованиях достаточно будет простого ввода логина и пароля для авторизации в верхнем левом углу страницы.

ВидеоКак зарегистрироваться в приложении «Сбербанк онлайн»:

Как оплачивается

Можно оплатить через Интернет кредитную задолженность по любому займу, в т.ч. ипотечному:

1. Пройти авторизацию, указав свои персональные данные (логин и пароль) и при необходимости подтвердив свою личность через СМС-авторизацию.
2. Выбрать для работы вкладку “Кредиты” верхнего меню, в которой размещена информация о всех ссудах данного заемщика и размерах рекомендованных платежей по ним в текущем отчетном периоде. Если пользователь давно не заходил в данное меню, оно может быть скрыто из верхней строки, но станет доступно после изменения интерфейса. Для этого следует нажать справа символ шестеренки в верхнем углу экрана.
3. Перейти в необходимый кредит, счет которого необходимо пополнить, нажатием на название мышкой. Просмотреть появившуюся платежную информацию (дата ближайшего платежа, его сумма и достаточность средств для погашения).
4. Если средств на счете не хватает, выбираем кнопку “Пополнить счет”.
5. В форме платежного поручения следует тщательно проверить все реквизиты для проведения оплаты, подтвердить операцию выделенной кнопкой.

Банк самостоятельно в операционное время списывает и разносит деньги на погашение задолженности заемщика по телу кредита и процентам.

Проверить корректность и полноту поступления денег можно через повторный вход в систему.

Во вкладке “Досрочное погашение” есть возможность бесплатно полностью или частично закрыть задолженность.

Способы пополнения счета

Чтобы использовать дистанционный способ оплаты ипотеки в Сбербанке, пополнение счетов может проводиться:

1. В Сбербанк Онлайн или мобильном приложении. Современная и быстрая альтернатива.
2. Через широкую сеть банкоматов или терминалов самообслуживания, которые доступны не только в отделениях, но и в других местах массового проживания и скопления клиентов.
3. Безналичным перечислением с других карт или счетов, в т.ч. открытых в других банках. При этом финансовые затраты клиента возрастут за счет уплаты дополнительной комиссии.
4. Наличными через кассы отделений. Способ затратный по времени, но позволяет параллельно уточнить другие банковские вопросы.
5. С помощью специализированных платежных онлайн-сервисов. Перед проведением платежа обязательно следует удостовериться в защищенности персональных данных и надежности системы.

Ответ на вопрос, как оплатить ипотеку через мобильный банк, практически идентичен рассмотренной веб-версии Сбербанк Онлайн.

Алгоритм оплаты ипотеки через Сбербанк Онлайн

Принцип работы сервиса одинаковый. Везде требуется регистрация и вход при помощи специального логина и пароля. В мобильном банке устанавливается секретный код, которого будет достаточно для последующей авторизации.

Для получения логина и пароля можно обратиться в любой банкомат. Необходимо вставить карточку и перейти в раздел интернет пользования. Система автоматически выдаст чек, в котором будет содержать единственный логин, пароль и несколько одноразовых паролей для входа. При использовании Сбербанк Онлайн необходимо ввести эти данные или воспользоваться системой СМС-кода.

Подтверждение осуществляется путем ввода пятизначного кода. Для этого отводится времени не более пяти минут. Если код так и не пришел, то следует запросить его заново или обратиться в службу поддержки.

При оформлении ипотеки заемщик получает специальный счет для внесения на него средств для погашения задолженности. Его можно пополнить только путем перевода с любой дебетовой карты, если мы используем Мобильный банк или компьютер.

Допускается списание с любого другого счета, например, сберегательного, зарплатного или вклада «Универсальный», «До востребования» и другие. Эти условия должны быть обязательного оговорены в договоре. Номер счета, сумма платежа, график и другая информация отображается в онлайн-банке.

После удачной попытки войти в приложение или через ПК нужно следовать конкретной инструкции:

• вбиваем код и входим в приложение;
• заходим в раздел «Карты» и убеждаемся о достаточном количестве денег на счету;
• нажимает на «Операции» и переводим средства между своими счетами;

  Перевод между счетами

• выбираем тот счет, который указан в договоре для погашения долга;
• подтверждаем операцию.

  Заполнение реквизитов

На экране должно появиться синее окошко со словом «Исполнено». Чек также доступен для сохранения в системе или его распечатывания.

Теперь нужно зайти в раздел счетов и убедиться, что нужная сумма поступила и ее достаточно для оплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Платеж можно считать завершенным. Во вкладке «Кредиты» находится вся информация по ипотеке. Здесь же должна быть отображена сумма, которой будет достаточно, чтобы погасить минимальный взнос.

Кредиты

Списание средств осуществляется банк. Для этого существует конкретный день, указанный в договоре или в разделе «Кредиты». Задача заемщика осуществить заблаговременное и своевременное пополнение счета.

Методы закрытия кредита

Сбербанк предоставляет обширные варианты по погашению кредита:

1. Заключение договора с банком о том, что средства один раз в месяц будут списываться в пользу оплаты ипотеки с банковской карты заемщика. Оплата будет производиться автоматическим способом.
2. Оплата может производиться через кассу финансовой организации, а также через терминалы, имеющие встроенный купюроприемник.
3. Через приложение «Сбербанк Онлайн».
4. Через банкомат.

В офисе

Этот способ подойдет тем заемщикам, которые не умеют пользоваться интернет-приложениями и терминалами оплаты. Для того чтобы совершить оплату в офисе, нужно прийти в отделение и взять талон, после чего дождаться своей очереди.

Важно отметить, что этот способ подразумевает ожидание, поэтому он подходит лишь тем, кто обладает свободным временем. Для оплаты потребуется номер договора и нужная сумма

После совершения оплаты операционист выдаст чек, который необходимо сохранить, во избежание недоразумений

Для оплаты потребуется номер договора и нужная сумма. После совершения оплаты операционист выдаст чек, который необходимо сохранить, во избежание недоразумений.

Через онлайн-сервис

1. Для того чтобы воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн» нужно зарегистрироваться в приложении, а именно придумать логин и пароль для входа. Его необходимо запомнить в устройстве, для того чтобы в следующий раз не пришлось вводить символы снова.На тот номер, который был привязан в приложении, поступит одноразовый пароль. Его нужно ввести в графе, предназначенную для этих целей, и нажать кнопку «подтвердить».
2. Эта кнопка переместит в меню личного кабинета.
3. В момент оформления ипотеки банк создает клиенту счет для списания средств. Он мог быть трех видов:
   • универсальный;
   • сберегательный;
   • до востребования.

   При универсальном счете сумма остатка на счету не может быть менее 10 рублей, в двух остальных случаях это правило можно не соблюдать.

4. Для того чтобы воспользоваться счетом, его нужно пополнить. Совершить пополнение можно с одной из карт, например зарплатной (об особых условиях по ипотеке для зарплатных клиентов и сотрудников Сбербанка можно узнать здесь).

   Пополнение можно осуществить, перейдя по вкладке «Вклады и счета», после чего следует нажать кнопку «Пополнить вклад». Следующее действие: нажать кнопку «перевести между своими счетами и вкладами», ниже появятся поля для заполнения данных, в том числе номера банковской карты. После заполнения нужно нажать кнопку «Перевести».

5. Далее нужно нажать «подтвердить» и дождаться окончания операции, где будет стоять надпись – исполнено.
6. Нажатием на вкладку «Ипотечный кредит» появится информация о нем. После того как средства поступят на ипотечный счет, банк автоматически спишет их.

Для закрытия ипотечного долга потребуется написание заявления в банк и затем размещение средств на ипотечном счету, а только потом они спишутся в указанную дату.

Более детально о том, как досрочно погасить ипотеку частично и полностью через Сбербанк Онлайн, мы рассказывали здесь.

Банкомат

Для совершения оплаты через банкомат нужно найти экземпляр договора, выданный банковской организацией при оформлении. В нем указана информация, необходимая для оплаты, а именно::

• Номер банковского счета.
• Дата, когда был подписан договор.
• Размер платежа, вносимый ежемесячно.

После этого нужно будет найти ближайший банкомат. Получить информацию по нахождению устройств самообслуживания можно по номеру 8-800-555-55-50 или по средствам официального сайта, где будут отмечены банкоматы на карте.

Для списания средств потребуется пластиковая карта, а если средств на ней недостаточно, тогда наличные деньги.

Порядок оплаты в банкомате:

1. Нужно вставить карту и ввести пин-код от нее.
2. Перед клиентом появится раздел «Платежи и переводы», там нужно будет выбрать категорию под названием «Погашение кредита».
3. Далее вводят информацию по договору или подставляют штрих код из него.
4. При верном вводе появится информация с данными плательщика, если все верно нужно нажать кнопку «Далее».
5. Потом выбирается способ оплаты и сумма. Рекомендуется округлять платеж в большую сторону, так как банкомат не выдает сдачи.

На обработку операции уходит от нескольких минут до трех дней. Поэтому оплату нужно совершать заранее.

В терминале

В выбранном терминале необходимо найти кнопку «Погашение кредита», в предложенном списке банков выбрать Сбербанк, и затем нужно ввести 20 цифр из номера договора. Потом проверить их и нажать кнопку «Далее».

Затем купюры необходимо загрузить и нажать кнопку «Оплатить». Чек следует сохранить.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Проблемы и пути их решения

При работе с приложением Сбербанк Онлайн у пользователей нередко возникают проблемы, связанные с работой сервиса и иными ситуациями.

Одной из распространенных проблем является невозможность авторизоваться, то есть при вводе логина и пароля вход не осуществляется. Эта проблема решается специалистами Сбербанка и на 2017 год встречается все реже, поскольку банковские технологии совершенствуются.

Еще одной встречающейся проблемой является отсутствие СМС, где содержится одноразовый пароль. Он необходим для идентификации пользователя, совершающего авторизацию.

Решение проблемы производится пользователем: необходимо очистить телефон от лишнего спама и совершить перезагрузку.

Если заемщик уверен, что сбои в системе вызваны всеобщей поломкой во всем банковском сервисе Сбербанка, тогда рекомендуется ввести в поисковой строке интернета запрос: «проблемы со входом в Сбербанк» и если они действительно есть, тогда пользователи уже вводили подобные запросы и решение последует от сотрудников обслуживающих электронные сервисы через некоторое время.

Ознакомьтесь с другими статьями от наших экспертов об ипотеке в Сбербанке. Читайте о том, как взять кредит без первого взноса и на покупку или строительство частного дома, о роли созаемщика и поручителя в сделке, как использовать материнский капитал, а также как снять обременение после погашения, правильно подать заявку и что делать, если получили отказ.

Сбербанк предлагает своим заемщикам удобный способ оплаты в виде сервиса Сбербанк Онлайн. Клиент может пользоваться им в любом городе и при любых обстоятельствах. Однако работа с сервисом предполагает некоторые навыки, которыми должен владеть заемщик, чтобы грамотно использовать приложение и совершать платежи по ипотеке.