Потребительские кредиты почта банка

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 43.4%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 3.3%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 84.13 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Норматив Н1.1 в течение прошедшего месяца (Июнь 2020 г.) снижался менее значения 7.0 16 дней!

Почта Банк: последние новости

1. 1 апреля
   16:44

   Окна «Почта Банка» появятся в почтовых отделениях нескольких городов в апреле. «Почта Банк» создан на базе «Лето Банка», входящего в группу ВТБ. Соответствующий пакет документов был подписан 28 января 2016 года. За 3 года с начала проекта запланировано открытие более 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях почтовой связи.

2. 22 марта
   09:40

   Группа ВТБ пока решила интегрировать ВТБ 24 и «ВТБ Капитал» частично. Банк Москвы, также входящий в группу, в «хорошей» части активов в мае будет присоединен к ВТБ, «плохая», превратившись в М-Банк, может просуществовать до 2026 года — окончания срока кредита Агентства по страхованию вкладов на оздоровление Банка Москвы. Лето Банк в периметр интеграции не входит, так как на его базе совместно с Почтой России теперь строится Почта Банк.

3. 18 марта
   17:23

   Лето-банк официально сменил название на Почта-банк

4. 11 марта
   15:41

   Лето Банк предупредил о мошеннической СМС-рассылке с просьбами о переводе денежных средств. Кредитная организация утверждает, что «не имеет отношения к указанным рассылкам», и просит игнорировать такие сообщения.

5. 10 марта
   17:06

   Лето Банк запустил новую линейку кредитов наличными. Так, флагманский кредит «Первый Почтовый» можно получить под 19,9%, 24,9% или 29,6% годовых на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка ПОЧТА БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ПОЧТА БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Последние новости

На прошлой неделе -​В России заработал механизм списания личных долгов без суда
— Rbc.ru

На прошлой неделе -Урок экономии: банки учат клиентов искать СБП в приложении Сбербанка
— Iz.ru

На прошлой неделе -Параллельная лояльность: каким банкам больше всего доверяют россияне
— Iz.ru

На прошлой неделе -​Почта Банк дошел до бизнеса
— Kommersant.ru

На прошлой неделе -Почта Банк планирует развивать корпоративное направление
— Banki.ru

2 недели назад -Исследование: россияне теряют лояльность к банкам
— Bankir.ru

2 недели назад -​Капитал и вложения: банки увидели взрывной спрос на инвестпродукты
— Iz.ru

3 недели назад -​Оставили без каникул: россияне массово жалуются на нарушения банков
— Iz.ru

Месяц назад -Главное за неделю. 3—9 августа
— Banki.ru

Месяц назад -Полис временно недоступен: малый бизнес отказывается от ДМС
— Iz.ru

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.75% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.91% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.7% c 412.37 до 464.58 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 364.76 до 397.34 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Почта Банк» можно рассмотреть здесь.

О Почта Банке

Почта Банк — универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений. С 31 октября 1990 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте. Почта Банк внесен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.

Головной офис находится по адресу: 107061, Москва, Преображенская площадь, д. 8. Всего расположено 7082 отделения.

Контактный телефон: 8 800 550-07-70.

К услугам держателей пластиковых карт – 3407 банкоматов.

Почта Банк предлагает своим клиентам обширный перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая продуктовая линейка, включающая различные предложения.

Срочные вклады размещаются на выгодных условиях. Клиент может выбрать подходящую программу из 13. Максимальная ставка – 5.00%. Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются следующие виды депозитов: Сберегательный счет — тариф базовый, Капитальный, Накопительный.

Почта Банк предлагает клиентам оформление дебетовых карт. Общее число программ – 13. Максимальная ставка на остаток составляет 5.00%. В числе самых выгодных программ – ВездеДоход, Карта Марки, МИР Пятерочка.

У каждой программы потребительского кредитования (их 14) минимальная процентная ставка – 7.10%. Наиболее популярные продукты: Наличными для неработающих пенсионеров, Кредит по акции «Ноль сомнений», 0-0-24 (8%)_Samsung + Евросеть.

Количество ипотечных программ – 1, ставки от 7.10%. Самыми выгодными предложениями, по мнению клиентов, считаются Быстровозводимые дома.

Банк выдает кредитные карт по различным программам (5 в регионе) с минимальной ставкой 22.90% и льготным периодом. Самые популярные предложения в линейке: Марки, Пятёрочка, ВездеДоход.

Показатели текущего курса продажи/покупки евро в Почта Банке – 91.71/87.24.

Курс продажи/покупки доллара – 77.48/73.70.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Почта Банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2020 г.