Андрей Смирнов
Время чтения: ~9 мин.
Просмотров: 0

Потребительские кредиты почта банка

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал 520 079 (1.54%) 670 235 (1.39%)
Добавочный капитал 17 696 458 (52.54%) 27 428 298 (56.78%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 12 583 449 (37.36%) 15 689 407 (32.48%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 1 899 610 (5.64%) 3 534 966 (7.32%)
Резервный фонд 848 343 (2.52%) 848 343 (1.76%)
Источники собственных средств 33 680 877 (100.00%) 48 304 187 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 43.4%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 3.3%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Основной капитал 47 301 926 (81.14%) 67 450 512 (80.18%)
   —  в т.ч. уставный капитал 520 079 (0.89%) 670 235 (0.80%)
Дополнительный капитал 10 993 223 (18.86%) 16 677 870 (19.82%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 10 000 000 (17.15%) 15 600 000 (18.54%)
Капитал (по ф.123) 58 295 149 (100.00%) 84 128 382 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 84.13 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 10.2 10.0 11.6 11.2 11.0 11.2 11.0 10.8 10.8 10.1 10.4 11.0
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 6.6 6.3 7.6 7.4 8.0 7.6 7.5 7.3 7.3 7.1 7.0 7.3
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 8.2 7.9 9.1 8.8 9.4 9.1 8.9 8.8 8.7 8.4 8.4 8.8
Капитал (по ф.123 и 134) 58.8 60.2 73.0 73.2 74.1 76.4 75.8 75.6 78.2 75.9 78.5 84.1
Источники собственных средств (по ф.101) 34.2 35.2 47.5 48.1 47.8 46.4 45.2 44.2 47.2 46.5 46.8 48.3

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Норматив Н1.1 в течение прошедшего месяца (Июнь 2020 г.) снижался менее значения 7.0 16 дней!

Почта Банк: последние новости

  1. 1 апреля
    16:44

    Окна «Почта Банка» появятся в почтовых отделениях нескольких городов в апреле. «Почта Банк» создан на базе «Лето Банка», входящего в группу ВТБ. Соответствующий пакет документов был подписан 28 января 2016 года. За 3 года с начала проекта запланировано открытие более 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях почтовой связи.

  2. 22 марта
    09:40

    Группа ВТБ пока решила интегрировать ВТБ 24 и «ВТБ Капитал» частично. Банк Москвы, также входящий в группу, в «хорошей» части активов в мае будет присоединен к ВТБ, «плохая», превратившись в М-Банк, может просуществовать до 2026 года — окончания срока кредита Агентства по страхованию вкладов на оздоровление Банка Москвы. Лето Банк в периметр интеграции не входит, так как на его базе совместно с Почтой России теперь строится Почта Банк.

  3. 18 марта
    17:23

    Лето-банк официально сменил название на Почта-банк

  4. 11 марта
    15:41

    Лето Банк предупредил о мошеннической СМС-рассылке с просьбами о переводе денежных средств. Кредитная организация утверждает, что «не имеет отношения к указанным рассылкам», и просит игнорировать такие сообщения.

  5. 10 марта
    17:06

    Лето Банк запустил новую линейку кредитов наличными. Так, флагманский кредит «Первый Почтовый» можно получить под 19,9%, 24,9% или 29,6% годовых на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Доля просроченных ссуд 6.6 6.6 6.5 6.9 6.8 6.8 7.2 7.5 7.7 7.8 8.3 7.6
Доля резервирования на потери по ссудам 13.5 13.5 13.3 13.7 13.5 14.2 15.0 15.7 15.7 15.5 16.2 15.3
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —  22.4  —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —  28.9  —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 1.9 1.1 1.4 2.4 1.1 1.8 2.6 -0.1 -0.3 -0.8 -0.8 -1.8
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 0.9 1.6 2.2 0.8 3.7 1.8 -1.2 -0.4 -0.8 -1.7 -0.8 0.9
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) 9.8 -6.6 1.5 7.3 0.0 23.0 -30.7 4.0 17.3 -31.2 5.8 14.4
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Отток средств юр. лиц за месяц -25.2 33.9 -11.1 7.5 9.7 -2.7 -0.5 54.6 -22.2 -21.6 35.2 -16.8

Таким образом, за последний год у банка ПОЧТА БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ПОЧТА БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Последние новости

На прошлой неделе -​В России заработал механизм списания личных долгов без суда
— Rbc.ru

На прошлой неделе -Урок экономии: банки учат клиентов искать СБП в приложении Сбербанка
— Iz.ru

На прошлой неделе -Параллельная лояльность: каким банкам больше всего доверяют россияне
— Iz.ru

На прошлой неделе -​Почта Банк дошел до бизнеса
— Kommersant.ru

На прошлой неделе -Почта Банк планирует развивать корпоративное направление
— Banki.ru

2 недели назад -Исследование: россияне теряют лояльность к банкам
— Bankir.ru

2 недели назад -​Капитал и вложения: банки увидели взрывной спрос на инвестпродукты
— Iz.ru

3 недели назад -​Оставили без каникул: россияне массово жалуются на нарушения банков
— Iz.ru

Месяц назад -Главное за неделю. 3—9 августа
— Banki.ru

Месяц назад -Полис временно недоступен: малый бизнес отказывается от ДМС
— Iz.ru

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.75% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.91% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 54 007 000 (13.10%) 47 000 000 (10.12%)
Кредиты юр.лицам 320 745 (0.08%) 578 932 (0.12%)
Кредиты физ.лицам 359 840 717 (87.26%) 418 128 886 (90.00%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 88 380 (0.02%) 88 150 (0.02%)
Вложения в ценные бумаги 1 167 550 (0.28%) 1 167 000 (0.25%)
Прочие доходные ссуды (0.00%) (0.00%)
Доходные активы 412 371 047 (100.00%) 464 575 938 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.7% c 412.37 до 464.58 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам (0.00%) (0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение (0.00%) 2 088 (0.00%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 73 734 (0.02%) 37 000 (0.01%)
Сумма кредитного портфеля 411 203 497 (100.00%) 416 408 938 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 320 745 (0.08%) 573 351 (0.14%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 359 840 717 (87.51%) 418 128 886 (100.41%)
   —  в т.ч. кредиты банкам 54 007 000 (13.13%) (0.00%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 19 400 063 (5.32%) 27 300 000 (6.87%)
Средства юр. лиц 895 223 (0.25%) 965 107 (0.24%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 886 573 (0.24%) 802 179 (0.20%)
Вклады физ. лиц 344 467 262 (94.44%) 369 067 333 (92.88%)
Прочие процентные обязательств (0.00%) 7 842 (0.00%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) (0.00%)
Процентные обязательства 364 762 598 (100.00%) 397 340 282 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 364.76 до 397.34 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Почта Банк» можно рассмотреть здесь.

О Почта Банке

Почта Банк — универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений. С 31 октября 1990 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте. Почта Банк внесен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.

Головной офис находится по адресу: 107061, Москва, Преображенская площадь, д. 8. Всего расположено 7082 отделения.

Контактный телефон: 8 800 550-07-70.

К услугам держателей пластиковых карт – 3407 банкоматов.

Почта Банк предлагает своим клиентам обширный перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая продуктовая линейка, включающая различные предложения.

Срочные вклады размещаются на выгодных условиях. Клиент может выбрать подходящую программу из 13. Максимальная ставка – 5.00%. Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются следующие виды депозитов: Сберегательный счет — тариф базовый, Капитальный, Накопительный.

Почта Банк предлагает клиентам оформление дебетовых карт. Общее число программ – 13. Максимальная ставка на остаток составляет 5.00%. В числе самых выгодных программ – ВездеДоход, Карта Марки, МИР Пятерочка.

У каждой программы потребительского кредитования (их 14) минимальная процентная ставка – 7.10%. Наиболее популярные продукты: Наличными для неработающих пенсионеров, Кредит по акции «Ноль сомнений», 0-0-24 (8%)_Samsung + Евросеть.

Количество ипотечных программ – 1, ставки от 7.10%. Самыми выгодными предложениями, по мнению клиентов, считаются Быстровозводимые дома.

Банк выдает кредитные карт по различным программам (5 в регионе) с минимальной ставкой 22.90% и льготным периодом. Самые популярные предложения в линейке: Марки, Пятёрочка, ВездеДоход.

Показатели текущего курса продажи/покупки евро в Почта Банке – 91.71/87.24.

Курс продажи/покупки доллара – 77.48/73.70.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.08.2020) июль 2020 май — июль 2020 (3 месяца) июль 2019 — июль 2020(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %

0.3

0.4

6.5

Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.08.2020) июль 2020 май — июль 2020 (3 месяца) июль 2019 — июль 2020(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %

19.2

34

98.6

Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Показатель финансовой устойчивости Значение на 01.08.2020 Среднее значение по всем банкам на01.08.2020 Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 39 % 167 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 116 % 263 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 56 % 37 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 11 % 36 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 7.1 % 23 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 8.6 % 27 % ≥ 6 %

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Почта Банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2020 г.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации