Беларусбанк карточки

Лайфхак напоследок: как выйти из «зарплатного рабства», не меняя банк

На самом деле проблема решается просто: если банк по каким-то причинам вас не устраивает, то все деньги с зарплатной карточки можно переводить на карту любого другого банка (а то и нескольких). За прямые переводы с карты на карту банки нередко берут комиссию, здесь все зависит от условий по конкретным продуктам. А вот перевод через ЕРИП сделать можно совершенно бесплатно. Подробно об этом мы рассказывали здесь.

Если вкратце, то для такого перевода понадобится знать не номер карты, а номер счета или номер договора (что именно, зависит, опять же, от конкретного банка). Его потом можно сохранить в избранных платежах, чтобы не вводить каждый раз заново. Еще нужно учесть, что в некоторых случаях деньги могут зачислиться только на следующий рабочий день. Не стоит забывать об этом, особенно делая перевод перед выходными или праздниками.

Как пополнить

Пополнить Карт-Бланш можно наличным или безналичным способом. Подробнее рассмотрим ниже:

Через интернет

В данном случае можно воспользоваться интернет/мобильным-банкингом или онлайн сервисом по переводу денежных средств. Для этого необходимо знать номер карты, на которую производится перечисление денежных средств, и срок ее действия.

С помощью интернет-банка или мобильного банка. Для пополнения карточки Беларусбанка воспользуйтесь поиском услуги в дереве ЕРИП. Сделать это можно двумя способами:

1. Банковские, финансовые услуги → Банки, НКФО → Беларусбанк → Пополнение счета.
2. Или по коду: 4672271.

Онлайн сервис по переводу средств с карты на карту. Подобного рода сервисы есть у разных банков, например, у самого Беларусбанка, МТбанка, ВТБ, Альфа-банка.

С карты

Перевести деньги с карты на карту (если у Вас нет возможности онлайн перевода) можно через банкомат или инфокиоск.

Для совершения операции в банкомате или инфокиоске необходимо выбрать опцию «Перевод средств», затем ввести номер карты, на которую будут переведены деньги (16 цифр) и срок ее действия. После этого система ознакомит Вас с размерами взимаемой комиссии, и если Вас все устраивает, нажимаете «Да». Далее необходимо указать сумму перевода и оплатить!

Важно! Ознакомьтесь с размерами комиссий:

• Перевод между картами Беларусбанка одного владельца – 0%.
• Перевод между картами Беларусбанка разных владельцев – 1,5%.
• Перевод с карты другого банка на карту Беларусбанка – 2%.

Наличными

Если пополнить карту нужно наличными, сделать это можно через инфокиоск или офис банка.

В инфокиоске выберите опцию «Пополнение карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» наличными, введите номер карты получателя и срок ее действия. Далее вставляете купюру и ждете одобрения. Рекомендуем распечатать чек о совершении операции, т.к. в случае возникновения непредвиденных обстоятельств наличие чека значительно облегчит Вам задачу.

Обратите внимание, что в инфокиосках с функцией «Cash-in» в настоящее время не принимаются банкноты номиналом 200 BYN и 500 BYN. В случае пополнения через банковское отделение, необходимо сообщить кассиру №карты получателя и срок ее действия

Обязательная к уплате комиссия – 2,5%

В случае пополнения через банковское отделение, необходимо сообщить кассиру №карты получателя и срок ее действия. Обязательная к уплате комиссия – 2,5%.

Банкир: «Зарплатные проекты — симбиоз интересов банков и руководства предприятий, интересы сотрудников не учитываются»

Сами банки тоже заинтересованы в зарплатных проектах, в рамках которых они могут получить сразу десятки и сотни новых клиентов.

— Во-первых, это источник ресурсов — остатков денежных средств на зарплатных счетах. Банк пускает эти средства в оборот и на этом зарабатывает, — комментирует топ-менеджер одного из белорусских банков. — Во-вторых, это возможность получать доходы по операциям по этим счетам: кто-то покупает валюту, кто-то делает платежи, за которые берутся комиссии, и так далее. В-третьих, это возможность установить контакт с клиентом, у которого в банке открыт зарплатный счет, и продать ему дополнительные продукты, в которых он может нуждаться. Все это делает зарплатные проекты привлекательными для банков. Но и со стороны руководителей предприятий тоже есть определенная заинтересованность в хорошем зарплатном проекте, потому что клиентам с большим штатом и большим фондом оплаты труда банк может установить льготные тарифы на перечисление, пообещать какие-то скидки и бонусы. Понятно, что здесь руководитель отталкивается в первую очередь от выгоды для компании.

И все же, по мнению банкира, сложившуюся практику нельзя назвать «рабством» даже несмотря на то, что «это симбиоз интересов банков и руководства предприятий, а индивидуальные интересы сотрудников не всегда учитываются».

— Во время переговоров с банком руководитель может отторговать какие-то «плюшки» и для сотрудников. Например, бесплатное снятие во всех банкоматах, установка банкомата на проходной и так далее. Поэтому сказать, что интересы работников полностью игнорируются, тоже нельзя, обычно руководство предприятия все-таки их отстаивает, — объясняет свою точку зрения банкир. — Насколько я знаю, на крупных предприятиях, особенно государственных, коллектив иногда может сказать: мы хотим зарплатный проект в таком-то банке. Бывает, что в итоге предприятие их делит — часть сотрудников обслуживается в одном банке, часть в другом. В результате банки могут начать конкурировать, чтобы показать себя с лучшей стороны и перетянуть к себе остальную часть, и это тоже хорошо.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Александра Квиткевич, TUT.BY

Вместе с тем иногда бывает, что белорусские банки, выдавая кредиты предприятиям, прописывают условия так, чтобы они полностью перешли к ним на обслуживание. Это означает, что все расчеты, в том числе по выплате зарплаты, должны проходить именно через тот банк, который выдал кредит. Получается, что в таких ситуациях в своеобразное «зарплатное рабство» попадают не только работники предприятий, но и сами предприятия.

Бухгалтер: «Получать зарплату на карту другого банка возможно, но наниматели часто отказывают в таких просьбах»

По словам Антона Семенковича, директора бухгалтерского бюро «Филин», получать зарплату на карту другого банка технически возможно.

— Для этого требуется заявление работника с просьбой перечислять его зарплату на карт-счет, открытый в другом банке, с предоставлением реквизитов по этому карт-счету. Никаких законодательных ограничений для такого шага я не вижу, только если в трудовом договоре не оговорено, что зарплата перечисляется исключительно на карт-счет, открытый в том банке, где обслуживается работодатель, — поясняет Антон Семенкович.

По словам специалиста, в некоторых случаях наниматели сами предлагают работнику перечислять заработную плату на имеющуюся у работника карту другого банка. Это касается в первую очередь временной работы — например, проектной или по совместительству. Но в основном ситуации, когда работник хочет обслуживаться в другом банке, встречаются редко, а наниматели «часто отказывают в таких просьбах, хотя никаких юридических препятствий тому нет».

У такой практики есть несколько причин, говорит Антон Семенкович. Первая — переводы в другой банк обходятся дороже.

— В рамках зарплатных проектов банки предлагают различные бонусы: бесплатный выпуск зарплатных карточек, бесплатное обслуживание карт-счетов и, конечно, специальные условия по комиссии за перечисление зарплат на эти счета. В «своем» банке комиссия за перечисление может быть меньше 1%, а при переводе на счета в других банках — от 1,5% до 3%. Это не так существенно, если сумма маленькая, но когда таких работников много, это уже становится ощутимо для нанимателя, — объясняет эксперт. —  Отмечу, что эту комиссию платит именно наниматель. Возможность удержать ее с работника не предусмотрена законодательно. Работник должен получить зарплату в полном объеме в соответствии с заключенным трудовым договором, контрактом.

Вторая причина — это сроки перечисления зарплат. Возможны ситуации, когда в другой банк зарплата придет только на следующий рабочий день, говорит Антон Семенкович.

— Даже у нас однажды была такая история, когда деньги на транзитных счетах другого банка «зависли» на день-два. Такие ситуации не только неудобны для работников, но и опасны для нанимателей. Допустим, заработная плата на предприятии выплачивается 15 числа, а деньги работнику пришли 16-го, данный факт может трактоваться работником в свою пользу как нарушение трудового законодательства, в частности положений об оплате труда. Работник может взять себе на заметку данный факт и использовать его в дальнейшем для манипуляции нанимателем в случае наличия конфликта.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Наконец, третья причина, о которой говорит специалист, — это дополнительный документооборот и лишняя нагрузка как на того, кто занимается перечислением зарплаты, так и на того, кто ведет бухгалтерский учет.

— Когда мы перечисляем зарплату сотрудникам в своем банке, нужен список на перечисление и платежное поручение. Если же мы перечисляем деньги на карт-счета в другой банк, необходимы дополнительные платежные поручения, которые потом также потребуется провести в бухгалтерском учете. Поэтому, как правило, в ситуации, когда работник хочет получать заработную плату в другом банке, больше возражений бывает именно со стороны бухгалтерии или руководства предприятия, занимающегося вопросами перечисления заработной платы, — говорит Антон Семенкович.

«Негласная договоренность». Откуда в Беларуси вообще взялось «зарплатное рабство» и есть ли шанс, что мы от него откажемся?

В европейских странах и США такое понятие, как «зарплатный банк», практически не встречается. При трудоустройстве работник просто указывает реквизиты карты (а именно — международный номер банковского счета IBAN), на которую хочет получать зарплату. По мнению белорусского банкира, у нас система зарплатных проектов в принципе сложилась из-за того, что «развитие нашего финансового рынка идет в хвосте мировых».

— Если на западном рынке люди активно пользуются карточками уже лет 20−30, то у нас еще буквально 10 лет назад зарплатная карточка была скорее экзотическим явлением, нежели массовым. В какой-то момент Нацбанк стал продвигать политику перехода на безналичные расчеты и отказа от выдачи зарплаты наличкой. Для предприятий это выглядело так: вчера ты выдавал зарплату в кассе, а сегодня должен перечислить ее на карточки. А карточки при этом и есть-то не у всех. Понятно, что в такой ситуации было проще организовать этот процесс централизованно, и поскольку инициатива шла сверху, получилось, что всех «окарточили» именно в привязке к конкретному предприятию. В итоге и сейчас, когда работник приходит в новое место, он должен придерживаться политики этого предприятия, а не диктовать свои условия, — рассуждает банкир.

Похожая ситуация сложилась в России и Украине, и там от «зарплатного рабства» начали уходить. В России еще в 2014 году вступили в силу поправки в Трудовой кодекс, согласно которому работники могут выбирать любой банк для получения зарплаты. Правда, российские наниматели не всегда это требование соблюдали. В 2019 году Владимир Путин подписал закон о праве работников выбирать зарплатный банк и о штрафе для работодателей за нарушение этого требования. В Украине в конце прошлого года Минфин и Нацбанк тоже инициировали отказ от зарплатных проектов.

В Беларуси избавляться от «зарплатного рабства» планировали с помощью введения базового расчетного счета для физлиц. Это счет с минимальным набором бесплатных услуг, при этом, по задумке, те, кто такой счет откроют, смогут заодно выбрать и банк для зарплатного обслуживания. Проект соответствующего указа уже готов, однако, как отмечали в Нацбанке, базовые счета скорее всего введут не в этом году. Тем не менее, наш собеседник из банковской сферы считает, что «право работника открывать зарплатный счет в любом банке не за горами».

— Сейчас везде идет тенденция к защите потребителя, Нацбанк тоже придерживается этих принципов. Свобода выбора поставщика финансовых услуг — это один из базовых принципов защиты прав потребителя. Думаю, что проект базового счета в обозримом будущем будет завершен и работники получат право открывать зарплатный счет в любом банке.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Бухгалтер Антон Семенкович добавляет, что сейчас все белорусские банки работают в международной системе счетов IBAN, что «технически позволяет реализовать переводы зарплаты из одного банка в несколько разных по упрощенной схеме».

— Вопрос, на мой взгляд, в первую очередь в программном обеспечении, которое позволило бы это реализовать. Другой момент в том, что в реализации этого не заинтересованы сами банки. Зарплатные проекты удерживают часть клиентов-физлиц в том банке, где обслуживается их наниматель-юрлицо, и это приносит банкам дополнительный доход, — считает Антон Семенкович.

Дмитрий Крук тоже констатирует, что «людям наверняка хотелось бы самим выбирать обслуживающий банк, но предприятиям и банкам так намного проще».

— Для предприятия это удобно с точки зрения финансового менеджмента, а для банков еще и выгодно. Так что это, можно сказать, негласная договоренность, которая устраивает обе стороны. Возможно, введение базового счета действительно как-то на это повлияет, но сложившаяся практика часто тянет за собой инерцию. Не уверен, что мы быстро от нее уйдем, но и ничего сильно трагичного я в ней не вижу. При желании любой человек может оформить дополнительный счет и карту в любом из банков по своему предпочтению, — говорит Дмитрий Крук.

Вы можете оформить в Белинвестбанке следующие виды зарплатных карточек