Андрей Смирнов
Время чтения: ~11 мин.
Просмотров: 1

Ипотека в абсолют банке

Требования к заемщику и недвижимости

Основные требования к заемщикам в Абсолют Банке такие же, как и в других банках. Клиент должен иметь гражданство в РФ и работать, а также проживать в регионе, где он хочет взять кредит. Это должен быть дееспособный человек в возрасте от 21 года без психоневрологических и наркологических заболеваний.

Банк требует:

  • стаж работы не менее года;
  • для ИП — работа на рынке не менее 12 месяцев;
  • наличие не менее 20% стоимости покупаемой недвижимости;
  • доход минимум в 1,5-2 раза выше размера платежей.

Требования к недвижимости:

  • юридическая чистота документов на квартиру;
  • ликвидность (возможность быстро продать в случае неоплаты кредита);
  • отсутствие проблем с капремонтом, коммуникациями и пр.;
  • без зарегистрированных несовершеннолетних.

Банки-кредиторы не любят выдавать кредиты на «хрущевки» и другие объекты, которые могут попасть под программы реновации или упасть в цене. Зато охотно выдаются займы на покупку жилья в новых домах, без истории покупок и продаж, и желательно в уже достроенном виде.

Важно! До финальной стадии — выдача кредита доходит минимум претендентов.

Чтобы не тратить время на сбор документов желательно при помощи кредитного калькулятора заранее посчитать размер кредитных платежей, которые предстоят в будущем, и выяснить сможет ли семья их осилить в течение длительного срока (до 30 лет).

Краткая справочная информация об учреждении

ПАО «АКБ «Абсолют Банк» входит в рейтинг крупных финансовых структур и является фирмой-дочкой НПФ «Благосостояние».

Банк основан в 1993 г. В 1995 г. кредитно-финансовый институт получил лицензию от ЦБ РФ на осуществление деятельности с иностранной валютой. Спустя 2 г. расширил функционал, получив лицензию на привлечение денежных средств, в виде вкладов от граждан. До 2013 г. ПАО «АКБ «Абсолют Банк» находился в собственности «KBC» — бельгийского концерна, реализовавшего его в размере 300 000 000 € в пользу НПФ.

Основная деятельность организации — обслуживание юридических лиц, ипотечное кредитование, взаимоотношения с корпоративными партнерами и VIP-сегментом. В 2014 г. банк включил в свой состав «КИТ Финанс». А с 2015 г. он проводит реабилитацию ПАО «Балтинвестбанк».

По состоянию на 2020 год, филиалы банка функционируют в самых крупных регионах РФ.

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче кредита могут по очень многим причинам. Банк может выяснить, что у претендента были просрочки по другим займам в прошлом либо его доход не покроет всех расходов на ипотеку. Негативную реакцию может вызвать также ложная информация в анкете, отсутствие у заявителя приличного трудового стажа.

Как показывает практика, чаще всего ипотеку одобряют лицам, которые зарабатывают не менее 56-60 тыс. рублей в месяц и имеют начальный взнос не менее 30-40% стоимости квартиры.

Внимание! Решение по поводу выдачи кредита банк принимает в срок до 5 дней, для ИП этот срок может быть увеличен до 15 дней.

Почему могут отказать?

Распространенные причины отрицательных решений:

  • Гражданин не устраивает кредитора по основным условиям: возраст, период рабочей деятельности.
  • В кредитной истории заемщика отражены отрицательные моменты.
  • В заявке выявлен подлог информации, ложные данные.
  • Проанализировав платежеспособность человека, кредитор сделал вывод, что он не в силах погашать ипотеку.

Чтобы исключить отказ в кредитовании не желательно направлять запрос банку, не просчитав всех параметров кредитования и требований к пакету справок. Оцените уровень платежеспособности: избавьтесь от долговых обязательств, разыщите дополнительные средства дохода/заработка.

С кредитной историей дела обстоят сложнее: если она отражает существенные просрочки, в этом случае положительный ответ от банковского учреждения получить навряд ли будет возможно. Поэтому, чтобы избежать отказа в ипотеке, рекомендуется тщательно контролировать личную кредитную историю и не допускать ни малейших пагубных моментов.

Список документов

Для оформления ипотеки в АбсолютБанке вам потребуется предоставить стандартный пакет документов, к которому относятся:

  1. Паспорт и заявление.
  2. Свидетельство о браке и рождении (если есть).
  3. Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, права или другой документ, где есть фотография).
  4. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Также потребуются дополнительные документы, в зависимости от вида кредитного продукта. Так, если приобретается земля для строительства загородного дома, вам нужно будет предоставить еще следующее:

  1. Выписка из ЕГРП, подтверждающую право собственности.
  2. План строительства.
  3. Договор подряда с застройщиком.
  4. Утвержденнуая смета.

При покупке жилья в новостройке вам нужно предоставить договор долевого участия.

Если материнский капитал является первоначальным взносом, то вы также должны включить в пакет документов следующее:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Копию сертификата.

Стоит отметить, что поручители и созаемщик вместе с заемщиком должны предоставить справку о доходах и документы. Им потребуется заполнить анкеты созаемщика и поручителя соответственно статусу.

Условия

Новостройки с господдержкой:

 возраст  от 21 года
 стаж  от 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего
 срок  до 30 лет
 созаемщики  до 4 физлиц
 доход  на постоянной основе в регионе присутствия банка Абсолют
 подтверждение дохода  2-НДФЛ, по форме Абсолют банка или в свободной форме
 ставка  от 10,7 %
 первый взнос  от 20 %

На покупку готовой недвижимости:

 сумма жилищного займа  от 15 до 85 % от цены кредитуемого жилья
 возраст  от 21 года
 созаемщики, стаж и доход  см. “Новостройки с господдержкой”
 срок  до 25 лет
 ставка  от 12 %
 первый взнос  от 15 %

Маткапитал:

 срок  до 25 лет
 первый взнос  от 10 %
 ставка  от 12 %
 созаемщики, стаж и доход  см. “Новостройки с господдержкой”

Новостройки:

 возраст  от 21 года
 срок  до 25 лет
 созаемщики, стаж и доход  см. “Новостройки с господдержкой”
 первый взнос  от 20 %
 ставка  от 12 %

Коммерческая недвижимость:

 срок  до 10 лет
 сумма  до 60 % от цены кредитуемой коммерческой недвижимости
 первый взнос  от 20 %
 ставка  от 14,25 %

Приобретение жилья под залог уже имеющегося:

 срок  до 15 лет
 размер жилищного кредита  до 15000000 рублей (города федерального значения), до 9000000 рублей (остальные субъекты РФ), но не более 70 % от цены закладываемого жилья
 срок  от 3 до 15 лет
 ставка  от 14,75 %

Покупка залоговой недвижимости:

 срок  до 25 лет
 созаемщики, стаж и доход  см. “Новостройки с господдержкой”
 первый взнос  определяется согласно условиям выбранной программы кредитования
 ставка  согласно параметрам выбранной программы, минус 1 %

Апартаменты:

 сумма займа  до 70 % от цены апартаментов
 возраст  от 21 года
 срок  до 25 лет
 первый взнос  от 30 %
 ставка  от 12 %
 созаемщики, стаж и доход  см. “Новостройки с господдержкой”

Рефинансирование:

 сумма  от 300000 рублей, максимальный размер кредита не может быть выше 70 % от стоимости объекта недвижимости
 срок  до 25 лет
 ставка  от 12 %

Страхование

Несмотря на то, что российское законодательство предусматривает оформление страховки в добровольно порядке, банки отказывают в предоставлении ипотечного займа без нее. Таким образом, вам понадобится оформить страховку в аккредитованной банком компании.

Причем она должна предусматривать страхование жизни и здоровья заемщика и страхование самого объекта недвижимости.

Длительность договора 1 год. Если вы не продлеваете его, то на вас налагаются штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре.

Таким образом, в данном банке имеется большая кредитная линейка для покупки жилья. Вы можете воспользоваться любой государственной поддержкой, если имеете на нее право. Погашение осуществляется через отделение банка или банкоматы.

Также есть возможность оплаты через сторонние организации. Но при таком гашении вам нужно учитывать комиссию и увеличенный срок зачисления денежных средств. Они зачисляются в течение 3-5 банковских дней.

Как рассчитать ипотеку в банке Абсолют

Рассчитать ипотечный кредит в банке Абсолют возможно:

  • при обращении клиента непосредственно в ближайшее отделение банка;
  • путем самостоятельного расчета на компьютере.

Рассмотрим, каким образом можно рассчитать жилищный кредит самостоятельно:

  • скачиваем этот файл и открываем его;
  • вводим необходимые параметры и осуществляем расчет.

К примеру, ипотека в банке Абсолют оформляется на следующих условиях:

  • сумма – 3000000 рублей;
  • ставка – 12 %;
  • срок кредитования – 240 месяцев;
  • кредит оформлялся 20 октября 2020 года.

Соответственно, подставляем данные значения в ячейки:

 D1  “3000000”
 D2  “12”
 D3  “240”
 D4  “10.2016”

Система автоматически произведет требуемые расчеты. Будут доступны следующие значения:

 в ячейке D7  полная стоимость кредита (то есть сумма общей переплаты)
 в ячейке E7  сумма средств, которая будет направлена на погашение основного долга
 в ячейке F7  размер денежных средств, которые будут направлены на погашение процентов, начисленных за все время пользования жилищным кредитом

Кроме этого, доступны данные как по аннуитетному, так и по дифференцированному платежу. При заполнении ячеек D1 – D4 для всех значений будет производиться перерасчет.

Возможно также рассчитать, как изменится сумма ежемесячного платежа или как уменьшится срок ипотеки, если осуществить досрочное погашение.

Для расчета потребуется:

  • ввести значение суммы досрочного погашения в ячейку, соответствующую месяцу осуществления такого платежа, в столбец либо “Уменьшение платежа”, либо “Уменьшение срока”;
  • получить перерасчет – либо уменьшение срока ипотеки, либо уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Как оформить

Действует стандартизированный порядок оформления ипотечного займа в банке Абсолют, который может незначительно отличаться при получении какого-либо конкретного продукта.

В общем случае оформление производится следующим образом:

клиент заполняет заявку на сайте;

  • получает предварительное одобрение от банка Абсолют;
  • происходит согласование времени визита в офис банка с пакетом требуемой документации;
  • заемщик предоставляет собранные бумаги в офис кредитной организации;
  • Абсолют банк выносит окончательное решение о выдаче или невыдаче ипотеки;
  • в течение 4 месяцев физическое лицо выбирает объект недвижимости – дом, квартиру или апартаменты;
  • проводится оценка объекта недвижимости и сбор других документов по жилью;
  • предоставляются документы по недвижимости в банк, после чего осуществляется процедура их рассмотрения;
  • если все документы в порядке, банк приглашает клиента для заключения сделки;
  • заемщик получает кредит и регистрирует право собственности в Росреестре.

Как заполнить анкету

Для подачи и заполнения онлайн-анкеты необходимо выполнить представленные действия:

  • перейти на сайт финансовой организации;
  • обнаружить вкладку “Кредиты” и кликнуть по ней;
  • нажать “Ипотека”;
  • выбрать желаемое направление из представленных (например, “Новостройки с поддержкой государства”);
  • нажать “Подать заявку”.

Далее переходим непосредственно к заполнению анкеты:

  • вводим ФИО заемщика;
  • в поле “Вид кредитования” оставляем все без изменений – “Ипотечное кредитование”;
  • из раскрывающегося списка выбираем программу кредитования (например, “Квартира на вторичном рынке”);
  • далее из списков требуется указать регион проживания заемщика и субъект РФ, в котором он зарегистрирован;
  • в следующем поле прописывается номер телефона для связи банка с клиентом;
  • при помощи ползунка нужно установить желаемую сумму ипотечного займа, а также выбрать из списка, в какой валюте он должен быть выдан (доступны только рубли);
  • в чекбоксе требуется поставить галочку, чтобы выразить согласие с условиями Абсолют банка по обработке персональных сведений;
  • нажимаем “Отправить”;
  • ожидаем звонка специалиста из банка, который разъяснит все интересующие вопросы в рамках телефонного разговора.

Какие нужны документы?

Банку нужно оценить платежеспособность будущего заемщика, поэтому он запрашивает справку о доходах с основного места работы минимум за полгода либо налоговую декларацию за последний год. На справке о доходах обязательно должен присутствовать оттиск печати организации-работодателя.

Необходимо также подготовить:

  1. заявку на кредит;
  2. копию паспорта;
  3. копию трудовой книжки;
  4. справку о доходах или 3-НДФЛ;
  5. оригинал и копию сертификата на материнский капитал (если есть);
  6. дополнительные документы о доходах (копии договоров вклада, аренды недвижимости и пр.).

Документы не являются обязательными, если сумма запрашиваемого кредита не превышает 6 млн. рублей и первоначальный взнос составляет более 40%. В этом случае достаточно просто заполнить анкету заемщика и предоставить свой паспорт, СНИЛС.

Помимо документов о заемщике нужно будет также предоставить пакет бумаг на покупаемую недвижимость. Предварительное решение о выдаче кредита действует 4 месяца, так что найти квартиру желательно в течение этого срока.

Нужно будет предъявить:

  1. копии правоустанавливающих документов;
  2. копии паспорта продавца;
  3. отчет об оценке квартиры;
  4. расширенная справка ЕГРН;
  5. разрешение органов опеки на продажу жилья (если есть несовершеннолетние дети);
  6. разрешение супруга (и) на сделку;
  7. выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Дополнительно банк и страховщик может запросить и другие документы. Банк проверит права собственности на квартиру продавца, а также состояние самой квартиры. После одобрения можно будет приступать к оформлению купли-продажи, кредитного договора, закладной и страхового договора.

Особенности заполнения анкеты

Заявка-анкета — это документ, который банк-кредитор рассматривает в первую очередь. Она представляет собой бланк с пустыми графами, где нужно указать сумму требуемого кредита, срок кредитования, вид программы, тип покупаемой недвижимости, а также предоставить все данные о заявителе.

Банк будет интересовать:

  • есть ли в отношении клиента решения суда, которые не исполнялись;
  • используются ли для первоначального взноса кредиты;
  • рабочие телефоны работодателя;
  • все виды доходов заявителя;
  • образование, должность и другая информация о заемщике.

В Абсолют Банке анкета весьма подробная — от клиентов просят указать всю информацию о доходах, расходах, составе семьи, а также все сведения о себе вплоть до аккаунтов в соцсетях. Чем больше информации предоставит будущий заемщик о своих доходах и активах, тем выше шансы на получение кредита.

  • Скачать бланк анкеты-заявки на предоставление ипотечного кредита в Абсолют Банке
  • Скачать образец заполнения анкеты-заявки на предоставление ипотеки в Абсолют Банке

Требования к заемщику и недвижимости

Банк дает возможность обзавестись собственным жильем наибольшему количеству граждан. Основные требования к потенциальным заемщикам:

Гражданство — не важно.

Созаёмщики/поручители — допускаются 4 человека (родственники или иные 3-и лица).

Возраст — не младше 21 года на момент заключения кредитной сделки и не старше55 лет (65 лет – «Коммерческая недвижимость») для женщин и 60 лет для мужчин.

Трудоустройство — официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте от 6 мес. (общий не менее 1 г.).

Военный билет — для военнослужащих.. Ко вторичной недвижимости предъявляются следующие требования:

Ко вторичной недвижимости предъявляются следующие требования:

  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • введение в эксплуатацию после 1955-го года;
  • износ здания не больше 60%;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • здание не включено в списки аварийного состояния, срочного капитального ремонта и под снос.
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации