Андрей Смирнов
Время чтения: ~8 мин.
Просмотров: 0

Apple pay и samsung pay: какими они будут в россии?

Как пользоваться Apple Pay в магазине


Простота применения данной современной технологии не требует серьезных знаний в программировании или особых навыков по переводу денежных средств. Приложение позволяет полноценно заменить имеющиеся у вас банковские-карточки, совершая любые покупки, как в физическом магазине, так и по средствам виртуального пространства в сети Интернет.

Как расплачиваться Apple Pay? При использовании смартфона, вам будет достаточно выполнить следующие процедуры, для оплаты покупки совершенной в выбранном магазине:

  • прикоснитесь палец к Touch ID;
  • поднесите гаджет iPhone к выбранному терминалу.
  • при использовании Apple Watch, дважды нажмите боковую кнопку на устройстве и поднесите устройство к терминалу.

Совершать все оплаты в магазине можно через Apple Pay с iPhone и Apple Watch, операция проходит подтверждение за считанные секунды. Данное решение позволит совместить большое количество имеющихся у вас карт, позволив совершать оплату в любое время суток. А постоянная техническая поддержка данного приложения поможет не терять лишнее время на ожидание ответа по выполненным платежам и покупкам.

Банки, работающие с Apple Pay

Интерес к Apple Pay проявили многие российские банки. Учитывая популярность платежной системы за рубежом, аналитики предрекли ее успех и в России. Однако на день запуска эксклюзивную поддержку получили только карты Сбербанка. Несмотря на это, спустя месяц список банков, поддерживающих Apple Pay, увеличился:

  • Альфа-Банк
  • ВТБ 24
  • МДМ Банк/Бинбанк
  • МТС Банк
  • «Открытие»
  • Райффайзенбанк
  • Рокетбанк
  • Русский стандарт
  • «Санкт-Петербург»
  • Сбербанк
  • «Тинькофф Банк»
  • Яндекс.Деньги
  • Газпромбанк
  • Банк Москвы
  • АК БАРС
  • МИнБанк
  • Россельхозбанк
  • Авангард
  • Челябинвестбанк
  • Промсвязьбанк

Само собой, это не окончательное число. В ближайшее время еще ряд банков заключат договор с компанией Apple. Кстати, в США уже более 1500 банков сотрудничают с Apple Pay.

Какие банки поддерживают данную систему

Россия была десятой страной мира, где появилась бесконтактная оплата, поэтому список партнеров Эпл Пей весьма большой. Среди наиболее известных и крупных можно заметить:

  • Сбербанк;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • ВТБ24;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Райффайзен;
  • Рокетбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Тинькофф.

Признанным лидером является Сбербанк. Он был одним из первых, кто подключил американский сервис ко всем своим картам. Сегодня учреждение предлагает две технологии – Виза с PayWave и МастерКард с PayPass.

Список обширен:

  • молодежная;
  • классическая;
  • моментальная;
  • Аэрофлот;
  • пенсионная;
  • платиновая (Премьер и Подари жизнь);
  • world Black Edition;
  • золотая.

Кроме финансовых учреждений, партнерами системы стремятся стать и другие организации. Сейчас к бесконтактной оплате через Эпл Пей подходят карты Почты России, Билайн, МТС, Яндекс Деньги.

Пользоваться Apple Pay выгодно. С каждой покупки начисляются различные бонусы. Оплачивая покупки картой Аэрофлота, клиенты получают бонусные мили, которые сэкономят стоимость билета при заказе через интернет. В других случаях деньги возвращаются в виде небольшого кэшбэка.

Какие банки в России работают с Apple Pay

На данный момент времени использование разработки от компании Apple получает широкое распространение. И можно выделить отдельные банк, которые готовы бесплатно предложить использовать расчетные и зарплатные карточки своих держателей, для применения данной современной технологии. К таким банкам относятся:

  • «Альфа-банк»,
  • «ВТБ24»,
  • «МДМ»,
  • «МТС Банк»,
  • «Открытие»,
  • «Райффайзен»,
  • банк «Санкт-Петербург»,
  • «Сбербанк», при этом система работает исключительно с картами MasterCard,
  • «Тинькофф».

Так же производить платежи с применением Apple Pay могут владельцам карт «Яндекс Деньги». Это позволяет выполнять покупки проще и надежней. При всем данном многообразии, можно отметить, что данное приложение позволяет не прибегать к постоянному контролю за расходами, ведь подтвердить платеж может только владелец смартфона, с помощью отпечатка пальца.

2017

Apple Pay: три года после запуска

Согласно отчету ACI Worldwide и Aite, в США количество потребителей, регулярно пользующихся смартфонами для оплаты товаров и услуг, достигло 17%, в то время как в 2014 году их было всего 6%. В Европе наиболее активными пользователями мобильных кошельков являются испанцы (25% регулярных пользователей), за которыми следуют итальянцы (24%) и шведы (23%). В Британии этот показатель составляет всего 14%.

При этом наибольшей популярностью технология пользуется в менее развитых в экономическом отношении странах, которые просто «пропускают» этап развития традиционной инфраструктуры для карточных платежей. В Индии 56% потребителей заявили, что регулярно совершают платежи при помощи смартфонов. Аналогичные данные были получены в Таиланде и Индонезии.

В то же время, в Великобритании 37% респондентов сообщили, что доверяют своим банкам в вопросе защиты персональных данных, используемых при платежах через смартфон. Во Франции и Голландии число таких респондентов составило, соответственно, 40% и 28%. По сравнению с предшествующими годами в некоторых странах уровень доверия применительно к мобильным кошелькам снизился, что может быть связано с увеличением числа случаев мошенничества и злоупотребления доверием пользователей.

Способы компрометации Apple Pay

На прошедшей 22-27 июля в США конференции по информационной безопасности BlackHat эксперт Positive Technologies Тимур Юнусов представил результаты исследования защищенности платежной системы Apple Pay. Исследователю удалось обнаружить несколько проблем безопасности, которые могут позволить злоумышленникам скомпрометировать привязанные к кошельку Apple Pay банковские карты, а также осуществлять неавторизованные платежи на внешних ресурсах.

В частности, масштабные проблемы защищенности Apple Pay были обнаружены на смартфонах, прошедших процедуру джейлбрейка (JailBreak — это процесс, при котором появляется возможность свободного доступа к файловой системе, иными словами, это взлом прошивки iPhone, iPad, iPod Touch). На таких аппаратах при добавлении карты в кошелек возможна полная компрометация платежных данных. Кроме того, в ходе исследования был обнаружен ряд недостатков, актуальных для обычных смартфонов, без установленного джейлбрейка. В частности, злоумышленник, обладающий способностью перехвата SSL-трафика, может подделывать и повторять транзакции. Это открывает возможность для совершения неавторизованных платежей в различных приложениях и на веб-сайтах.

Таким образом, использующие Apple Pay владельцы iPhone после джейлбрейка рискуют полностью скомпрометировать свои банковские карты и потерять средства, подчеркнул эксперт Positive Technologies. При этом от кражи денег при работе с Apple Pay не защищены и пользователи смартфонов, не подвергшихся процедуре джейлбрейка.

Серьезная ответственность в деле обеспечения безопасности лежит на мерчантах, то есть ресурсах, принимающих оплату через Apple Pay, — отметил Тимур Юнусов. — Однако и сами пользователи должны соблюдать базовые меры безопасности, например, не устанавливать Apple Pay и не привязывать к системе банковские карты на iPhone после джейлбрейка, а также не использовать незащищенные соединения в публичных местах для совершения финансовых транзакций

Эксперты Positive Technologies советуют магазинам, поддерживающим технологию Apple Pay, обратить внимание на реализацию передачи данных с платежными шлюзами и клиентами. Пользователям системы, в свою очередь, рекомендуется подключить технологию 3D-Secure и активировать SMS-информирование о финансовых операциях — это позволит оперативно выявить потенциальную компрометацию банковских карт.

Apple анонсировала iOS 11 c переводами денег через iMessage

Платежная система Apple Pay в обновленной версии iOS получила в июне 2017 года функцию переводов денег между пользователями, который будет осуществляться в приложении iMessage. Деньги будут поступать на внутренний счет системы, откуда их можно будет переводить на подключенные к системе банковские карты.

С помощью мессенджера можно будет отправлять и запрашивать денежный перевод у знакомых из списка контактов одним нажатием кнопки. Все переводы будут поступать на виртуальную карту, которую в компании называют Apple Pay Cash Card. Средства можно будет сразу вывести на банковский счет. А также потратить онлайн или оффлайн в магазинах, которые уже принимают к оплате Apple Pay.

Отличительными особенностями нового релиза iOS стали также обновленный Центр управления устройством, и слегка улучшенный голосовой ассистент Siri.

Нюансы работы банков

Пользователю о нежелательных расходах, используя для оплаты Apple Pay в магазине или для покупок в интернете, волноваться не стоит. Компания не взимает комиссию ни за установку, ни за транзакции. А вот банки вынуждены отчислять определенный процент за каждую покупку, сделанную посредством  Apple Pay. В Соединенных Штатах он равен 0,15% за любую транзакцию, в России банки, какие подключили Apple Pay, отчисляют 0.05% за дебетовые карты, 0.12% — кредитовые. Помимо этого, за каждую карту, привязанную к системе, банк обязан отчислять по 45 рублей ежегодно.

Сумма отчислений одинакова для всех российских банков, которые сегодня сотрудничают с Apple Pay. Чтобы получить дополнительную информацию, посетите отделение банка, картой которого пользуетесь.

Платежные системы и сервисы

  • Facebook Pay
  • Apple Pay, Apple Card
  • Samsung Pay
  • Alipay
  • WeChat Pay
  • PayPal и PayPal_Россия
  • Android Pay + Google Wallet = Google Pay
  • Huawei Pay, Huawei Card, Huawei Digital Payment Cloud Solution
  • Garmin Pay
  • BitPay Card
  • Mir Pay
  • VK Pay
  • SWIFT
  • Европейская платёжная инициатива (EPI, The European payments initiative)
  • CIPS — Трансграничная межбанковская платежная система
  • Visa International, Fold Rewards Card, Visa Secure, 3-D Secure
  • 3-D Secure 2.0 (3D-Secure 3DS) — EMVCo
  • MasterCard
  • UnionPay
  • JCB Платежная система
  • Corda R3 Платежная система на блокчейне
  • LG CNS: Платежная система с распознаванием лиц
  • Worldpay
  • American Express
  • Payment Card Industry Security Standards Council
  • BitPay
  • Биткоин (Bitcoin) Криптовалюта
  • Биткоин (Bitcoin) в России
  • Криптовалюты в России
  • Криптовалюты на Украине, FacePay24
  • Криптовалюты в Эстонии
  • Национальные криптовалюты
  • Восточноазиатская цифровая валюта
  • Цифровой юань (DCEP)
  • Цифровой евро
  • Цифровой доллар
  • Цифровая вона Южной Кореи
  • Цифровой бат Таиланда
  • Цифровая шведская крона (e-krona)
  • Facebook Libra криптовалюта
  • El Petro (криптовалюта)
  • Эфир (Ether, криптовалюта Ethereum)
  • Ethereum (криптовалюта)
  • JPM Coin (криптовалюта)
  • Gram (криптовалюта)
  • MUFG Coin (криптовалюта)
  • Tcoin (криптовалюта)
  • Venus (криптовалюта)
  • MobiCoin (криптовалюта)
  • Stablecoin (криптовалюта)
  • BitTorrent (криптовалюта)
  • Wells Fargo Digital Cash (криптовалюта)
  • Kodakcoin (криптовалюта)
  • Bitcoen Кошерная криптовалюта
  • Barca Fan Tokens ($BAR)

Виртуальные карты

  • Система Быстрых Платежей (СБП)
  • НСПК МИР
  • Sberbank Pay
  • PosTransfer
  • United Card Services
  • SelfieToPay
  • Сервис по передаче финансовых сообщений (СПФС)
  • ECommPay ECommPay: Conversion +
  • Про100 (платежная система)
  • Рапида (Rapida)
  • ChronoPay (Хронопэй)
  • CloudPayments
  • Эвотор Пэй (Evotor Pay)
  • Золотая Корона, KoronaPay
  • Элекснет
  • Лидер — система денежных переводов НКО
  • Яндекс.Деньги
  • Webmoney
  • RBK Money
  • Кошелек МТС Деньги
  • Qiwi Кошелек
  • МультиКарта
  • Мультисервисная платежная система (МПС)
  • Кампэй (Comepay) Платежная система
  • Contact (платежная система)
  • PayMaster (сервис)
  • Pay.Travel
  • Blizko платежная система
  • PayBox.money
  • Универсальная электронная карта (УЭК)
  • Сервисы мобильных платежей
  • Бесконтактные NFC-платежи, NFC
  • Безопасность бесконтактных платежей
  • Основные тренды в сфере защиты банковских платежей
  • Терминалы оплаты (системы моментальных платежей)
  • Карточные платежные системы
  • Эквайринг (процессинг)
  • Безналичные платежи в России
  • Электронные платежные системы в России
  • Политика ЦБ в сфере защиты информации (кибербезопасности)
  • Политика ЦБ в сфере развития инноваций и финансовых технологий
  • ФинЦЕРТ
  • Денежные переводы (рынок России)
  • Электронные платежные системы в Азербайджане
  • Электронные платежные системы в Казахстане
  • Электронные платежные системы в Узбекистане
  • Электронные платежные системы на Украине
  • Денежные переводы (мировой рынок)
  • Потери банков от киберпреступности
  • Информационная безопасность в банках
  • Мошенничество с банковскими картами
  • Взлом банкоматов

POS-терминалы

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации